Présente dans plus de 200 pays, Visa a su conquérir un vaste public international au fil des décennies. Afin de mieux comprendre le fonctionnement de ces cartes bleues Visa, nous vous expliquons ici les différents types de cartes, les plafonds, les prix et les assurances qui y sont associées.
💳 Les Différentes Cartes Visa
Visa propose une large gamme de cartes bleues. Il existe plusieurs gammes de cartes qui offrent des services bancaires plus ou moins approfondis, ainsi que différents types de cartes pour répondre aux besoins d’un maximum de clients.
Les Caractéristiques des Cartes Visa
Il existe plusieurs types de cartes bancaires Visa, chacune étant destinée à un public spécifique et répondant à des besoins différents.
Plafonds et Tarifs des Cartes Visa
Les plafonds et tarifs des cartes bleues Visa sont encadrés par la société Visa, mais ils dépendent surtout des banques qui les commercialisent. Lorsque vous dépassez le plafond de paiement, votre carte bleue est bloquée et vous ne pouvez plus effectuer de transactions jusqu’à la période suivante.
Si vous envisagez de dépasser exceptionnellement votre plafond, par exemple pendant vos vacances, vous pouvez le faire via votre application bancaire ou en contactant directement votre conseiller bancaire. Cependant, certaines banques peuvent facturer des frais (environ 5 €) pour ces dépassements. Pour un changement de plafond définitif, vous devez prendre contact avec votre conseiller bancaire. Les cartes Visa incluent également des plafonds de retrait, correspondant à une limite d’argent pouvant être retiré aux distributeurs automatiques.
Il est important de savoir que la période de référence pour le plafond de paiement est de 30 jours, et seulement de 7 jours pour les plafonds de retrait. Les plafonds sont calculés sur une base de jours glissants, ce qui signifie qu’ils ne correspondent pas nécessairement au calendrier traditionnel du 1er au dernier jour du mois. Les plafonds des cartes Visa sont fixés en fonction de trois critères :
- La gamme de votre carte bleue Visa : plus la gamme est élevée, plus le plafond l’est. Par exemple, les cartes Visa Classic ont un plafond moins élevé que les cartes Visa Premium.
- Les exigences de votre banque : les banques ont également leur mot à dire dans la détermination du plafond de paiement de leurs clients.
- Votre contrat : il est possible de négocier un plafond plus élevé avec votre conseiller bancaire.
À quoi servent les plafonds de paiement et de retrait des cartes Visa ? Ils servent principalement à protéger le détenteur de la carte contre le vol en limitant les dépenses du voleur jusqu’à ce que vous vous en rendiez compte et que vous fassiez opposition. De plus, les plafonds aident à gérer vos dépenses et à éviter les dépenses excessives.
Les tarifs des cartes Visa dépendent principalement du type de carte choisi. Le prix varie selon qu’il s’agisse d’une carte Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, etc. Pour déterminer précisément le prix de votre carte Visa, tenez compte des critères suivants :
- Votre banque : le prix d’une même carte bancaire Visa peut varier en fonction de la banque dans laquelle vous vous trouvez. Chaque institution bancaire a sa propre politique de tarification.
- Votre profil : le prix de votre carte bleue Visa peut également s’adapter à votre profil en fonction de votre historique de crédit et bancaire, de votre niveau de revenu, etc.
- Votre pays : les tarifs des cartes Visa diffèrent en fonction du pays dans lequel vous vous situez.
Il est possible d’obtenir une carte Visa gratuite ! Certains établissements bancaires proposent à leurs clients la souscription de cartes bleues Visa gratuites. Les seuls frais bancaires restants sont liés au compte bancaire associé à la carte, mais la souscription de la carte Visa est gratuite.
🔎 Où Obtenir une Carte Visa ?
Les cartes Visa sont mondialement connues et acceptées par la plupart des établissements bancaires, ce qui facilite les paiements à l’étranger et les achats en ligne. Vous pouvez obtenir une carte Visa auprès d’une banque traditionnelle, notamment en choisissant parmi les offres de cartes Visa Premier ou Classic de la Caisse d’Épargne, de la Banque Postale, de la Banque Populaire, la carte Visa Ultim de Boursorama Banque, la carte Visa Premier du Crédit Agricole, etc. De plus, les néo-banques et les banques en ligne proposent également des offres intéressantes de cartes bleues Visa, comme Boursorama Banque, Hello bank!, Monabanq, N26, Revolut.
🛡️ Quelle Assurance dans une Carte Visa ?
Assurance et Garanties des Cartes Visa
Les cartes bleues Visa ne servent pas seulement à effectuer des transactions, elles incluent également des garanties d’assurance qui couvrent le détenteur de la carte en cas de sinistre. En général, ces garanties d’assurance s’appliquent également au conjoint du titulaire de la carte, aux enfants et petits-enfants fiscalement rattachés à leurs parents, ainsi qu’aux ascendants à charge (parents du titulaire de la carte). De plus, les cartes bleues Visa offrent des garanties d’assistance, telles que la prise en charge du coût du transport à l’hôpital en cas de maladie ou d’accident, le rapatriement et les frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger.
Zoom sur l’Assurance Voyage
L’assurance voyage est l’aspect le plus important des assurances liées aux cartes bancaires, notamment des cartes Visa. Les garanties d’assurance et les prestations d’assistance sont déclenchées en cas de sinistre à l’étranger, ou dans une destination située à plus de 100 kilomètres de votre résidence principale (pour les garanties d’assistance). Le montant des remboursements et les types de sinistres couverts par l’assurance voyage de la carte Visa dépendent principalement de la gamme de la carte. Cependant, les principaux risques couverts sont généralement les suivants : décès-invalidité survenu à l’étranger, responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers à l’étranger, annulation d’un voyage, retard d’avion ou de train, perte ou vol de bagages, vol ou accident de voiture de location, accident de ski ou vol de matériel.
Il est important de souligner que l’assurance voyage de votre carte Visa ne s’applique que si vous avez utilisé votre carte pendant le voyage au cours duquel un sinistre est survenu. Par exemple, pour obtenir un remboursement de l’hôtel grâce à votre carte Visa, vous devez avoir payé votre chambre d’hôtel avec cette même carte. Assurez-vous également que le pays que vous souhaitez visiter est bien couvert par votre carte Visa.
Attention, les garanties d’assistance et d’assurance incluent des exclusions de garantie ! N’oubliez pas que les garanties d’assistance et d’assurance ne s’appliquent que si vous restez moins de 90 jours consécutifs en dehors de votre lieu de résidence. De plus, les assurances voyage des cartes bleues Visa peuvent comporter des limitations, voire des exclusions de remboursement, par exemple pour les voyages d’affaires, les bagages de valeur élevée volés, la pratique de sports extrêmes, etc.
⚖️ Avantages et Inconvénients des Cartes Visa : Notre Avis d’Expert
Il est difficile de dresser un portrait précis des qualités et défauts des cartes bleues Visa en général, car Visa propose plusieurs gammes de cartes bancaires. Cependant, les clients et les experts ont tendance à reconnaître les qualités suivantes aux cartes Visa :
- L’aspect international des cartes bleues Visa : étant acceptées dans le monde entier, les cartes Visa bénéficient d’une grande reconnaissance auprès des clients, facilitant ainsi les paiements en ligne et les voyages (paiements sans frais dans la zone euro).
- Une grande fiabilité : grâce au système de sécurité EMV, les risques de fraude sont réduits par rapport à d’autres types de cartes à bande magnétique. De plus, le système de vérification Verified by Visa protège les utilisateurs contre la fraude en ligne.
- Une offre diversifiée : en choisissant Visa, les clients ont accès à différentes gammes de cartes et peuvent décider d’adhérer ou non à des services complémentaires tels que la protection des achats ou des programmes de récompenses.
- Les options de paiement : payer sans contact ou à crédit est très facile avec une carte Visa.
- Des avantages exclusifs : les cartes Visa haut de gamme telles que la Visa Infinite offrent à leurs clients des services inédits, tels que l’aide à l’organisation d’un week-end de dernière minute, à la réservation d’une table dans un restaurant préféré au dernier moment, ou encore à la recherche d’un plombier en pleine nuit.
Visa semble avoir conquis une grande part de la clientèle, détenant 60 % de parts de marché. En tant qu’émetteur de cartes bleues, Visa vend plusieurs gammes de cartes bancaires aux banques, qui les proposent ensuite à leurs clients. Il est donc difficile de trouver des inconvénients aux cartes Visa en elles-mêmes, alors que les plaintes sont souvent liées aux banques (plafonds insuffisants, résiliation de contrat compliquée, etc.). Cependant, certains utilisateurs se plaignent du prix élevé des cartes bleues Visa et d’un service client parfois médiocre.
