Les cartes bancaires prépayées occupent une place particulière sur le marché des cartes bancaires. Elles permettent d’effectuer presque toutes les opérations qu’une carte “classique” offre, mais sans être forcément nominatives. Cela offre une grande flexibilité pour les détenteurs de ces cartes, car elles agissent comme une carte sans compte bancaire.
Optez pour une néobanque pour des économies
Bien que pratiques, les cartes bancaires prépayées ne sont pas toujours économiques. Les frais mensuels, de chargement et de retrait peuvent rapidement alourdir la facture, en plus des frais bancaires déjà payés pour le compte principal. A la place, vous pouvez opter pour des néobanques comme Nickel ou Revolut, qui sont accessibles aux interdits bancaires et offrent une carte bancaire et diverses fonctionnalités, le tout à un coût généralement inférieur, voire même gratuit.
Comment fonctionne une carte bancaire prépayée
La carte bancaire prépayée est une forme de carte de paiement. Vous pouvez donc régler vos achats et retirer de l’argent avec cette carte. Cependant, vous devez verser de l’argent préalablement dessus pour pouvoir l’utiliser. Vous ne pouvez dépenser que le montant disponible sur la carte, d’où le terme de “prépayée”. Une fois l’argent épuisé, la carte est bloquée et aucun autre paiement n’est possible.
Pour recharger la carte, c’est très simple : vous pouvez effectuer un dépôt d’espèces en agence sur le compte associé à la carte, dans un bureau de tabac ou encore effectuer un virement depuis un autre compte bancaire. Certaines cartes permettent même de recevoir des virements externes, tels que le salaire ou les prestations sociales.
Les cartes bancaires prépayées ont généralement un plafond de dépôt et un solde maximum. Certaines cartes ne sont pas nominatives et ne nécessitent aucun justificatif d’identité, mais les plafonds d’utilisation sont alors très bas. Cependant, ces cartes suscitent l’attention car elles ne permettent pas de retracer les opérations bancaires ni de les associer à une personne. Dans le contexte actuel, le gouvernement souhaite un plus grand contrôle sur ces cartes bancaires prépayées anonymes.
Pour qui sont-elles ?
Les cartes bancaires prépayées sont très pratiques et sécurisées pour les personnes ayant du mal à gérer leur argent, car elles évitent de se retrouver à découvert. Elles sont souvent recommandées pour les petits salaires ou comme compte pour les interdits bancaires. Cependant, elles sont disponibles pour tous. Par exemple, les parents peuvent apprécier ces cartes pour leurs enfants, car ils peuvent déposer leur argent de poche dessus, sans risque de dépenser plus que nécessaire puisque la carte est bloquée. Les étrangers y voient également un bon moyen de gérer leur argent sans ouvrir un nouveau compte bancaire, ce qui peut entraîner des frais importants. De plus, utiliser une carte bancaire prépayée pour effectuer des achats en ligne évite de saisir les codes de carte bancaire et de risquer d’être piraté.
Où trouver une carte bancaire prépayée ?
Pour obtenir une carte bancaire prépayée, vous pouvez faire une demande directement auprès de votre banque ou vous rendre dans un bureau de tabac, une grande surface ou en ligne. Vous ne trouverez pas de cartes prépayées dans une banque en ligne, car elles proposent déjà des cartes bancaires entièrement gratuites. Pour éviter les déplacements inutiles, il est préférable de comparer les différentes offres et de choisir la meilleure carte bancaire prépayée.
Cartes bancaires prépayées des banques traditionnelles
La plupart des grandes banques proposent des cartes bancaires prépayées. Toutefois, vous devez déjà avoir un compte dans l’établissement pour en bénéficier ou en faire la demande, sous réserve d’acceptation par la banque. Vous trouverez une large gamme de cartes prépayées à La Banque Postale, dont les tarifs varient de 19 à 32 euros par an, avec un plafond maximal de 1 500 euros. Dans d’autres établissements bancaires, ces cartes sont souvent présentées comme des “cartes pour jeunes”, il est donc préférable d’en discuter directement avec votre conseiller.
Cartes bancaires prépayées sans compte
Pour ceux qui souhaitent plus d’autonomie financière, il existe des cartes prépayées sans compte bancaire. Elles sont beaucoup plus accessibles car vous n’avez pas besoin de vous rendre dans une banque pour en bénéficier et elles ne nécessitent pas l’ouverture d’un compte. De plus, elles sont souvent moins chères car vous ne payez que la carte ou la création d’un compte client, en fonction de la marque choisie.
- Viabuy est relativement cher: 89,70 euros sont nécessaires pour obtenir une carte. Cependant, les frais annuels de tenue de compte sont gratuits pendant les trois premières années, puis passent à 29,90 euros. Il est possible de bénéficier d’une deuxième carte prépayée pour la moitié du prix, mais étant donné le coût des retraits (5 euros), il est préférable de l’utiliser uniquement pour les paiements. En dehors de cela, les opérations sont généralement gratuites.
- La carte bancaire prépayée Transcash est vendue au prix de 9,90 euros pour un pack de deux cartes. Cependant, elle est anonyme et pour la personnaliser avec votre nom et prénom, il faudra dépenser 15 euros. Chaque retrait est également payant avec des frais de 1,50 euros ajoutés au montant retiré. La consultation du solde se fait uniquement par téléphone, à 0,15 centimes la minute. Les chargements de la carte sont également payants et varient en fonction du montant déposé. Le plafond de la carte Transcash est de 2 500 euros par an, mais il est possible de l’augmenter en changeant d’offre et en fournissant un justificatif d’identité et de domicile.
- ToneoFirst propose une carte bancaire prépayée dont les tarifs varient en fonction de l’offre choisie, mais vous devrez déjà débourser 15 euros pour bénéficier de la carte. La plupart des services sont payants, sauf si vous choisissez le pack à 5 euros par mois, qui exonère de certains frais. Cependant, cette offre peut rapidement devenir très coûteuse.
- Le compte Nickel est très médiatisé ces derniers temps. Sa carte bancaire prépayée est proposée à 20 euros par an, mais toutes les opérations du compte sont payantes, sauf les dépôts par virement. Avec 1 euro par-ci et 0,50 centimes par-là, tous ces petits frais s’accumulent et peuvent devenir coûteux à long terme.
- La carte PCS est une carte prépayée sans compte bancaire, disponible pour 14,90 euros à l’achat et avec des frais de gestion mensuels de 1,50 euros. Vous pouvez recharger cette carte par SMS ou virement bancaire. Les paiements sont gratuits, mais les retraits sont facturés 1 euro. Cette offre est avantageuse et permet également de profiter des bons plans partenaires en faisant partie du PCS Club.
En conclusion
Bien sûr, il existe d’autres cartes bancaires prépayées, mais en analysant les principales, on se rend compte que la plupart des offres se ressemblent. Même si les tarifs peuvent varier d’une enseigne à l’autre, on remarque que la plupart du temps, les services proposés sont majoritairement payants.
La carte bancaire prépayée est donc intéressante pour toute personne souhaitant dépenser son argent en toute sécurité. Bien qu’elle soit davantage recommandée à ceux qui rencontrent des difficultés financières, n’importe qui peut en bénéficier, que vous soyez majeur ou mineur. Elle est moins coûteuse qu’une carte bancaire classique dans une banque traditionnelle, mais plus chère qu’une carte dans une banque en ligne ou une néobanque.
Cependant, elle ne possède pas les mêmes caractéristiques. Avant de choisir une carte bancaire prépayée, il est important de se renseigner sur les conditions tarifaires de la marque qui la propose, car généralement, les petits services tels que le retrait d’espèces ou les opérations liées aux virements sont payants. De plus, en général, il n’y a pas de carte bancaire haut de gamme. Ces frais peuvent rapidement s’accumuler et devenir très coûteux, ce qui n’est pas le but recherché !
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 14/06/2023
