Vous souhaitez vous lancer dans l’investissement locatif ? C’est une décision judicieuse, car l’immobilier est un actif très apprécié des Français. En effet, près de 60% d’entre eux ont des biens immobiliers dans leur patrimoine. Cependant, il est essentiel de bien comprendre l’environnement de ce placement, notamment dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, d’augmentation des prix des matériaux et de nouvelles normes. Dans ce guide, nous vous présenterons les clés pour réussir votre investissement immobilier locatif et les avantages de ce type de placement.
1. Pourquoi investir dans l’immobilier locatif ?
Dans un contexte où la demande de locations ne cesse d’augmenter en raison de facteurs démographiques et sociétaux, l’investissement locatif répond à plusieurs objectifs : complément de revenus pour la retraite, réduction de l’impôt sur le revenu et protection de votre famille grâce à l’assurance décès indexée sur le prêt. L’investissement immobilier est également un moyen de diversifier votre patrimoine. En générant des loyers et en bénéficiant d’avantages fiscaux, cet investissement à long terme peut vous permettre de réaliser des gains significatifs lors de la revente. Même en 2023, investir dans l’immobilier présente de nombreuses raisons avantageuses.
2. Les avantages de l’investissement immobilier locatif par rapport aux autres placements
L’immobilier locatif présente plusieurs avantages qui méritent votre attention.
Un actif intemporel
L’une des principales caractéristiques de l’immobilier est sa nature rassurante. En investissant dans des biens tangibles, tels que des murs et des bâtiments durables, vous pouvez espérer réaliser une plus-value lors de la revente. En effet, selon l’INSEE, l’indice des prix immobiliers a augmenté en moyenne de près de 22% en France entre 2010 et 2020. Malgré une légère baisse des ventes en fin d’année dernière, 2022 représente près du double des transactions enregistrées il y a 10 ans. Cette popularité s’explique par la volonté de nombreux Français d’investir dans l’immobilier, malgré l’augmentation des taux d’intérêt.
Utiliser l’effet de levier du crédit
La possibilité d’acheter un bien immobilier locatif à crédit permet d’étaler votre investissement, ce qui a un impact moindre sur votre budget quotidien. De plus, cela vous permet de constituer un capital avec l’argent de la banque. Malgré l’augmentation des taux d’intérêt, il est toujours intéressant de financer votre investissement immobilier, car les intérêts sont déductibles de vos revenus locatifs. Profitez de cette opportunité pour optimiser vos investissements.
Assurer la protection de votre famille
L’investissement locatif à crédit offre un autre avantage précieux : l’assurance emprunteur. En cas de décès de l’un des emprunteurs, le contrat d’assurance prévoit le remboursement total ou partiel de la somme empruntée. Cela permet de protéger votre famille et de leur laisser un bien immobilier. Il est donc essentiel d’avoir une protection adaptée pour éviter les mauvaises surprises.
Bénéficier d’avantages fiscaux
Selon le type d’investissement immobilier que vous choisissez, certains peuvent vous donner droit à des avantages fiscaux.
Un investissement à double bénéfice
En louant votre bien immobilier, les loyers perçus peuvent financer tout ou partie de votre investissement. Ce soutien financier du locataire vous permet d’obtenir un revenu complémentaire à long terme, tout en diversifiant votre patrimoine. C’est un investissement qui est à la fois financé par un tiers et qui vous procure un revenu supplémentaire pour votre retraite.
Volatilité et rentabilité maîtrisées
Comparé aux investissements financiers, l’immobilier permet de pérenniser votre argent de manière plus stable. Bien qu’il ait également ses cycles, le marché immobilier est moins volatile dans le temps en raison de la valeur tangible de la pierre et des différentes assurances qui sécurisent la rentabilité du bien, telles que l’assurance loyer impayé.
Contrôle de la gestion
Vous pouvez choisir de gérer vous-même votre logement locatif ou de le confier à une agence. Contrairement à d’autres types d’investissements, où des compétences spécifiques sont nécessaires pour comprendre l’environnement, l’immobilier locatif offre plus de flexibilité en termes de gestion. Cependant, il est conseillé de confier cette tâche à un professionnel pour éviter les problèmes éventuels.
Utilisation personnelle du bien
Pendant sa période de location, et en fonction du type de bien acheté, il est tout à fait possible de louer à sa famille. Cela peut être pratique pour loger votre enfant pendant ses études ou pour le récupérer à des fins personnelles après quelques années.
Facilitation de la transmission
L’immobilier peut être préparé et optimisé grâce à des stratégies de donation, ce qui permet de planifier la transmission du bien. Il est également possible d’anticiper la transmission en créant une société, telle qu’une Société Civile Immobilière familiale. Si vous avez des questions à ce sujet, n’hésitez pas à nous contacter.
3. Les 10 conseils clés pour réussir votre investissement locatif
Maintenant que nous avons compris pourquoi l’investissement locatif est intéressant, examinons les pièges à éviter pour sécuriser votre investissement à long terme.
Définissez vos objectifs
Avant de vous lancer dans l’investissement immobilier locatif, il est crucial de définir vos objectifs. Cette étape est primordiale pour assurer la réussite de votre investissement. Vos réponses à ces questions vous aideront à déterminer votre stratégie d’investissement et à fixer un cap pour atteindre vos objectifs. Il est important de noter que chaque stratégie d’investissement est unique, et ce qui fonctionne pour votre voisin peut ne pas être adapté à votre situation. Il peut donc être judicieux de consulter un professionnel pour vous accompagner dans ce processus.
Choisissez soigneusement votre secteur d’investissement
Il est essentiel de sélectionner une ville caractérisée par une croissance continue de sa population, desservie par des transports en commun et dotée d’infrastructures commerciales. Avant d’acheter un bien immobilier, assurez-vous qu’il existe une demande locative dans la région. Par exemple, un studio en pleine campagne aura du mal à trouver des locataires. Pour évaluer la demande locative, examinez le nombre d’annonces de logements à louer, cela vous donnera des informations sur le taux de logements vacants et les prix pratiqués. Vous devez également tenir compte de la localisation du bien, car cela influencera sa valeur à long terme.
Achetez en pensant “investissement”
Lorsque vous investissez dans un bien locatif, il est essentiel de ne pas laisser vos émotions guider vos choix. Vous ne recherchez pas une vue panoramique ou une proximité avec votre lieu de résidence, mais plutôt la rentabilité. En vous détachant de vos émotions, vous augmenterez vos chances de trouver un logement qui répond à tous les critères de votre objectif rationnel. Faites également preuve de prudence face aux rendements trop alléchants. Un bien situé dans une zone sinistrée, avec peu de demande locative, ne pourra pas offrir un rendement élevé car il sera difficile à louer.
Optez pour la qualité et la durabilité avec un logement neuf
L’immobilier locatif est un investissement à long terme, il est donc essentiel de choisir des biens durables qui résisteront à l’épreuve du temps. Dans cette optique, un logement neuf est une excellente solution. En plus de bénéficier des dernières normes environnementales, un logement neuf est accompagné d’une garantie décennale qui vous protégera des imprévus de la construction pendant cette période. De plus, les logements rénovés ou neufs vous permettent de vous conformer aux réglementations en matière d’économie d’énergie, évitant ainsi les problèmes liés aux logements énergivores. Cependant, soyez vigilant lorsque vous estimez les coûts de rénovation, tant pour le bien que pour les parties communes.
Établissez votre plan fiscal
Si vous souhaitez optimiser votre imposition, l’investissement locatif peut être une solution intéressante. Il est essentiel de vous faire accompagner pour déterminer quelle solution immobilière est la plus adaptée, en fonction de votre situation et de vos objectifs. Il existe de nombreux dispositifs fiscaux tels que le dispositif Pinel, le déficit foncier, les monuments historiques ou encore le régime LMNP. Chacun de ces dispositifs répond à des objectifs spécifiques et différenciés en fonction de vos revenus et de votre niveau d’imposition. Gardez à l’esprit que l’optimisation de votre imposition peut rendre votre investissement plus rentable, car les économies d’impôts réalisées peuvent contribuer à financer une partie de votre bien immobilier, réduisant ainsi vos efforts financiers. Il serait dommage de ne pas en profiter !
Ne visez pas une rentabilité excessive, pensez plutôt à la défiscalisation
La rentabilité de votre investissement dépend de plusieurs facteurs, tels que la durée et le risque. L’immobilier est un placement à long terme dont le rendement est tout à fait convenable si on le compare au risque qu’il représente. Alors que le rendement du Livret A est similaire à celui de l’immobilier, il est important de rappeler que ce rendement, fixé par l’État, peut être réévalué chaque année et ne s’applique qu’à un montant limité. De plus, en combinant ce rendement avec des dispositifs de défiscalisation, tels que le dispositif Pinel, vous pouvez augmenter votre rentabilité grâce à des réductions d’impôts sur une période déterminée. Enfin, l’immobilier permet de générer une plus-value lors de la revente, ce qui peut considérablement augmenter votre rendement.
Ne voyez pas trop grand et diversifiez vos investissements
La diversification est la clé d’une gestion de patrimoine saine. Il est donc important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. L’immobilier peut être très attractif, mais il est essentiel de rester vigilant et de ne pas dépasser le seuil de 1 300 000 euros d’actifs immobiliers nets, seuil à partir duquel l’Impôt sur la Fortune Immobilière s’applique. De plus, plus votre apport personnel est faible, plus vous pourrez multiplier les investissements. Pensez donc à étaler vos investissements tout au long de votre vie et soyez attentif au ratio prix au mètre carré et au niveau de location. Dans un souci de protection, envisagez également de souscrire une assurance loyer impayé pour éviter les problèmes éventuels.
Sélectionnez soigneusement votre locataire et votre promoteur
Trouver le bon locataire, celui qui paiera son loyer à temps et prendra soin de votre bien, n’est pas une tâche facile. Il est donc essentiel de demander certains justificatifs pour minimiser les risques. Vous pouvez demander une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, des preuves de revenus et dans certains cas, des garanties supplémentaires. En ce qui concerne le promoteur, vérifiez sa réputation et sa solidité financière. Les retards de construction et l’augmentation des coûts des matériaux peuvent mettre en péril votre investissement. Privilégiez les promoteurs de confiance qui offrent des garanties de livraison. N’oubliez pas de vérifier si la résidence respecte la loi des tiers (1/3 de résidence principale, 1/3 de logement locatif, 1/3 de logement social), cela garantira une meilleure valeur de votre bien à long terme.
Confiez la gestion de votre investissement locatif
Lorsque vous louez un bien, vous pouvez faire appel à une agence de gestion immobilière pour vous aider dans la gestion locative. Cette prestation est généralement proposée par des agences immobilières et des syndics. Ils s’occuperont de nombreuses tâches administratives, telles que la recherche de locataires, les états des lieux, les encaissements des loyers, etc. Confier la gestion de votre investissement à des professionnels vous permettra de gagner du temps et d’éviter les tracas liés à la gestion quotidienne.
Souscrivez une garantie
Tout comme vous assurez votre voiture, votre maison ou même vous-même, vous pouvez également assurer le rendement de votre placement. La garantie loyer impayé (GLI) vous couvre en cas de non-paiement du loyer par votre locataire. Cette option est essentielle, surtout si vous avez un prêt immobilier à rembourser. Vous pouvez souscrire une assurance loyers impayés classique ou opter pour la nouvelle garantie universelle des risques locatifs, susceptible de couvrir les créances jusqu’à 70 000 € par logement et les détériorations jusqu’à 7 700 €. Adressez-vous à une compagnie d’assurance et prévoyez de consacrer entre 1,5% et 2,5% de vos loyers à cette assurance.
Conclusion
Ce guide vous aura permis de mieux comprendre l’investissement locatif et l’environnement dans lequel il s’inscrit. Bien qu’il puisse sembler simple au premier abord, il est important de respecter certaines étapes pour sécuriser votre investissement et assurer sa rentabilité. Le choix du bien, de son emplacement, du locataire, du promoteur et de la gestion sont autant d’aspects à vérifier. Une fois maîtrisé, l’investissement locatif répondra à plusieurs de vos objectifs en vous offrant un complément de revenu ou un capital à la revente. Tout dépendra de votre stratégie ! Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à contacter un conseiller sur Netinvestissement.fr.
