Tous les véhicules qui circulent sur les routes doivent obligatoirement être assurés. Cependant, le montant de la cotisation que chaque assuré doit payer peut varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Mais comment les assureurs établissent-ils leurs tarifs ? Quels sont les critères qu’ils prennent en compte ? Dans cet article, nous vous expliquerons les principes de tarification d’une assurance automobile.
Les critères liés au véhicule à assurer
Lorsqu’un assureur détermine le coût d’une assurance auto, il évalue principalement les caractéristiques du véhicule à assurer ainsi que son utilisation. Étudier les caractéristiques techniques d’un véhicule permet à l’assureur d’évaluer les risques qui lui sont inhérents.
Les caractéristiques du véhicule
L’assureur prend en compte plusieurs éléments concernant le véhicule lui-même, tels que :
- L’âge : un véhicule récent est généralement conduit avec plus de vigilance.
- La valeur d’achat : le prix du véhicule lors de son acquisition.
- Le modèle et la marque : certains modèles présentent un risque plus élevé d’accident et leur réparation peut être coûteuse.
- Le type de véhicule : citadine, sportive, familiale, cabriolet, etc.
- La puissance fiscale du véhicule.
- Le mode d’achat (leasing, neuf, d’occasion, etc.).
La puissance et la motorisation du véhicule
Les statistiques montrent que les véhicules de grosse cylindrée sont plus exposés aux accidents en raison de leur vitesse et de leur puissance parfois difficile à maîtriser. En outre, la réparation de ces véhicules est généralement plus coûteuse, ce qui se reflète dans la cotisation d’assurance.
Certaines spécificités du véhicule, telles que le carburant utilisé (essence, diesel, etc.) et le type de motorisation (hybride, électrique, etc.), peuvent également influencer le tarif d’assurance. En cas de sinistre, les réparations d’un moteur électrique peuvent être plus coûteuses que celles d’un moteur thermique, par exemple.
Les équipements de sécurité du véhicule
Certains véhicules sont équipés de dispositifs de sécurité tels que l’aide au stationnement ou l’ABS, ce qui peut permettre à leurs propriétaires de bénéficier de tarifs d’assurance plus avantageux. Ces équipements contribuent à une conduite plus sûre et réduisent le risque d’accidents.
Le groupe et les classes du véhicule
Le groupe et la classe d’un véhicule, mentionnés dans son code d’identification, sont également pris en compte dans la tarification. Le groupe, noté de 20 à 50, reflète la dangerosité et la puissance du véhicule. Un groupe élevé est synonyme de risque plus important et donc d’une prime d’assurance plus élevée. La classe de réparation et de prix, quant à elle, désigne la valeur du véhicule à neuf et le coût des pièces de rechange.
L’utilisation du véhicule et la zone géographique
L’utilisation que vous faites de votre véhicule est un critère essentiel dans le calcul du tarif d’assurance. Les assureurs prendront en compte :
- Le kilométrage annuel : un faible kilométrage équivaut à un risque de sinistre moindre et donc à une prime d’assurance moins élevée.
- La fréquence d’utilisation : votre véhicule est-il utilisé quotidiennement ou occasionnellement ?
- L’utilisation du véhicule : privée, professionnelle (transport d’objets ou de personnes), etc.
- Le lieu de stationnement : garage fermé, voie publique, parking collectif, etc.
- Les trajets réalisés : travail-domicile, usage professionnel, visites régulières de clients, etc.
- La zone géographique : la région, le département, la ville ou la campagne où vous utilisez habituellement votre véhicule.
Les critères liés au conducteur
Le profil du conducteur est un critère déterminant dans la tarification de l’assurance auto. Les assureurs proposent des primes ou des malus en fonction des informations concernant le conducteur et ses antécédents.
Le profil du conducteur
L’âge, le sexe, le lieu de résidence, la situation familiale et l’ancienneté du permis sont autant de critères pris en compte pour évaluer le risque de sinistre lié à un conducteur. Les statistiques montrent notamment que les jeunes conducteurs ou les conducteurs novices ont généralement moins d’expérience et peuvent donc être plus à risque sur la route.
L’historique du conducteur
Avant de souscrire un contrat, l’assuré doit fournir un relevé d’informations à l’assureur. Celui-ci répertorie les sinistres survenus au cours des 5 dernières années et précise le niveau de responsabilité du conducteur dans chacun d’eux. Le relevé d’informations mentionne également le coefficient bonus/malus, qui est calculé à partir des 12 derniers mois et qui influe sur la cotisation de l’assuré. Si un bonus peut lui permettre de bénéficier d’une réduction, un malus peut augmenter sa prime d’assurance.
Les critères spécifiques à chaque compagnie d’assurance
Outre les critères liés au véhicule et au conducteur, chaque compagnie d’assurance a ses propres critères pour fixer ses tarifs. Chaque assureur ajuste son tarif en respectant la politique commerciale de sa société. Par conséquent, la cotisation d’assurance peut varier considérablement d’un assureur à l’autre, même pour un même profil de conducteur et un même véhicule.
Afin de choisir la meilleure assurance auto pour vos besoins, il est donc recommandé de comparer les tarifs proposés par différentes compagnies. Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance auto ou utiliser un comparateur en ligne pour trouver l’offre qui correspond le mieux à votre profil.
N’oubliez pas que chaque compagnie d’assurance a ses propres critères de tarification. Ne soyez pas surpris si vous constatez des écarts importants dans les cotisations proposées. Prenez le temps de comparer les offres et de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.
Maintenant que vous savez quels critères les assureurs prennent en compte pour établir leurs tarifs d’assurance automobile, vous pouvez prendre une décision éclairée et choisir la meilleure assurance pour vous et votre véhicule.
Note : Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil professionnel en matière d’assurance.
