Les derniers taux de prêt immobilier – Septembre 2023

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Chaque établissement bancaire est plus ou moins compétitif en fonction du profil de l’emprunteur (durée, âge, montant, etc.). Cependant, il est important de noter que notre outil reste indicatif car votre dossier va avoir un impact significatif sur le taux proposé. Néanmoins, il est possible de constater des différences notables entre différentes banques pour le même dossier. C’est pourquoi nous vous recommandons vivement de faire appel à un courtier en ligne pour votre emprunt immobilier. En plus de vous faire gagner du temps, ce courtier pourra vous aider à optimiser vos mensualités de crédit en vous proposant un taux indicatif en lien avec votre dossier. De plus, il sera en mesure d’effectuer des simulations et de pré-sélectionner plusieurs banques de prêt immobilier afin de les mettre en concurrence et d’obtenir le meilleur taux pour vous.

Comment est calculé un taux d’emprunt immobilier ?

Divers éléments entrent en jeu dans le calcul d’un taux de crédit immobilier, lesquels vont impacter le taux annuel effectif global (TAEG). Le taux d’intérêt de la banque, qui représente le coût de l’argent et varie en fonction de l’évolution des taux monétaires, est le premier élément à prendre en compte. Ce taux peut être fixe (comme c’est le cas dans 90 % des situations) ou variable. Parmi les principaux facteurs qui influencent le taux, on retrouve la durée de l’emprunt, le choix de la banque et votre situation financière. De plus, la banque exige généralement deux types de garanties :

• L’assurance emprunteur, qui vous protège en cas de problèmes de santé (maladie, arrêt de travail, invalidité, etc.). Elle est obligatoire, mais vous avez le choix du contrat du moment qu’il propose les mêmes garanties que celles exigées par la banque.
• La caution (la plus courante) ou l’hypothèque. Il s’agit d’une protection pour la banque en cas d’incapacité de remboursement due à des difficultés financières. Il est important de noter que si vous n’utilisez pas votre caution pendant la durée du crédit, vous pouvez en récupérer une partie à la fin de celui-ci. Enfin, la banque facture souvent des frais de dossier qui sont pris en compte dans le calcul du TAEG.

5 conseils pour obtenir le meilleur taux immobilier

• Conseil n°1 – Bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ+) :
  Pour être éligible à ce prêt, vous devez respecter certains critères. Il est notamment réservé à l’achat d’une résidence principale, dans l’ancien rénové, et dans le cas de la revente d’un logement HLM à son occupant. Le PTZ+ est accessible sous conditions de ressources pour les primo-accédants non-propriétaires de leur résidence principale depuis au moins 2 ans. De plus, le bien neuf acheté doit respecter le label BBC 2005 ou se conformer à la réglementation thermique de 2012. Le montant et les conditions de remboursement du PTZ+ dépendent du prix d’acquisition de votre bien, de sa localisation et des revenus de votre foyer. Sa durée de remboursement varie de 12 à 25 ans en fonction de ces revenus. Ce prêt peut financer jusqu’à 33 % du montant de votre acquisition, ce qui est loin d’être négligeable.

En fonction de votre profil (profession libérale, auto-entrepreneur, etc.), renseignez-vous sur les autres prêts aidés qui pourraient vous permettre de bénéficier de taux très compétitifs pour une partie de votre emprunt immobilier. N’hésitez pas à demander à votre employeur (si vous en avez un) si vous pouvez bénéficier du prêt 1 % logement, par exemple.

• Conseil n°2 – Présenter un taux d’endettement bas :
  Les banques n’acceptent souvent pas de prêter au-delà d’un taux d’endettement de 33 % de vos revenus. Le montant de vos mensualités de prêt ne doit jamais dépasser un tiers de vos revenus mensuels. Si vous parvenez à présenter un taux d’endettement bas ou si vous disposez d’un reste à vivre conséquent, la banque aura davantage confiance en votre capacité de remboursement. Il convient également de noter que la nature de l’achat (résidentiel ou locatif) a également un impact sur le taux d’emprunt, car l’investissement locatif offre une plus grande sécurité.

• Conseil n°3 – Avoir une situation financière et professionnelle stable :
  Il est préférable de ne pas présenter une demande de prêt à une banque si vous avez connu un découvert au cours des derniers mois. Il est préférable d’attendre que votre situation s’améliore afin de présenter des comptes en bonne santé à la banque. Vous devrez également prouver à votre banquier que vos finances sont solides et que vous remboursez vos mensualités de manière régulière. Enfin, votre situation professionnelle sera déterminante. Si vous êtes en contrat à durée indéterminée (CDI) ou fonctionnaire, vous aurez plus de chances d’obtenir un prêt.

• Conseil n°4 – Mettre votre banque en concurrence avec un courtier :
  Pour obtenir un meilleur taux, vous pouvez prétendre vouloir changer de banque car vous avez trouvé des conditions plus attractives ailleurs (vous pouvez utiliser notre tableau et contacter directement les deux premières banques qui en ressortent). Si vous avez plusieurs produits financiers dans votre banque actuelle, celle-ci tentera probablement de vous retenir en vous faisant une nouvelle proposition.

• Conseil n°5 – Faire attention au choix de l’assurance emprunteur :
  Votre assurance prêt immobilier peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit immobilier, comme indiqué dans notre baromètre des taux d’assurance emprunteur. Il est donc essentiel de ne pas négliger ce point. Si vous avez souscrit votre emprunt il y a plus de 12 mois, vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt et d’opter pour une délégation d’assurance prêt immobilier (en souscrivant une assurance externe à votre banque) chaque année à partir de la deuxième année, au plus tard deux mois avant la date d’anniversaire. Cela s’applique également à l’assurance chômage de crédit immobilier. Si vous avez souscrit un emprunt il y a moins d’un an, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance crédit à tout moment dans les 12 mois suivant la souscription grâce à la loi Hamon.

Quels taux immobiliers espérer en 2022 ?

Cette année, les taux immobiliers sont particulièrement attractifs pour les emprunteurs. Les banques sont contraintes de redoubler de compétitivité pour se démarquer et proposer des taux toujours plus bas ! Bien que les taux puissent varier en fonction de votre région, une tendance générale se dégage en ce qui concerne la durée des prêts. Voici notre baromètre des meilleurs taux à obtenir selon la durée de votre crédit en 2022 :

Quelle durée choisir pour son taux de crédit immobilier ?

La durée moyenne des prêts immobiliers en France s’élève à environ 18 ans. Voici la répartition des emprunteurs en fonction de la durée de leur prêt immobilier :

Pourquoi souscrire un prêt immobilier en ligne ?

Faire une demande de crédit immobilier en ligne présente de nombreux avantages :

• Un gain de temps considérable par rapport aux démarches bancaires traditionnelles. En utilisant internet, vous pouvez connaître vos capacités d’emprunt à partir de quelques informations essentielles. Vos recherches de prêt immobilier sont ainsi beaucoup plus rapides.

• Une facilité d’utilisation. La constitution d’un dossier de crédit immobilier est complexe, mais elle est grandement simplifiée lorsqu’elle est réalisée en ligne. En effet, il ne faut que 5 à 10 minutes pour obtenir une vue d’ensemble des offres de prêt immobilier qui correspondent à votre profil.

• Des économies réalisées. Souscrire un prêt immobilier implique de comparer toutes les offres disponibles sur le marché afin de faire jouer la concurrence. Vous avez ainsi la possibilité de trouver une offre au meilleur prix, entièrement personnalisée.

En résumé, souscrire un prêt immobilier en ligne est extrêmement avantageux. En comparant les offres de crédit immobilier proposées par les banques en ligne, vous êtes assuré d’obtenir une offre parfaitement adaptée à vos besoins. De plus, vous ne serez pas confronté à de mauvaises surprises, car vous connaîtrez dès le départ les taux et les charges associés à votre futur prêt immobilier.

Comment fonctionne notre comparateur des meilleurs taux de crédit ?

Nous utilisons une technologie unique, l’ECR Open Data, qui analyse chaque mois plus de 10 000 offres de prêts déposées sur notre site pour vous présenter les banques proposant les meilleurs taux immobiliers du moment. Notre comparateur peut collecter et trier une grande quantité de données, vous fournissant ainsi les taux de prêt immobilier en vigueur. Il vous permet également de connaître les taux pratiqués par les différentes banques, en fonction de votre profil et de votre prêt. De plus, notre comparateur vous informe sur les frais de dossier et sur le coût de l’assurance de prêt immobilier. Il vous invite également à simuler cette assurance pour découvrir les économies potentielles que vous pourriez réaliser.