À la recherche d’un prêt, vous avez probablement déjà examiné différentes options. En plus de se rendre à la banque, il est maintenant possible d’obtenir des prêts en ligne. Mais quelles sont les différences entre les prêts en ligne et les prêts bancaires, et quel est le meilleur type de prêt ?
En réalité, seul le fournisseur diffère
En général, tous les fournisseurs de prêts à tempérament proposent une offre similaire. En tant qu’emprunteur, vous obtenez une somme fixe que vous remboursez sur une période donnée. Vous payez des intérêts à l’institution financière qui vous accorde le prêt. Que vous souscriviez en ligne ou dans votre agence bancaire, cela ne fait généralement aucune différence pour le produit lui-même. Cependant, il existe quelques aspects des deux types de prêts qui diffèrent et qui peuvent être pertinents pour le choix.
Le prêt en ligne remporte la comparaison des taux d’intérêt
L’avantage évident du prêt en ligne réside dans les taux d’intérêt généralement plus bas. Étant donné que les banques qui accordent des prêts en ligne ont des coûts beaucoup plus bas, elles peuvent proposer des taux d’intérêt plus bas. De plus, il y a une plus grande concurrence dans le domaine des prêts en ligne, et la marge bénéficiaire est plus faible. Les banques traditionnelles peuvent compter sur la fidélité de leurs clients, qui ont souvent également un compte courant ou des assurances avec elles. De plus, le nombre de concurrents disponibles pour un emprunteur est plus limité. Si vous souhaitez opter pour un prêt bancaire traditionnel, vous avez beaucoup moins d’options disponibles et facilement accessibles.
Quels sont les autres avantages du prêt en ligne ?
Outre les taux d’intérêt plus bas, le prêt en ligne présente d’autres avantages. Tout d’abord, il est plus pratique, car vous pouvez gérer le prêt en ligne. Une fois que vous avez choisi un fournisseur, il vous suffit de soumettre la demande et vous recevrez le contrat de prêt après une évaluation minutieuse. Ensuite, le montant du prêt sera versé dans les meilleurs délais. De plus, Internet, et donc le prêt en ligne, est disponible 24 heures sur 24. Avec une banque traditionnelle, vous devez vous rendre à la banque pendant les heures d’ouverture définies pour signer le contrat de prêt.
Une meilleure comparabilité et transparence du marché
Un autre avantage du prêt en ligne est une bien meilleure vue d’ensemble du marché et des différents fournisseurs pouvant vous accorder un prêt. Les plateformes de comparaison telles que smava.de vous présentent clairement tous les produits disponibles. Vous pouvez ainsi avoir un aperçu pratique de tous les fournisseurs sur le marché en quelques secondes et les comparer. Cela présente notamment l’avantage de pouvoir comparer les différents fournisseurs de prêts sans faire de demande de crédit. Alors que vous devez faire une demande de crédit auprès d’une banque traditionnelle pour obtenir une offre concrète, les conditions des prêts en ligne sont clairement affichées. Le gros inconvénient des demandes de crédit est également que chacune d’entre elles est enregistrée dans votre dossier de solvabilité et a donc une incidence négative sur votre score de solvabilité. Il vous est donc pratiquement impossible de comparer différents fournisseurs de prêts bancaires traditionnels. En effet, chaque demande supplémentaire affecte votre score de solvabilité.
Quels sont les avantages des prêts bancaires traditionnels ?
Malgré les avantages pertinents d’un prêt en ligne, les prêts proposés par les fournisseurs traditionnels peuvent également présenter certains avantages. Étant donné que la plupart des clients entretiennent déjà une relation avec leur conseiller bancaire et connaissent leur banque depuis un certain temps, ils peuvent bénéficier d’un conseil personnalisé en matière de prêt, en plus de ses connaissances spécialisées. Cela n’est pas possible avec un prêt en ligne. Votre conseiller pourra également répondre à des questions détaillées sur les conditions du prêt. Avec un prêt en ligne, vous devez en revanche savoir exactement ce que vous recherchez, car certains détails peuvent être cachés dans les petits caractères.
Les types de prêts diffèrent-ils en termes de conditions préalables ?
Vous savez certainement qu’un prêt n’est accordé qu’après un examen minutieux de votre solvabilité. Après tout, la banque veut s’assurer de récupérer son argent. Contrairement aux affirmations de nombreuses banques en ligne qui proposent des “prêts sans Schufa”, il est généralement difficile d’obtenir un prêt sans conditions préalables appropriées. Bien qu’il puisse certainement y avoir des exceptions, les prêts sans Schufa sont souvent une offre peu fiable que vous devriez éviter autant que possible. Même si l’offre est sérieuse, ces prêts sont accompagnés de frais d’intérêt considérables.
Il convient donc de noter que, quel que soit le fournisseur auprès duquel vous souhaitez souscrire un prêt, l’examen de solvabilité joue un rôle essentiel. Si vous êtes tombé sur une offre qui ne tient pas compte des critères d’examen de solvabilité, soyez prudent.
Pour quel type de prêt devrais-je opter ?
Comme souvent dans les questions financières, il n’est pas possible de répondre de manière générale à la question du meilleur type de prêt. En général, en souscrivant un prêt en ligne, vous pouvez obtenir des conditions beaucoup plus avantageuses pour votre prêt et ainsi bénéficier de coûts moins élevés. De plus, la procédure est très simple et vous pouvez obtenir rapidement et facilement un excellent aperçu du marché. Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure option.
Si vous appréciez le contact et les compétences de votre conseiller bancaire et souhaitez obtenir des conseils personnalisés sur les prêts, le prêt bancaire traditionnel peut être la meilleure alternative. Bien que les fournisseurs en ligne soient généralement tout aussi sérieux, la confiance dans votre banque habituelle est beaucoup plus grande.
Le choix du bon prêt comporte de nombreux aspects
Pour prendre la bonne décision lors du choix du type de prêt, il est important d’explorer vos propres préférences. Il est également essentiel de peser soigneusement chacune des offres et de comparer les fournisseurs. Les meilleures conditions et les coûts moins élevés rendent les prêts en ligne très attrayants sur papier. Cependant, ce ne sont pas toujours la meilleure alternative.
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