Introduction
Vous avez une entreprise ou un commerce et vous avez besoin d’un financement pour développer votre activité ? Dans cet article, nous allons vous présenter les différentes formes de crédit qui sont à votre disposition. Que vous soyez un jeune entrepreneur, à la recherche d’un crédit pour démarrer votre activité, ou que vous souhaitiez simplement financer des investissements à plus long terme, il existe des solutions adaptées à vos besoins. Lisez la suite pour en savoir plus !
Qu’est-ce qu’un crédit pour entreprise ?
Un crédit pour entreprise est généralement un prêt à tempérament avec des conditions adaptées, comme vous pouvez les trouver dans une comparaison de crédit classique. Il est similaire au crédit à la consommation qui est proposé aux particuliers. Cependant, il existe également d’autres types de crédit qui entrent dans la catégorie des crédits pour entreprise, y compris des prêts très spécifiques. Lorsque vous recherchez un crédit pour votre entreprise, il est judicieux de comparer différents fournisseurs et types de crédit. En vous concentrant uniquement sur votre banque habituelle, vous pourriez passer à côté de meilleures conditions offertes par d’autres institutions financières ou des prêts en ligne.
Les prêts pour la création d’entreprise
Le prêt pour la création d’entreprise est un type de crédit destiné aux jeunes entreprises et aux travailleurs indépendants qui souhaitent augmenter leurs fonds propres. Ces prêts sont proposés non seulement par les banques traditionnelles en agence ou en ligne, mais également par la KfW-Bank, certains États fédéraux et municipalités. Ces prêts sont destinés à soutenir la création d’entreprise ou l’existence professionnelle des travailleurs indépendants, des entreprises et des professions libérales qui se trouvent dans la phase de création. Certains établissements bancaires considèrent également les deux ou trois premières années d’activité de l’entreprise comme une phase de création. Ces prêts pour la création d’entreprise sont généralement des prêts à long terme, dont la durée de remboursement varie entre cinq et dix ans. Le montant du prêt dépend principalement de la nature et de l’étendue de l’activité, et le taux d’intérêt est généralement déterminé par la solvabilité du demandeur. Les programmes de subvention de l’État ou les prêts de la banque KfW offrent souvent des conditions très avantageuses, à condition de respecter certaines conditions. Les entrepreneurs peuvent se renseigner sur ces offres sur les sites Internet des banques de développement respectives.
Le prêt d’investissement
Avec un prêt d’investissement, les travailleurs indépendants et les entreprises financent principalement des actifs immobilisés à long terme, tels que des installations de production, des terrains, des entrepôts ou des véhicules. Étant donné qu’il est principalement utilisé pour financer des actifs corporels faisant partie du capital investi, on parle également de prêt d’investissement. Ces prêts pour entreprise sont des prêts à moyen et long terme. Pour des dépenses plus importantes, telles que l’achat de terrains ou de locaux commerciaux, des durées supérieures à dix ans sont courantes. En ce qui concerne le taux d’intérêt, les banques disposent généralement d’une grande marge de négociation, qui dépend souvent de la taille et de l’importance régionale de l’entreprise. Par exemple, si une entreprise demande un prêt à la Caisse d’Épargne locale pour un investissement qui peut avoir une influence régionale importante, les conditions d’intérêt peuvent être plus favorables. Outre les banques, les États, les municipalités et les administrations locales sont également des prêteurs, et proposent souvent des programmes de soutien. Cependant, ces derniers ne s’appliquent généralement qu’aux investissements d’entreprise d’importance régionale. S’il s’agit simplement de financer un nouvel ameublement de bureau ou de nouveaux systèmes informatiques, une banque traditionnelle est plus adaptée.
Le crédit d’aval
Avec un crédit d’aval, aucune somme d’argent n’est versée, mais la banque s’engage envers un tiers à fournir une garantie. La banque ne met donc pas d’argent à la disposition du client, mais se porte simplement garante de son nom. Par conséquent, l’emprunteur n’a ni intérêts ni mensualités à payer. La banque facture simplement une commission, dont le montant dépend du risque et de la durée. Les crédits d’aval sont utilisés, par exemple, dans le cadre d’un appel d’offres. Il est courant que le donneur d’ordre (tel que la ville ou la commune) demande aux candidats de prouver leur solvabilité et leur capacité économique. Dans ce cas, la banque se porte donc garante du fait que l’entreprise répond aux exigences. La solvabilité est ainsi vérifiée à l’avance par la banque afin de la garantir à la ville.
Le prêt de financement des marchandises
Ce type de crédit est accordé aux travailleurs indépendants et aux entreprises qui ont besoin de financer l’achat de marchandises. Il s’agit généralement d’un crédit-cadre, qui permet au bénéficiaire du crédit de disposer librement de la somme accordée. En général, un remboursement minimum est convenu avec le prêteur. Le prêt de financement des marchandises est particulièrement courant dans le secteur du commerce et constitue une forme courante de financement préalable. En effet, pour vendre, produire ou transformer des marchandises, les entreprises doivent d’abord se procurer les marchandises elles-mêmes, ainsi que les matériaux nécessaires à la fabrication ou à la transformation. L’entrepreneur avance donc les frais des marchandises ou des matériaux et ne les récupère qu’après la conclusion du contrat. Les petites entreprises artisanales, en particulier, ont souvent besoin de prêts à court terme, pour lesquels un prêt de financement des marchandises est particulièrement adapté en raison de sa flexibilité.
Le crédit de découvert
Le crédit de découvert permet aux travailleurs indépendants, aux entreprises et aux professions libérales de disposer d’une réserve de liquidités à court terme pour faire face à des difficultés financières. Ce crédit d’entreprise est comparable à la facilité de découvert accordée aux particuliers. Un crédit de découvert doit être demandé et convenu avec une banque. La banque met à disposition une ligne de crédit qui peut être utilisée à volonté. Comme pour la facilité de découvert, les intérêts sont calculés uniquement sur le montant effectivement utilisé à la fin. Des coûts ne seront donc facturés que si le compte professionnel est dépassé. Tout comme pour la facilité de découvert, un taux d’intérêt relativement élevé est facturé pour cette flexibilité, les banques faisant souvent preuve de plus de souplesse en ce qui concerne les conditions exactes que pour les particuliers. En raison des intérêts élevés, le crédit de découvert est particulièrement adapté pour combler les lacunes de liquidités à court terme. Pour toutes les autres situations, les alternatives mentionnées ci-dessus offrent des conditions de crédit nettement plus avantageuses. Dans certains cas, le rachat de crédits peut également être intéressant.
Le rachat de crédit
Si les crédits d’entreprise existants présentent des conditions moins avantageuses que les offres de crédit courantes, le rachat de crédit peut être une option intéressante. En particulier, les entreprises qui optent pour un rachat de crédit pendant une période de taux bas peuvent profiter à long terme de la baisse des taux d’intérêt. Les économies réalisées grâce à un taux d’intérêt plus favorable peuvent être utilisées pour soulager la trésorerie de l’entreprise ou pour rembourser le prêt. De plus, lors de la soumission d’une nouvelle demande de crédit avec des taux d’intérêt plus avantageux, une nouvelle durée de remboursement plus longue peut également être convenue. Cela réduit les charges mensuelles. Les coûts totaux du crédit d’entreprise sont répartis sur une période plus longue, ce qui augmente les coûts. De plus, la banque peut exiger une indemnité de remboursement anticipé. Il est impossible de répondre de manière générale à la question de savoir si un rachat de crédit est toujours avantageux. Il est donc toujours préférable d’examiner minutieusement la situation individuelle avant de prendre une décision.
En conclusion, il existe de nombreuses formes de crédit pour les entreprises et les commerces. Il est important de bien étudier vos besoins et de comparer les offres pour trouver la solution qui convient le mieux à votre situation. Que vous ayez besoin d’un crédit pour démarrer votre activité, pour financer des investissements à long terme ou pour faire face à des difficultés financières temporaires, il y a certainement une option adaptée à vos besoins. N’hésitez pas à vous renseigner auprès des institutions financières et à demander des conseils professionnels pour prendre la meilleure décision pour votre entreprise.
