Les garanties d’assurance auto ont un impact significatif sur la couverture offerte par votre contrat. Certaines garanties sont obligatoires, tandis que d’autres sont optionnelles. Le prix de votre assurance dépendra du niveau de protection que vous choisissez. Alors, quelles sont les garanties d’assurance auto obligatoires et facultatives ? Laissez-moi vous guider à travers cet article.
Garantie obligatoire : la responsabilité civile
Tout propriétaire d’un véhicule à moteur est tenu de souscrire une assurance responsabilité civile, qui est la garantie de base incluse dans l’assurance au tiers. Cette garantie couvre les dommages que votre véhicule pourrait causer à un tiers ou à un autre véhicule.
Bien que cette garantie soit obligatoire, elle n’offre pas une protection complète. En cas d’accident dont vous êtes responsable, vous ne serez pas indemnisé pour vos propres dommages ou ceux subis par votre véhicule. Il est donc recommandé de souscrire des garanties plus protectrices en optant pour une formule plus complète.
Les garanties facultatives liées aux dommages du véhicule
Il existe de nombreuses garanties qui ne sont pas incluses dans l’assurance au tiers de base. Ces options s’adressent aux conducteurs qui souhaitent une protection plus complète pour leur véhicule et pour eux-mêmes.
La garantie dommage tous risques
Cette garantie couvre les dommages subis par votre véhicule, quelles que soient les circonstances de l’accident et que vous soyez responsable ou non.
En souscrivant à une garantie tous risques, vous bénéficiez d’une protection étendue valable dans la plupart des sinistres.
L’assurance tiers plus
Avec une assurance auto tiers plus, vous êtes couvert en cas de catastrophes naturelles, de catastrophes technologiques, de tempêtes et d’attentats. Cependant, pour pouvoir être indemnisé en cas de catastrophe naturelle ou technologique, il faut que l’état de catastrophe soit reconnu par un arrêté interministériel publié au Journal officiel.
La garantie collision
Cette garantie prend en charge les dégâts causés en cas de collision avec un piéton, un autre véhicule ou un animal. Pour bénéficier de cette garantie, il est nécessaire d’identifier le piéton, le véhicule ou l’animal impliqué. Sans cette identification, vous ne pourrez pas être indemnisé.
La garantie vol et vandalisme
Cette garantie permet d’indemniser votre véhicule en cas de vol ou de vandalisme. En cas de vol, l’indemnisation dépend des conditions indiquées dans votre contrat, soit en fonction de la valeur du véhicule au moment du sinistre, soit sur une valeur fixe spécifiée dans votre contrat. La protection contre le vandalisme concerne les risques de rayures, de graffitis, de rétroviseur cassé, etc.
La garantie bris de glace
La garantie bris de glace vous permet d’être couvert en cas de dommages subis par votre pare-brise. Selon les modalités de votre contrat, cette option peut également couvrir les vitres latérales, arrière et de toit, ainsi que les optiques de phares et les rétroviseurs extérieurs.
Les garanties liées au véhicule sans nécessiter d’accidents
Certaines garanties optionnelles ne nécessitent pas d’accident pour déclencher une indemnisation.
La garantie panne mécanique
Cette garantie vous permet d’être indemnisé en cas de frais de réparations liés à la panne de votre véhicule assuré. Les parties couvertes par cette garantie dépendent des modalités de votre contrat.
La garantie “contenu du véhicule”
La garantie “contenu du véhicule” vous protège en cas de vol ou de dégradation des objets présents dans votre véhicule, qu’il s’agisse d’objets personnels ou professionnels.
Les garanties de service
Pour bénéficier d’une couverture complète, vous pouvez souscrire des garanties optionnelles qui offrent des services d’assistance.
La garantie assistance dépannage
Cette garantie vous offre des services d’assistance en cas de panne, tels que le remorquage du véhicule ou la mise à disposition d’une voiture de remplacement pendant les réparations de votre véhicule.
La garantie protection juridique
La garantie protection juridique vous assure une protection juridique en cas de litige avec un tiers. Elle vous permet d’être représenté dans le cadre d’un recours que vous engagez contre un tiers ou dans votre défense face à une accusation de faute qui vous est reprochée.
Comment obtenir un devis pour trouver la meilleure assurance auto ?
Compte tenu de la densité du marché de l’assurance auto, il est vivement recommandé de comparer les offres disponibles. Pour ce faire, demandez des devis. Plusieurs acteurs peuvent vous aider dans cette démarche :
Les assurances: Si vous êtes déjà assuré pour un véhicule, vous pouvez demander un devis auprès de votre assureur actuel. Il est possible qu’il vous propose des avantages si vous détenez déjà un contrat chez lui. Contactez également d’autres assureurs, comparez leurs offres pour obtenir le meilleur taux possible.
Les courtiers: Les courtiers en assurance peuvent vous aider à trouver une assurance adaptée. Ce sont des professionnels indépendants qui disposent parfois de tarifs négociés auprès des assureurs.
Les comparateurs en ligne: Certains sites vous permettent d’obtenir des devis en ligne. Vous devez renseigner votre profil et les caractéristiques de ce que vous recherchez, et le site vous proposera un comparatif des offres adaptées.
Qu’en est-il des jeunes conducteurs ?
En tant que jeune conducteur, votre premier véhicule est souvent d’occasion, avec une petite motorisation pour réduire les frais. De plus, les jeunes conducteurs sont soumis à des limitations de vitesse strictes. Dans ce cas, souscrire une assurance tous risques ne s’avère pas toujours utile, car le coût de l’assurance peut parfois dépasser celui de l’achat du véhicule lui-même.
Il est donc conseillé de choisir les garanties en fonction de la valeur du bien assuré. Ainsi, si vous avez un véhicule d’occasion, la garantie conducteur et la protection juridique sont suffisantes dans le cadre d’une assurance auto pour jeunes conducteurs.
Les jeunes conducteurs paient souvent des primes d’assurance plus élevées en raison de leur manque d’expérience au volant. Il est donc important de trouver une assurance offrant un tarif avantageux. Certaines entreprises proposent des assurances auto à prix abordable pour les jeunes conducteurs, tout en offrant une couverture intéressante.
Cependant, il ne suffit pas de se focaliser sur le prix le plus bas. En cas de sinistre, les indemnités peuvent être minimes, ce qui entraîne des conséquences financières bien plus importantes que les économies réalisées avec une assurance bon marché. Il est donc recommandé de comparer les contrats d’assurance en fonction des garanties proposées, et non uniquement en fonction du prix.
En tant que nouveau conducteur, votre bonus-malus est encore nul. En adoptant une conduite responsable, vous pouvez améliorer votre bonus et ainsi réduire votre prime d’assurance auto.
Maintenant que vous connaissez mieux les différentes garanties d’assurance auto, n’hésitez pas à demander des devis et à choisir la meilleure assurance pour vous et votre véhicule. Soyez protégé sur la route et conduisez en toute tranquillité.
