Les comptes professionnels, également connus sous le nom de comptes courants, sont des comptes bancaires utilisés dans le cadre d’une activité indépendante ou de l’entrepreneuriat. Ils offrent des services similaires à ceux des comptes personnels, tels que les dépôts et les retraits en espèces, les prélèvements SEPA et les virements. En fonction de la solvabilité de l’entreprise, un compte professionnel peut également être assorti d’une facilité de crédit appelée découvert autorisé.
Les avantages des comptes professionnels
Un compte professionnel offre généralement une interface DATEV ou d’autres interfaces de logiciels de comptabilité pour enregistrer automatiquement les transactions commerciales. Les comptes professionnels de dernière génération ne se contentent pas d’offrir une interface DATEV, mais permettent également l’enregistrement direct des opérations commerciales. De plus, ils catégorisent automatiquement les transactions et les attribuent à la rubrique correspondante. Dans l’idéal, le compte calcule automatiquement la TVA et l’impôt sur le revenu optionnel et enregistre ces montants sur un sous-compte spécifique. Cela évite au titulaire du compte toute mauvaise surprise, notamment lors du paiement de la TVA.
Frais et intérêts des comptes professionnels
Les dépenses liées à la fidélité envers une banque peuvent coûter cher aux allemands, que ce soit pour les clients privés ou les clients professionnels. Les offres des banques diffèrent souvent considérablement en termes de prix et de services, en particulier pour les comptes d’entreprise. Les frais de tenue de compte mensuels pour les comptes professionnels en Allemagne peuvent dépasser cent euros par an.
Outre les frais de compte, les taux d’intérêt sont également importants pour les comptes professionnels, en particulier pour les découverts et les soldes négatifs. La gamme des taux d’intérêt possibles est très large et cela peut être crucial pour les entreprises dont les comptes affichent souvent des soldes négatifs. Par ailleurs, les taux d’intérêt créditeurs peuvent également être un critère intéressant dans le choix d’un compte professionnel.
Opérations avec ou sans support papier
D’autres frais peuvent être facturés pour les opérations avec ou sans support papier. En règle générale, les clients professionnels paient des frais pour chaque opération effectuée sur leur compte d’entreprise, que ce soit un dépôt ou un retrait, un virement, un prélèvement automatique ou une opération récurrente.
Les opérations avec support papier sont effectuées par un conseiller bancaire à l’aide d’un bordereau de virement ou d’un autre document en format papier. Les opérations sans support papier, en revanche, sont effectuées électroniquement via la banque en ligne ou au guichet par le client lui-même.
Les coûts
Les opérations avec ou sans support papier diffèrent également en termes de prix : les opérations sans support papier sont moins chères que les opérations avec support papier, car elles ne nécessitent ni personnel ni papier. Elles ne coûtent souvent que quelques centimes ou sont gratuites. Les frais pour les opérations avec support papier varient d’environ 50 centimes à trois euros par opération, selon la banque.
Cependant, certains fournisseurs incluent un certain nombre d’opérations avec et sans support papier gratuites dans leur offre de compte professionnel.
Les cartes de crédit avec les comptes professionnels
Chaque compte professionnel devrait proposer gratuitement au titulaire du compte au moins une carte, que ce soit une carte de crédit ou une carte de débit (carte EC). Cela permet d’effectuer des opérations aux terminaux de paiement et de retirer de l’argent liquide auprès des guichets automatiques appartenant à la banque ou à ses banques partenaires. Lors du choix d’un compte professionnel, il convient de vérifier si des frais sont facturés pour la carte de débit et si la banque dispose d’un réseau dense de guichets automatiques.
En fonction de leurs besoins, une ou plusieurs cartes de crédit professionnelles incluses dans le prix du compte d’entreprise peuvent également influencer le choix d’un compte professionnel spécifique. Les intéressés ne devraient pas seulement vérifier si une carte de crédit gratuite est incluse dans le compte professionnel choisi. Il peut également être intéressant de savoir s’il s’agit d’une carte Visa ou MasterCard et dans quelle variante (carte standard ou carte Gold) elle est proposée. Les cartes de crédit professionnelles dorées offrent souvent des avantages d’assurance attractifs pour les titulaires de cartes, tels que des assurances annulation de voyage pour les voyages d’affaires payés avec la carte ou une assurance maladie à l’étranger.
Comptes privés pour les travailleurs indépendants et les professions libérales : pas possible dans toutes les banques
Dans le comparatif suivant, les travailleurs indépendants et les professions libérales peuvent voir sous “Détails du produit > Autres informations” dans quelles banques ils peuvent ouvrir un compte courant privé.
De nombreuses institutions financières n’aiment pas voir un travailleur indépendant agissant en tant que société de personnes ne pas ouvrir de compte professionnel. Pour les comptes professionnels, ils demandent des frais de tenue de compte plus élevés en raison du nombre de transactions prévues. Les travailleurs indépendants et les professions libérales peuvent économiser ces frais s’ils trouvent une banque qui leur permet d’ouvrir un compte privé.
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