Le rachat de crédits est une opération qui permet à une banque de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt. Elle rembourse vos prêts auprès des organismes financiers et vous propose un nouveau financement pour rembourser vos dettes. Cependant, les modalités de remboursement du nouveau crédit sont adaptées à votre profil et à vos besoins. En général, l’objectif du rachat de crédit est de réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement, ce qui donne de l’air à votre budget.
Les types de rachat de crédits
Il existe deux types de rachat de crédits :
- Le rachat de crédit à la consommation : qui regroupe les crédits à la consommation tels que les prêts personnels, travaux, auto, renouvelables, etc.
- Le rachat de crédit hypothécaire : qui inclut, en plus des crédits à la consommation, un prêt immobilier représentant au moins 60% du montant total à regrouper.
Il est également possible de demander un rachat de prêts pour d’autres raisons.
Pourquoi regrouper vos prêts ?
Le rachat de crédits peut être intéressant dans les situations suivantes :
Réduire vos mensualités
Si vous avez plusieurs crédits en cours et que vous avez du mal à les rembourser, le rachat de crédits peut être une solution. En allongeant la durée du prêt, les mensualités diminuent automatiquement. Cependant, cela augmente le coût total du crédit. Néanmoins, cela permet de soulager vos revenus et d’éviter le risque de surendettement. Dans certains cas, vous pouvez même demander une trésorerie supplémentaire pour constituer une épargne de précaution.
Réaliser un nouveau projet
Avant d’accorder un crédit, les banques vérifient votre taux d’endettement. Si ce taux dépasse 35% (assurance de prêt incluse), le crédit est généralement refusé. Dans ce cas, vous pouvez envisager un rachat de vos crédits en cours afin de réduire votre taux d’endettement et ainsi être éligible à un nouveau crédit.
Les étapes du rachat de crédits
Voici les étapes à suivre pour effectuer un rachat de crédits :
Étape 1 : Faire une demande
La première étape consiste à trouver le bon organisme pour effectuer le rachat de crédit. Il est important de comparer les offres et de réaliser une simulation en ligne pour être accompagné par un expert dans la recherche de la meilleure solution. Un courtier en rachat de crédits peut vous orienter vers l’organisme offrant la meilleure solution en fonction de vos besoins.
Étape 2 : Constituer le dossier
Une fois que l’organisme a identifié la solution la plus adaptée à votre profil, vous devez constituer un dossier solide en fournissant divers documents justifiant votre situation personnelle, familiale, vos revenus, votre patrimoine, etc. Il est important de présenter l’ensemble des éléments dans les meilleurs délais pour ne pas retarder la procédure.
Étape 3 : Trouver une assurance
Assurer votre rachat de crédits n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. La plupart des organismes exigent une assurance pour procéder à l’opération. Il est donc essentiel de trouver une assurance adaptée à votre profil et à votre projet. La loi Lagarde vous permet de choisir une assurance différente de celle de l’organisme effectuant le rachat de crédit, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies.
Étape 4 : Signer l’offre de rachat de crédits
Une fois que votre dossier a été vérifié et validé par l’organisme bancaire, vous pouvez signer l’offre de rachat de crédits. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour un rachat de crédit hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation.
Étape 5 : Déblocage des fonds
Après la finalisation du rachat de crédits, l’organisme se charge de soldé vos différents crédits auprès des organismes concernés. Les fonds débloqués servent donc à rembourser vos dettes. Il ne vous reste alors qu’un seul crédit à rembourser, avec des mensualités plus faibles et une durée de prêt allongée.
Combien coûte un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits entraîne certains frais, tels que :
- Les IRA (indemnités de remboursement anticipé), qui peuvent atteindre jusqu’à 3% du capital restant dû pour un prêt immobilier.
- Les frais de notaire, d’environ 2% du montant du rachat de crédits pour un rachat hypothécaire.
- Les frais de la nouvelle assurance emprunteur, dont le coût varie en fonction de votre profil et de votre projet.
- Les frais de dossier ou frais de banque, d’environ 1% du montant à racheter.
- Les frais de courtage, appliqués en contrepartie des services d’un expert qui vous aide à trouver le rachat de crédit le plus adapté.
En conclusion, le rachat de crédits peut être une solution intéressante pour réduire vos mensualités ou réaliser un nouveau projet. Il est important de suivre les étapes nécessaires et de comparer les offres pour trouver la meilleure solution.
Le rachat de crédits est une opération qui permet à une banque de regrouper toutes vos dettes en un seul prêt. Elle rembourse vos prêts auprès des organismes financiers et vous propose un nouveau financement pour rembourser vos dettes. Cependant, les modalités de remboursement du nouveau crédit sont adaptées à votre profil et à vos besoins. En général, l’objectif du rachat de crédit est de réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement, ce qui donne de l’air à votre budget.
Les types de rachat de crédits
Il existe deux types de rachat de crédits :
- Le rachat de crédit à la consommation : qui regroupe les crédits à la consommation tels que les prêts personnels, travaux, auto, renouvelables, etc.
- Le rachat de crédit hypothécaire : qui inclut, en plus des crédits à la consommation, un prêt immobilier représentant au moins 60% du montant total à regrouper.
Il est également possible de demander un rachat de prêts pour d’autres raisons.
Pourquoi regrouper vos prêts ?
Le rachat de crédits peut être intéressant dans les situations suivantes :
Réduire vos mensualités
Si vous avez plusieurs crédits en cours et que vous avez du mal à les rembourser, le rachat de crédits peut être une solution. En allongeant la durée du prêt, les mensualités diminuent automatiquement. Cependant, cela augmente le coût total du crédit. Néanmoins, cela permet de soulager vos revenus et d’éviter le risque de surendettement. Dans certains cas, vous pouvez même demander une trésorerie supplémentaire pour constituer une épargne de précaution.
Réaliser un nouveau projet
Avant d’accorder un crédit, les banques vérifient votre taux d’endettement. Si ce taux dépasse 35% (assurance de prêt incluse), le crédit est généralement refusé. Dans ce cas, vous pouvez envisager un rachat de vos crédits en cours afin de réduire votre taux d’endettement et ainsi être éligible à un nouveau crédit.
Les étapes du rachat de crédits
Voici les étapes à suivre pour effectuer un rachat de crédits :
Étape 1 : Faire une demande
La première étape consiste à trouver le bon organisme pour effectuer le rachat de crédit. Il est important de comparer les offres et de réaliser une simulation en ligne pour être accompagné par un expert dans la recherche de la meilleure solution. Un courtier en rachat de crédits peut vous orienter vers l’organisme offrant la meilleure solution en fonction de vos besoins.
Étape 2 : Constituer le dossier
Une fois que l’organisme a identifié la solution la plus adaptée à votre profil, vous devez constituer un dossier solide en fournissant divers documents justifiant votre situation personnelle, familiale, vos revenus, votre patrimoine, etc. Il est important de présenter l’ensemble des éléments dans les meilleurs délais pour ne pas retarder la procédure.
Étape 3 : Trouver une assurance
Assurer votre rachat de crédits n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. La plupart des organismes exigent une assurance pour procéder à l’opération. Il est donc essentiel de trouver une assurance adaptée à votre profil et à votre projet. La loi Lagarde vous permet de choisir une assurance différente de celle de l’organisme effectuant le rachat de crédit, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies.
Étape 4 : Signer l’offre de rachat de crédits
Une fois que votre dossier a été vérifié et validé par l’organisme bancaire, vous pouvez signer l’offre de rachat de crédits. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour un rachat de crédit hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation.
Étape 5 : Déblocage des fonds
Après la finalisation du rachat de crédits, l’organisme se charge de soldé vos différents crédits auprès des organismes concernés. Les fonds débloqués servent donc à rembourser vos dettes. Il ne vous reste alors qu’un seul crédit à rembourser, avec des mensualités plus faibles et une durée de prêt allongée.
Combien coûte un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits entraîne certains frais, tels que :
- Les IRA (indemnités de remboursement anticipé), qui peuvent atteindre jusqu’à 3% du capital restant dû pour un prêt immobilier.
- Les frais de notaire, d’environ 2% du montant du rachat de crédits pour un rachat hypothécaire.
- Les frais de la nouvelle assurance emprunteur, dont le coût varie en fonction de votre profil et de votre projet.
- Les frais de dossier ou frais de banque, d’environ 1% du montant à racheter.
- Les frais de courtage, appliqués en contrepartie des services d’un expert qui vous aide à trouver le rachat de crédit le plus adapté.
En conclusion, le rachat de crédits peut être une solution intéressante pour réduire vos mensualités ou réaliser un nouveau projet. Il est important de suivre les étapes nécessaires et de comparer les offres pour trouver la meilleure solution.
