Depuis leur apparition dans les conditions tarifaires des banques, les frais de tenue de compte sont devenus de plus en plus courants dans les institutions bancaires traditionnelles, et leur montant a augmenté dans la plupart des établissements. Mais que recouvrent réellement ces frais ? Est-il possible de les éviter ? Découvrez notre comparatif des frais de tenue de compte.
Les frais de tenue de compte : à quoi servent-ils ?
Les frais de tenue de compte sont des frais de gestion payés par les titulaires de comptes bancaires en échange des services proposés par la banque :
- Comptabilisation et surveillance des paiements.
- Sécurisation des opérations bancaires.
- Lutte contre la fraude.
- Amélioration des services bancaires.
Lors de l’ouverture d’un compte en banque, vous signez une convention où le montant des frais de tenue de compte est spécifié. Depuis le décret du 27 mars 2014, les établissements bancaires sont tenus de mettre à disposition leurs tarifs, disponibles en agence ou en ligne. Les frais de gestion de compte varient d’une banque à l’autre.
Le calcul des frais de tenue de compte s’effectue pour chaque compte détenu. Si vous avez plusieurs comptes en banque, vous multipliez les frais de gestion de compte. Cela peut être une opportunité pour négocier vos tarifs. Renseignez-vous, car les banques proposent parfois des packages bancaires.
Le tarif moyen des frais de tenue de compte varie entre 10 € et 30 € par an et par compte pour les banques traditionnelles. En ce qui concerne les banques en ligne, la plupart d’entre elles proposent des frais de gestion de compte gratuits.
Comparatif : les frais de tenue de compte dans les banques traditionnelles
Avoir un compte en banque n’est pas gratuit dans les banques traditionnelles. Des frais de tenue de compte sont appliqués chaque mois, chaque trimestre ou chaque année. Consultez notre comparatif des frais de tenue de compte des banques traditionnelles.
Note : Les tarifs indiqués sont valables en janvier 2023, selon les brochures tarifaires les plus récentes des établissements bancaires cités. Veuillez vous référer à votre convention de compte pour connaître les termes spécifiques de votre établissement bancaire.
Comparatif des frais de tenue de compte des banques en ligne
Les banques en ligne sont réputées pour être moins chères que les banques traditionnelles, notamment en matière de frais de tenue de compte. Si vous recherchez une banque sans frais de tenue de compte, optez pour une banque en ligne !
Note : Les tarifs indiqués sont valables en janvier 2023, selon les brochures tarifaires les plus récentes des établissements bancaires cités. Veuillez vous référer à votre convention de compte pour connaître les termes spécifiques de votre établissement bancaire.
Certaines banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte inactif, à l’exception de la banque en ligne Boursorama qui offre une gratuité totale.
Différence entre compte actif et compte inactif
La différence entre un compte actif et un compte inactif réside dans son utilisation par le titulaire. Selon l’article L312-19 du Code monétaire et financier, un compte est considéré comme inactif soit à la fin d’une période de douze mois, soit en cas de décès du titulaire.
La banque peut conserver les avoirs et les dépôts du titulaire pendant une durée de 10 ans s’il ne se manifeste pas pendant ce laps de temps. Passé cette période, le compte est clôturé et les sommes sont déposées à la Caisse des Dépôts (CDC).
En revanche, un compte actif est un compte utilisé par son propriétaire pour effectuer des opérations bancaires telles que des paiements par carte, des virements, des prélèvements, etc.
Les banques peuvent appliquer des frais de tenue de compte inactif, mais ces frais sont plafonnés. Les établissements bancaires ne peuvent pas demander plus de 30 € par an de frais de gestion de compte inactif, et cela dans la limite des sommes disponibles sur le compte.
Comment réduire ses frais de tenue de compte ?
Pour réduire vos frais de tenue de compte, choisissez la banque la moins chère en fonction des comparatifs disponibles. Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, renseignez-vous sur les montants qui vous sont facturés chaque mois ou chaque trimestre. Si vous estimez payer trop cher, sachez que les frais de tenue de compte sont souvent associés à des services additionnels tels que l’assurance des moyens de paiement ou la carte bancaire.
Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez utiliser les astuces suivantes :
- Optez pour un package clé en main à prix réduit.
- Refusez l’assurance des moyens de paiement.
- Demandez un remboursement à titre commercial des frais de gestion de compte si vous êtes rarement à découvert.
- Choisissez une carte bancaire adaptée à vos besoins, en évitant les cartes haut de gamme.
- Limitez le nombre de retraits d’espèces.
Cependant, pour être certain de bénéficier d’une banque sans frais de tenue de compte, optez pour une banque en ligne ! Les banques traditionnelles ne proposent pas de tels services gratuits.
N’hésitez pas à consulter nos comparatifs des frais de tenue de compte bancaire pour choisir l’offre qui correspond le mieux à vos besoins parmi notre sélection de banques en ligne.
Notez que même si les banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte, certains services additionnels peuvent être payants. Par exemple, l’assurance des moyens de paiement peut être facturée en supplément. Pour réduire vos frais de gestion de compte, refusez simplement d’y souscrire. Enfin, renseignez-vous sur les conditions de gratuité de votre compte bancaire. Certaines banques peuvent vous demander d’utiliser votre carte ou de détenir un montant minimum sur vos comptes, faute de quoi des pénalités pourraient être appliquées.
