Albert Einstein a qualifié les intérêts composés de “huitième merveille du monde”. Mais qu’est-ce que cela signifie exactement ? Les intérêts composés ne s’appliquent pas seulement au capital initial, mais aussi aux intérêts déjà accumulés. Cela signifie que vous gagnez des intérêts sur l’argent déjà gagné sous forme d’intérêts, aussi appelés “intérêts sur les intérêts”. Grâce à ce mécanisme, votre rendement augmente de manière exponentielle avec le temps si vous ne retirez pas votre argent. Contrairement aux intérêts simples, qui ne sont calculés que sur le capital initial, les intérêts composés sont plus répandus dans la pratique.
Les facteurs qui influencent le montant des intérêts composés
Plusieurs facteurs impactent le montant des intérêts composés :
- La fréquence de capitalisation : elle correspond au nombre de fois par an où les intérêts sont versés aux investisseurs. Plus cette fréquence est élevée, plus la valeur future de votre placement sera importante.
- Le taux d’intérêt : un taux plus élevé augmentera davantage la valeur de votre placement par rapport à un taux plus faible.
- La durée du placement : les intérêts composés ont un effet plus important sur les investissements à long terme que sur ceux à court terme.
Comment calculer les intérêts composés ?
Le calcul des intérêts composés est relativement simple avec l’utilisation de la formule suivante :
A = P(1+ r/n)ntDans cette formule, A représente la valeur future du placement, P est le montant initial investi, r est le taux d’intérêt, n est le nombre de périodes de capitalisation, et t est la durée du placement en années.
Exemple de calcul des intérêts composés
Imaginons que vous déposez 1 000 euros sur un compte épargne avec un taux d’intérêt de 5 % et une capitalisation annuelle pendant 20 ans. Sans retirer cet argent, la valeur de votre placement atteindra 2 653,30 euros après cette période.
Les intérêts composés fonctionnent de la même manière pour les investissements. Par exemple, si vous investissez 1 000 euros dans un ETF avec un rendement annuel de 9 %, la valeur de votre investissement passera à 1 090 euros après la première année. À travers un investissement à long terme sur les marchés financiers, la valeur initiale de votre investissement peut considérablement augmenter. Après 30 ans, le même investissement aura une valeur de 13 267,68 euros, soit une augmentation de 12 267,68 euros par rapport à votre investissement initial de 1 000 euros.
La règle de 72
La règle de 72 est un calcul qui permet d’estimer rapidement le temps nécessaire pour doubler la valeur d’un investissement. Elle donne également une estimation approximative de l’impact des intérêts composés sur la valeur initiale de votre placement. La formule de la règle de 72 est la suivante :
72/r = YDans cette formule, r est le taux d’intérêt annuel composé et Y représente le nombre d’années nécessaires pour doubler votre investissement. Avec un taux d’intérêt de 5 %, la valeur de votre investissement initial sera doublée en environ 14,4 ans. Bien que la règle de 72 donne une estimation, le calcul réel donnerait environ 14,21 ans si les intérêts étaient composés annuellement. Malgré une légère différence entre ces chiffres, la règle de 72 permet d’obtenir une estimation simple et rapide.
Avantages et inconvénients des intérêts composés
Les intérêts composés peuvent être bénéfiques ou coûteux selon les circonstances. En tant qu’investisseur, vous pouvez profiter de l’effet “boule de neige” généré par les intérêts composés qui permet à votre argent de croître de manière exponentielle au fil du temps.
En revanche, les emprunteurs peuvent rapidement se retrouver en difficulté avec les intérêts composés. Les cartes de crédit en sont un exemple courant. Certaines sociétés facturent non seulement des intérêts sur le montant initial emprunté, mais aussi sur les intérêts accumulés. Par conséquent, le montant remboursé peut rapidement dépasser largement le montant initial emprunté.
Les risques liés à l’investissement
Chez DEGIRO, nous sommes transparents quant aux risques liés à l’investissement. Avant de commencer à investir, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs. Réfléchissez au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et aux produits qui correspondent à vos connaissances. Évitez d’investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme ou de prendre des positions risquées qui pourraient entraîner des difficultés financières. Tout commence par une réflexion sur le type d’investisseur que vous souhaitez devenir. Vous trouverez plus d’informations sur les risques liés à l’investissement sur notre page dédiée.
Les informations contenues dans cet article ne sont pas des conseils financiers et ne visent pas à recommander des investissements. Investir comporte des risques et vous pouvez perdre une partie ou l’ensemble de votre capital. Il est recommandé d’investir uniquement dans des produits financiers adaptés à votre situation et à votre expérience.
Albert Einstein a qualifié les intérêts composés de “huitième merveille du monde”. Mais qu’est-ce que cela signifie exactement ? Les intérêts composés ne s’appliquent pas seulement au capital initial, mais aussi aux intérêts déjà accumulés. Cela signifie que vous gagnez des intérêts sur l’argent déjà gagné sous forme d’intérêts, aussi appelés “intérêts sur les intérêts”. Grâce à ce mécanisme, votre rendement augmente de manière exponentielle avec le temps si vous ne retirez pas votre argent. Contrairement aux intérêts simples, qui ne sont calculés que sur le capital initial, les intérêts composés sont plus répandus dans la pratique.
Les facteurs qui influencent le montant des intérêts composés
Plusieurs facteurs impactent le montant des intérêts composés :
- La fréquence de capitalisation : elle correspond au nombre de fois par an où les intérêts sont versés aux investisseurs. Plus cette fréquence est élevée, plus la valeur future de votre placement sera importante.
- Le taux d’intérêt : un taux plus élevé augmentera davantage la valeur de votre placement par rapport à un taux plus faible.
- La durée du placement : les intérêts composés ont un effet plus important sur les investissements à long terme que sur ceux à court terme.
Comment calculer les intérêts composés ?
Le calcul des intérêts composés est relativement simple avec l’utilisation de la formule suivante :
A = P(1+ r/n)ntDans cette formule, A représente la valeur future du placement, P est le montant initial investi, r est le taux d’intérêt, n est le nombre de périodes de capitalisation, et t est la durée du placement en années.
Exemple de calcul des intérêts composés
Imaginons que vous déposez 1 000 euros sur un compte épargne avec un taux d’intérêt de 5 % et une capitalisation annuelle pendant 20 ans. Sans retirer cet argent, la valeur de votre placement atteindra 2 653,30 euros après cette période.
Les intérêts composés fonctionnent de la même manière pour les investissements. Par exemple, si vous investissez 1 000 euros dans un ETF avec un rendement annuel de 9 %, la valeur de votre investissement passera à 1 090 euros après la première année. À travers un investissement à long terme sur les marchés financiers, la valeur initiale de votre investissement peut considérablement augmenter. Après 30 ans, le même investissement aura une valeur de 13 267,68 euros, soit une augmentation de 12 267,68 euros par rapport à votre investissement initial de 1 000 euros.
La règle de 72
La règle de 72 est un calcul qui permet d’estimer rapidement le temps nécessaire pour doubler la valeur d’un investissement. Elle donne également une estimation approximative de l’impact des intérêts composés sur la valeur initiale de votre placement. La formule de la règle de 72 est la suivante :
72/r = YDans cette formule, r est le taux d’intérêt annuel composé et Y représente le nombre d’années nécessaires pour doubler votre investissement. Avec un taux d’intérêt de 5 %, la valeur de votre investissement initial sera doublée en environ 14,4 ans. Bien que la règle de 72 donne une estimation, le calcul réel donnerait environ 14,21 ans si les intérêts étaient composés annuellement. Malgré une légère différence entre ces chiffres, la règle de 72 permet d’obtenir une estimation simple et rapide.
Avantages et inconvénients des intérêts composés
Les intérêts composés peuvent être bénéfiques ou coûteux selon les circonstances. En tant qu’investisseur, vous pouvez profiter de l’effet “boule de neige” généré par les intérêts composés qui permet à votre argent de croître de manière exponentielle au fil du temps.
En revanche, les emprunteurs peuvent rapidement se retrouver en difficulté avec les intérêts composés. Les cartes de crédit en sont un exemple courant. Certaines sociétés facturent non seulement des intérêts sur le montant initial emprunté, mais aussi sur les intérêts accumulés. Par conséquent, le montant remboursé peut rapidement dépasser largement le montant initial emprunté.
Les risques liés à l’investissement
Chez DEGIRO, nous sommes transparents quant aux risques liés à l’investissement. Avant de commencer à investir, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs. Réfléchissez au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et aux produits qui correspondent à vos connaissances. Évitez d’investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme ou de prendre des positions risquées qui pourraient entraîner des difficultés financières. Tout commence par une réflexion sur le type d’investisseur que vous souhaitez devenir. Vous trouverez plus d’informations sur les risques liés à l’investissement sur notre page dédiée.
Les informations contenues dans cet article ne sont pas des conseils financiers et ne visent pas à recommander des investissements. Investir comporte des risques et vous pouvez perdre une partie ou l’ensemble de votre capital. Il est recommandé d’investir uniquement dans des produits financiers adaptés à votre situation et à votre expérience.
