Pourquoi vous pouvez nous faire confiance ?
La confiance est primordiale lorsque l’on choisit une assurance auto. Notre comparatif d’assurance auto est réalisé par un comité d’experts indépendants, ce qui signifie que nous ne sommes pas influencés par les marques. Nous nous engageons à rester objectifs et impartiaux pour vous fournir les meilleurs comparatifs.
Notre équipe éditoriale est composée de professionnels qui possèdent plusieurs années d’expérience dans le domaine de l’assurance auto. Nous avons évalué des centaines de produits et de services pour vous aider à faire les meilleurs choix. Nous avons pris en compte des dizaines d’avis de consommateurs, étudié la plupart des comparateurs d’assurance et analysé les contrats des meilleures entreprises.
Qu’est-ce qu’une assurance auto ?
En France, il est obligatoire d’assurer tous les véhicules à moteur. L’assurance auto est spécifiquement conçue pour les véhicules automobiles, tels que les voitures, et leur permet de circuler légalement sur les routes publiques.
L’objectif principal d’une assurance auto est de prendre en charge les dommages que votre véhicule peut causer à autrui. Ainsi, tous les frais liés aux dommages matériels ou corporels causés par votre véhicule sont pris en charge par votre assurance. Vous, en tant qu’assuré, n’avez donc pas à payer ces dommages vous-même.
Certaines assurances auto couvrent également les dommages matériels subis par votre propre véhicule, ainsi que les dommages corporels causés aux personnes présentes dans votre voiture en cas d’accident.
Comment fonctionne une assurance auto ?
Pour pouvoir réaliser un comparatif objectif, nous avons d’abord examiné le fonctionnement d’un contrat d’assurance auto. Les contrats d’assurance auto reposent sur le principe de mutualisation des risques pour les assureurs.
Chaque assuré souscrit un contrat qui lui permet d’être indemnisé en cas de sinistre, sous certaines conditions. Pour bénéficier de cette indemnisation, l’assuré paie une somme d’argent chaque mois ou chaque année. Lorsqu’un sinistre survient, l’assuré contacte son assureur pour faire valoir ses droits et réclamer une indemnité. Si le sinistre est couvert par le contrat, l’assureur prendra en charge les dommages corporels et matériels jusqu’à concurrence du montant défini dans le contrat d’assurance auto.
Si l’assuré est responsable du sinistre, ou si le tiers responsable n’a pas été identifié, l’assuré doit payer une franchise, c’est-à-dire une somme qui n’est pas prise en charge par l’assureur. Lorsque l’assuré n’est pas responsable du sinistre, c’est au tiers responsable de payer la franchise.
Quand et pour qui l’assurance auto est-elle importante ?
L’assurance auto est importante pour toutes les personnes qui possèdent un véhicule automobile. En effet, en France, un contrat d’assurance auto est obligatoire depuis 1958. Il est requis pour pouvoir utiliser les routes publiques légalement.
L’assurance auto est obligatoire même si votre véhicule ne roule pas. Tout véhicule automobile, qu’il fonctionne à l’essence ou à l’électricité, doit être assuré. Rouler sans assurance constitue un délit et représente un risque inutile tant sur le plan légal que personnel.
L’assurance auto a pour objectif principal de protéger les assurés et les usagers de la route. Elle prend en charge les dommages causés par ou sur un véhicule, selon les termes du contrat. Elle est particulièrement importante dans les situations suivantes :
- En cas de dommages matériels causés à un autre véhicule par l’assuré.
- En cas de dommages corporels causés à une autre personne par l’assuré.
- En cas de dommages causés à des biens publics par l’assuré au volant de son véhicule.
- En cas de dommages matériels subis par le véhicule assuré.
- En cas de dommages corporels subis par l’assuré lorsqu’il conduit le véhicule.
- En cas de destruction du véhicule par l’assuré, par un tiers ou lors d’une catastrophe naturelle.
- En cas de vol du véhicule.
Quels types d’assurances auto existent-ils ?
Notre comparatif d’assurance auto vise à vous proposer les meilleurs contrats adaptés à vos besoins. C’est pourquoi nous avons étudié attentivement les différents types de garanties auto afin que vous puissiez faire le bon choix.
Trois principaux types d’assurance auto peuvent être distingués :
L’assurance responsabilité civile
Cette assurance, également appelée assurance au tiers, est la plus simple. Elle constitue le minimum obligatoire pour les véhicules roulants en France. Elle couvre tous les dommages causés à des tiers dont vous êtes responsable.
Un système de bonus-malus permet également aux conducteurs qui ne sont pas responsables des sinistres de bénéficier de cotisations moins élevées. Néanmoins, cette assurance offre une couverture minimale et ne prend pas en charge les dommages subis par l’assuré et son véhicule. Les dommages accidentels ou criminels causés par le vol, le vandalisme, l’incendie ou la grêle ne sont pas non plus inclus.
L’assurance incendie, vol, bris de glace, etc.
Ce type d’assurance n’est pas obligatoire. Il s’agit généralement d’un contrat complémentaire facultatif qui couvre les dommages non accidentels causés au véhicule assuré.
Les principaux aspects couverts par ce contrat auto sont le vol, les dommages causés par la grêle, la pluie, la neige, les animaux sauvages ou le vent, les incendies, l’effraction et le vandalisme. Ce contrat offre une meilleure couverture du véhicule par rapport à la simple responsabilité civile. Il couvre également les objets de valeur situés à l’intérieur du véhicule, si celui-ci est verrouillé.
Les inconvénients de cette assurance auto sont que les dommages causés au véhicule par un accident de la route dont l’assuré est responsable ne sont pas pris en compte, et que l’assuré devra souvent payer une franchise en cas d’indemnisation. De plus, ce type de garantie ne possède pas de système de bonus-malus.
L’assurance tous risques
L’assurance tous risques est une garantie facultative fortement recommandée, surtout pour les véhicules neufs ou de grande valeur.
Ce type de contrat complète la responsabilité civile et couvre tous les sinistres qui ne sont pas pris en charge par cette dernière. Elle offre une meilleure couverture pour l’assuré, en particulier en cas d’accident dont il est responsable. Elle bénéficie également d’un système de bonus-malus.
Quels services peuvent être inclus dans une assurance auto et lesquels sont particulièrement importants ?
Plusieurs services peuvent être inclus dans un contrat d’assurance auto. Pour vous aider à faire le bon choix, notre comparatif a tenu compte des services les plus importants.
Assurance personnelle du conducteur
Dans une assurance auto tous risques, l’assurance personnelle du conducteur peut être incluse. Elle couvre les conséquences d’un accident sur le conducteur du véhicule, même s’il ne s’agit pas de l’assuré.
Cette assurance peut prévoir une indemnisation en cas de décès, d’invalidité ou de séquelles importantes sur la santé physique ou psychologique du conducteur. Le montant de l’indemnisation peut être forfaitaire ou calculé en fonction des séquelles du conducteur et de sa situation.
Protection juridique du conducteur
La protection juridique du conducteur garantit la défense de l’assuré en cas de poursuites judiciaires. En cas de conflit lors d’un accident ou de litige lié au véhicule, l’assuré peut bénéficier de la prise en charge des frais d’avocat et de justice par l’assurance.
Assistance
Les prestations d’assistance offertes avec la plupart des contrats d’assurance automobile permettent une meilleure gestion de la situation immédiatement après un accident. Par exemple, cette assurance peut prendre en charge le remorquage du véhicule, le transport ou l’hébergement des passagers en cas d’immobilisation de la voiture assurée. Elle peut également s’occuper de l’assistance médicale ou du rapatriement en cas d’utilisation du véhicule à l’étranger.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans une assurance auto ?
Lors de notre comparatif des meilleures assurances auto, nous avons constaté que certains services ne sont généralement pas inclus dans les contrats, même chez les meilleures marques. Par exemple, le prêt d’un véhicule de remplacement en cas d’accident ou d’immobilisation du véhicule n’est généralement pas compris dans les contrats auto.
La prise en charge des dommages en cas d’infraction grave au code de la route ou de délit est également soumise à certaines conditions.
Certains contrats auto, même tous risques, ne couvrent pas tous les types d’accidents lorsque l’assuré en est responsable. Il est donc préférable de lire attentivement votre contrat d’assurance auto et de poser toutes les questions nécessaires à votre assureur avant que les sinistres ne surviennent.
Les frais d’assurance auto
En consultant les tests réalisés par des comparateurs spécialisés dans l’auto, nous avons constaté qu’il existe plusieurs façons de payer les frais d’un contrat auto. La meilleure solution dépendra de votre situation. Bien que vous puissiez toujours négocier les options de paiement pour votre contrat auto, voici les trois principales options possibles :
- Annuel : La plupart des assureurs affichent un paiement annuel sur leurs contrats. Il est toutefois possible de demander à fractionner le paiement de votre cotisation lors de la signature du contrat.
- Trimestriel : Certains assureurs appliquent une hausse tarifaire en cas de paiement trimestriel. Il est donc recommandé de comparer le tarif annuel au prix trimestriel multiplié par quatre pour établir un test comparatif. Le paiement trimestriel permet d’échelonner les paiements sans avoir à payer un forfait mensuel.
- Mensuel : Le paiement mensuel est particulièrement apprécié des étudiants, des jeunes actifs ou des personnes en situation précaire. Il peut être effectué par prélèvement automatique à une date fixe.
Comment comparer les fournisseurs d’assurance auto ?
Si vous êtes ici, c’est que vous souhaitez trouver la meilleure option pour votre contrat d’assurance auto. Pour vous aider à trouver la meilleure offre, notre test comparatif s’est penché sur les critères les plus importants à prendre en compte :
Profil
Votre profil est déterminant dans le choix de votre contrat d’assurance auto. Pour trouver la meilleure offre auprès d’un comparateur, adressez-vous aux bons organismes.
Certains assureurs proposent des tarifs préférentiels aux jeunes conducteurs, d’autres préfèrent attirer les étudiants, tandis que d’autres offrent plus d’avantages aux conducteurs expérimentés. Votre âge, l’ancienneté de votre permis de conduire, votre profession et le nombre de sinistres déclarés auparavant sont donc des éléments à prendre en compte lors de la recherche de votre meilleure garantie auto.
Véhicule
Le type de véhicule que vous possédez est essentiel pour choisir une assurance auto. Si votre véhicule est d’occasion ou a plus de 8 ans, vous pourrez vous contenter d’un contrat de responsabilité civile avec une assurance incendie, vol et bris de glace facultative.
Niveau de protection
Tous les organismes d’assurance n’offrent pas le même niveau de protection. Si vous recherchez la meilleure assurance, vous devrez choisir la meilleure qualité de couverture. Pour ce faire, apprenez à connaître les différents types de contrats et comparez les risques couverts par les différents organismes.
La formule au tiers, ou responsabilité civile, peut varier considérablement d’un assureur à l’autre. Certains incluent une couverture pour les dommages corporels du conducteur et des passagers, tandis que d’autres se limitent au strict minimum.
Garanties optionnelles
Certaines garanties optionnelles peuvent sembler sans importance pour les conducteurs inexpérimentés. Cependant, elles pourraient vous être très utiles dans certaines situations. Pour établir un comparatif précis des différents fournisseurs d’assurance auto, renseignez-vous sur les garanties optionnelles incluses dans le contrat.
Certaines offres offrent une meilleure tranquillité en incluant l’assistance kilométrique zéro, la protection juridique, la garantie recours et l’assurance personnelle du conducteur. Selon les risques encourus dans votre région, il pourrait également être judicieux d’ajouter quelques options supplémentaires à votre contrat pour une meilleure protection.
Bonus-malus
Le système bonus-malus est simple à comprendre. Plus vous accumulez d’années sans déclarer de sinistre, plus vous bénéficiez de bonus et moins vos cotisations d’assurance sont élevées. En revanche, si vous déclarez plusieurs sinistres consécutifs, vous accumulez du malus et vos cotisations peuvent augmenter, voire vous risquez d’être résilié.
Le principe du bonus-malus peut varier d’un assureur à l’autre. Certains assureurs ne suppriment pas le bonus dès qu’un niveau est atteint, tandis que d’autres n’en proposent pas du tout et appliquent des cotisations fixes pour tous. Le gain de bonus peut également être plus ou moins rapide en fonction des contrats et des assureurs. Il est donc important de faire un test comparatif pour choisir l’offre la plus avantageuse en termes de bonus-malus.
Franchise
La franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre pour lequel vous êtes responsable ou pour lequel aucun tiers n’est responsable. Son objectif est de vous dissuader de faire appel à votre assureur pour des réparations mineures sur la carrosserie et de limiter les frais pour l’assureur. En choisissant l’organisme qui propose la meilleure offre, vous pouvez être sûr de ne pas hésiter à faire appel à votre assureur en cas de besoin.
Prix
Le prix d’un contrat d’assurance auto varie en fonction de plusieurs critères : la marque du véhicule, son année de mise en circulation, sa puissance et ses équipements. Votre profil personnel entre également en compte, tout comme le bonus que vous avez accumulé.
Même si le prix est important pour choisir la meilleure assurance, il n’est pas le seul critère à prendre en compte. En utilisant un comparateur de contrats ou en consultant notre test comparatif, vous constaterez que les meilleures compagnies d’assurance auto sont celles qui offrent un bon équilibre entre le prix des cotisations, la qualité des prestations et le montant des franchises.
Quand vaut-il la peine de changer d’assurance auto ?
Depuis le 1er janvier 2015, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier ou changer votre contrat d’assurance auto après un an de cotisation, à la date de votre choix. Cependant, certains moments sont plus opportuns pour changer d’assurance auto. Par exemple, si vous changez de véhicule, il sera probablement nécessaire de changer de contrat pour choisir celui qui convient le mieux à votre nouveau véhicule. Pour trouver la meilleure offre, analysez les critères présentés dans notre test comparatif.
Un véhicule de 8 ans peut se contenter de la responsabilité civile avec une assurance vol et incendie, tandis qu’une voiture de plus de 10 ans peut être assez protégée avec une formule au tiers. Changer de contrat d’assurance auto pour obtenir une meilleure couverture peut être intéressant si vous devez régulièrement payer des franchises élevées, si vous trouvez que vos cotisations sont trop chères ou si vous souhaitez souscrire à des options supplémentaires. Dans tous les cas, dès que vous achetez un véhicule, vous devez penser à l’assurer avant de pouvoir le conduire.
À quoi faut-il faire attention lors du changement d’assurance auto ?
Lorsque vous souhaitez effectuer un changement d’assurance auto, il est essentiel de faire attention aux conditions de votre nouveau contrat. Pour cela, il est crucial de lire attentivement les informations sur les prix et les garanties fournies par le contrat, ainsi que de se faire expliquer en détail les clauses d’exclusion et les prix des franchises.
Présentation des 7 principaux prestataires d’assurances auto
En ligne ou hors ligne : où souscrire votre assurance auto ?
Notre test comparatif nous a permis de comprendre qu’il est possible de souscrire un contrat d’assurance auto de deux façons : en se rendant dans un bureau d’assureur ou en souscrivant en ligne.
La meilleure solution dépendra de votre niveau de connaissance sur les offres proposées. Si vous savez déjà quelle est la meilleure offre pour vous grâce à notre test comparatif, vous pouvez souscrire votre contrat d’assurance directement en ligne. Il est conseillé de vous rendre auprès d’un assureur uniquement si vous avez encore des doutes ou si vous souhaitez poser des questions.
Guide : Tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto
L’histoire de l’assurance auto
L’assurance auto existe en France depuis près d’un siècle. En 1929, le Bureau central français des compagnies d’assurances a décidé de réglementer ce type d’assurance après une étude statistique révélant une augmentation des accidents automobiles. La Prévention routière a été créée en 1949, incitant de nombreux propriétaires de voitures à souscrire une assurance automobile. Toutefois, ce n’est qu’en 1958 que cette assurance a été rendue obligatoire par la loi.
Chiffres, données et faits sur l’assurance auto
Aujourd’hui, il y a plus de 32,4 millions de voitures en France. Le prix moyen d’un contrat d’assurance auto annuel est de 630 euros par assuré, ce qui représente environ 10% du budget automobile des Français. 46% des Français ont une assurance tous risques, 38% ont une assurance au tiers et 15% ont opté pour une formule intermédiaire.
Lors de notre test comparatif, nous avons constaté que les options les plus demandées par les conducteurs français étaient la protection corporelle, l’assistance en cas de panne et la protection juridique.
Changer d’assurance auto correctement en 6 étapes
Pour changer d’assurance auto correctement, il est nécessaire de suivre ces 6 étapes :
- Analyser votre contrat actuel.
- Comparer les différentes offres d’assurance auto.
- Collecter les documents nécessaires pour votre nouvelle assurance.
- Résilier votre contrat actuel.
- Souscrire à votre nouvelle assurance.
- Faire le suivi administratif.
Sept conseils pour une assurance auto à long terme
Pour que votre contrat d’assurance continue à vous satisfaire dans la durée, suivez ces sept conseils :
- Choisissez une offre adaptée à votre évolution future.
- Sélectionnez les meilleures options secondaires pour votre contrat.
- Tenez compte des risques encourus par votre véhicule.
- Vérifiez que le montant des cotisations est adapté à votre budget.
- Choisissez le mode de règlement qui vous convient.
- Concluez un contrat avec un assureur de confiance.
- Fiez-vous à un comparateur sûr ou à notre test comparatif pour trouver la meilleure offre.
Alternatives à l’assurance auto
L’assurance auto est obligatoire, mais il existe des alternatives aux contrats traditionnels. Les plus notables sont :
- Le contrat collaboratif
- La franchise collaborative
- La micro-mutuelle
Liens et sources complémentaires
- Quelles sont les différentes catégories d’assurance automobile ?
- Quelle est l’assurance auto la plus intéressante, avantageuse et fiable ?
- Types d’assurance auto
- Assurances – Forum
FAQ
Comment trouver l’assurance auto la moins chère ?
Le plus simple est de se fier à notre test comparatif. Vous pouvez également consulter un comparateur en ligne ou demander à vos proches quel assureur ils recommandent.
Est-il facile de résilier un contrat d’assurance auto ?
Oui, il est possible de résilier un contrat sans fournir d’explications après un an de cotisations. Il vous suffit d’informer votre assureur de votre décision. Dans certains cas, un préavis de 2 mois peut être nécessaire.
Quand puis-je changer mon contrat d’assurance auto ?
Vous pouvez changer votre contrat lorsque celui-ci arrive à échéance. Vous pouvez également le changer si votre véhicule a été volé ou vendu, ou en cas d’augmentation des cotisations ou du montant des franchises.
Que faire si mon assurance auto est trop chère ?
La meilleure solution consiste à trouver une offre moins chère grâce à notre test comparatif. Vous pouvez ainsi choisir une offre qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Suis-je assuré si je ne paye pas mes cotisations ?
En cas de non-paiement de vos cotisations, votre assureur peut résilier votre contrat après 30 jours.
Pourquoi mon contrat d’assurance auto inclut-il des franchises ?
Les franchises vous encouragent à ne pas faire appel à votre assurance pour des réparations mineures sur votre véhicule. Elles sont généralement payées par le responsable des dommages. Consultez notre test comparatif pour trouver les offres avec les meilleures franchises.
Faut-il choisir une assurance auto au tiers ou tous risques ?
Notre test comparatif présente différentes offres adaptées à votre situation. L’assurance au tiers convient aux petits budgets et aux véhicules d’occasion. Le contrat tous risques est recommandé pour les véhicules neufs ou de valeur élevée.
Peut-on se faire exclure par un assureur automobile ?
Oui, en cas de sinistres fréquents, de non-paiement ou de malus élevé, il est possible de se faire exclure par son assureur.
Que faire si aucun assureur ne veut assurer mon véhicule ?
Si le meilleur assureur présenté dans notre comparatif refuse de vous assurer, vous pouvez faire appel au BCT (Bureau central de tarification). Celui-ci peut imposer à un assureur de vous prendre en charge si vous avez essuyé deux refus.
Que faire si mon assurance automobile refuse de m’indemniser ?
En cas de litige avec votre assurance automobile, vous pouvez recourir à un médiateur pour éviter d’avoir à saisir le tribunal. Si aucun compromis ne peut être trouvé avec votre assureur, vous pouvez consulter un avocat pour engager une action en justice.
