Le montant de la cotisation diminue en fonction du capital restant dû.
Dans notre comparatif d’assurance emprunteur, les tarifs présentés ont été obtenus pour un profil spécifique :
- Un homme de 35 ans, non-fumeur, sans risques médicaux ou professionnels
- Un prêt immobilier de 150 000 € sur 25 ans, avec un taux d’intérêt de 1,20%
- Un crédit immobilier réalisé en 2023
Il est important de noter que les garanties emprunteur varient selon les assureurs. Les prix indiqués ici sont fournis à titre informatif et peuvent varier en fonction de l’âge, des risques, et des paramètres liés au prêt immobilier. Par ailleurs, toutes les assurances de prêt comportent des exclusions de garantie, mais certains organismes proposent de racheter certaines exclusions.
Pour trouver la meilleure assurance de prêt pour votre projet, nous mettons gratuitement à votre disposition notre comparateur d’assurance emprunteur en ligne.
Classement des meilleures assurances emprunteur en 2023
1 – GMF
Prix : 6,27€
2 – Cardif
Prix : 6,65€
3 – Axa
Prix : 7,15€
4 – Maaf
Prix : 7,68€
5 – Harmonie
Prix : 7,73€
6 – Utwin
Prix : 8,92€
7 – Malakoff
Prix : 9,92€
8 – Macif
Prix : 10,04€
Choisir une assurance emprunteur est une étape cruciale lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de se protéger contre les risques d’incapacité de remboursement en cas de perte d’emploi, d’invalidité, ou de décès. Cependant, avec la multitude d’offres sur le marché, il peut être difficile de faire le bon choix. Dans cet article, nous présentons le classement des meilleures assurances emprunteur pour 2023 afin d’aider les futurs emprunteurs à prendre une décision éclairée.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
Lorsque vous investissez dans une propriété, il est essentiel de vous assurer que le remboursement de votre prêt immobilier est sécurisé en cas de problèmes. C’est là que l’assurance emprunteur entre en jeu.
L’assurance emprunteur est une protection qui couvre l’emprunteur en cas de sinistre ou d’accident susceptibles de compromettre le remboursement de ses mensualités de prêt immobilier. En d’autres termes, elle permet de prendre en charge le remboursement total ou partiel du prêt immobilier en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès.
Les situations couvertes par l’assurance emprunteur incluent les arrêts de travail temporaires ou prolongés, l’invalidité partielle ou totale, les décès des emprunteurs, ainsi que tout autre incident pouvant compromettre le remboursement du prêt immobilier.
Il est important de souligner que l’assurance emprunteur est bénéfique non seulement pour l’emprunteur, mais aussi pour l’organisme prêteur et ses proches. En cas de décès de l’emprunteur avant la fin du remboursement, l’assurance emprunteur prend en charge le solde restant dû, évitant ainsi aux proches de supporter les mensualités restantes.
Pour bénéficier de l’assurance emprunteur, vous devez payer une cotisation mensuelle. Le coût varie en fonction de votre profil, du type de prêt et de l’établissement choisi.
Les critères de sélection des meilleures assurances emprunteur
Choisir une bonne assurance emprunteur est essentiel pour sécuriser votre crédit immobilier en cas de sinistre ou de difficulté financière. Voici quelques critères clés à prendre en compte pour sélectionner la meilleure assurance emprunteur en 2023 :
- Le taux d’assurance : il doit être le plus bas possible pour réduire le coût total du crédit.
- Les garanties proposées : assurez-vous qu’elles correspondent à votre profil et à vos besoins.
- Les conditions de résiliation : vérifiez si vous pouvez changer d’assurance si nécessaire.
L’âge de l’emprunteur est un autre critère important. Plus vous êtes jeune, plus le taux d’assurance sera bas. Il est donc conseillé de souscrire une assurance emprunteur le plus tôt possible pour bénéficier des meilleurs taux. Renseignez-vous également sur les exclusions de garanties pour éviter les surprises en cas de sinistre. Enfin, comparez les offres des différentes assurances emprunteur pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil. Un courtier en assurance peut vous aider dans cette démarche.
Les meilleurs taux d’assurance emprunteur en 2023
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, le taux d’assurance emprunteur est un élément clé à prendre en compte, car il affecte le coût total de votre emprunt. Voici les meilleurs taux d’assurance emprunteur appliqués en 2023, selon les profils d’emprunteurs :
- Entre 25 et 35 ans : 0,23% pour une assurance bancaire et 0,07% pour une assurance externe
- Entre 35 et 50 ans : 0,32% pour une assurance bancaire et 0,15% pour une assurance externe
- Entre 50 et 70 ans : 0,43% pour une assurance bancaire et 0,29% pour une assurance externe
- 70 ans et plus : 0,70% pour une assurance bancaire et 0,42% pour une assurance externe
En général, les assurances externes proposent des taux plus compétitifs que les banques. Les assureurs externes ont des marges plus faibles et offrent des garanties personnalisées pour répondre à vos besoins. Les banques, quant à elles, profitent de leur position de force lors de la signature de votre prêt pour vous proposer une assurance plus chère, généralement quatre fois plus chère que celle des assureurs externes.
Il est important de noter que le taux d’assurance emprunteur dépend de votre âge, de votre situation personnelle et professionnelle, de votre état de santé (y compris si vous êtes fumeur) et du montant de votre prêt immobilier. Les assureurs peuvent également appliquer des surprimes et des exclusions différentes.
Il est donc vivement recommandé de comparer plusieurs assurances de prêt avant de vous engager dans votre projet immobilier.
Le prix d’une assurance de prêt immobilier
L’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total de votre crédit immobilier, atteignant jusqu’à un tiers de celui-ci. Il est donc essentiel de prendre en compte cette assurance lors de la souscription d’un prêt immobilier.
Pour calculer le coût total de l’assurance emprunteur, multipliez le montant du capital emprunté par le taux d’assurance défini par la banque et par le nombre d’années d’emprunt. Par exemple, pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, le coût de l’assurance peut varier de 9 200 € avec un taux d’assurance généralement appliqué par les banques (0,23%) à 2 800 € avec des taux proposés par un assureur externe (0,07 %). Vous pouvez donc réaliser des économies significatives pouvant atteindre 6 400 €.
Classement des 10 meilleures assurances emprunteur pour 2023
Le tableau ci-dessous présente le classement des 10 meilleures assurances emprunteur pour l’année 2023 :
- AXA – Taux annuel effectif global (TAEG) : 1,90% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- MMA – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,10% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- MACIF – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,20% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- CNP Assurances – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,30% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- Crédit Agricole – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,40% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- Groupama – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,50% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- MAAF – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,60% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- La Banque Postale – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,70% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- Swiss Life – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,80% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- GMF – Taux annuel effectif global (TAEG) : 2,90% / Garanties proposées : Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
Ce classement prend en compte le taux effectif global annuel (TAEG) ainsi que les garanties proposées par chaque assurance emprunteur. Toutefois, il est important de noter que le choix de l’assurance emprunteur dépend des besoins et des spécificités de chaque emprunteur.
Zoom sur les garanties des meilleures assurances emprunteur
Les meilleures assurances emprunteur pour 2023 offrent des garanties complètes pour la sécurisation d’un crédit immobilier. Elles couvrent les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et de perte d’emploi. Elles proposent également des options de garanties supplémentaires, telles que la garantie d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) renforcée, qui couvre les arrêts de travail de courte durée, ou la garantie perte d’emploi étendue, qui prend en compte les périodes de chômage partiel. Les assureurs les mieux classés proposent également des conditions tarifaires avantageuses, adaptées aux besoins de chaque emprunteur.
Tous les classements de l’assurance emprunteur
TOP 10 des meilleures assurances emprunteur pour un couple de seniors
Les seniors recherchent souvent un contrat d’assurance emprunteur pour leurs prêts. Voici le TOP 10 des meilleures assurances emprunteur proposées par les compagnies d’assurance françaises.
- Groupama – Tarif moyen par mois : 15,00€
- Allianz – Tarif moyen par mois : 17,00€
- Axa – Tarif moyen par mois : 19,00€
- MAAF – Tarif moyen par mois : 20,00€
- GMF – Tarif moyen par mois : 22,00€
- Aviva – Tarif moyen par mois : 24,00€
- CNP Assurances – Tarif moyen par mois : 26,00€
- MMA – Tarif moyen par mois : 28,00€
- Generali – Tarif moyen par mois : 30,00€
- Swiss Life – Tarif moyen par mois : 32,00€
TOP 10 des meilleures assurances emprunteur pour un couple de jeunes actifs
Vous êtes un couple de jeunes actifs à la recherche de la meilleure assurance emprunteur ? Nous vous présentons le top 10 des assurances emprunteur françaises pour vous aider à faire un choix éclairé et protéger au mieux votre emprunt.
- Axa – Assurance aux tarifs abordables et service clientèle réactif
- Groupama – Tarifs attractifs et garanties complètes
- Assu 2000 – Large gamme de services à prix compétitif
- AG2R La Mondiale – Tarifs fixes et garanties complètes
- Generali – Tarifs attractifs et service clientèle réactif
- BNP Paribas Cardif – Garanties complètes à un coût abordable
- Aviva – Tarifs abordables et service clientèle réactif
- Allianz – Large gamme de services à un coût abordable
- MAAF – Tarifs attractifs et garanties complètes
- CNP Assurances – Large gamme de services à un coût abordable
TOP 10 des meilleures assurances emprunteur pour un couple en recherche d’emploi
Retrouvez ci-dessous le TOP 10 des meilleures assurances emprunteur pour un couple en recherche d’emploi. Toutes ces assurances sont françaises.
- Groupama – Taux : 0,95%
- GAN – Taux : 1,05%
- MMA – Taux : 1,10%
- Axa – Taux : 1,15%
- CNP – Taux : 1,20%
- Generali – Taux : 1,30%
- MACIF – Taux : 1,35%
- April – Taux : 1,40%
- Allianz – Taux : 1,45%
- Aviva – Taux : 1,50%
