La garantie de perte d’emploi
Si vous êtes licencié et que vous êtes éligible aux prestations d’assurance chômage, la garantie de perte d’emploi entre en jeu. Cependant, il est important de lire attentivement votre contrat et les clauses de garantie, car les conditions d’éligibilité varient d’un contrat à l’autre.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans l’assurance emprunteur ?
Il existe deux types de services qui ne sont pas inclus dans l’assurance emprunteur : les exclusions de garanties générales et les exclusions de garanties particulières.
Les exclusions de garanties générales concernent principalement les sinistres pour lesquels l’assureur ne vous couvrira pas, tels que les émeutes, les actes de guerre, de sabotage ou de terrorisme. De plus, si l’emprunteur adopte un comportement irresponsable et illégal, l’assureur se réserve le droit de ne pas couvrir ses dettes. Ceci s’applique en cas de fausse déclaration, d’accident prémédité ou de tromperie.
Les exclusions de garanties particulières varient souvent d’un assureur à l’autre et en fonction de votre profil. Dans la plupart des cas, la limite d’âge pour la plupart des garanties est de 60 à 65 ans, ou l’âge de la retraite. Une fois cet âge dépassé, la plupart des assureurs ne peuvent plus vous accorder certaines garanties, telles que la garantie décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité partielle ou permanente.
Dans le cas d’un état de santé défavorable, il est souvent très difficile d’obtenir une assurance emprunteur. De plus, certains métiers considérés comme plus dangereux que d’autres ne sont pas couverts par l’assurance, tels que les policiers, les gendarmes, les militaires, les pilotes d’avion, les chauffeurs de bus, les routiers, etc.
Le coût
Le coût d’une assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs paramètres, tels que le montant du prêt, la durée de l’emprunt et la capacité de remboursement.
D’autres éléments importants, tels que l’âge, l’état de santé et la profession de l’assuré, doivent également être pris en compte. En général, les contrats d’assurance bancaire ont un tarif moyen de 0,25 % du capital emprunté pour les assurés âgés de 25 ans, contre 0,45 % pour les assurés âgés de 45 ans.
Concernant les prêts immobiliers, voici les taux d’assurance en fonction de l’âge :
- Moins de 30 ans : 0,46 %
- Entre 41 et 45 ans : 0,62 %
- Entre 46 et 55 ans : 0,65 % à 0,76 %
- Entre 56 et 65 ans : 0,98 % à 1,23 %
L’état de santé est également un facteur important pour déterminer le coût de l’assurance emprunteur. Les personnes considérées comme étant à risque paieront des frais d’assurance plus élevés. Par exemple, les fumeurs peuvent s’attendre à une augmentation de 25 % à 50 % du taux d’assurance.
Prenons l’exemple d’une personne âgée de 25 à 30 ans qui a emprunté 260 000 € sur 25 ans. Dans le cas d’un contrat de groupe de la banque, un non-fumeur paierait environ 0,28 % par an du capital emprunté, soit 14 301 €. Avec une délégation d’assurance, le taux serait de 0,10 % par an du capital emprunté, soit 5 277 €.
