Choisir une assurance emprunteur est une étape cruciale lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de se protéger contre les risques d’incapacité de remboursement en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès. Cependant, face à la multitude d’offres sur le marché, il peut être difficile de s’y retrouver. Cet article présente le classement des meilleures assurances emprunteur pour 2024 afin d’aider les futurs emprunteurs à faire le bon choix.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’achat d’une propriété est souvent le plus gros investissement qu’une personne fera dans sa vie. Il est donc important de s’assurer que le remboursement de votre prêt immobilier soit assuré en cas de pépin. C’est là que l’assurance emprunteur entre en jeu.
L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre l’emprunteur en cas de sinistre ou d’accident qui pourrait compromettre le remboursement de ses mensualités de prêt immobilier. En d’autres termes, elle permet de protéger l’emprunteur en prenant en charge le remboursement total ou partiel de son prêt immobilier en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès.
Cette assurance couvre différentes situations, telles que les arrêts de travail, l’invalidité partielle ou totale, les décès et d’autres incidents qui pourraient compromettre le remboursement du prêt immobilier.
Il est à noter que l’assurance emprunteur n’est pas seulement bénéfique pour l’emprunteur, mais aussi pour l’organisme prêteur et ses proches. En cas de décès de l’emprunteur avant la fin du remboursement du prêt immobilier, l’assurance emprunteur prendra en charge le solde restant dû auprès de l’établissement prêteur, évitant ainsi à ses proches de devoir payer les mensualités restantes.
Les critères de sélection des meilleures assurances emprunteur
Le choix d’une bonne assurance emprunteur est crucial pour sécuriser son crédit immobilier en cas de sinistre ou de difficulté financière. Pour sélectionner la meilleure assurance emprunteur en 2024, il est important de prendre en compte plusieurs critères clés.
Tout d’abord, il faut se pencher sur le taux d’assurance qui doit être le plus bas possible afin de réduire le coût total du crédit. Il est également essentiel de vérifier les garanties proposées par chaque assureur pour s’assurer qu’elles correspondent bien à son profil et à ses besoins.
Par exemple, si vous pratiquez une activité sportive à risque, il est important de vérifier si l’assurance emprunteur couvre les accidents liés à cette pratique sportive. Il est également recommandé de regarder les conditions de résiliation de l’assurance emprunteur pour pouvoir changer d’assurance si nécessaire.
L’âge de l’emprunteur est également un critère important. En effet, plus l’emprunteur est jeune, plus le taux d’assurance sera bas. Il est donc conseillé de souscrire une assurance emprunteur le plus tôt possible pour bénéficier d’un taux d’assurance plus avantageux.
Il est également recommandé de se renseigner sur les exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Enfin, il est conseillé de comparer les offres des différentes assurances emprunteur pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son profil.
Les meilleurs taux d’assurance emprunteur en 2024
Le taux d’assurance emprunteur est un élément clé à prendre en compte lorsqu’on souhaite comparer plusieurs offres d’assurances de prêt immobilier. Plus le taux sera élevé, plus votre emprunt vous coûtera cher.
En 2024, voici les meilleurs taux d’assurances emprunteur appliqués sur le marché selon les profils d’emprunteurs :
- Entre 25 et 35 ans : 0,23% pour une assurance bancaire et 0,07% pour une assurance externe.
- Entre 35 et 50 ans : 0,32% pour une assurance bancaire et 0,15% pour une assurance externe.
- Entre 50 et 70 ans : 0,43% pour une assurance bancaire et 0,29% pour une assurance externe.
- 70 ans et plus : 0,70% pour une assurance bancaire et 0,42% pour une assurance externe.
En général, les assurances externes pratiquent des taux d’assurance de prêt plus compétitifs que les banques. Les marges appliquées par les assureurs sont plus faibles et les garanties sont à la carte, ce qui permet de les moduler en fonction de vos besoins. Les banques, quant à elles, profitent de leur position de force au moment de la signature de votre prêt pour vous faire signer une assurance au prix fort, généralement 4 fois plus cher que les assureurs externes.
Il est donc fortement conseillé de comparer plusieurs assurances de prêt avant de vous lancer dans votre projet immobilier.
Le prix d’une assurance de prêt immobilier
L’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total de votre crédit immobilier. Elle peut atteindre jusqu’à un tiers de celui-ci. C’est pourquoi il est important de bien la prendre en compte lors de la souscription d’un prêt immobilier.
Pour calculer le coût total de l’assurance emprunteur, il suffit de multiplier le montant du capital emprunté par le taux d’assurance défini par la banque, puis par le nombre d’années d’emprunt. Ainsi, pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, le coût de l’assurance peut varier de 9 200 € avec un taux d’assurance généralement appliqué par les banques (0,23 %) à 2 800 € avec des taux proposés par un assureur externe (0,07 %). Dans ce cas, il est possible de réaliser des économies significatives de l’ordre de 6 400 €.
Classement des 10 meilleures assurances emprunteur pour 2024
Le tableau ci-dessous présente le classement des 10 meilleures assurances emprunteur pour l’année 2024 :
| Position | Assurance emprunteur | Taux annuel effectif global (TAEG) | Garanties proposées |
|---|---|---|---|
| 1 | AXA | 1,90% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 2 | MMA | 2,10% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 3 | MACIF | 2,20% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 4 | CNP Assurances | 2,30% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 5 | Crédit Agricole | 2,40% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 6 | Groupama | 2,50% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 7 | MAAF | 2,60% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 8 | La Banque Postale | 2,70% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 9 | Swiss Life | 2,80% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
| 10 | GMF | 2,90% | Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP |
Ce classement a été établi en prenant en compte les critères de taux annuel effectif global (TAEG) ainsi que les garanties proposées par chaque assurance emprunteur. Cependant, il est important de noter que le choix de l’assurance emprunteur dépend avant tout des besoins et des spécificités de chaque emprunteur.
Conclusion
Sélectionner la meilleure assurance emprunteur pour son prêt immobilier est essentiel pour se protéger contre les risques de remboursement en cas de sinistre ou de difficulté financière. Il est recommandé de comparer les offres des différentes assurances, de prendre en compte les critères clés tels que le taux d’assurance, les garanties proposées et les conditions de résiliation. En utilisant ces informations, vous pourrez choisir l’assurance emprunteur qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil.
