Pourquoi nous faire confiance ?
Notre sélection des meilleures assurances habitation en France repose sur des tests et des études réalisés par des experts du secteur ainsi que sur les avis des consommateurs. Nous vous offrons une analyse approfondie pour vous aider à trouver l’assurance qui correspond parfaitement à votre profil et à vos besoins, sans avoir à passer des heures à comparer des centaines d’avis.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
Une assurance habitation est l’une des protections les plus essentielles et est même obligatoire pour tous les locataires et copropriétaires. Elle couvre votre habitation, son contenu et votre responsabilité civile. Cela signifie que vous êtes assuré en cas de dommages causés à des tiers pour lesquels vous êtes responsable, ainsi que en cas de sinistres tels que les incendies, les inondations, les catastrophes naturelles et les cambriolages.
Comment fonctionne une assurance habitation ?
L’assurance multirisque habitation (MRH) est souvent privilégiée car elle offre une couverture complète pour tous les biens mobiliers de votre habitation, à l’exception des éléments spécifiques tels que les plantations, les abris de jardin, les canalisations et les installations de loisirs extérieures. En fonction de vos besoins, vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires, telles que la protection de vos œuvres d’art, de vos appareils électroménagers, de votre piscine ou de votre abri de jardin.
Quand et pour qui l’assurance habitation est-elle importante ?
Selon l’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires. Un locataire qui ne dispose pas d’une assurance risque l’expulsion s’il y a une clause prévue dans le contrat de bail. Cependant, les locataires d’un logement non meublé à titre gratuit, d’un logement de fonction ou d’une location saisonnière ne sont pas tenus de souscrire à une assurance, bien que cela soit fortement recommandé.
Selon l’article 9-1 de la loi du 24 mars 2014, les copropriétaires sont également tenus de souscrire une assurance habitation avec responsabilité civile.
Quant aux propriétaires, qu’ils soient occupants ou non, ils ne sont pas légalement obligés de souscrire à une assurance habitation. Cependant, en cas de sinistre, ils ne seront pas indemnisés et devront assumer eux-mêmes les coûts des réparations à effectuer. Il est fortement recommandé aux propriétaires bailleurs de souscrire au moins une assurance habitation pour propriétaire non occupant (PNO) afin de se protéger contre les vices de construction ou les défauts d’entretien du locataire.
Quels types d’assurance habitation existent-il ?
Il existe deux principales formules d’assurance habitation en fonction du niveau de couverture souhaité. De plus, des garanties spécifiques peuvent être ajoutées à votre contrat en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez ajouter une garantie pour vous protéger si vous louez votre bien.
La responsabilité civile habitation
La responsabilité civile habitation est la première formule à envisager pour les locataires et les copropriétaires. Elle couvre les dommages matériels et corporels qui pourraient être causés à des tiers par vous-même, les membres de votre foyer, vos animaux, votre personnel de maison, votre logement ou vos objets. Cette formule vous protège également en cas de dommages infligés à vos voisins ou à des tiers en cas d’incendie ou de dégât des eaux provenant de votre domicile.
L’assurance multirisque habitation (MRH)
L’assurance multirisque habitation (MRH) offre une couverture plus complète que la responsabilité civile habitation. Elle couvre la protection des biens (y compris les objets de valeur et le mobilier), des personnes de votre foyer et vous-même en cas de sinistres tels que les catastrophes naturelles, les cambriolages ou les bris de glace. Elle inclut également la responsabilité civile.
Les garanties
Des garanties spécifiques peuvent être ajoutées à votre contrat en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez ajouter une garantie pour protéger votre bien si vous le louez.
Quels services peuvent être inclus dans l’assurance habitation et lesquels sont particulièrement importants ?
Une assurance habitation comprend des garanties standard ainsi que des garanties spécifiques qui varient en fonction du contrat et du niveau de couverture choisi.
La responsabilité civile
La garantie responsabilité civile est l’assurance minimale requise pour les locataires qui sont obligés de souscrire une assurance pour leur habitation. Cette garantie vous couvre vous-même, votre conjoint, les membres de votre foyer, vos animaux, vos employés et vos objets.
La garantie risques locatifs
La garantie risques locatifs indemnise les dommages pour lesquels vous êtes responsable dans un immeuble ou un appartement que vous louez. Elle est également obligatoire pour les locataires.
La garantie biens mobiliers
La garantie biens mobiliers couvre les dommages (perte, casse, dégradation) causés à vos objets personnels. Cette garantie ne concerne que le mobilier et le linge. Pour couvrir les dommages causés à vos appareils électriques et à vos objets de valeur tels que les bijoux ou les œuvres d’art, vous devrez souscrire à une extension de garantie spécifique.
La garantie incendie
La garantie d’assurance incendie couvre les dommages causés par un incendie d’origine accidentelle ou volontaire. Elle peut être accompagnée d’une garantie d’assistance qui vous permet d’être relogé si votre logement devient inhabitable.
La garantie dégât des eaux
La garantie dégât des eaux vous couvre en cas d’inondation, sauf si celle-ci est causée par une négligence, comme un robinet mal fermé. Elle vous protège également en cas de fuite ou de dysfonctionnement d’un appareil ménager.
La garantie bris de glace
La garantie bris de glace couvre les dommages causés aux parties vitrées de votre habitation, telles que les portes, les fenêtres et les vasistas.
La garantie catastrophe naturelle
Cette garantie vous protège en cas de catastrophe naturelle officiellement reconnue. Elle est légalement réglementée et comprend une franchise pour l’assuré. De plus, certains assureurs proposent une garantie tempête en cas de vents violents dépassant les 100 km/h.
La garantie vol, cambriolage et vandalisme
Cette garantie est généralement incluse dans les contrats MRH et ne peut être activée que si vous respectez certaines conditions de sécurisation de votre habitation, telles que l’installation d’une serrure à 3 points minimum et la mise en place d’une alarme.
La garantie assistance à domicile
La garantie assistance à domicile peut varier en fonction des assureurs, mais elle peut inclure la prise en charge des frais d’hébergement si votre logement devient inhabitable suite à un sinistre, le gardiennage de votre habitation, la prise en charge de vos enfants en cas d’hospitalisation et le rapatriement à votre domicile en cas de sinistre.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans les assurances habitation ?
La responsabilité civile n’inclut pas les dommages causés à vous-même ou à vos proches, mais uniquement ceux causés à des tiers. Elle exclut également les dommages causés intentionnellement ou par un chien considéré comme dangereux.
L’assurance multirisque ne couvre pas les événements causés par la négligence, qu’il s’agisse d’un sinistre ou d’un cambriolage.
Quel est le coût d’une assurance habitation ?
Le prix d’une assurance habitation varie en fonction de plusieurs facteurs tels que l’assureur, votre profil, le nombre de sinistres déclarés, la valeur de vos biens, la zone géographique, la nature de votre logement et sa superficie. Plus vous souscrivez de garanties, plus votre prime d’assurance sera élevée. Certains assureurs proposent également des formules avec franchise qui peuvent réduire le coût annuel de la prime.
En 2019, le prix moyen d’une assurance habitation en Île-de-France était de 285 €, mais il peut varier selon les régions. Par exemple, en Corse, le coût moyen est estimé à 435 €, tandis qu’en Bretagne, il tourne autour de 245 €.
Lors de la conclusion du contrat d’assurance, une date d’échéance sera fixée pour le paiement de votre cotisation. Vous pouvez choisir de payer votre prime d’assurance en une seule fois à la date anniversaire de votre contrat, ou de manière échelonnée, par exemple mensuellement, trimestriellement ou semestriellement. Le paiement doit être effectué dans un délai de 10 jours après la date d’échéance, sinon vous recevrez une lettre de mise en demeure. Si vous ne payez pas votre cotisation d’assurance 30 jours après la date d’échéance, votre contrat sera suspendu.
Comment comparer les assureurs ?
Pour choisir la formule d’assurance habitation qui correspond le mieux à vos besoins, il est important de comparer les assureurs et leurs offres en tenant compte de plusieurs critères.
Les risques à couvrir
Une assurance multirisque habitation couvre généralement les risques d’incendie, de bris de glace, de dégât des eaux, de cambriolage et de vol, ainsi que les actes de vandalisme. Si vous souhaitez ajouter un risque spécifique tel que les tempêtes, la grêle, la neige ou les catastrophes naturelles, vous devrez souscrire à une extension de garantie adaptée. L’essentiel est de choisir une formule qui couvre tous les risques que vous souhaitez assurer.
La valeur de vos biens
Il est important d’estimer la valeur de vos biens de la manière la plus précise possible en utilisant les factures d’achat ou, dans le cas d’objets précieux ou hérités, en les faisant estimer. Il est préférable de surestimer la valeur de vos biens afin d’être correctement indemnisé en cas de sinistre. Souscrivez ensuite aux garanties spécifiques pour assurer vos appareils électroménagers, vos bijoux, vos œuvres d’art, vos meubles anciens, etc., en choisissant le montant correspondant.
La surface et la nature de l’habitation
La prime d’assurance est généralement calculée en fonction du nombre de pièces à assurer. Certaines compagnies considèrent un espace comme une pièce à partir de 7 à 9 m², voire plus de 30 à 40 m². Les cuisines, salles de bains, toilettes, entrées et terrasses ne sont généralement pas comptabilisées dans le nombre de pièces à assurer. Il est préférable d’obtenir un devis ajusté au nombre de pièces que vous souhaitez assurer.
Le montant de la franchise
La franchise est la somme que vous devrez payer en cas de sinistre. Elle peut être relative ou absolue. Dans le cas d’une franchise relative, toute la somme sera remboursée une fois que la franchise est dépassée. Dans le cas d’une franchise absolue, seuls les montants supérieurs à la franchise seront remboursés en cas de sinistre.
Les plafonds de garanties
Les plafonds de garanties peuvent varier d’un assureur à l’autre. Il est important de ne pas choisir un montant trop bas pour permettre une indemnisation suffisante en cas de sinistre. Par exemple, en cas d’incendie ou d’inondation, le coût moyen des réparations s’élève à 560 € par mètre carré. Il est donc primordial de ne pas limiter excessivement les plafonds pour éviter de se retrouver avec une indemnisation bien inférieure aux coûts réels des réparations.
Quand faut-il changer d’assurance habitation ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon en 2015, vous pouvez changer d’assurance habitation à tout moment une fois la première année du contrat écoulée, sans avoir à donner de préavis à votre assureur. Cela signifie que si vous trouvez une offre plus intéressante chez un autre assureur, vous pouvez résilier votre contrat actuel et souscrire à cette nouvelle offre avantageuse.
Pour résilier votre contrat d’assurance, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur. Votre contrat sera résilié dans un délai maximal d’un mois après la réception de la lettre par l’assureur.
À quoi faire attention lors du changement d’assurance ?
Lorsque vous changez d’assurance habitation, il est important de prêter attention à certains points :
- Vous devez vous assurer que la nouvelle assurance offre une couverture complète et adaptée à vos besoins spécifiques.
- Comparez les prix et les garanties proposées par différents assureurs avant de prendre une décision.
- Vérifiez les conditions de résiliation de votre contrat actuel pour éviter tout problème lors du changement d’assurance.
- Pensez à informer votre banque si vous avez souscrit à une assurance habitation liée à votre compte bancaire afin d’éviter les frais inutiles.
- Veillez à ce que la transition entre votre ancienne et votre nouvelle assurance se fasse en douceur pour éviter les périodes de non-couverture.
Les 9 principales compagnies d’assurance pour votre habitation
Le marché de l’assurance habitation en France regorge de nombreuses compagnies et banques qui proposent des formules adaptées à vos besoins. Voici notre comparatif des 9 meilleures assureurs sur le marché, basé sur des tests professionnels et des avis clients.
En ligne ou hors ligne : où souscrire votre assurance habitation ?
Pour souscrire à une assurance habitation, vous avez le choix entre vous rendre directement chez l’assureur pour discuter avec un conseiller et trouver la formule qui vous convient le mieux, ou effectuer toutes les démarches en ligne ou par courrier. Vous n’êtes pas obligé de vous déplacer pour signer le contrat, il vous suffit de contacter votre assureur pour connaître les options qui s’offrent à vous.
Existe-t-il des alternatives à l’assurance habitation ?
Pour les propriétaires qui ne sont pas obligés de souscrire à une assurance habitation, il est possible de souscrire uniquement à une assurance responsabilité civile, accompagnée d’une assurance de recours des locataires ou de recours des voisins et des tiers si vous louez votre bien. De plus, dans le cas de la location d’un logement meublé, vous pouvez laisser le locataire se charger de souscrire à l’assurance.
Nous espérons que ce guide complet vous aidera à comprendre les différentes options et à choisir l’assurance habitation qui convient le mieux à vos besoins. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter les liens et sources complémentaires mentionnés ci-dessous.
FAQ
Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?
Une assurance habitation couvre votre responsabilité civile ainsi que les réparations à effectuer si votre habitation est endommagée par un sinistre.
Que couvre l’assurance habitation ?
L’assurance multirisque habitation couvre généralement la responsabilité civile, les sinistres, les catastrophes naturelles, les vols et cambriolages. Des garanties complémentaires peuvent également indemniser les dommages causés aux objets de valeur et aux objets extérieurs.
Pourquoi souscrire à une assurance habitation ?
Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire. Elle est également fortement recommandée aux propriétaires afin d’éviter de devoir assumer de lourdes réparations en cas de sinistre.
Quelle est la durée d’engagement ?
Lorsque vous signez un contrat d’assurance, vous vous engagez généralement pour un an. Après la première année, vous pouvez changer de compagnie d’assurance quand vous le souhaitez.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, mais elle n’est pas obligatoire pour les propriétaires.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère en 2023 ?
L’assurance habitation la moins chère en 2023 est celle d’Allianz, avec un prix annuel de 145 €.
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
La meilleure assurance habitation est Covéa, avec 8 084 992 contrats signés en 2019.
Combien coûte une assurance habitation à Paris ?
En moyenne, l’assurance habitation coûte 285 € en Île-de-France.
Peut-on payer sa cotisation d’assurance mensuellement ?
Il est possible de payer sa cotisation d’assurance annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
Est-ce que mon assurance habitation peut être annulée ?
Si vous ne payez pas votre prime d’assurance 30 jours après la date d’échéance, votre contrat sera suspendu.
