Découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie, les performances historiques des meilleurs fonds en euros et tous les critères pour bien choisir votre assurance-vie ! Nous mettons en avant nos contrats préférés, sans frais sur versement, et avec accès aux meilleurs fonds euros (sécurité) et meilleurs fonds actions et immobiliers (performance).
Les critères de sélection d’une assurance-vie
Par la suite, vous découvrirez notre classement des meilleures assurances-vie. Mais d’abord, nous vous expliquons notre méthodologie : quels sont les critères de sélection d’une bonne assurance-vie ?
Un assureur solide
Par exemple, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 repose sur l’assureur Crédit Agricole Spirica. Et l’assurance-vie Lucya Cardif repose sur l’assureur BNP Paribas Cardif.
Nous rappelons qu’en assurance vie, nous sommes libres de sortir quand on veut, l’argent n’est pas bloqué.
Peu de frais
Beaucoup d’assurances-vie prélèvent des frais à chaque versement… elles sont à éviter ! Choisissez idéalement un contrat avec 0 frais sur versement et sur rachat. Et 0 frais d’arbitrage entre supports. Ainsi que des frais de gestion raisonnables : maximum 0,60 % par an sur les unités de compte (UC)… bien loin des 1 % annuels pratiqués par les banques.
Les frais, c’est tout ce que l’on maîtrise quand on signe le contrat. Donc autant optimiser ce point, surtout que ces frais pèseront lourd sur la performance à long terme de votre assurance-vie.
De bons fonds euros pour le rendement sécurisé
En assurance-vie, vous pouvez investir en fonds euros à capital garanti. Choisissez donc une assurance-vie proposant un bon fonds euro, voire 2 bons fonds euros. Les bons fonds euros rémunèrent mieux que les mauvais fonds euros. Et sans plafond de versement.
Un grand choix d’unités de compte (UC) pour la performance long terme
En assurance-vie multisupport, il n’y a pas que le fonds euro, il y a aussi les UC. Choisissez un contrat proposant un vaste choix d’unités de compte si vous comptez dynamiser votre épargne dans des fonds actions, obligations ou immobiliers. Les meilleures assurances-vie proposent une large palette d’UC en architecture ouverte.
La possibilité de gérer en ligne et un courtier accessible par téléphone et mail
Choisissez une assurance-vie offrant la possibilité de gérer et faire ses opérations en ligne et ce gratuitement : versements, rachats, arbitrages, options stop-loss, etc. Tout doit être faisable depuis chez vous en quelques clics, plutôt que de dépendre de la présence d’un conseiller. Ceci dit, en cas de besoin, votre courtier doit être disponible par téléphone et mail.
La gestion libre et la gestion pilotée
Vous ne voulez pas investir en 100 % fonds euro ET vous ne voulez pas choisir vous-même vos unités de compte ? Dans ce cas, choisissez une assurance-vie qui propose un mode de gestion pilotée.
Les meilleures assurances-vie
Le marché est capable du meilleur comme du pire. Il faut être très sélectif avant de commencer à placer sur du long terme et ne pas hésiter à être infidèle : votre conseiller habituel ne pourra pas rivaliser avec les meilleures assurances-vie du marché. Découvrez donc notre classement des meilleures assurances-vie.
Nos assurances-vie préférées :
- Linxea Spirit 2 (Linxea)
- Lucya Cardif (assurancevie.com)
- Evolution Vie (assurancevie.com)
- Linxea Avenir 2 (Linxea)
- Placement-direct Vie ex Darjeeling (Placement-direct)
- Yomoni Vie et Nalo Patrimoine en gestion pilotée (Yomoni et Nalo)
Le comparatif des meilleures assurances-vie
Voici notre podium des 3 meilleures assurances-vie du marché, qui ont en plus le mérite d’être chez 3 grands assureurs différents. À titre de comparaison, nous affichons aussi un contrat lambda, qui représente la norme de ce qui se fait en banque traditionnelle.
Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie
Vous souhaitez diversifier auprès d’autres assureurs ? Alors nous avons déniché 3 autres excellentes assurances-vie, qui permettent d’accéder à d’autres fonds euros et unités de compte.
Et pour investir plus de 250 000 € ? L’assurance-vie luxembourgeoise !
Les “gros patrimoines” ont accès à l’assurance-vie luxembourgeoise à partir de 250 000 € de versement initial. Il y a plusieurs avantages par rapport aux assurances vie françaises.
Les meilleurs fonds euros (capital garanti)
Dans votre assurance-vie, vous avez à disposition 1 ou 2 fonds euros. Ce sont les supports privilégiés pour la sécurité : le capital investi en fonds euros est garanti. C’est le principe même du fonds euro.
Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit toujours au-dessus de la mêlée
Les meilleurs fonds euros rémunèrent toujours bien plus que les moins bons. Et avec la hausse de l’inflation depuis 2022, la rémunération repart à la hausse.
Évolution Vie pour un fonds euro sans condition d’investissement en unités de compte
L’assurance vie Évolution Vie permet de verser directement en 100 % fonds euro.
Plusieurs assurances-vie pour diversifier et cumuler les avantages
Rien ne vous empêche d’ouvrir plusieurs assurances vie. C’est même vivement recommandé ! Nous vous expliquons ici les 4 raisons de diversifier les assurances-vie, pour des motifs juridiques, financiers et fiscaux.
Diversifier les contrats d’assurance-vie en raison des 70 000 € garantis par assureur
Se donner le meilleur choix des fonds euros et unités de compte et cumuler les avantages de chaque assurance-vie
Avoir le choix de faire ses versements sur la meilleure assurance-vie dans plusieurs années
Désigner des bénéficiaires différents
Fonds à privilégier pour aller chercher de la performance
L’épargnant qui veut mieux rémunérer son épargne à long terme doit investir autrement qu’en 100 % fonds euro.
