Découvrez le comparatif des meilleures assurances-vie, l’historique de performance des meilleurs fonds en euros et tous les critères pour bien choisir votre assurance-vie ! Nous mettons en avant nos contrats préférés, sans frais sur versement, et avec accès aux meilleurs fonds euros (sécurité) et meilleurs fonds actions et immobiliers (performance).
Les critères de sélection d’une assurance-vie
Par la suite, nous vous expliquons notre méthodologie : quels sont les critères de sélection d’une bonne assurance-vie ?
Au-delà des avantages communs à tous les contrats d’assurance-vie (la fiscalité attractive), les meilleures assurances-vie ont des avantages supplémentaires.
Un assureur solide
Par exemple, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 repose sur l’assureur Crédit Agricole Spirica. Et l’assurance-vie Lucya Cardif repose sur l’assureur BNP Paribas Cardif.
Nous rappelons qu’en assurance vie, nous sommes libres de sortir quand on veut, l’argent n’est pas bloqué.
Peu de frais
Beaucoup d’assurances-vie prélèvent 2-3-4 voire 5 % de frais à chaque versement…elles sont à fuir !
En tant qu’épargnant avisé, choisissez idéalement un contrat avec 0 frais sur versement et sur rachat. Et 0 frais d’arbitrage entre supports. Ainsi que des frais de gestion raisonnables : maximum 0,60 % par an sur les unités de compte (UC)…bien loin des 1 % annuels pratiqués en moyenne par les banques.
Les frais, c’est tout ce que l’on maîtrise quand on signe le contrat. Donc autant optimiser ce point, surtout que ces frais pèseront lourd sur la performance à long terme de votre assurance-vie.
De bons fonds euros pour le rendement sécurisé
En assurance-vie, vous pouvez investir en fonds euros à capital garanti. C’est le support préféré des Français pour sécuriser leur épargne.
Choisissez donc une assurance-vie proposant un bon fonds euro, voire 2 bons fonds euros. Les bons fonds euros rémunèrent 2 fois mieux que les mauvais fonds euros. Et sans plafond de versement.
Un grand choix d’unités de compte (UC) pour la performance long terme
En assurance vie multisupport (la norme désormais) il n’y a pas que le fonds euro, il y a aussi les UC. Choisissez un contrat proposant un vaste choix d’unités de compte si vous comptez dynamiser votre épargne dans des fonds actions, obligations ou immobiliers.
Les meilleures assurances-vie proposent une large palette d’UC en architecture ouverte. On y trouve des centaines de fonds de sociétés de gestion différentes, dont nos fonds préférés : des trackers (fonds actions passifs pour répliquer la performance du CAC 40 ou du Nasdaq par exemple) ; des SCPI, OPCI ou SCI (fonds immobiliers pour investir en pierre-papier).
La possibilité de gérer en ligne et un courtier accessible par téléphone et mail
Choisissez une assurance-vie offrant la possibilité de gérer et faire ses opérations en ligne et ce gratuitement : versements, rachats, arbitrages (mouvements d’argent de fonds à fonds), options stop-loss et sécurisation des plus-value, etc.
Tout doit être faisable depuis chez vous en quelques clics, plutôt que de dépendre de la présence d’un conseiller et perdre un temps précieux. Ceci dit, en cas de besoin, votre courtier doit être disponible par téléphone et mail.
La gestion libre et la gestion pilotée
Vous ne voulez pas investir en 100 % fonds euro ET vous ne voulez pas choisir vous-même vos unités de compte ? Dans ce cas, choisissez une assurance-vie qui propose un mode de gestion pilotée.
Les meilleures assurances-vie
Le marché est capable du meilleur comme du pire. Il faut être très sélectif avant de commencer à placer sur du long terme et ne pas hésiter à être infidèle : votre conseiller habituel ne pourra pas rivaliser avec les meilleures assurances-vie du marché. Découvrez donc notre classement des meilleures assurances-vie.
Nos assurances-vie préférées
Ouvertes il y a quelques années, nos assurances-vie préférées en 2023 ont passé le filtre de sélection en réunissant toutes les qualités énumérées supra.
Le comparatif des meilleures assurances-vie
Voici notre podium des 3 meilleures assurances-vie du marché, qui ont en plus le mérite d’être chez 3 grands assureurs différents (idéal pour diversifier). À titre de comparaison, nous affichons aussi un contrat lambda, qui représente la norme de ce qui se fait en banque traditionnelle.
Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie
Vous souhaitez davantage diversifier auprès d’autres assureurs ? Alors nous avons déniché 3 autres excellentes assurances-vie, qui permettent d’accéder à d’autres fonds euros et unités de compte.
Et pour investir plus de 250 000 € ? L’assurance vie luxembourgeoise !
Les “gros patrimoines” ont accès à l’assurance vie luxembourgeoise à partir de 250 000 € de versement initial. Il y a plusieurs avantages par rapport aux assurances vie françaises.
Les meilleurs fonds euros (capital garanti)
Dans votre assurance-vie, vous avez à disposition 1 ou 2 fonds euros. Ce sont les supports privilégiés pour la sécurité : le capital investi en fonds euros est garanti (brut ou net de frais de gestion). C’est le principe même du fonds euro, y compris pour les fonds euros dynamiques boostés aux actions et/ou à l’immobilier.
L’évolution Vie pour un fonds euro sans condition d’investissement en unités de compte
L’assurance vie Évolution Vie permet de verser directement en 100 % fonds euro. Sans contrainte de versement en unités de compte. Parfait pour les épargnants qui veulent un contrat en 100 % fonds euro pour l’épargne sécurisée.
Plusieurs assurances-vie pour diversifier et cumuler les avantages
Rien ne vous empêche d’ouvrir plusieurs assurances vie. C’est même vivement recommandé ! Nous vous expliquons ici les 4 raisons de diversifier les assurances-vie, pour des motifs juridiques, financiers et fiscaux.
Diversifier les contrats d’assurance-vie en raison des 70 000 € garantis par assureur
Se donner le meilleur choix des fonds euros et unités de compte et cumuler les avantages de chaque assurance-vie
Avoir le choix de faire ses versements sur la meilleure assurance-vie dans plusieurs années
Désigner des bénéficiaires différents
Fonds à privilégier pour aller chercher de la performance
L’épargne classique du Français en livret A et LDD n’est plus rentable face à l’inflation. Et le Plan épargne logement (PEL) n’est guère mieux. Pour mieux rémunérer leur épargne, les Français doivent choisir de bonnes assurances-vie et investir sur de bons fonds euros (pour la sécurité du capital). Et s’ils veulent encore mieux rémunérer leur épargne, les Français doivent vaincre leur frilosité et diversifier par ailleurs.
Comment ? C’est possible avec les unités de compte en gestion libre si on est autonome. Et/ou en gestion pilotée si on préfère déléguer. Ainsi, les courtiers en assurance vie proposent une allocation adaptée au profil de l’épargnant.
Questions fréquentes sur l’assurance vie
Vous avez des questions sur l’assurance vie ? Vous trouverez vos réponses dans notre section dédiée aux questions fréquentes.
