L’assurance vie est un produit phare en France pour les placements. Cependant, le marché compte des centaines de contrats d’assurance vie et ils ne se valent pas tous. On peut même dire qu’il y a un grand écart de qualité entre les meilleures assurances vie et les moins bonnes. Dans cet article, je vais vous aider à trouver la meilleure assurance vie !
Le résumé de notre comparatif
Si vous ne souhaitez pas entrer dans les détails de notre sélection, vous pouvez directement aller à l’essentiel avec le top de notre comparatif : nous avons retenu 11 assurances vie parmi plus de 200 analysées ! Chacun y trouvera son compte, que vous préfériez une gestion libre ou une gestion sous mandat. Nous avons également sélectionné les meilleures assurances vie pour investir dans l’immobilier !
Gestion libre
Gestion pilotée (idéale pour les néophytes)
Pour la sécurité avant tout (avec le fonds euro)
Pour investir dans l’immobilier
Pour un placement écoresponsable
La meilleure assurance-vie en détails
Linxea Spirit, un contrat polyvalent
Linxea est un courtier en ligne indépendant et un spécialiste de l’assurance-vie. Avec 20 années d’expérience, on peut dire que c’est le leader du marché en ligne (les grosses banques en ligne sont exclues). Linxea propose plusieurs assurances-vie, dont Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Avenir, trois excellents contrats. Linxea Spirit se démarque avec des frais avantageux (pas de frais sur versements, ni frais d’arbitrage, et des frais de gestion de seulement 0,5% par an). De plus, la diversité et la qualité des supports d’investissement sont appréciables :
- Un fonds à capital garanti solide : 2,30% de rendement en 2022 ;
- Une belle gamme d’ETF (38 trackers) : des fonds d’investissement à frais réduits pour investir en Bourse en toute simplicité ;
- 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) pour générer des revenus stables et réguliers issus des loyers d’un parc immobilier, parfaits pour un placement retraite ;
- 7 fonds de private equity pour investir dans les actions non-cotées en France et en Europe ;
- Et même plus d’une centaine d’actions individuelles (titres vifs).
Bref, toutes les cases sont cochées et nous n’avons pas trouvé de zone d’ombre sur cette assurance-vie, qui se classe en tête de notre comparatif ! En outre, contrairement à beaucoup d’autres assurances-vie, Linxea Spirit redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui explique sa présence dans notre sélection dédiée à l’immobilier.
Lucya Cardif, un choix de supports impressionnants
Lucya Cardif est une toute nouvelle assurance-vie qui se hisse en deuxième place de notre comparatif. Ce contrat, assuré par Cardif et distribué en exclusivité par Assurancevie.com, présente de nombreux atouts :
- Des tarifs excellents : pas de droit d’entrée ni d’arbitrage et des frais de gestion très inférieurs au marché avec seulement 0,50% sur les unités de compte ;
- Tous les types de supports sont disponibles : 1 000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers ;
- Le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels) ;
- Le fonds euro est accessible à 100% et dégage une performance de 2% en 2022. De plus, vous pouvez bénéficier d’un bonus de +1% en plaçant 30% en unités de compte ;
- Vous pouvez combiner plusieurs modes de gestion au sein du même contrat : gestion libre et gestion déléguée.
C’est donc un contrat qui attaque fort et qui mérite amplement sa place dans notre comparatif. En outre, avec sa belle gamme d’ETF et d’actions en direct, c’est sans doute la meilleure assurance vie pour investir en bourse !
Kompoz, l’assurance-vie la moins chère (sous conditions)
Kompoz est une assurance-vie assurée par Ageas France et distribuée par le courtier en ligne Sicavonline. Ce contrat propose une gamme complète de supports : bourse, immobilier, private equity et actions en direct. Deux points différenciants sont à souligner :
- Tout d’abord, le fonds euro est accessible à 100%, ce qui est de plus en plus rare ;
- Ensuite, les frais de gestion sont les plus faibles du marché (0,45% par an), à condition de programmer des versements mensuels et de limiter la proportion de fonds euro à 30% de l’épargne investie. Cependant, ces frais augmentent de 0,2% par an si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI, par exemple.
Attention toutefois, ce niveau de frais n’est valable que pour un univers d’investissement restreint aux fonds d’investissement classiques (OPCVM) ainsi qu’aux fonds immobiliers de type OPCI. Si vous souhaitez diversifier davantage, les frais de gestion sont majorés de 0,2% par an.
EasyVie, parmi les meilleures assurances-vie assurées par CNP
EasyVie est une assurance-vie en ligne commercialisée par EasyBourse et assurée par CNP Assurances. Ce contrat présente plusieurs caractéristiques intéressantes :
- Un fonds euro performant avec des rendements allant de 1,60% à 3,20% en 2022, en fonction de la proportion d’unités de compte ;
- Une sélection de 200 supports d’investissement, avec un focus sur l’investissement responsable et durable, une sélection d’ETF pour réduire les frais, et une sélection de 5 SCPI pour investir dans l’immobilier ;
- Des frais de gestion raisonnables (bien que supérieurs à ceux des autres contrats de notre comparatif) ;
- Un service client disponible, joignable jusqu’à 20h ainsi que le samedi matin.
De plus, c’est le seul contrat de notre comparatif assuré par CNP Assurances. Si vous avez déjà une assurance-vie à La Banque Postale, par exemple, vous pouvez la transférer chez Easybourse pour obtenir de meilleures conditions. En outre, EasyBourse est une filiale du groupe La Banque Postale, ce qui peut rassurer les plus inquiets pour leur épargne.
Et voilà ! Vous avez maintenant un aperçu des meilleures assurances-vie sur le marché en 2023. N’hésitez pas à diversifier vos placements et à choisir le contrat qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.
