L’assurance vie est un placement très populaire en France. Cependant, il existe des centaines de contrats sur le marché, et tous ne se valent pas. En fait, il y a un véritable fossé entre les meilleures assurances vie et les moins bonnes. Dans cet article, je vais vous aider à trouver la meilleure assurance vie !
Le résumé de notre comparatif
Si vous souhaitez aller droit au but sans entrer dans les détails de notre sélection, voici le top de notre comparatif : 11 assurances vie retenues sur plus de 200 analysées ! Chacun y trouvera son compte, que vous préfériez la gestion libre ou la gestion sous mandat. Nous avons également inclus les meilleures assurances vie pour investir dans l’immobilier !
Gestion libre
Gestion pilotée (idéale pour les néophytes)
Pour la sécurité avant tout (avec le fonds euro)
Pour investir dans l’immobilier
Pour un placement écoresponsable
La meilleure assurance-vie en détails
Linxea Spirit, un contrat polyvalent
Linxea est un courtier en ligne indépendant et un spécialiste de l’assurance-vie. Avec 20 années d’expérience, il est même considéré comme le leader du marché en ligne, une fois les grosses banques en ligne exclues.
Linxea propose plusieurs assurances-vie, dont Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Avenir, trois excellents contrats. Linxea Spirit se distingue par ses frais très avantageux : aucun frais sur les versements, aucun frais d’arbitrage et des frais de gestion de seulement 0,5% par an.
Mais ce n’est pas tout, la diversité et la qualité des supports d’investissement sont également appréciables :
- Un fonds à capital garanti solide, avec un rendement de 2,30% en 2022,
- Une belle gamme d’ETF (38 trackers) pour investir en Bourse en toute simplicité,
- 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) pour générer des revenus stables et réguliers issus des loyers,
- 7 fonds de private equity pour investir dans les actions non-cotées en France et en Europe,
- Et même plus d’une centaine d’actions individuelles (titres vifs).
En bref, toutes les cases sont cochées et nous n’avons pas trouvé de zone d’ombre sur cette assurance-vie, qui se classe en tête de notre comparatif !
En outre, contrairement à de nombreuses autres assurances-vie, Linxea Spirit redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui explique pourquoi ce contrat est inclus dans notre sélection dédiée à l’immobilier.
Lucya Cardif, un choix de supports impressionnants
Lucya Cardif est une toute nouvelle assurance-vie qui se hisse déjà en deuxième position de notre comparatif. Ce contrat assuré par Cardif et distribué exclusivement par Assurancevie.com a de nombreux atouts :
- Des tarifs excellents : pas de droit d’entrée ni d’arbitrage et des frais de gestion très inférieurs au marché, avec seulement 0,50% sur les unités de compte.
- Tous les types de supports sont disponibles : 1000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers.
- Le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels).
- Le fonds euro est accessible à 100% et affiche une performance de 2% en 2022 ; de plus, vous bénéficiez d’un bonus de +1% si vous investissez 30% en unités de compte.
- Vous pouvez combiner plusieurs modes de gestion au sein du même contrat, avec la gestion libre et la gestion déléguée !
Voici donc un nouveau contrat qui fait une entrée remarquée et qui mérite amplement sa place dans notre comparatif. De plus, avec sa belle gamme d’ETF et d’actions en direct, c’est sans aucun doute la meilleure assurance vie pour investir en bourse !
Kompoz, l’assurance-vie la moins chère (sous conditions)
Kompoz est une assurance-vie assurée par Ageas France et distribuée par le courtier en ligne Sicavonline.
Tout comme le contrat précédent, Kompoz propose une gamme complète de supports : bourse, immobilier, private equity et actions en direct.
Deux éléments différenciants ont retenu notre attention :
- Tout d’abord, le fonds euro est accessible à 100%, ce qui est de plus en plus rare.
- Ensuite, les frais de gestion sont les plus faibles du marché, à seulement 0,45% par an, à condition de programmer des versements mensuels et de limiter la proportion de fonds euro à 30% de l’épargne investie.
Cependant, ces frais bas ne s’appliquent que pour un univers d’investissement restreint aux fonds d’investissement classiques (OPCVM) et aux fonds immobiliers de type OPCI. Si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI, par exemple, les frais de gestion sont majorés de 0,2% par an.
Je recommande donc ce contrat à ceux qui souhaitent investir dans un portefeuille d’OPCVM.
EasyVie, parmi les meilleures assurances-vie assurées par CNP
EasyVie est une assurance-vie en ligne commercialisée par EasyBourse et assurée par CNP Assurances. Voici les caractéristiques qui ont retenu notre attention pour ce contrat :
- Un fonds euro très performant, avec un rendement allant de 1,60% à 3,20% en 2022, selon la proportion d’unités de compte.
- Une sélection de 200 supports d’investissement, avec un accent sur l’investissement responsable et durable, une sélection d’ETF pour réduire les frais, et une sélection de 5 SCPI pour investir dans l’immobilier.
- Des frais de gestion raisonnables, bien que légèrement supérieurs à ceux des autres contrats de notre comparatif.
- Un service client disponible, joignable jusqu’à 20h ainsi que le samedi matin.
Mais surtout, EasyVie est le seul contrat de notre comparatif assuré par CNP Assurances. Depuis la loi PACTE, vous pouvez transférer une assurance-vie à condition de rester chez le même assureur. Ainsi, si vous avez déjà une assurance-vie à La Banque Postale, par exemple, vous pouvez la transférer chez Easybourse pour obtenir de bien meilleures conditions.
De plus, EasyBourse est une filiale du groupe La Banque Postale, ce qui offre une certaine tranquillité d’esprit pour votre épargne.
Nalo : le haut de gamme à portée de clic
Nalo est une Fintech lancée en 2017 avec pour ambition de révolutionner la gestion de votre épargne. Et il faut dire que le pari est réussi !
Voici ce que j’apprécie chez Nalo :
- La simplicité et la modernité : tout est pensé pour rendre l’investissement accessible à tous. La start-up se démarque grâce à l’ergonomie et la clarté de sa plateforme.
- Des frais réduits : pas de frais sur versement ni de frais d’arbitrage.
- Une gestion pilotée sur-mesure : grâce à sa technologie innovante, Nalo vous conseille le portefeuille d’investissement adapté à vos besoins et se charge de le faire évoluer au fil du temps.
- 100% ETF : en investissant avec des supports d’investissement à frais réduits appelés ETF, Nalo se distingue des gestionnaires traditionnels, offrant ainsi moins de frais et plus de diversification.
- De bonnes performances : depuis son lancement, Nalo a constamment surperformé les banques en ligne.
Pas besoin d’être un expert ! Vous pouvez simuler votre investissement depuis votre canapé et souscrire en seulement 10 minutes.
Yomoni : la gestion pilotée en toute simplicité
Yomoni est également une Fintech qui rajeunit considérablement l’investissement. Tout comme Nalo, Yomoni propose une gestion pilotée à frais réduits grâce aux ETF et à l’absence de frais d’entrée.
Adieu le jargon bancaire, Yomoni a travaillé son ergonomie pour simplifier au maximum l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie.
Finalement, les différences entre Nalo et Yomoni sont assez subtiles. Nalo propose une approche plus personnalisée, tandis que Yomoni a l’avantage de proposer une gamme de placements plus complète, comprenant notamment une assurance-vie, un PEA (Plan Épargne en Actions) et un PER (Plan Épargne Retraite).
Et qu’en est-il de la performance de Yomoni ? Elle est bien au rendez-vous !
Ramify : les SCPI en plus
Ramify est la troisième Fintech de notre sélection, et elle propose également une gestion pilotée. Bien que nous manquions un peu de recul sur les performances de cette start-up lancée en 2021, elle est très prometteuse à plus d’un titre :
- Vous avez la possibilité d’inclure des SCPI (supports d’investissement immobiliers) dans votre portefeuille en gestion pilotée basée sur les ETF.
- Ramify propose également un PER (Plan Épargne Retraite) et une simulation d’optimisation fiscale, le PER permettant d’obtenir des réductions d’impôts.
- L’ergonomie est très travaillée, avec une plateforme moderne et très agréable.
Ramify est donc une alternative intéressante à Nalo et Yomoni, avec un contrat géré par Apicil (ce qui permet de diversifier l’assureur si vous souhaitez avoir plusieurs contrats). Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter notre avis dédié à Ramify.
Mon Petit Placement : les frais à la performance
Mon Petit Placement est une Fintech lyonnaise spécialisée dans l’investissement, et a été lancée en 2017 dans le but de rendre l’investissement accessible à tous. Vous pouvez investir via une assurance vie (Apicil ou Generali) dans différents portefeuilles thématiques, tout en bénéficiant d’un conseil personnalisé.
Mais ce qui distingue réellement Mon Petit Placement, c’est sa politique de rémunération à la performance : si vous gagnez, ils gagnent. Et si vous ne gagnez pas, vous n’avez pas de frais à payer. De plus, ce système est dégressif en fonction du montant de vos investissements.
En bref, Mon Petit Placement convient aux primo-investisseurs grâce à la simplicité de l’interface et à la qualité de l’accompagnement, ainsi qu’aux petits épargnants qui trouveront une gestion pilotée de qualité pour investir en bourse avec un petit budget (dès 300 €).
En ce moment, nous avons même obtenu une offre exclusive valable jusqu’au 30 juin 2023 : 100€ cash offerts par MPP avec le code promo HEROS100 – profitez-en !
Évolution Vie : la sécurité avant tout
Évolution Vie est un contrat d’assurance vie commercialisé par Assurance-vie.com et assuré par Abeille Vie (ex Aviva).
Le point fort de ce contrat est surtout son fonds euro, qui offre deux possibilités :
- Vous pouvez y allouer 100% de votre capital, avec un rendement honnête de 1,61% en 2022.
- Ou vous pouvez investir au moins 50% en unités de compte pour profiter d’un taux bonifié de 3,22% en 2022 !
Cela en fait l’un des meilleurs fonds euro du marché. Ce contrat est donc idéal pour ceux qui recherchent la sécurité avant tout.
Évolution Vie donne également accès à des SCI à hauteur de 30% du montant placé. Les SCI sont une alternative aux SCPI pour investir dans l’immobilier avec des frais d’entrée moins élevés, voire nuls.
Ainsi, en combinant un tiers de fonds euro, un tiers de SCI et un tiers avec un fonds en actions diversifié, vous obtenez une assurance vie très solide pour préparer votre départ en retraite.
Placement Direct Vie : un fonds euros boosté et des SCPI
Placement Direct Vie est un contrat d’assurance-vie assuré par Swiss Life et commercialisé par le courtier Placement Direct.
Le fonds euro est clairement l’un des points forts de ce contrat : jusqu’à 3,25% de rendement en 2022, ce qui le place parmi les performances les plus élevées du marché ! Cependant, le taux obtenu dépend du montant investi et de la part en unités de compte.
En outre, ce contrat propose une diversité de supports, notamment une offre de 1 300 fonds d’investissement, dont plus de 50 ETF, ainsi que 18 supports immobiliers (SCPI notamment). De plus, ce contrat redistribue la totalité des loyers des SCPI, comme Linxea Spirit.
Cela en fait une excellente assurance-vie pour investir en SCPI.
Goodvest : la meilleure assurance vie écoresponsable
Goodvest est la dernière fintech à intégrer notre comparatif, avec une offre engagée pour un placement bénéfique pour la planète.
Pour cela, Goodvest propose une gestion pilotée avec une sélection drastique de ses supports d’investissement, incluant des fonds d’investissement labellisés et une analyse préalable du bilan carbone de chaque entreprise. Goodvest veille également à limiter l’impact global de votre portefeuille pour respecter les accords de Paris sur le climat.
Les frais sont légèrement plus élevés que ceux des autres robo-advisors, mais c’est pour une bonne cause !
Le super tableau comparatif
Meilleures assurances-vie en gestion libre
Meilleures assurances-vie en gestion pilotée
Comment choisir la meilleure assurance-vie ?
Les frais
Le montant des frais est l’un des critères les plus importants dans le choix d’un contrat d’assurance-vie. Il est essentiel de comprendre les différents types de frais :
- Les frais sur versement : évitez les contrats avec des frais d’entrée élevés.
- Les frais d’arbitrage : assurez-vous que le contrat ne facture pas de frais à chaque modification de votre portefeuille.
- Les frais de gestion : vérifiez les frais annuels prélevés sur le montant de votre épargne. Attention aux contrats qui proposent des frais de gestion bas mais qui compensent avec des frais élevés sur les supports d’investissement.
Le fonds euro
Bien que de moins en moins performant, le fonds euro reste un atout majeur de l’assurance-vie. Recherchez des contrats avec des fonds euros boostés, qui incluent une composante immobilière.
Les unités de compte (UC)
Les unités de compte sont les supports d’investissement autres que le fonds euro. Les fonds d’investissement classiques sont souvent chers et peu performants. Les ETF, en revanche, offrent de bonnes performances à des frais réduits. Les fonds immobiliers, tels que les SCPI, permettent de diversifier votre patrimoine.
La qualité du service et de l’expérience client
N’oubliez pas de prendre en compte la qualité du service client et de l’expérience utilisateur. Vérifiez si l’assureur propose une application web conviviale et un service client compétent.
Notre conseil : diversifiez
La diversification est essentielle dans la gestion de votre patrimoine. N’hésitez pas à ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie pour diversifier vos investissements et évaluer la qualité du service client.
Notez que l’État français garantit les pertes jusqu’à 70 000 € en cas de faillite de votre assureur, à condition que vos contrats soient souscrits auprès d’assureurs différents.
Les contrats à éviter
Évitez les contrats proposés par les banques traditionnelles, qui ont souvent des frais élevés, une offre d’investissement limitée et des sites internet peu conviviaux. Les contrats d’assurance-vie des banques en ligne sont souvent plus chers que les meilleures assurances-vie, mais ils peuvent être pratiques si vous souhaitez regrouper tous vos comptes au même endroit.
Si vous avez déjà un contrat depuis plusieurs années, sachez que depuis 2019, vous pouvez transférer votre assurance-vie d’un courtier à l’autre ou d’une banque à l’autre, à condition de rester chez le même assureur.
Comment booster la performance de votre assurance-vie ?
Pour booster la performance de votre contrat d’assurance-vie, limitez la proportion de fonds en euros et misez sur les unités de compte. Vous pouvez profiter des performances de la bourse en investissant dans des ETF et percevoir des loyers en investissant dans des SCPI.
FAQ
Pour plus d’informations, consultez notre FAQ détaillée sur notre site.
Maintenant que vous avez toutes les informations nécessaires, vous êtes prêt à choisir la meilleure assurance-vie qui correspond à vos besoins et à votre profil d’investisseur. Bonne chance dans votre recherche et n’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions !
