L’assurance vie est un produit d’épargne apprécié pour sa fiscalité avantageuse et la performance de ses investissements. Cependant, il est essentiel de choisir la meilleure assurance vie. Alors, quelles sont les assurances vie les plus performantes en 2023 ? Quels sont les meilleurs fonds en euros ou unités de compte ? Quels critères faut-il prendre en compte pour choisir la meilleure assurance vie qui convient à votre profil d’épargnant ? Suivez le guide de Comparabanques pour souscrire à votre première assurance vie.
↗️ Quelle est l’assurance vie avec le meilleur taux de rendement ?
La performance d’un contrat d’assurance vie dépend principalement du rendement de ses investissements : notamment les fonds en euros et les unités de compte. Ces produits financiers n’offrent pas les mêmes performances et ne comportent pas le même niveau de risque.
Les fonds en euros sont des investissements sécurisés qui préservent le capital de tout risque de perte. En revanche, les unités de compte sont plus volatiles en raison des fluctuations des marchés financiers.
Cependant, choisir la meilleure assurance vie en se basant uniquement sur les taux de rendement des fonds en euros ou des meilleures unités de compte n’est pas suffisant. Il est également important de prendre en compte les frais de courtage, tels que les frais de versement, qui peuvent réduire la performance future du contrat d’assurance vie. Par exemple, certaines banques traditionnelles facturent des frais de courtage de 3 à 5% !
Sur ce point, notre classement des assurances vie avec le meilleur rendement est principalement composé d’assurances en ligne ou de courtiers en ligne connus pour ne pas facturer de frais de courtage (à l’exception des frais de gestion annuels) !
Voici le classement des assurances vie avec le meilleur taux de rendement :
Envie de changer d’assureur ? Avant de vous lancer, consultez notre guide sur le transfert d’assurance vie : fiscalité, frais, conditions… Nous vous expliquons tout.
🏆 Palmarès des types de contrats d’assurance vie monosupport et multisupport
Le contrat d’assurance vie monosupport concerne un seul type de placement financier, généralement les fonds en euros. Ce type de contrat est de moins en moins proposé par les assureurs (banques, courtiers et banques en ligne) et est remplacé par le contrat multisupport, composé de fonds en euros et de supports d’investissement plus performants mais plus risqués, tels que les unités de compte (UC).
Le contrat d’assurance vie monosupport souffre de la baisse du rendement des fonds en euros (1,30% en moyenne en 2020, contre 1,60% en 2019) ces dernières années. Cependant, il conserve encore certains avantages. Pour les épargnants à la recherche d’un placement sécurisé, ce type de contrat d’épargne est un excellent choix, d’autant plus rémunérateur qu’un livret A (taux de 0,50%).
Alors, est-il possible d’ouvrir une assurance vie composée uniquement de fonds en euros ?
Depuis quelques années, les assureurs limitent les investissements en fonds en euros afin de préserver leur rentabilité. À la souscription d’une assurance vie, un montant minimum doit être investi en unités de compte, représentant entre 30% et 50% du capital investi.
En revanche, l’assurance vie multisupport permet à l’assuré de diversifier ses placements et d’augmenter le rendement de son contrat. Les unités de compte composées d’actifs plus volatils, tels que l’immobilier type SCPI ou OPCI, permettent de dynamiser l’assurance vie.
Important : Il est possible de revenir à une assurance vie composée entièrement de fonds en euros en utilisant des arbitrages. Une fois le versement en unités de compte effectué, l’assuré est libre de réorienter ses placements en désinvestissant des UC pour alimenter les fonds en euros et sécuriser son placement avec une assurance vie monosupport en fonds en euros.
📈 Quels sont les meilleurs fonds en euros en 2023 ?
Les fonds en euros sont les supports d’investissement les plus populaires en raison de leur sécurité. De nombreux épargnants continuent d’y investir, représentant 80% des placements (1 382 milliards d’euros).
Les fonds en euros garantissent le capital investi et limitent ainsi les risques de perte. Toutefois, ces dernières années, les taux des fonds en euros ont tendance à baisser.
Dans ce contexte, comment distinguer les meilleurs fonds en euros sur les assurances vie en 2023 ? Les meilleurs fonds en euros se démarquent par des taux de rendement supérieurs à 1,30% et la diversification de leurs actifs.
Il est intéressant de se baser sur l’historique des taux de rendement des fonds en euros sur une période de 3 à 5 ans pour choisir l’assurance vie la plus performante de manière durable.
À noter : Les taux de rendement des fonds en euros sont affichés nets de frais de gestion. Il est également important de prendre en compte les frais de courtage appliqués.
🚀 Quelle est l’assurance vie avec les meilleures unités de compte ?
Les unités de compte sont des produits financiers plus risqués que les fonds en euros. Les investissements en unités de compte ne bénéficient d’aucune garantie, ce qui signifie que le capital initial peut diminuer ou augmenter en fonction des fluctuations des marchés boursiers. Outre le risque, les unités de compte séduisent les épargnants en raison de leur rendement nettement supérieur à celui des fonds en euros.
Il est judicieux de souscrire à une assurance vie proposant une sélection d’unités de compte diversifiées. Certaines unités de compte sont plus sécurisées, telles que les actifs immobiliers (SCPI, OPCI), tandis que d’autres, comme les actions ou les trackers ETF, sont plus volatiles. En diversifiant vos placements, vous pouvez limiter les pertes.
🤔 Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de la meilleure assurance vie dépend de plusieurs facteurs, notamment les objectifs de placement (retraite, projets personnels, transmission du capital lors de la succession, etc.) et votre profil d’épargnant.
Un épargnant débutant recherche généralement un placement sécurisé, tandis qu’un investisseur chevronné cherche la meilleure assurance vie en termes de rendement. Pour choisir la meilleure assurance vie, il est important de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Voici quelques éléments incontournables à prendre en compte pour comparer les meilleures assurances vie :
- Le montant du premier versement à l’ouverture du contrat, souvent appelé ticket d’entrée. De nombreux contrats proposent désormais un ticket d’entrée démocratisé, à partir de 100€, notamment chez les courtiers et les banques en ligne.
- Les frais de courtage (versement, gestion, arbitrage, etc.), sachant que les courtiers et les banques en ligne proposent des contrats d’assurance vie avec des frais réduits.
- Les options de gestion du contrat disponibles (libre, pilotée ou profilée). Le mode de gestion permet de s’adapter à votre profil : la gestion libre convient aux traders expérimentés recherchant une autonomie, la gestion pilotée est plus adaptée aux débutants, et la gestion profilée convient aux épargnants recherchant un accompagnement avec un minimum d’indépendance. Actuellement, Nalo est la seule banque en ligne spécialisée dans la gestion pilotée.
- L’historique des taux de rendement des fonds en euros.
- La disponibilité et la qualité du service client, notamment en cas de besoin. Les modes de contact et les horaires peuvent influencer votre choix.
En suivant ces conseils, vous pouvez choisir la meilleure assurance vie qui correspond à vos besoins et à votre profil d’épargnant. N’oubliez pas de consulter notre comparatif des assurances vie pour obtenir toutes les informations nécessaires avant de contracter votre assurance vie.
L’assurance vie est un produit d’épargne apprécié pour sa fiscalité avantageuse et la performance de ses investissements. Cependant, il est essentiel de choisir la meilleure assurance vie. Alors, quelles sont les assurances vie les plus performantes en 2023 ? Quels sont les meilleurs fonds en euros ou unités de compte ? Quels critères faut-il prendre en compte pour choisir la meilleure assurance vie qui convient à votre profil d’épargnant ? Suivez le guide de Comparabanques pour souscrire à votre première assurance vie.
↗️ Quelle est l’assurance vie avec le meilleur taux de rendement ?
La performance d’un contrat d’assurance vie dépend principalement du rendement de ses investissements : notamment les fonds en euros et les unités de compte. Ces produits financiers n’offrent pas les mêmes performances et ne comportent pas le même niveau de risque.
Les fonds en euros sont des investissements sécurisés qui préservent le capital de tout risque de perte. En revanche, les unités de compte sont plus volatiles en raison des fluctuations des marchés financiers.
Cependant, choisir la meilleure assurance vie en se basant uniquement sur les taux de rendement des fonds en euros ou des meilleures unités de compte n’est pas suffisant. Il est également important de prendre en compte les frais de courtage, tels que les frais de versement, qui peuvent réduire la performance future du contrat d’assurance vie. Par exemple, certaines banques traditionnelles facturent des frais de courtage de 3 à 5% !
Sur ce point, notre classement des assurances vie avec le meilleur rendement est principalement composé d’assurances en ligne ou de courtiers en ligne connus pour ne pas facturer de frais de courtage (à l’exception des frais de gestion annuels) !
Voici le classement des assurances vie avec le meilleur taux de rendement :
Envie de changer d’assureur ? Avant de vous lancer, consultez notre guide sur le transfert d’assurance vie : fiscalité, frais, conditions… Nous vous expliquons tout.
🏆 Palmarès des types de contrats d’assurance vie monosupport et multisupport
Le contrat d’assurance vie monosupport concerne un seul type de placement financier, généralement les fonds en euros. Ce type de contrat est de moins en moins proposé par les assureurs (banques, courtiers et banques en ligne) et est remplacé par le contrat multisupport, composé de fonds en euros et de supports d’investissement plus performants mais plus risqués, tels que les unités de compte (UC).
Le contrat d’assurance vie monosupport souffre de la baisse du rendement des fonds en euros (1,30% en moyenne en 2020, contre 1,60% en 2019) ces dernières années. Cependant, il conserve encore certains avantages. Pour les épargnants à la recherche d’un placement sécurisé, ce type de contrat d’épargne est un excellent choix, d’autant plus rémunérateur qu’un livret A (taux de 0,50%).
Alors, est-il possible d’ouvrir une assurance vie composée uniquement de fonds en euros ?
Depuis quelques années, les assureurs limitent les investissements en fonds en euros afin de préserver leur rentabilité. À la souscription d’une assurance vie, un montant minimum doit être investi en unités de compte, représentant entre 30% et 50% du capital investi.
En revanche, l’assurance vie multisupport permet à l’assuré de diversifier ses placements et d’augmenter le rendement de son contrat. Les unités de compte composées d’actifs plus volatils, tels que l’immobilier type SCPI ou OPCI, permettent de dynamiser l’assurance vie.
Important : Il est possible de revenir à une assurance vie composée entièrement de fonds en euros en utilisant des arbitrages. Une fois le versement en unités de compte effectué, l’assuré est libre de réorienter ses placements en désinvestissant des UC pour alimenter les fonds en euros et sécuriser son placement avec une assurance vie monosupport en fonds en euros.
📈 Quels sont les meilleurs fonds en euros en 2023 ?
Les fonds en euros sont les supports d’investissement les plus populaires en raison de leur sécurité. De nombreux épargnants continuent d’y investir, représentant 80% des placements (1 382 milliards d’euros).
Les fonds en euros garantissent le capital investi et limitent ainsi les risques de perte. Toutefois, ces dernières années, les taux des fonds en euros ont tendance à baisser.
Dans ce contexte, comment distinguer les meilleurs fonds en euros sur les assurances vie en 2023 ? Les meilleurs fonds en euros se démarquent par des taux de rendement supérieurs à 1,30% et la diversification de leurs actifs.
Il est intéressant de se baser sur l’historique des taux de rendement des fonds en euros sur une période de 3 à 5 ans pour choisir l’assurance vie la plus performante de manière durable.
À noter : Les taux de rendement des fonds en euros sont affichés nets de frais de gestion. Il est également important de prendre en compte les frais de courtage appliqués.
🚀 Quelle est l’assurance vie avec les meilleures unités de compte ?
Les unités de compte sont des produits financiers plus risqués que les fonds en euros. Les investissements en unités de compte ne bénéficient d’aucune garantie, ce qui signifie que le capital initial peut diminuer ou augmenter en fonction des fluctuations des marchés boursiers. Outre le risque, les unités de compte séduisent les épargnants en raison de leur rendement nettement supérieur à celui des fonds en euros.
Il est judicieux de souscrire à une assurance vie proposant une sélection d’unités de compte diversifiées. Certaines unités de compte sont plus sécurisées, telles que les actifs immobiliers (SCPI, OPCI), tandis que d’autres, comme les actions ou les trackers ETF, sont plus volatiles. En diversifiant vos placements, vous pouvez limiter les pertes.
🤔 Comment choisir la meilleure assurance vie ?
Le choix de la meilleure assurance vie dépend de plusieurs facteurs, notamment les objectifs de placement (retraite, projets personnels, transmission du capital lors de la succession, etc.) et votre profil d’épargnant.
Un épargnant débutant recherche généralement un placement sécurisé, tandis qu’un investisseur chevronné cherche la meilleure assurance vie en termes de rendement. Pour choisir la meilleure assurance vie, il est important de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Voici quelques éléments incontournables à prendre en compte pour comparer les meilleures assurances vie :
- Le montant du premier versement à l’ouverture du contrat, souvent appelé ticket d’entrée. De nombreux contrats proposent désormais un ticket d’entrée démocratisé, à partir de 100€, notamment chez les courtiers et les banques en ligne.
- Les frais de courtage (versement, gestion, arbitrage, etc.), sachant que les courtiers et les banques en ligne proposent des contrats d’assurance vie avec des frais réduits.
- Les options de gestion du contrat disponibles (libre, pilotée ou profilée). Le mode de gestion permet de s’adapter à votre profil : la gestion libre convient aux traders expérimentés recherchant une autonomie, la gestion pilotée est plus adaptée aux débutants, et la gestion profilée convient aux épargnants recherchant un accompagnement avec un minimum d’indépendance. Actuellement, Nalo est la seule banque en ligne spécialisée dans la gestion pilotée.
- L’historique des taux de rendement des fonds en euros.
- La disponibilité et la qualité du service client, notamment en cas de besoin. Les modes de contact et les horaires peuvent influencer votre choix.
En suivant ces conseils, vous pouvez choisir la meilleure assurance vie qui correspond à vos besoins et à votre profil d’épargnant. N’oubliez pas de consulter notre comparatif des assurances vie pour obtenir toutes les informations nécessaires avant de contracter votre assurance vie.
