Découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie pour l’année 2023. Vous y trouverez la performance historique des meilleurs fonds en euros, ainsi que tous les critères à prendre en compte pour choisir la bonne assurance-vie. Nous mettons en avant nos contrats préférés, qui ne facturent pas de frais sur les versements et qui offrent un accès aux meilleurs fonds euros (pour la sécurité) ainsi qu’aux meilleurs fonds actions et immobiliers (pour la performance).
Les critères de sélection d’une assurance-vie
Avant de vous présenter notre classement des meilleures assurances-vie, nous vous expliquons notre méthodologie en détaillant les critères de sélection d’une bonne assurance-vie. Au-delà des avantages fiscaux communs à tous les contrats, les meilleures assurances-vie offrent des avantages supplémentaires.
Un assureur solide
Il est essentiel de choisir une assurance-vie qui repose sur un assureur solide. Par exemple, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 est soutenue par l’assureur Crédit Agricole Spirica, tandis que l’assurance-vie Lucya Cardif est soutenue par l’assureur BNP Paribas Cardif. Il est important de souligner que l’argent investi dans une assurance-vie n’est pas bloqué et peut être retiré à tout moment.
Peu de frais
Il est préférable de choisir un contrat d’assurance-vie avec peu de frais. Évitez les contrats qui prélèvent des frais élevés sur chaque versement, car ils peuvent grignoter une partie significative de votre épargne. Optez plutôt pour un contrat sans frais sur les versements et les rachats, ainsi qu’avec des frais de gestion raisonnables. Les frais de gestion pèsent sur la performance à long terme de votre assurance-vie.
De bons fonds euros pour un rendement sécurisé
Les fonds euros sont les supports privilégiés pour sécuriser votre épargne. Ils offrent un rendement généralement supérieur à celui des livrets d’épargne classiques. Optez pour une assurance-vie proposant de bons fonds euros, voire plusieurs fonds euros. Les meilleurs fonds euros rémunèrent bien plus que les moins bons. Les fonds économiquement performants sont souvent dynamisés avec des investissements en actions et/ou en immobilier.
Un grand choix d’unités de compte pour la performance à long terme
En plus des fonds euros, les assurances-vie proposent des unités de compte. Ces dernières permettent d’investir dans des fonds actions, des obligations ou des fonds immobiliers. Choisissez un contrat d’assurance-vie offrant un vaste choix d’unités de compte, en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
La possibilité de gérer en ligne et un courtier accessible
Privilégiez une assurance-vie qui offre la possibilité de gérer vos opérations en ligne, gratuitement. Vous devriez pouvoir effectuer des versements, des rachats et des arbitrages facilement, sans avoir besoin de l’assistance d’un conseiller. Toutefois, il est important que votre courtier soit disponible par téléphone et par e-mail en cas de besoin.
La gestion libre et la gestion pilotée
Choisissez une assurance-vie qui vous permet de gérer vos investissements selon vos préférences : en gestion libre ou en gestion pilotée. Si vous souhaitez investir en fonds euro et en unités de compte sans choisir vous-même les supports, la gestion pilotée est une option intéressante.
Les meilleures assurances-vie
Après avoir étudié de nombreux contrats d’assurance-vie, voici notre sélection des meilleures assurances-vie pour 2023. Ces contrats ont passé notre filtre de sélection en réunissant tous les critères importants. Parmi nos préférées, nous retrouvons Linxea Spirit 2, Lucya Cardif, Evolution Vie d’Assurancevie.com, Linxea Avenir 2, Placement-direct Vie ex Darjeeling, Yomoni Vie et Nalo Patrimoine en gestion pilotée.
Diversifier sur plusieurs assurances-vie
Il est recommandé de diversifier vos investissements sur plusieurs assurances-vie. Cela vous permet de cumuler les avantages de chaque contrat et de bénéficier de différentes garanties en cas de décès. De plus, cela vous donne la possibilité de faire des versements sur la meilleure assurance-vie lorsque vous le souhaitez.
Les meilleurs fonds euros
Les fonds euros sont les supports privilégiés pour la sécurité du capital investi. Certains fonds euros sont historiquement plus performants que d’autres. Les assurances-vie des courtiers en ligne se distinguent généralement par la performance de leurs fonds euros. Parmi les meilleurs fonds euros, nous retrouvons ceux des contrats Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2 et Evolution Vie.
Les fonds à privilégier pour la performance
Si vous souhaitez obtenir une meilleure performance à long terme, il est recommandé d’investir en partie dans des unités de compte, telles que des actions ou de l’immobilier. Cependant, gardez à l’esprit que ces investissements sont généralement plus volatils et comportent un risque de perte en capital. Il est donc préférable de diversifier votre investissement en mélangeant fonds euros et unités de compte.
Conclusion
L’assurance-vie est un excellent moyen de sécuriser votre épargne tout en cherchant à obtenir des rendements plus élevés. Il est important de choisir un contrat adapté à vos besoins et à votre profil d’investisseur. En diversifiant sur plusieurs assurances-vie, vous pouvez bénéficier de différents avantages, à la fois en termes de garanties, de choix de fonds euros et d’unités de compte, ainsi que de services en ligne. N’hésitez pas à prendre le temps de comparer les différentes offres disponibles avant de faire votre choix.
Questions fréquentes sur l’assurance vie
Si vous avez des questions sur l’assurance-vie, consultez notre section de questions fréquentes. Vous y trouverez des réponses aux interrogations les plus courantes sur ce sujet.
N’oubliez pas que la meilleure assurance-vie pour vous dépendra de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Prenez le temps de bien analyser les différents contrats disponibles sur le marché afin de faire le meilleur choix pour votre épargne.
