L’assurance vie est un placement très populaire en France. Cependant, il existe des centaines de contrats d’assurance vie sur le marché, et tous ne se valent pas. Il y a même un grand écart de qualité entre les meilleures assurances vie et les moins bonnes. Dans cet article, je vais vous aider à trouver la meilleure assurance vie pour vous.
Le résumé de notre comparatif
Si vous ne souhaitez pas entrer dans les détails de notre sélection, vous pouvez directement consulter notre top des meilleures assurances vie. Ce top comprend 11 contrats sélectionnés parmi plus de 200 analysés ! Chacun pourra y trouver son compte, que vous préfériez une gestion libre ou une gestion sous mandat. Nous avons également inclus les meilleures assurances vie pour investir dans l’immobilier.
Gestion libre
Gestion pilotée (idéale pour les néophytes)
Pour la sécurité avant tout (avec le fonds euro)
Pour investir dans l’immobilier
Pour un placement écoresponsable
La meilleure assurance-vie en détails
Linxea Spirit, un contrat polyvalent
Linxea est un courtier en ligne indépendant spécialisé dans l’assurance-vie. Avec 20 années d’expérience, il est même considéré comme le leader du marché en ligne, excluant les grandes banques en ligne. Linxea propose plusieurs assurances-vie, dont Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Avenir, trois excellents contrats. Linxea Spirit se démarque par ses frais avantageux, avec aucun frais sur les versements, aucun frais d’arbitrage et des frais de gestion de seulement 0,5% par an.
Ce contrat offre également une diversité et une qualité de supports d’investissement appréciables :
- Un fonds à capital garanti solide avec un rendement de 2,30% en 2022.
- Une belle gamme de 38 fonds d’investissement à frais réduits appelés ETF, permettant d’investir facilement en Bourse.
- 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) générant des revenus stables et réguliers provenant des loyers d’un parc immobilier, idéal pour préparer sa retraite.
- 7 fonds de private equity pour investir dans les actions non-cotées en France et en Europe.
- Plus d’une centaine d’actions individuelles (titres vifs).
En résumé, toutes les caractéristiques de cette assurance-vie sont excellentes, et nous n’avons trouvé aucune zone d’ombre. C’est pourquoi elle se classe en tête de notre comparatif. De plus, contrairement à de nombreuses autres assurances-vie, Linxea Spirit redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui explique sa présence dans notre sélection dédiée à l’immobilier.
Lucya Cardif, un choix de supports impressionnants
Lucya Cardif est une toute nouvelle assurance-vie qui se classe d’emblée en deuxième position dans notre comparatif. Ce contrat, assuré par Cardif et distribué en exclusivité par Assurancevie.com, coche toutes les cases :
- Des tarifs excellents : aucun droit d’entrée ni d’arbitrage, et des frais de gestion très inférieurs au marché avec seulement 0,50% sur les unités de compte.
- Tous les types de supports sont disponibles : 1000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers.
- Le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels).
- Le fonds euro est accessible à 100% et dégage une performance de 2% en 2022. De plus, vous bénéficiez d’un bonus de +1% en plaçant 30% en unités de compte.
- Vous pouvez combiner plusieurs modes de gestion au sein du même contrat (gestion libre et gestion déléguée).
C’est donc un contrat qui démarre très fort et qui mérite amplement sa place dans notre comparatif. De plus, avec sa belle gamme d’ETF et d’actions en direct, c’est sans doute la meilleure assurance vie pour investir en Bourse.
Kompoz, l’assurance-vie la moins chère (sous conditions)
Kompoz est une assurance-vie assurée par Ageas France et distribuée par le courtier en ligne Sicavonline. Tout comme le contrat précédent, Kompoz propose une gamme complète de supports : Bourse, immobilier, private equity et actions en direct.
Deux points différenciants ont retenu notre attention :
- Tout d’abord, le fonds euro est accessible à 100%, ce qui est de plus en plus rare.
- Ensuite, les frais de gestion sont les plus faibles du marché (0,45% par an), à condition de programmer des versements mensuels et de limiter la proportion de fonds euro à 30% de l’épargne investie.
Cependant, ces frais réduits ne s’appliquent que pour un univers d’investissement restreint aux fonds d’investissement classiques (OPCVM) ainsi qu’aux fonds immobiliers de type OPCI. Si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI par exemple, les frais de gestion sont majorés de 0,2% par an.
Nous recommandons donc ce contrat à ceux qui souhaitent investir dans un portefeuille d’OPCVM.
EasyVie, parmi les meilleures assurances-vie assurées par CNP
EasyVie est une assurance-vie en ligne commercialisée par EasyBourse et assurée par CNP Assurances. Voici les caractéristiques qui ont retenu notre attention pour ce contrat :
- Un fonds euro performant, avec une performance allant de 1,60% à 3,20% en 2022 (selon la proportion d’unités de compte).
- Une sélection de 200 supports d’investissement avec un focus sur l’investissement responsable et durable, une sélection d’ETF pour réduire les frais, et une sélection de 5 SCPI pour investir dans l’immobilier.
- Des frais de gestion raisonnables (bien que supérieurs à ceux des autres contrats de notre comparatif).
- Un service client disponible, joignable jusqu’à 20h ainsi que le samedi matin.
De plus, c’est le seul contrat de notre comparatif assuré par CNP Assurances. Vous pouvez donc transférer une assurance-vie tout en restant chez le même assureur, grâce à la loi PACTE. Si vous voulez bénéficier de meilleures conditions pour votre assurance-vie déjà existante, EasyBourse est une bonne option. De plus, EasyBourse étant une filiale du groupe La Banque Postale, votre épargne sera rassurée.
Nalo : le haut de gamme à portée de clic
Nalo est une Fintech lancée en 2017 qui vise à révolutionner la gestion de votre épargne. Et force est de constater que le pari est réussi !
Ce qu’on apprécie chez Nalo, c’est sa simplicité et sa modernité. Tout est pensé pour rendre l’investissement accessible à tous. La start-up se démarque grâce à l’ergonomie et la clarté de sa plateforme. De plus, les frais sont réduits, avec aucun frais sur les versements et aucun frais d’arbitrage.
Nalo propose une gestion pilotée sur-mesure grâce à sa technologie innovante. Il vous conseille le portefeuille d’investissement adapté à vos besoins et se charge de le faire évoluer au fil du temps. De plus, Nalo investit à 100% avec des supports d’investissement à frais réduits appelés ETF, ce qui permet d’économiser sur les frais et de diversifier davantage.
Depuis son lancement, Nalo a dépassé les performances des banques en ligne. Il est donc considéré comme l’une des meilleures assurances vie en gestion pilotée.
Yomoni : la gestion pilotée en toute simplicité
Yomoni est également une Fintech qui modernise l’investissement. Comme Nalo, Yomoni repose sur une gestion pilotée à frais réduits grâce aux ETF et à l’absence de frais d’entrée. L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie chez Yomoni est simplifiée au maximum.
Les différences entre Nalo et Yomoni sont subtiles. Nalo propose une approche plus personnalisée, tandis que Yomoni a l’avantage de proposer une gamme plus complète de placements, tels qu’un PEA (Plan Épargne en Actions) et un PER (Plan Épargne Retraite). Pour en savoir plus, consultez notre avis sur Yomoni.
En ce qui concerne la performance, Yomoni est également au rendez-vous.
Ramify : les SCPI en plus
Ramify est une autre Fintech spécialisée dans la gestion pilotée. Bien qu’elle ait été lancée en 2021, cette start-up a déjà fait ses preuves de manière prometteuse :
- Vous avez la possibilité d’inclure des SCPI (supports d’investissement immobiliers) dans votre portefeuille en gestion pilotée à base d’ETF.
- Ramify propose également un PER (Plan Épargne Retraite) et une simulation d’optimisation fiscale grâce aux réductions d’impôts fournies par le PER.
- L’ergonomie de la plateforme est très travaillée, offrant une expérience agréable.
Ramify constitue donc une alternative à Nalo et Yomoni avec un contrat géré par Apicil. Pour en savoir plus, consultez notre avis dédié à Ramify.
Mon Petit Placement : les frais à la performance
Mon Petit Placement est une Fintech lyonnaise qui a été lancée en 2017 avec l’objectif de rendre l’investissement accessible à tous. Vous pouvez investir via une assurance vie (Apicil ou Generali) dans différents portefeuilles thématiques, tout en bénéficiant d’un conseil personnalisé de qualité.
Ce qui distingue Mon Petit Placement, c’est sa politique de rémunération à la performance : vous n’avez pas de frais à payer si vous ne gagnez pas, et les frais diminuent en fonction de votre montant d’investissement.
En résumé, Mon Petit Placement convient aux primo-investisseurs grâce à leur interface simple et à la qualité de leur accompagnement. Il est également adapté aux petits épargnants investissant avec un petit budget (à partir de 300€).
En ce moment, nous avons une offre exclusive jusqu’au 30 juin 2023 : 100€ cash offert par MPP avec le code promo HEROS100 – profitez-en !
Évolution Vie : la sécurité avant tout
Évolution Vie est un contrat d’assurance vie commercialisé par Assurance-vie.com et assuré par Abeille Vie (ex-Aviva).
Le point fort de ce contrat est avant tout son fonds euro :
- Vous pouvez y allouer 100% de votre capital, avec un rendement honnête de 1,61% en 2022.
- Vous pouvez également investir au moins 50% en unités de compte pour profiter d’un taux bonifié de 3,22% en 2022.
Cela en fait l’un des meilleurs fonds euros du marché. Ce contrat convient donc parfaitement à ceux qui recherchent la sécurité avant tout.
Evolution Vie offre également la possibilité d’investir dans des SCPI jusqu’à 30% du montant placé. Les SCPI sont une alternative intéressante aux SCPI traditionnelles pour investir dans l’immobilier avec des frais d’entrée moins élevés, voire nuls.
En résumé, avec une allocation comprenant un tiers de fonds euros, un tiers de SCPI et un tiers avec un fonds en actions diversifié à l’échelle mondiale, Evolution Vie offre une assurance-vie solide pour préparer la retraite.
Placement Direct Vie : un fonds euros boosté et des SCPI
Placement Direct Vie est un contrat d’assurance-vie assuré par Swiss Life et commercialisé par le courtier Placement Direct.
Le fonds euros est clairement l’un des atouts de ce contrat, avec un rendement pouvant atteindre jusqu’à 3,25% en 2022, l’une des meilleures performances du marché. Cependant, le taux obtenu dépend du montant investi et de la proportion d’unités de compte. Avec moins de 250 000 €, vous pouvez obtenir jusqu’à 3,05% dans le meilleur des cas, ce qui reste excellent.
L’autre point fort de ce contrat est la diversité de ses supports, notamment son offre de plus de 1 300 fonds d’investissement, dont plus de 50 ETF, et 18 supports immobiliers (SCPI notamment). De plus, ce contrat redistribue la totalité des loyers des SCPI, tout comme Linxea Spirit.
En résumé, Placement Direct Vie est une excellente assurance-vie pour investir en SCPI.
Goodvest : la meilleure assurance vie écoresponsable
Goodvest est la dernière fintech à intégrer notre comparatif, avec une offre engagée : s’assurer que votre placement soit bénéfique pour la planète.
Pour cela, Goodvest propose une gestion pilotée avec une sélection drastique de ses supports d’investissement, incluant des fonds d’investissement labellisés et une analyse préalable du bilan carbone de chaque entreprise. Goodvest veille également à ce que l’impact global de votre portefeuille respecte les accords de Paris sur le climat en limitant son réchauffement à deux degrés.
Les frais sont légèrement plus élevés que ceux des autres robo-advisors, mais c’est pour une bonne cause !
Comment choisir la meilleure assurance-vie ?
Les frais
Le montant des frais est un des critères principaux dans le choix du meilleur contrat d’assurance-vie. Les frais sont plus importants que les performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures.
Voici les différents frais à prendre en compte :
- Les frais sur versement : ils sont prélevés à l’ouverture et à chaque versement. Les contrats sans frais d’entrée sont à privilégier.
- Les frais d’arbitrage : ils sont prélevés lorsque vous modifiez la composition de votre portefeuille d’investissement. Les bons contrats n’ont pas de frais d’arbitrage.
- Les frais de gestion : ils sont annuels et prélevés sur le montant de votre épargne. Ils peuvent varier de 0,60% à 1% selon les contrats. Les unités de compte et le fonds euro peuvent avoir des frais de gestion différents.
- Les frais des supports d’investissement : ils sont souvent les plus élevés, mais rarement affichés. Ils sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les unités de compte de votre assurance-vie. Veillez à la diversité des supports d’investissement pour éviter des frais élevés.
Le fonds euro
Le choix du fonds euro est également important. Il s’agit d’un fonds à capital garanti, mais il devient de moins en moins performant. Les fonds euros boostés avec une composante immobilière offrent de meilleures performances. Recherchez un fonds avec une performance supérieure à 2% en 2022.
Les unités de compte (UC)
La qualité des supports d’investissement est un critère essentiel. Les fonds d’investissement classiques sont peu performants et chers. Les ETF offrent des frais réduits et une bonne diversification. Les fonds immobiliers, comme les SCPI, permettent d’investir dans l’immobilier sans contraintes.
La qualité du service et de l’expérience client
La qualité du service client est un critère important à considérer. Veillez à ce que votre courtier propose une plateforme en ligne ergonomique et un accompagnement de qualité.
Notre conseil : diversifiez
La diversification est essentielle dans la gestion de patrimoine. Vous pouvez ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie afin de juger par vous-même de la qualité des conseillers et de l’expérience client. Assurez-vous d’ouvrir des contrats chez des assureurs différents pour bénéficier de la garantie de l’État français en cas de faillite d’un assureur.
Les contrats à éviter
Il est préférable d’éviter les contrats proposés par les banques traditionnelles. Ils sont souvent plus chers et limitent l’univers d’investissement aux fonds de la banque. Les contrats d’assurance-vie des banques en ligne sont généralement plus avantageux, mais leur offre d’ETF est parfois limitée. Si vous souhaitez tout centraliser dans une seule banque, Fortuneo vie et Boursorama vie sont de bonnes options.
Comment booster la performance de votre assurance-vie ?
Avec des rendements moyens d’environ 2% pour les fonds en euros, il est possible de booster la performance de votre contrat d’assurance-vie. Deux options intéressantes sont les ETF et les SCPI. Les ETF vous permettent de profiter des performances de la Bourse, tandis que les SCPI offrent des revenus réguliers et stables grâce à l’investissement immobilier.
