L’assurance vie est un placement très populaire en France. Cependant, il existe des centaines de contrats d’assurance vie sur le marché, et certains sont bien meilleurs que d’autres. Dans cet article, nous vous aidons à trouver la meilleure assurance-vie pour vous.
Le résumé de notre comparatif
Si vous ne voulez pas vous plonger dans les détails de notre sélection, vous pouvez aller droit au but avec notre top 11 des meilleures assurances-vie, soigneusement sélectionnées parmi plus de 200 contrats analysés ! Que vous préfériez une gestion libre ou sous mandat, ou que vous souhaitiez investir dans l’immobilier ou dans des placements écoresponsables, vous y trouverez votre bonheur.
Gestion libre
Gestion pilotée (idéale pour les néophytes)
Pour la sécurité avant tout (avec le fonds euro)
Pour investir dans l’immobilier
Pour un placement écoresponsable
La meilleure assurance-vie en détails
Linxea Spirit, un contrat polyvalent
Linxea est un courtier en ligne indépendant spécialisé dans l’assurance-vie. Avec 20 années d’expérience, il est même considéré comme le leader du marché en ligne (à l’exception des grandes banques en ligne).
Linxea propose plusieurs contrats d’assurance-vie, dont Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Avenir, trois excellents contrats. Linxea Spirit se démarque par des frais très avantageux (aucun frais sur les versements, aucun frais d’arbitrage et des frais de gestion de seulement 0,5% par an).
Ce qui est également appréciable, c’est la diversité et la qualité des supports d’investissement proposés :
- Un fonds à capital garanti solide, avec un rendement de 2,30% en 2022 ;
- Une belle gamme d’ETF (38 trackers), des fonds d’investissement à frais réduits qui permettent d’investir en bourse en toute simplicité ;
- 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) qui génèrent des revenus stables et réguliers provenant des loyers d’un parc immobilier. Ces supports sont parfaits pour un placement retraite ;
- 7 fonds de private equity, pour investir dans des actions non cotées en France et en Europe ;
- Et même plus d’une centaine d’actions individuelles (titres vifs).
En résumé, Linxea Spirit coche toutes les cases et est classé en tête de notre comparatif !
En outre, contrairement à de nombreuses autres assurances-vie, Linxea Spirit redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui explique sa place dans notre sélection dédiée à l’immobilier.
Lucya Cardif, un choix de supports impressionnants
Lucya Cardif est une toute nouvelle assurance-vie. Dès son lancement, elle s’est hissée à la deuxième place de notre comparatif et pourrait bien devenir la première à l’avenir.
Ce contrat, assuré par Cardif et distribué exclusivement par Assurancevie.com, offre de nombreux avantages :
- Des tarifs excellents, sans droit d’entrée ni frais d’arbitrage, et des frais de gestion très inférieurs au marché, avec seulement 0,50% sur les unités de compte ;
- Tous les types de supports sont disponibles, avec 1000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers ;
- Le contrat est accessible dès 500 € de versements (et 50€ de versements mensuels) ;
- Le fonds euro est accessible à 100% et affiche une performance de 2% en 2022. De plus, vous bénéficiez d’un bonus de +1% si vous placez 30% en unités de compte ;
- Vous pouvez combiner plusieurs modes de gestion au sein du même contrat, avec une gestion libre et une gestion déléguée !
Lucya Cardif est donc un choix très intéressant, notamment grâce à sa belle gamme d’ETF et d’actions en direct, ce qui en fait sans doute la meilleure assurance-vie pour investir en bourse.
Kompoz, l’assurance-vie la moins chère (sous conditions)
Kompoz est une assurance-vie assurée par Ageas France et distribuée par le courtier en ligne Sicavonline.
Tout comme le contrat précédent, Kompoz propose une gamme complète de supports : bourse, immobilier, private equity et actions en direct.
Deux points différenciants ont retenu notre attention :
- Tout d’abord, le fonds euro est accessible à 100%, ce qui est de plus en plus rare ;
- Ensuite, les frais de gestion sont les plus faibles du marché, avec seulement 0,45% par an, à condition de programmer des versements mensuels et de limiter la proportion de fonds euro à 30% de l’épargne investie.
Cependant, notez que ce niveau de frais n’est valable que pour un univers d’investissement restreint aux fonds d’investissement classiques (OPCVM) ainsi qu’aux fonds immobiliers de type OPCI. Si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI par exemple, les frais de gestion sont majorés de 0,2% par an.
Nous recommandons donc ce contrat à ceux qui souhaitent investir dans un portefeuille d’OPCVM.
EasyVie, parmi les meilleures assurances-vie assurées par CNP
EasyVie est une assurance-vie en ligne commercialisée par EasyBourse et assurée par CNP Assurances. Voici les caractéristiques qui ont retenu notre attention sur ce contrat :
- Un fonds euro performant, avec un rendement allant de 1,60% à 3,20% en 2022 (selon la proportion d’unités de compte) ;
- Une sélection de 200 supports d’investissement, avec un accent particulier sur l’investissement responsable et durable, une sélection d’ETF pour réduire les frais, ainsi qu’une sélection de 5 SCPI pour investir dans l’immobilier ;
- Des frais de gestion raisonnables, bien que légèrement supérieurs à ceux des autres contrats de notre comparatif ;
- Un service client disponible, joignable jusqu’à 20h ainsi que le samedi matin.
Mais surtout, EasyVie est le seul contrat de notre comparatif assuré par CNP Assurances. Depuis la loi PACTE, il est possible de transférer une assurance-vie à condition de rester chez le même assureur. Ainsi, si vous avez déjà une assurance-vie à La Banque Postale, vous pouvez la transférer chez EasyBourse pour obtenir de bien meilleures conditions.
De plus, EasyBourse est une filiale du groupe La Banque Postale, donc même les plus craintifs pour leur épargne seront rassurés !
Nalo : le haut de gamme à portée de clic
Nalo est une Fintech lancée en 2017 avec pour ambition de révolutionner la gestion de votre épargne… et force est de constater que le pari est réussi !
Ce qui nous plaît chez Nalo, c’est sa simplicité et sa modernité. Tout est pensé pour rendre l’investissement accessible à tous, avec une plateforme ergonomique et claire. De plus, les frais sont réduits, avec aucuns frais sur les versements et aucun frais d’arbitrage.
Nalo propose une gestion pilotée sur-mesure. Grâce à sa technologie innovante, Nalo vous conseille le portefeuille d’investissement adapté à vos besoins et se charge de le faire évoluer au cours du temps. De plus, Nalo investit à 100% en ETF, ce qui permet de réduire les frais et d’obtenir une bonne diversification.
Depuis son lancement, Nalo a surpassé les performances des banques en ligne, ce qui en fait un choix sûr et performant.
Yomoni : la gestion pilotée en toute simplicité
Yomoni est également une Fintech qui modernise l’investissement. Tout comme Nalo, Yomoni propose une gestion pilotée à frais réduits grâce aux ETF et à l’absence de frais d’entrée.
Yomoni a travaillé son ergonomie pour simplifier au maximum l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie. La gestion pilotée est leur spécialité, avec une offre complète comprenant une assurance-vie, un PEA (Plan Épargne en Actions) et un PER (Plan Épargne Retraite).
Entre Nalo et Yomoni, les différences sont subtiles. Nalo offre une approche plus personnalisée, tandis que Yomoni a l’avantage de proposer une gamme de placements plus complète. Les deux sont de bons choix, mais Yomoni se distingue par son offre plus diversifiée.
En conclusion, choisissez l’assurance-vie qui vous correspond le mieux en fonction de vos besoins et de vos envies. Avec ces meilleures assurances-vie, vous avez l’embarras du choix pour faire fructifier votre épargne en toute simplicité et en toute sécurité !
Comment choisir la meilleure assurance-vie ?
Le choix de la meilleure assurance-vie dépend de plusieurs critères importants à prendre en compte. Voici les éléments clés à considérer pour faire le bon choix :
Les frais
Les frais sont un élément crucial dans le choix d’un contrat d’assurance-vie. Il est essentiel de bien comprendre les différents frais associés et de comparer les offres. Voici les principaux frais à examiner :
- Les frais sur versement : ils sont prélevés lors de l’ouverture du contrat et à chaque nouveau versement. Évitez les contrats avec des frais d’entrée élevés.
- Les frais d’arbitrage : ils sont prélevés lorsque vous modifiez la composition de votre portefeuille. Privilégiez les contrats sans frais d’arbitrage.
- Les frais de gestion : ils sont prélevés annuellement sur le montant de votre épargne. Veillez à ce que les frais de gestion soient raisonnables.
- Les frais des supports d’investissement : ces frais, souvent les plus importants, sont prélevés par les sociétés de gestion qui gèrent les supports d’investissement de votre assurance-vie. Assurez-vous que les frais des supports soient compétitifs.
Le fonds euro
Le fonds euro est un critère important à prendre en compte. Recherchez un fonds euro performant avec un rendement supérieur à 2% pour optimiser votre épargne.
Les unités de compte (UC)
Les unités de compte sont les supports d’investissement autres que le fonds euro. Privilégiez les contrats offrant une diversité de supports, notamment des ETF pour réduire les frais et diversifier votre portefeuille.
La qualité du service et de l’expérience client
La qualité du service et de l’expérience client est un critère souvent négligé mais essentiel. Assurez-vous d’être bien accompagné par des conseillers compétents et d’avoir accès à une plateforme conviviale pour la gestion de votre assurance-vie.
Notre conseil : diversifiez vos contrats
Pour une gestion optimale de votre patrimoine, diversifiez vos contrats d’assurance-vie. Cela vous permettra de profiter des avantages de plusieurs assureurs et de juger par vous-même de la qualité des services et de l’expérience client.
Sachez que l’État français garantit les pertes liées à la faillite d’un assureur jusqu’à hauteur de 70 000 € par contrat. Pour une meilleure sécurité, ouvrez des contrats chez des assureurs différents.
Les contrats à éviter
Évitez les contrats proposés par les banques traditionnelles, car ils présentent souvent des frais élevés, un univers d’investissement limité et des conseils biaisés. Les contrats des banques en ligne sont souvent plus avantageux, mais veillez à choisir ceux avec des frais compétitifs et une offre diversifiée.
Comment booster la performance de votre assurance-vie ?
Pour améliorer la performance de votre contrat d’assurance-vie, diversifiez vos investissements et privilégiez les ETF pour profiter de la croissance des marchés boursiers. Vous pouvez également investir dans des SCPI pour percevoir des loyers réguliers.
N’oubliez pas de toujours bien analyser les frais et les performances des supports d’investissement pour prendre des décisions éclairées.
Finalement, le choix de la meilleure assurance-vie dépend de vos besoins et de votre situation personnelle. Prenez le temps de bien comprendre les différentes options qui s’offrent à vous et n’hésitez pas à demander conseil à un expert si nécessaire.
