Introduction
L’assurance vie est un investissement très prisé en France. Toutefois, avec des centaines de contrats disponibles sur le marché, il y a une grande disparité de qualité entre les meilleures et les moins bonnes assurances vie. Dans cet article, nous vous aidons à trouver la meilleure assurance vie en vous présentant un comparatif détaillé.
Le Résumé de notre Comparatif
Si vous souhaitez aller droit au but, voici notre sélection des 11 meilleures assurances vie parmi plus de 200 analysées ! Vous y trouverez des contrats adaptés à tous les profils d’investisseurs, que vous préfériez une gestion libre ou une gestion déléguée. Nous abordons également les meilleures assurances vie pour investir dans l’immobilier.
Les Meilleures Assurances Vie en Gestion Libre
Linxea Spirit : Un Contrat Polyvalent
Linxea est un courtier en ligne indépendant et un spécialiste reconnu de l’assurance vie. Avec 20 années d’expérience, il est le leader du marché en ligne. Parmi les différentes assurances vie proposées par Linxea, Linxea Spirit se distingue par ses frais avantageux (aucuns frais de versements, d’arbitrage et des frais de gestion à seulement 0,5% par an). De plus, sa gamme de supports d’investissement est diversifiée et de grande qualité, avec notamment un fonds à capital garanti solide, une sélection d’ETF, des fonds immobiliers et des actions individuelles.
Lucya Cardif : Des Choix de Supports Impressionnants
Lucya Cardif est une assurance-vie récente qui se classe déjà deuxième dans notre comparatif. Ce contrat, assuré par Cardif et distribué exclusivement par Assurancevie.com, offre des tarifs très compétitifs et une grande diversité de supports d’investissement. Avec une souscription accessible à partir de 500 € (et 50€ de versements mensuels), vous pouvez investir dans une sélection de 1000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers. De plus, le fonds euro de Lucya Cardif propose un rendement de 2% en 2022, avec un bonus de +1% pour une allocation de 30% en unités de compte.
Kompoz : L’Assurance-Vie la Moins Chère
Kompoz est une assurance-vie assurée par Ageas France et distribuée par le courtier en ligne Sicavonline. Elle se démarque par sa gamme complète de supports d’investissement, incluant la bourse, l’immobilier, le private equity et les actions. Son fonds euro est accessible à 100% avec un rendement de 1,70% en 2022. De plus, Kompoz propose les frais de gestion les plus bas du marché (0,45% par an) sous certaines conditions. Toutefois, il convient de noter que les frais sont majorés si vous souhaitez investir dans des ETF ou des SCPI.
EasyVie : Une Assurance-Vie Assurée par CNP
EasyVie est une assurance-vie en ligne commercialisée par EasyBourse et assurée par CNP Assurances. Ce contrat propose un fonds euro performant, avec une performance allant de 1,60% à 3,20% en 2022 selon la proportion d’unités de compte. Vous avez également accès à une sélection de 200 supports d’investissement, avec un focus sur l’investissement responsable et durable, une sélection d’ETF et une sélection de 5 SCPI pour investir dans l’immobilier. Bien que les frais de gestion soient légèrement supérieurs à ceux d’autres contrats, le service client est disponible et joignable jusqu’à 20h ainsi que le samedi matin.
Les Meilleures Assurances Vie en Gestion Pilotée
Nalo : Le Haut de Gamme à Portée de Clic
Nalo est une fintech qui s’est donné pour mission de moderniser la gestion de votre épargne. Grâce à sa plateforme claire et simple, vous pouvez investir facilement avec des frais réduits. Nalo propose une gestion pilotée sur mesure avec des portefeuilles d’investissement adaptés à vos besoins. En utilisant des ETF, Nalo permet de diversifier vos investissements tout en réduisant les frais. Depuis son lancement, Nalo a battu les performances des banques en ligne. Avec une simulation d’investissement accessible depuis chez vous et une souscription en 10 minutes, Nalo rend l’investissement accessible à tous.
Yomoni : La Gestion Pilotée en Toute Simplicité
Yomoni est une autre fintech qui simplifie l’investissement grâce à sa gestion pilotée à frais réduits basée sur les ETF. Avec une interface ergonomique, Yomoni facilite l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie. Bien que les différences avec Nalo soient subtiles, Yomoni propose une gamme de placements plus étendue avec, en plus de l’assurance-vie, un PEA et un PER. Leurs performances sont également excellentes.
Comment Choisir la Meilleure Assurance-Vie ?
Dans le choix de la meilleure assurance vie, plusieurs critères doivent être pris en compte :
Les Frais
Les frais sont un facteur clé à considérer. Il est important d’analyser les frais de versement, les frais d’arbitrage, les frais de gestion et les frais des supports d’investissement. Les assurances-vie en ligne proposent généralement des frais plus compétitifs que les banques traditionnelles.
Le Fonds Euro
Le fonds euro est un critère important à prendre en compte. Il est préférable de choisir une assurance-vie avec un fonds euro performant, de préférence supérieur à 2% de rendement.
Les Unités de Compte (UC)
Les unités de compte sont les supports d’investissement les plus performants. Il est recommandé de privilégier les assurances-vie offrant une diversité de supports d’investissement, notamment les ETF et les fonds immobiliers.
La Qualité du Service et de l’Expérience Client
Il est également essentiel de choisir une assurance-vie avec un service client compétent et une plateforme en ligne facile à utiliser.
Conclusion
La meilleure assurance-vie dépend de vos besoins et de vos objectifs d’investissement. Il est recommandé de diversifier vos contrats d’assurance-vie pour profiter des avantages de chaque assurance. En évitant les contrats des banques traditionnelles et en choisissant des assurances-vie en ligne avec des frais compétitifs et une gestion pilotée de qualité, vous pourrez booster la performance de votre épargne.
N’oubliez pas que chaque contrat d’assurance-vie a ses propres avantages et inconvénients. Il est important de consulter les détails de chaque contrat et de prendre en compte vos besoins spécifiques avant de faire un choix.
Note : Cet article est uniquement informatif et ne remplace pas les conseils d’un professionnel en matière financière. Il est important de faire vos propres recherches et de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement.
