L’acquisition d’un bien immobilier ne se réalise que rarement avec des fonds propres. Elle nécessite généralement un crédit immobilier. Pour trouver une offre de prêt compétitive, les emprunteurs recherchent le taux d’intérêt le plus avantageux du marché.
Le taux d’intérêt est un facteur clé à prendre en compte pour obtenir un coût total du crédit aussi bas que possible. Ainsi, il est primordial de comparer les établissements financiers pour trouver la meilleure banque en 2023 pour un crédit immobilier. Découvrez notre top 10, accompagné d’un rappel des conditions à remplir par l’emprunteur pour l’obtention d’un prêt immobilier.
L’importance du taux d’intérêt dans un crédit immobilier en 2023
Les taux d’intérêt connaissent des variations rapides : chaque semaine ou quinzaine dans la plupart des établissements prêteurs. Il est donc difficile de donner des chiffres précis. Il est préférable de réaliser une analyse en temps réel lors de sa recherche de financement. Malgré une légère tendance à la hausse ces derniers mois, les taux d’intérêt restent très bas.
Les critères influençant le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt varie à la hausse ou à la baisse en fonction de différents critères. Bien entendu, la banque est l’un de ces critères, mais pour trouver la meilleure banque en 2023 pour un crédit immobilier et un taux attractif, il est également nécessaire de prendre en compte :
- Le profil de l’emprunteur et sa situation professionnelle.
- La durée du crédit immobilier, qui est généralement de vingt ans en moyenne. Plus celle-ci est courte, plus le taux est bas, car la banque prend moins de risques de non-remboursement sur un prêt à court ou moyen terme.
- Le type de crédit immobilier.
- La nature de l’acquisition.
Tendance des taux d’intérêt immobilier
Voici un aperçu des meilleurs taux d’intérêt immobilier relevés ces derniers mois. On observe clairement une hausse au fur et à mesure que la durée du crédit immobilier augmente. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif. Il est vivement recommandé de réaliser une simulation au moment de son projet immobilier pour obtenir un taux d’intérêt précis.
Les établissements bancaires sont constamment à la recherche de nouveaux clients et la concurrence est rude, notamment avec l’émergence des banques en ligne et des néobanques. Il est donc plus facile de négocier un taux d’intérêt bas, surtout lorsque son profil répond à toutes les conditions requises pour l’obtention d’un prêt immobilier.
Le Top 10 des meilleures banques en 2023 pour un crédit immobilier
Sur le marché, on retrouve différents types de banques et organismes financiers :
- Les banques nationales généralistes telles que BNP Paribas, CIC ou Crédit Mutuel.
- Les banques régionales comme Crédit Maritime, Crédit du Nord ou Crédit Agricole.
- Les organismes de crédit tels que Crédit Foncier.
- Les néobanques et banques en ligne comme ING, Boursorama, N26 ou Orange Bank.
TOP 10 des meilleures banques en 2023 pour un crédit immobilier
Voici notre TOP 10 des meilleures banques en 2023 en termes de taux d’intérêt pour un crédit immobilier. Notre classement est donné à titre indicatif et ne remplace pas une simulation approfondie. Nous avons basé notre comparatif sur les critères suivants :
- Durée du crédit immobilier : 20 ans.
- Montant de l’emprunt : 200 000 €.
- Âge des emprunteurs : 35 ans.
L’assurance emprunteur dans un crédit immobilier
À la vue de notre TOP 10 ci-dessus, il est clair que le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) influence considérablement le coût total du crédit immobilier. Il ne faut pas se focaliser uniquement sur le taux d’intérêt ou TAEG, mais plutôt sur le TEG (taux effectif global) qui comprend le taux, l’assurance et les frais de dossier. Comparer les assurances de prêt est également essentiel pour trouver le meilleur taux d’intérêt. Grâce à la délégation d’assurance, il est possible de choisir librement son assurance emprunteur. En souscrivant une assurance individuelle spécifique, l’emprunteur peut négocier des taux très avantageux, réduisant ainsi le coût final de son crédit immobilier.
Les conditions exigées par la meilleure banque en 2023 pour l’obtention d’un prêt immobilier
Les banques requièrent un certain nombre de conditions pour accorder un crédit immobilier. Certaines de ces conditions influencent grandement les termes du prêt, notamment le taux d’intérêt, en faveur ou en défaveur de l’emprunteur. Les établissements prêteurs cherchent à limiter au maximum les risques de défaut de paiement des emprunteurs. Ils se protègent notamment grâce aux garanties (garantie hypothécaire, privilège prêteur de deniers ou caution) et à une assurance de prêt. Les emprunteurs ayant les meilleurs dossiers ont de bonnes chances de trouver la meilleure banque en 2023 pour un crédit immobilier et donc un taux d’intérêt favorable. Pour cela, ils doivent :
- Avoir une situation professionnelle stable, de préférence en CDI ou en tant que fonctionnaire.
- Bénéficier de revenus réguliers.
- Disposer d’un apport personnel d’au moins 10 %, mais idéalement de 20 à 30 % du montant de l’acquisition.
- Présenter un potentiel d’épargne suffisant.
- Obtenir un taux d’endettement inférieur ou égal à 35 % des revenus du foyer.
- Avoir une gestion bancaire irréprochable et un historique positif sans aucun fichage au FICP ou FCC.
Trouver la meilleure banque en 2023 pour un crédit immobilier suppose de mettre les établissements en concurrence. Grâce à un comparateur en ligne, l’emprunteur renseigne son profil et des informations sur le crédit souhaité et obtient en moins de dix minutes des offres provenant de divers établissements. Étant donné que les banques n’ont pas toutes la même politique commerciale ni les mêmes frais de fonctionnement, elles appliquent des taux variables, plus ou moins avantageux pour les acquéreurs. Les banques régionales sont souvent plus compétitives que les banques nationales, tandis que les banques en ligne proposent souvent des frais de dossier gratuits avec leur crédit immobilier. À l’emprunteur de comparer non seulement le taux d’intérêt, mais aussi la durée du crédit, le montant des mensualités et le coût total du prêt. Sans oublier de bien examiner les assurances de prêt !
Sources:
