Les banques en ligne connaissent un essor remarquable au Canada. Elles sont plébiscitées pour leur praticité et leurs tarifs attractifs, ce qui en fait le choix préféré de nombreux clients. Avec une banque en ligne, vous pouvez ouvrir un compte entièrement à distance et gérer vos opérations en ligne en toute sécurité. Vous bénéficiez ainsi d’un gain de temps considérable et de réelles économies sur les frais bancaires. Alors, quelles sont les meilleures banques en ligne au Canada en 2023 ? Quels produits et services proposent-elles et à quels tarifs ? Et comment sélectionner l’offre la plus adaptée à vos besoins ? Dans cet article, nous vous donnons toutes les réponses.
Koho : la banque en ligne sans frais cachés
Koho est une banque en ligne qui se distingue par son absence de frais cachés. Grâce à la carte prépayée Mastercard Koho et à son application mobile, vous pouvez établir un budget, dépenser et épargner en toute simplicité. Parmi les services proposés par Koho, vous retrouverez :
- Un compte bancaire (3 produits)
- Une marge de crédit
Avec un compte Koho gratuit, vous pouvez bénéficier de 1,2 % d’intérêt sur votre compte de dépenses et votre compte d’épargne, ainsi que d’une remise en argent instantanée de 0,5 %. De plus, Koho n’applique aucun frais de transaction ni de frais mensuels, à l’exception de la carte Premium. L’ouverture d’un compte est rapide et simple, les paiements et virements électroniques sont instantanés. La gestion de votre portefeuille est facilitée grâce aux nombreux outils proposés par Koho. Enfin, vous pouvez verrouiller votre carte directement depuis l’application, garantissant ainsi la sécurité de vos fonds.
Revolut : la banque en ligne idéale pour les voyageurs, ouverte aux cryptos
Revolut est une banque en ligne entièrement dédiée aux particuliers, avec différentes options disponibles (Standard, Plus, Premium, Metal). Elle vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent dans plus de 30 devises, sans frais cachés. Les virements entre utilisateurs Revolut sont instantanés, où qu’ils se trouvent. Revolut vous donne également accès à de nombreux partenariats vous offrant des hébergements à travers le monde à des tarifs exclusifs et sans frais de réservation, ainsi qu’un cashback de 3 % sur votre réservation.
Revolut propose également des services aux entreprises, avec des cartes Revolut accessibles à tous, même à l’étranger (150 devises avec des opérations de change au taux réel). Vous bénéficiez de cartes de débit physiques et virtuelles sécurisées, avec la possibilité de définir des limites, de suivre vos dépenses et de bloquer/débloquer les cartes. Pour faciliter votre comptabilité, les dépenses rappellent automatiquement à votre personnel de fournir des reçus. Revolut s’adresse également aux mineurs et aux étudiants.
Tangerine : la banque en ligne innovante
Tangerine est une banque en ligne innovante qui propose une offre complète de produits et services. Parmi ceux-ci, vous retrouverez :
- Un compte chèque (2 produits)
- Des comptes d’épargne (5 produits)
- Des comptes de placement garanti (5 produits)
- Des comptes affaires
- Des fonds d’investissement (4 produits)
- Des hypothèques
- Une marge de crédit
Tangerine offre de nombreux avantages à ses clients, notamment l’accès gratuit à plus de 3 500 guichets automatiques, des outils de gestion financière, des services d’accessibilité, une application bancaire mobile facilitant l’inscription numérique, une compatibilité avec les portefeuilles mobiles et un service de dépôt de chèques par photo.
Neo Financial : la néobanque aux cashbacks élevés
Neo Financial se distingue par ses services financiers accessibles et sans frais annuels. Elle propose 4 produits différents :
- Les cartes Neo, qui vous offrent en moyenne 5 % de remises en argent illimitées sur tous vos achats grâce à une communauté de nombreux commerces partenaires.
- Neo Argent, qui offre jusqu’à 225 fois plus d’intérêts qu’une banque traditionnelle et a été désigné comme le meilleur compte d’épargne au pays.
- Neo Placements, qui vous permet de placer à partir de 1 $. Les portefeuilles sont développés en fonction de votre profil de risque, de votre situation financière, de vos objectifs, de vos horizons et de vos connaissances en matière de placements, afin de correspondre au mieux à votre style de vie et à vos besoins.
- Les services hypothécaires Neo, qui vous permettent de demander un nouveau prêt hypothécaire, de le refinancer ou de le renouveler en quelques minutes depuis chez vous.
Avec ses cashbacks élevés, l’absence de frais de tenue de compte et ses nombreux partenariats, Neo Financial propose une offre de banque en ligne parmi les plus compétitives du marché.
Scotia : la banque en ligne à la meilleure offre de bienvenue
La banque en ligne Scotia vous permet d’effectuer toutes vos démarches en ligne, que vous soyez un particulier ou une entreprise. Vous pouvez ainsi effectuer le paiement de vos factures, consulter le solde et l’historique de votre compte, effectuer des virements de fonds entre comptes et envoyer de l’argent partout dans le monde.
Scotia Bank offre une somme de 300 dollars canadiens à l’ouverture d’un compte en ligne. De plus, vous pourrez bénéficier de cashbacks attractifs et de nombreuses offres adaptées à tous les profils. La transparence des frais, bien que légèrement élevés, est également un avantage appréciable. Enfin, Scotia vous offre un compte épargne bonifié la première année.
WealthSimple : le compte en ligne sans frais
WealthSimple vous offre un compte bancaire entièrement gratuit, avec une remise de 1 % sur tous vos achats. Vous pouvez également bénéficier de cashbacks en devise, en actions ou en crypto-monnaies. WealthSimple propose des portefeuilles de placements gérés et un taux d’épargne de 1,5 %. Vous pouvez utiliser WealthSimple en magasin, via des applications ou en ligne, sans que cela n’affecte votre cote de crédit. De plus, votre argent est assuré jusqu’à 100 000 $ et votre carte est verrouillée en cas de problème.
N26 : la néobanque crypto-friendly
N26 est une banque en ligne 100 % mobile, sans paperasse ni frais cachés. Vous pouvez gérer votre argent en temps réel depuis votre téléphone et effectuer des paiements mobiles dès l’ouverture de votre compte bancaire. N26 propose des comptes bancaires personnels (4 produits) et des comptes bancaires entreprises (4 produits).
Votre carte Mastercard peut être virtuelle (gratuite) ou physique (pour 10 € de frais de livraison). Avec cette carte, vous pouvez effectuer des paiements sans frais de change dans toutes les devises et réaliser des virements dans la zone euro. Vous pouvez également choisir la couleur de votre carte N26 et créer jusqu’à 10 sous-comptes pour économiser seul ou à plusieurs. Les comptes courants N26 sont sans conditions de revenus ni de dépôt. Vous pouvez accéder à vos statistiques de dépenses mensuelles, ainsi qu’à des offres et réductions auprès des marques partenaires. De plus, vous pouvez activer ou désactiver les paiements à l’étranger et ajuster vos plafonds directement depuis votre téléphone. Le service client N26 est joignable 7 jours sur 7 via le Livechat ou les réseaux sociaux.
RBC : le service en ligne d’une grande banque canadienne
La RBC en ligne propose de nombreuses options pour personnaliser votre offre selon vos besoins et vos attentes. La gamme de produits est diversifiée et qualitative :
- Comptes chèques avec 4 forfaits accessibles
- Comptes épargne (4 solutions)
- Cartes de crédit (21 produits)
- Hypothèques
- Prêts (5 solutions)
- Placements (5 comptes de placement enregistrés et 6 produits de placement)
- Assurances crédit et voyage
La banque en ligne RBC propose également des forfaits avantageux pour les étudiants, un programme de fidélisation attractif avec RBC Récompenses, des services et conseils pour les nouveaux arrivants, un dispositif gratuit de découverte et d’apprentissage, ainsi que des calculatrices en ligne pour faciliter les demandes de prêt.
BMO : banque en ligne aux nombreux outils
BMO en ligne met l’accent sur le conseil client. Son site internet propose de nombreux outils, comparateurs et calculateurs pour simplifier la prise de décision. La banque en ligne offre également des démonstrations et des tutoriels pour guider sa clientèle. Voici son offre de base :
- Comptes chèques (5 produits)
- Comptes d’épargne (5 solutions)
- Cartes bancaires (13 produits)
- Prêts hypothécaires
- Emprunts et marges de crédits
- Placements (6 comptes de placement et 5 produits de placement)
- Assurances crédit et voyage
BMO banque en ligne offre également des outils d’aide à la décision pour choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins, des comparateurs pour faciliter votre sélection et des outils de planification financière.
BNC : des services bancaires complets en ligne
La Banque nationale en ligne propose une offre adaptée à chaque profil grâce à des gammes spécifiques répondant à tous les besoins :
- Comptes chèques (4 produits)
- Cartes bancaires (8 produits)
- Emprunts et marges de crédit
- Hypothèques
- Comptes d’épargne et produits de placement
- Assurances crédit et voyage
La Banque nationale en ligne propose également une offre pour les étudiants, une gamme dédiée aux 0 à 17 ans, une offre réservée aux 18 à 24 ans et une gamme spécifique pour les nouveaux arrivants.
Manuvie : la banque en ligne qui accompagne vos démarches
Manuvie propose une large gamme de produits et services grâce à sa double compétence en banque et en assurance :
- Comptes bancaires
- Cartes de crédit (2 produits)
- Prêts hypothécaires
- Crédits (3 solutions)
- Placements (5 produits)
Manuvie met également à disposition des informations gratuites pour vous aider à mieux gérer vos finances personnelles, ainsi que des ressources pour comprendre l’investissement et les crédits. Vous pouvez également opter pour un forfait bancaire tout inclus avec un nombre illimité d’opérations sans frais.
TD : la banque en ligne avec la meilleure remise en argent
TD représente la branche en ligne de la banque Toronto-Dominion. Cette position lui permet de proposer à ses clients des succursales pour réaliser certaines opérations, ainsi qu’un réseau de 4 000 distributeurs automatiques. La banque en ligne a également développé des centres de conseils pour proposer un accompagnement personnalisé à sa clientèle. Voici un aperçu des services bancaires en ligne TD :
- Comptes chèques avec carte bancaire (14 produits accessibles)
- Comptes d’épargne
- Prêts hypothécaires
- Emprunts
- Placements personnels
- Assurances (plan de protection TD et assurance voyage)
TD banque en ligne offre également des avantages tels qu’une offre dédiée aux étudiants, aux nouveaux arrivants, des tutoriels pour vous accompagner dans l’utilisation de vos services bancaires en ligne, un service client disponible 24/7 et une application mobile pour gérer vos finances.
Comment choisir sa banque en ligne ?
Pour choisir la meilleure banque en ligne pour vous, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs. Voici les critères essentiels à considérer :
- La gamme de produits : vérifiez que l’offre de la banque en ligne correspond à vos besoins spécifiques. Si vous voyagez souvent, privilégiez une banque en ligne proposant des avantages pour les voyageurs.
- Les tarifs : assurez-vous que les tarifs proposés sont compatibles avec votre budget, sans compromettre la qualité attendue.
- Les critères d’admissibilité : certaines banques en ligne fixent des conditions de revenus. Renseignez-vous également sur les offres spécifiques réservées aux clients fortunés. Vérifiez que votre profil est éligible.
- Les avis des clients : consultez les témoignages des clients pour vous faire une idée de la satisfaction générale et de la qualité de la banque en ligne.
- Les services proposés : en plus des produits, examinez les services additionnels disponibles. Ces outils en ligne peuvent faciliter vos recherches, vos démarches et la gestion de vos comptes, ainsi que la communication avec les conseillers bancaires.
Pourquoi changer pour une banque en ligne ?
Opter pour une banque en ligne présente de nombreux avantages pour les clients :
- Gain de temps : toutes vos opérations, souscriptions et demandes peuvent être réalisées en ligne, sans avoir besoin de vous déplacer en agence. Cela vous permet de gagner un temps précieux.
- Économies : les banques en ligne proposent des tarifs attractifs grâce à leur modèle économique en ligne, ce qui se traduit par des offres compétitives et des frais réduits.
- Réactivité : contrairement aux banques traditionnelles, qui nécessitent souvent un rendez-vous avec un conseiller, les banques en ligne offrent une réponse rapide à vos besoins. Les transactions sont accessibles 24h/24 et 7j/7, s’adaptant ainsi à votre emploi du temps.
Quels services propose une banque en ligne ?
Les banques en ligne offrent une large gamme de services, tels que :
- Ouverture de compte entièrement à distance
- Souscription de cartes sans l’aide d’un conseiller
- Emprunts
- Comptes d’épargne et produits de placement
- Gestion de comptes via votre espace client ou une application mobile
- Opérations courantes, comme la mise en opposition d’une carte
- Sécurisation des opérations à distance
- Accès 24h/24 et 7j/7 à vos services, sans frais de guichet
- Dépôt de chèques en ligne
- Outils de gestion financière
Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?
Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, suivez ces étapes :
- Sélectionnez l’établissement qui correspond à vos besoins et à vos attentes.
- Rendez-vous sur le site internet de la banque en ligne.
- Cliquez sur la fonction “Ouvrir un compte” après avoir choisi le forfait de services qui vous convient.
- Enregistrez vos données personnelles.
- Transmettez les documents officiels requis de manière dématérialisée.
Après ces étapes, vous recevrez les identifiants permettant d’accéder à votre compte en ligne. Vous pourrez choisir un mot de passe et profiter de tous les services proposés. Vous pourrez également souscrire aux produits additionnels dont vous avez besoin.
Quelle différence avec les services en ligne des banques traditionnelles ?
Les banques en ligne proposent des services entièrement dématérialisés. Même si les établissements traditionnels permettent de suivre ses comptes à distance, il est souvent nécessaire de se rendre en agence pour réaliser certaines opérations ou rencontrer un conseiller pour souscrire à certains produits. Les banques en ligne proposent des solutions sécurisées pour vous identifier à distance et des technologies avancées pour valider électroniquement vos demandes.
Les banques en ligne offrent également une offre qualitative et des tarifs compétitifs. Les services sont développés pour garantir la plus grande satisfaction à leurs clients. Pour choisir l’établissement qui vous convient le mieux, prenez en compte la gamme de produits, les tarifs, les avis clients et les services proposés. Utilisez éventuellement un comparateur pour sélectionner la meilleure banque en ligne selon vos attentes.
Si vous souhaitez comparer les meilleures banques en ligne au Canada, n’hésitez pas à consulter nos différents guides :
- Les services de la banque Rogers en ligne sont-ils les meilleurs ?
- Les services de Capital One en ligne sont-ils les meilleurs ?
- Les services de la Banque Scotia sont-ils les meilleurs ?
- Les services bancaires de la CIBC en ligne sont-ils les meilleurs ?
- Les services bancaires de la RBC en ligne sont-ils les meilleurs ?
- La Banque Nationale en ligne est-elle la meilleure ? Tout sur BNC en ligne
- Les services de la BMO en ligne sont-ils les meilleurs ?
