Depuis quelques années, les banques en ligne rencontrent un succès croissant en Suisse, et cela n’est pas sans raison. Grâce à leurs offres de compte gratuites ou à leurs frais bancaires très réduits, ces banques en ligne séduisent de nombreux particuliers souhaitant économiser tout en profitant de services innovants.
Yuh : la néobanque soutenue par Swissquote
La banque en ligne suisse Yuh propose à ses clients un compte bancaire privé gratuit avec une carte Mastercard, ainsi que la possibilité d’acheter des actions, des ETFs et des cryptomonnaies séparément. Yuh bénéficie du soutien de la licence bancaire de Swissquote, ce qui permet à ses clients actuels de PostFinance et Swissquote de créer rapidement un compte. De plus, la banque propose un programme de fidélisation appelé Swissqoins, où les clients peuvent accumuler des points de fidélité d’une valeur de un centime chaque fois qu’ils utilisent Yuh.
Les retraits d’argent liquide en Suisse sont abordables, avec un retrait gratuit par semaine, suivi de frais de 1,90 franc par retrait. Les retraits à l’étranger coûtent 4,90 francs et les frais de change de Yuh s’élèvent à 0,95%. Cependant, le compte ne génère pas d’intérêts, avec un taux d’intérêt de 0%, et les ordres permanents, le système de prélèvement direct LSV+ et les virements non-SEPA ne sont pas encore disponibles. Yuh est une néobanque créée par PostFinance et Swissquote et n’est pas compatible avec TWINT.
N26 : le compte 100% en ligne gratuit
N26 est une néo-banque allemande fondée en 2013, bénéficiant d’une licence bancaire européenne. Avec plus d’un million et demi de clients en Europe, N26 est arrivée en Suisse en septembre 2019, en proposant deux types de comptes : le Standard et le Smart. Le compte N26 permet d’effectuer toutes les opérations classiques d’un compte bancaire suisse, mais en euros.
La carte Mastercard standard est gratuite à partir du plan N26 Smart et est envoyée à l’adresse postale renseignée en 5 à 10 jours. Bien que N26 se présente comme une alternative à neon banque, une autre néo-banque récemment lancée en Suisse, l’arrivée de YUH et son offre de compte en francs suisses et en euros pourrait changer la donne.
Neon : la néobanque sans frais cachés
Neon est la première véritable néo-banque suisse construite à partir de zéro, avec une forte orientation client. Elle est basée sur la banque partenaire Hypothekarbank Lenzburg, qui est une banque suisse sûre et fiable, offrant une garantie de dépôt jusqu’à 100 000 CHF.
Neon propose un compte bancaire gratuit, sans frais annuels cachés, sans supplément de change pour les paiements en devises à l’étranger, et des transferts à l’étranger à bas prix via l’intégration de Wise. Les utilisateurs bénéficient d’une seule carte de débit neon Mastercard pour tous les paiements internationaux en devises étrangères, sans aucun écart de taux de change.
L’application neon est facile à utiliser, avec une plateforme bancaire numérique depuis sa création. Les utilisateurs peuvent effectuer toutes les opérations en ligne, y compris les paiements par virement bancaire en toute autonomie, avec une limite de transaction quotidienne élevée de 50 000 CHF/jour.
Quelle est la meilleure banque en ligne en Suisse pour les étudiants ?
Si les étudiants ont besoin d’un compte bancaire, ils sont particulièrement attentifs aux frais bancaires et aux services proposés.
Découvrez maintenant les meilleures offres des banques en ligne en Suisse pour les étudiants :
- Carte virtuelle et carte physique
- Paiements sans frais dans toutes les devises
- Gestion 100% mobile
- Compte multi-devises
- Pricing clair et transparent
- Taux de change favorable
- Pas de frais de compte
- Echanges à l’étranger sans frais dans 30 devises
- Accès aux crypto-monnaies
- Dépôts de chèques et espèces possibles
Quelle est la meilleure banque en ligne en Suisse pour souscrire un prêt immobilier ?
Si les banques en ligne pure Player en Suisse ne proposent pas actuellement d’offres de prêt immobilier ou de prêt hypothécaire, vous pouvez trouver ce type de prêt auprès des banques traditionnelles proposant des services en ligne. Voici les principales offres de prêts hypothécaires de ces banques à l’heure actuelle :
Quelle est la meilleure banque en ligne pour votre épargne ?
De plus en plus de banques en ligne proposent aujourd’hui des solutions d’épargne, avec des livrets classiques, mais également des livrets maison offrant généralement un taux d’intérêt attractif. Pour savoir auprès de quelle banque en ligne placer votre épargne, voici un comparatif des meilleures banques en ligne pour les épargnants en Suisse :
Quelle est la meilleure banque en ligne en Suisse pour une prévoyance 3ème pilier ?
Les banques en ligne en Suisse vous permettent également de préparer votre retraite en vous constituant une épargne grâce à l’ouverture d’une prévoyance du 3e pilier. En plus de vous permettre d’épargner facilement de l’argent, ces prévoyances vous offrent également certains avantages fiscaux.
Voici un comparatif des meilleures banques en ligne en Suisse proposant des prévoyances 3A :
Quelles sont les meilleures applications mobiles de banque en ligne ?
Les banques en ligne proposent généralement une application mobile permettant de gérer votre budget et votre compte depuis votre smartphone. Ces applications, disponibles sur Apple Pay ou Google Play, offrent de nombreux services supplémentaires.
Voici un récapitulatif des meilleures applications mobiles de banque en ligne en Suisse :
- Yuh : cette autre néo-banque dispose également d’une application mobile permettant d’effectuer les opérations bancaires courantes, mais aussi d’investir dans le trading des ETF, des actions et des crypto-monnaies.
- Neon : l’application mobile de cette néo-banque compte actuellement plus de 160 000 utilisateurs. Cette banque n’a pas d’agence physique et toutes les fonctionnalités sont accessibles depuis l’application (trading ETF, actions et crypto-monnaies, opérations courantes).
- N26 : bien qu’étant l’une des applications de mobile banking les plus simples du marché, N26 vous permet de réaliser toutes vos opérations bancaires classiques, de gérer votre budget et vos plafonds mensuels. Il est également possible d’y contacter le support client.
- Revolut : tout comme l’application précédente, cette application permet de réaliser des opérations bancaires courantes, d’échanger des devises, d’acheter des crypto-monnaies, ou encore de contacter le service client via un chat intégré.
- Yapeal : enfin, cette autre néo-banque propose une application permettant toutes les opérations, ainsi que le scan de factures, l’affichage du numéro de carte visa et des notifications push.
Quelle est la banque en ligne la plus fiable en Suisse ?
La plupart des banques en ligne présentes sur le marché suisse sont fiables. Cependant, certaines bénéficient du soutien d’un réseau bancaire classique. C’est notamment le cas des banques en ligne suivantes :
- Yuh : cette néo-banque n’est pas indépendante et appartient à PostFinance et à SwissQuote, deux institutions financières très reconnues et fiables en Suisse.
- Zak Banque : cette banque en ligne fait partie du groupe Cler, qui est un groupe financier solide et fiable. Elle propose donc de nombreuses garanties en termes de sécurité.
Il est également possible, pour une fiabilité accrue, d’utiliser les services en ligne des banques traditionnelles telles que CSX de Crédit Suisse, Valiant ou UBS Banking.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne en Suisse ?
Ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne ou changer de banque pour une banque en ligne présente de nombreux avantages. Voici les principaux :
- Des frais beaucoup moins élevés : grâce à des tarifs compétitifs ou à des offres de compte bancaire totalement gratuites, les banques en ligne se démarquent des banques physiques et de la concurrence. Elles peuvent en effet réaliser ces économies grâce à l’absence d’agences physiques et aux frais qui en découlent.
- Un gain de temps et une gestion simplifiée : grâce aux offres des banques en ligne, vous pouvez réaliser toutes vos opérations bancaires directement depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone. Plus besoin de vous déplacer en agence, vous pouvez vous connecter à votre application quand vous le souhaitez, 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.
- Un service client plus accessible : pour se démarquer de la concurrence, les banques en ligne proposent généralement un service client joignable à des horaires étendus. Ainsi, certaines de ces banques vous permettent de contacter une personne physique le soir ou même le week-end, en respectant bien entendu des horaires.
Quels sont les services proposés par les banques en ligne en Suisse ?
Aujourd’hui, l’offre des banques en ligne est aussi fournie que celle des banques traditionnelles. Les banques en ligne proposent ainsi un certain nombre de produits et de services, tels que :
- Une ouverture de compte 100% en ligne : l’ouverture de votre compte en ligne se fait simplement via un formulaire, avec la possibilité d’envoyer vos justificatifs légaux au format numérique.
- Une carte bancaire ou une carte de crédit : les comptes des banques en ligne sont souvent associés à une carte bancaire gratuite, pouvant être une carte de débit ou une carte de crédit de la gamme Mastercard, Visa, ou une carte propre à la banque.
- Un crédit personnel ou un prêt immobilier : si vous avez besoin de financer l’achat d’un bien immobilier ou tout autre projet, les banques en ligne proposent de plus en plus d’offres de prêt personnel ou de prêt immobilier.
- Des solutions d’épargne attractives : dans le but d’attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent des livrets d’épargne avec un taux attractif.
- Une application mobile : avec une banque en ligne, vous pouvez gérer votre compte directement depuis votre smartphone grâce à des applications dédiées, ainsi qu’à un espace en ligne.
- L’enregistrement de chèques en ligne : si vous avez besoin d’encaisser un chèque, il est possible de le faire avec une banque en ligne en l’enregistrant en ligne avant de l’envoyer par courrier postal.
- Des outils de gestion et d’optimisation de budget : enfin, les espaces personnels et les applications mobiles des banques en ligne sont dotés d’outils de gestion et d’optimisation de budget pour vous aider à mieux gérer votre argent chaque mois.
Nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne
Si vous souhaitez ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, il est important de choisir votre banque et votre offre de compte en tenant compte de certains critères importants :
- La diversité des produits et services bancaires : vérifiez que l’offre de la banque en ligne puisse répondre à vos besoins. Prêtez notamment attention aux frais à l’étranger si vous voyagez régulièrement, ou à la possibilité de souscrire un prêt immobilier si cela fait partie de vos projets.
- Les frais bancaires : la plupart des banques en ligne proposent des offres de compte gratuites et sans frais de gestion. Cependant, il est important de prêter attention aux autres frais qui peuvent s’appliquer à certaines opérations particulières.
- La carte bancaire proposée : les comptes bancaires en ligne sont souvent associés à une carte bancaire gratuite. Cependant, il est important de vérifier les conditions d’accès à cette carte, notamment en termes de revenu minimum, ainsi que les fonctionnalités qu’elle offre.
- Les conditions d’admissibilité : certaines banques en ligne proposent des offres de compte très intéressantes mais exigent en contrepartie que vous domiciliez vos revenus directement chez elles, avec un minimum de revenus mensuels.
- La qualité du service client : même si les banques en ligne fonctionnent de manière entièrement numérique, il doit être possible de joindre un conseiller en cas de problème ou de question. Certaines banques sont joignables par téléphone, d’autres uniquement en ligne, par e-mail ou par chat.
- Les avis vérifiés des clients : n’hésitez pas à consulter les sites d’avis vérifiés des clients pour savoir si une banque en ligne est réellement fiable et intéressante, ou si elle présente certains défauts.
En gardant ces conseils à l’esprit, vous pourrez choisir une banque en ligne qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre situation.
