Vous êtes à la recherche de la meilleure banque offrant les meilleurs produits et services à des tarifs avantageux ? Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne et traditionnelles en 2023.
Quelle est la meilleure banque en ligne en 2023 ?
Il est impossible de répondre de manière catégorique à cette question. La meilleure banque en ligne est celle qui répondra le mieux à vos besoins, que ce soit en termes d’équipement (compte, carte bancaire, livrets, solutions d’épargne ou de crédit si nécessaire, etc.) ou en termes d’accessibilité et de qualité du service client. Notre comparatif ci-dessous vous aidera à faire votre choix en mettant en avant les points forts des principales banques en ligne.
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
L’un des éléments déterminants pour choisir la “meilleure banque en ligne” est le coût de ses services. Notre comparatif des banques les moins chères vous permettra d’avoir une idée des tarifs pratiqués par différents établissements. Vous pouvez également personnaliser ce classement en fonction de votre profil, en précisant vos besoins (carte de base ou haut de gamme, fréquence des retraits et paiements à l’étranger, etc.) et vos habitudes en matière d’incidents bancaires, afin de déterminer quelle banque serait la moins chère pour vous.
Avec une banque en ligne, tous les contacts se font à distance, par téléphone ou via internet. La qualité des conseils et du service client est donc primordiale. N’hésitez pas à vous faire une idée de cette qualité en consultant les résultats des Trophées de la Banque MoneyVox ou en lisant les nombreux avis des clients des banques en ligne : cela vous permettra de prendre une décision éclairée.
Quelle gamme de produits est disponible dans les banques en ligne ?
Les banques en ligne pure players (Boursorama, Hello bank, BforBank, Fortuneo et Monabanq) sont régulées en tant qu’établissements de crédit par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, et en tant que prestataires de services d’investissement par l’Autorité des Marchés Financiers. Elles peuvent donc proposer une large gamme de produits et services bancaires : crédit à la consommation et immobilier, épargne réglementée, livrets bancaires, mais aussi des produits destinés aux épargnants avertis, tels que l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres. Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas tous ces services. Il est donc important de prendre cela en compte avant de faire votre choix.
Les crédits dans les banques en ligne
Tous les acteurs proposent des prêts à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.). Boursorama propose même une offre de prêt express : CLI€, pour des montants allant de 200 à 2 000 euros. En ce qui concerne le crédit immobilier, Monabanq, BforBank et N26 n’en proposent pas. Les banques en ligne financent généralement des projets immobiliers “simples” avec des taux attractifs.
Les livrets réglementés dans les banques en ligne
Hello bank offre la gamme la plus complète de livrets d’épargne réglementée, grâce à sa maison-mère BNP Paribas. Boursorama propose quant à elle l’ouverture d’un Livret A, d’un Livret de développement durable et solidaire, d’un PEL ou d’un CEL. Si vous souhaitez épargner dans une banque en ligne, N26 n’offre aucun produit d’épargne réglementée dans son catalogue.
Livret bancaire, assurance-vie et bourse dans les banques en ligne
Toutes les banques en ligne (à l’exception de N26) proposent un livret d’épargne maison. Les taux de rémunération de ces livrets varient d’une enseigne à l’autre, mais sont généralement assez bas. Vous pouvez également souscrire un contrat d’assurance-vie dans la plupart des établissements, certains étant régulièrement primés par la presse spécialisée. Enfin, vous pouvez investir en bourse grâce à un PEA et/ou un compte-titres.
Comment se faire un avis sur les banques en ligne ?
Pour évaluer les offres des établissements ou les comparer entre elles, vous pouvez compter sur les actualités Banque en ligne de MoneyVox.fr. La rédaction décrypte les avantages et les inconvénients des nouveaux produits annoncés ou commercialisés. Vous trouverez des réponses claires et objectives à vos questions, comme le choix entre les cartes Welcome ou Ultim de Boursorama, ou encore quelle banque en ligne compte le plus de clients.
Pour évaluer la satisfaction des clients des banques en ligne, nous vous proposons également de découvrir les Trophées de la Banque – Qualité. Chaque année, les établissements offrant la meilleure qualité de service à leurs clients sont récompensés par un Trophée.
Une autre ressource utile pour se faire un avis est de consulter les commentaires des clients de chaque banque en ligne. Chaque mois, de nombreux avis sont publiés par les utilisateurs de Boursorama, Fortuneo, BforBank, ainsi que des néobanques.
Peut-on avoir confiance dans les banques en ligne ?
Les banques en ligne sont arrivées en France dans les années 2000 et séduisent de plus en plus de Français, à l’instar du leader Boursorama Banque, qui a dépassé les 5 millions de clients en juillet 2023. Toutefois, certains s’interrogent sur la solidité de ces acteurs en ligne, l’absence d’agences physiques et l’incapacité de rencontrer un conseiller en personne.
Il n’y a pas lieu de s’inquiéter. Toutes les banques en ligne appartiennent à des banques traditionnelles de renom. Boursorama Banque, Hello bank, Monabanq, BforBank et Fortuneo font respectivement partie des groupes Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Crédit Agricole et Arkéa.
De plus, les banques en ligne sont toutes adhérentes du fonds de garantie des dépôts bancaires. Ainsi, en cas de faillite, l’argent déposé est garanti jusqu’à 100 000 euros par personne.
Quelles différences entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ?
Les banques en ligne s’adressent aux personnes autonomes dans la gestion de leur compte, qui n’ont pas besoin de se déplacer en agence ni d’avoir un conseiller personnel. Cela ne signifie pas pour autant que les clients de Boursorama, Hello bank, BforBank, etc., sont livrés à eux-mêmes. En cas de problèmes ou de questions, ils peuvent contacter le service client par courriel ou par téléphone sur des plages horaires élargies. Par exemple, la hotline de Monabanq est joignable jusqu’à 21h en semaine.
La principale différence avec les banques traditionnelles telles que Société Générale, Banque Populaire, Crédit Agricole, etc., réside bien sûr dans la tarification. Les comptes et les opérations courantes (virements, retraits, prélèvements…) ne sont pas facturés par les banques en ligne, à l’exception de Monabanq. Toutes ces banques en ligne offrent gratuitement une carte bancaire, à condition de respecter les conditions d’éligibilité et d’utiliser la carte chaque mois.
Quelle est la meilleure banque traditionnelle en 2023 ?
Du côté des enseignes traditionnelles, il est également difficile de déterminer la meilleure banque. Cependant, plusieurs critères doivent être pris en compte pour décider si un établissement vous convient ou non. Soyez attentif aux tarifs pratiqués, tels que le prix de la carte bancaire, le coût de la tenue de compte, les offres groupées de services, les frais de découvert, etc. Notre classement des banques les moins chères, que vous pouvez personnaliser selon vos besoins, peut vous aider à identifier les enseignes à privilégier… ou à éviter !
Outre le tarif, la qualité de service est également primordiale. Pour l’évaluer, vous pouvez consulter les Trophées de la Banque – Qualité, une enquête réalisée chaque année par MoneyVox auprès des usagers des banques. La satisfaction des clients est mesurée sur plusieurs critères : le conseil bancaire au quotidien, le conseil dans les projets de vie (prêt immobilier, crédit à la consommation…), le site internet et l’application mobile, l’agence physique et le service client à distance.
Notre indicateur, basé sur l’expérience des clients, vient corroborer le baromètre Posternak-Ifop, qui mesure l’image des banques. Dans le dernier baromètre trimestriel (septembre 2023), le Crédit Mutuel bénéficie de la meilleure image de marque selon les sondés. Le groupe mutualiste devance le Crédit Agricole et la Caisse d’Epargne.
Un autre critère à prendre en compte est la présence territoriale des agences, qui varie considérablement d’un établissement à l’autre.
Enfin, soyez attentif aux offres commerciales proposées par les banques en ligne. BNP Paribas et Société Générale récompensent régulièrement leurs nouveaux clients en leur offrant des primes de bienvenue allant de 80 à 160 euros. Le Crédit Agricole, en tant qu’enseigne traditionnelle, a développé deux offres inspirées des banques en ligne : Eko (une formule à 2 euros par mois offrant les services essentiels du compte bancaire) et Globe Trotter (une formule à 2 euros par mois dédiée aux jeunes de moins de 30 ans). Alliant le côté rassurant d’une banque physique et la dynamique d’une banque en ligne…
Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?
Si vous souhaitez passer à une banque en ligne, nous vous conseillons de ne pas vous précipiter et de procéder par étapes :
- Choisissez soigneusement votre nouvelle banque.
- Ouvrez un compte dans cette banque.
- Testez ce compte pendant quelques semaines ou plusieurs mois (carte bancaire, virements, prélèvements, chéquiers…) tout en conservant votre ancienne banque.
- Si les résultats sont concluants, transférez toutes vos opérations et fermez votre ancien compte.
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