Il est indéniable que de plus en plus de français abandonnent facilement leur banque traditionnelle pour se tourner vers une banque en ligne. Ces établissements ont représenté plus d’un tiers de toutes les ouvertures de compte en 2023. La finance en ligne connaît une croissance exponentielle depuis quelques années, proposant une large gamme de produits bancaires.
Comparatif des Meilleures Banques en Ligne pour 2023
Boursorama Banque, leader du marché, a franchi le seuil des 4 millions de clients mi-2022. Cette banque en ligne, filiale du groupe Société Générale, connaît une croissance phénoménale grâce à une offre compétitive. Ses concurrents peinent à rivaliser : son dauphin ING a annoncé fin 2021 la fermeture de son activité en France et a transféré une partie des comptes de ses clients vers Boursorama Banque.
Juste derrière Boursorama Banque, se trouve Hello bank!, filiale de BNP Paribas, qui propose deux offres complémentaires en vogue (Hello One et Hello Prime). Parmi les meilleures banques en ligne, on retrouve également Monabanq, BforBank et dans une moindre mesure Orange Bank. Le marché reste relativement restreint.
Fortuneo Banque est également présente parmi les acteurs de référence. Cette banque en ligne offre une gamme complète de produits bancaires du quotidien et devrait atteindre le million de clients d’ici 2023. Tout comme Boursorama Banque, Fortuneo est réputée pour ses produits de bourse.
Le choix de la meilleure banque en ligne peut varier en fonction du profil et des besoins de chaque client. Un tableau récapitulatif des services de chaque établissement bancaire est disponible dans notre comparatif, allant du compte courant à la carte bancaire, en passant par l’épargne, la bourse et les crédits, ainsi que la prime de bienvenue.
Crédit photo: Unsplash – Etienne Martin
La Banque en Ligne : Une Tendance Forte
Plus de 10 Millions de Clients en France
La popularité des banques en ligne auprès du public français a considérablement augmenté ces dernières années. Selon les chiffres du régulateur ACPR, ces établissements ont enregistré plus de 1,3 million de clients en 2018. Cette croissance s’est accélérée avec le temps : Boursorama Banque seule a recruté plus de 1,4 million de clients en 2022.
Au total, plus de 10 millions de clients français ont été convaincus par la banque en ligne, ce qui représente plus de 15% de la population française. Ces chiffres n’incluent pas les néo-banques, considérées comme des solutions de paiement. N26 compte déjà plus de 2 millions de clients en France, tandis que Revolut a dépassé le million d’utilisateurs. Le Compte Nickel a quant à lui atteint les 3 millions de clients début 2023.
Classement de la Meilleure Banque en Ligne en 2023 :
- Boursorama Banque
- Hello bank!
- Fortuneo Banque
- Monabanq
- Orange Bank
- BforBank
- Fortuneo Banque
- N26
- Revolut
- Ma French Bank
ING ne figure plus dans ce classement comparatif de la meilleure banque en ligne en 2023, ayant pris la décision de quitter le marché français. Cela laisse la voie libre à des acteurs tels que Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo ou Monabanq. Orange Bank est en difficulté, le groupe télécom souhaitant s’en débarrasser. Les clients d’ING ont été invités à transférer leur compte vers Boursorama Banque, ce que la plupart d’entre eux ont fait.
Passer à une Banque en Ligne
La fidélité des français envers leur banque historique s’érode. Ils n’hésitent plus à changer de banque pour trouver une meilleure option en ligne, comme celles présentes dans notre comparatif. Selon le cabinet de consulting Bain, 5% des français ont changé de banque en 2018, soit deux fois plus qu’en 2014. Cette tendance devrait s’intensifier en 2023.
Ce chiffre devrait continuer d’augmenter car les français sont moins émotionnellement attachés à leur banque. Bien que la fidélité ait longtemps été un atout des banques traditionnelles, les français en ont assez de payer des frais excessifs. Souvent, les coûts élevés ne sont pas justifiés ou transparents. Paul de Leusse, le Directeur Général d’Orange Bank, résume parfaitement cette situation : “Il est irritant de voir une banque prélever des frais pour des raisons que l’on ne comprend pas”.
Cette tendance au changement profite aux banques en ligne. La jeune génération est naturellement plus attirée par les services bancaires en ligne et moins fidèle aux établissements bancaires traditionnels. En 2018, 7% des 25 à 34 ans ont changé de banque et les banques en ligne en ont été les principales bénéficiaires. Cette tendance se poursuivra en 2023.
De plus, la pandémie a favorisé la gestion bancaire à distance. Les français se sont habitués à gérer leurs comptes en ligne sans avoir à solliciter physiquement leur conseiller bancaire. Cela facilite également la transition vers les banques en ligne. Alors que cela était autrefois considéré comme un inconvénient majeur des banques en ligne (même si elles ont généralement un meilleur support client par téléphone que les banques traditionnelles), cela n’est plus un obstacle.
Une Gamme Complète de Produits
La meilleure banque en ligne est celle qui répond le mieux aux besoins de ses clients, au meilleur prix. Au-delà du compte courant, il est important de prendre en compte les produits bancaires proposés par ces établissements pour faire de la banque en ligne sa principale option. Les banques comme Hello bank!, Monabanq, Fortuneo ou Boursorama offrent une gamme de produits similaire à celle des banques traditionnelles, avec des cartes bancaires, des assurances-vie, de l’épargne, de la bourse, des crédits immobiliers et des prêts à la consommation.
Il est intéressant de noter que tous les clients des banques en ligne n’ont pas nécessairement un compte courant. À ce jour, on compte plus de 10 millions de comptes courants en ligne, sur un total de 80 millions de comptes bancaires en France. Certains français choisissent de se concentrer sur d’autres produits proposés par les banques en ligne.
Au cours des dernières années, les établissements en ligne ont connu une croissance fulgurante au détriment des banques traditionnelles. Selon une étude du cabinet Bain, les meilleures banques en ligne de notre comparatif ont enregistré une croissance d’environ 14% de clients supplémentaires au cours des trois dernières années. Certaines ont même fait mieux, comme Boursorama Banque qui est passée de 700 000 à 4,4 millions de clients entre 2016 et début 2023.
Comment sont-elles Structurées ?
Des Filiales de Groupes Bancaires
Tous les acteurs de notre comparatif de meilleures banques en ligne appartiennent à des groupes bancaires établis, réputés et bénéficiant d’un financement solide. Cela garantit la sécurité de votre argent dans une banque en ligne. Ce n’est pas le cas des néo-banques, qui ne peuvent pas avancer cet argument. Le fait de faire partie d’un groupe établi permet également de bénéficier de son expertise, en particulier dans certaines fonctions de support.
Par exemple, Boursorama Banque est une filiale du groupe français Société Générale, Hello bank! du groupe BNP Paribas, Monabanq du groupe Crédit Mutuel CIC, Fortuneo Banque du groupe Arkéa et BforBank du groupe Crédit Agricole. Cependant, les offres des banques en ligne diffèrent de celles proposées par les banques traditionnelles.
Les groupes bancaires considèrent que les coûts élevés des agences justifient les frais pratiqués par les banques traditionnelles. En revanche, les banques en ligne de notre comparatif n’ont pas de présence physique (à l’exception d’Hello bank!, qui s’appuie sur le réseau d’agences BNP Paribas, et de Monabanq, qui bénéficie des guichets automatiques du Crédit Mutuel). Cela explique pourquoi les frais pratiqués sont plus bas. En moyenne, un client d’une banque en ligne économise environ 200 euros de frais par an.
Avec un modèle dématérialisé, les clients sont les grands gagnants. Alors que les banques traditionnelles encouragent leurs clients à utiliser les interfaces dématérialisées pour la gestion de leur budget (sur ordinateur ou smartphone), ces derniers se tournent de plus en plus vers les banques en ligne. La seule chose qui ne converge pas est le prix, et c’est pour cette raison que les banques traditionnelles perdent des clients.
Bonus des Banques en Ligne en 2023
| Banque en ligne | Bonus | Coût | Note |
|---|---|---|---|
| Boursorama | 150 euros | Gratuit | 97/100 |
| Hello bank! | 80 euros | Gratuit | 93/100 |
| Fortuneo Banque | 80 euros | Gratuit | 92/100 |
| Monabanq | 120 euros | Entre 3 et 9€ | 92/100 |
| Orange Bank | 100 euros | Gratuit | 82/100 |
| BforBank | 80 euros | Gratuit | 82/100 |
Avantages de Choisir une Banque en Ligne
La meilleure banque en ligne est perçue comme étant gratuite. Le client ne paie aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire et les opérations courantes. Seule Monabanq demande une cotisation à partir de 3€ par mois avec son compte Pratiq+. Cette filiale du groupe Crédit Mutuel a revu son offre en 2020 en proposant 3 formules cohérentes.
Chez Boursorama Banque, environ deux tiers des clients ne paient aucun frais. En moyenne, les clients ont payé 7,79 euros de frais en 2021. C’est pourquoi elle a été élue “banque la moins chère” pour la 15ème année consécutive en décembre 2022. Hello bank! et Fortuneo, parmi les meilleures banques en ligne, tiennent également leur promesse de gratuité.
Il est important de noter que les établissements en ligne ont parfois du mal à atteindre l’équilibre financier. Le soutien de leur maison mère est indispensable pour poursuivre leur croissance et financer leur développement. Benoit Grisoni, Directeur Général de Boursorama Banque, a confié que cette banque pourrait être immédiatement rentable si les coûts d’acquisition étaient arrêtés.
La première banque en ligne de France enregistre une croissance continue, avec 100 000 nouveaux clients par mois en 2022. Au début de l’été 2022, elle a franchi le cap des 4 millions de clients et devrait dépasser les 5 millions au premier trimestre 2023. Elle devrait bientôt rivaliser avec les banques traditionnelles telles que BNP Paribas ou Société Générale.
Une Concurrence qui s’Intensifie
Les banques en ligne peuvent fidéliser leurs clients grâce à des produits à plus forte marge, tels que les crédits. Cependant, la population en ligne est encore peu sensible à ces produits. En effet, seulement 10% des clients des banques en ligne ont souscrit un crédit. Pourtant, les banques en ligne sont bien plus compétitives que les banques traditionnelles en termes de taux d’intérêt sur les prêts.
Les banques en ligne sont prêtes à consentir des efforts considérables (voire à perdre de l’argent) pour acquérir de nouveaux clients, car elles veulent prendre de l’avance sur les nouveaux services bancaires qui émergent. Si les néo-banques sont leurs principaux concurrents, on peut également s’attendre à ce que les géants de la technologie (GAFA) investissent prochainement dans ce domaine. Free s’est lancé dans les paiements pour les professionnels en septembre 2022, et pourrait se développer pour les particuliers.
Apple a également fait son entrée dans le secteur financier avec sa carte en collaboration avec l’américain Goldman Sachs (Apple Card). Bien qu’elle soit spécifique aux États-Unis, elle pourrait éventuellement arriver en Europe. Enfin, Google est déjà actif dans les paiements mobiles avec sa solution Google Pay.
Chaque Banque Est Différente
Il est difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne de notre comparatif pour un profil de client donné. Les banques ont des avantages et des inconvénients en fonction des besoins de chacun. Selon leur profil, les clients n’ont pas les mêmes attentes en termes de caractéristiques, de prix et de service. Vous pouvez consulter notre guide pour connaître les avantages de chaque banque en ligne et les profils qu’elles ciblent. Vous pouvez également visiter les sites web de ces banques pour en savoir plus.
1) Boursorama Banque
Considérée comme la meilleure banque en ligne par de nombreux français, Boursorama Banque offre des produits compétitifs pour tous les profils. Avec 4,4 millions de clients début 2023, cette filiale du groupe Société Générale est la plus grande banque en ligne de France. En décembre 2022, elle a été élue “banque la moins chère de France” pour la 15ème année consécutive selon une étude du Monde.
Depuis quelques mois, Boursorama Banque a éliminé toutes les conditions d’éligibilité. Son offre classique, Ultim, est accessible à tous sans condition de revenus. Elle est gratuite et seuls les retraits à l’étranger (au-delà du troisième) sont facturés. Elle comprend un compte courant et surtout une carte Visa Premier sans conditions. En somme, pour une utilisation quotidienne, c’est le rêve à un prix défiant toute concurrence.
2) Hello bank!
Hello bank! est l’une des meilleures banques en ligne avec une nouvelle offre très attrayante. Cette marque du groupe BNP Paribas divise son offre en deux : Hello One et Hello Prime. La première est un compte sans condition, gratuit, qui offre une carte et tous les outils nécessaires pour une utilisation quotidienne de la banque. Hello Prime est réservée aux clients premium justifiant d’au moins 1 000€ nets par mois et nécessite une cotisation mensuelle de 5€. Cette formule est associée à une carte offrant les mêmes avantages qu’une Visa Premier.
Nous la considérons comme l’une des meilleures banques en ligne car Hello bank! offre une large gamme de produits similaires à ceux des banques traditionnelles de proximité. De plus, c’est l’une des rares banques en ligne à permettre à ses clients d’accéder aux guichets automatiques et aux agences BNP Paribas pour déposer des chèques et espèces. Si vous manipulez souvent des espèces, Hello bank! est idéale. Boursorama Banque ne peut pas en dire autant.
3) Fortuneo Banque
Tout comme Boursorama, Fortuneo Banque a d’abord connu le succès grâce à son portail de bourse. Depuis, cet établissement s’est développé avec bientôt un million de clients et est considéré comme la deuxième plus grande banque en ligne en France. Réputée pour ses nombreux produits bancaires, dont l’assurance-vie, Fortuneo offre une gamme complète de produits à ses clients.
Fortuneo Banque se démarque également par son innovation. Elle propose de nombreuses solutions de paiement mobile, des virements instantanés et un suivi en temps réel des comptes via son application mobile et son site internet.
4) Monabanq
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel, compte des centaines de milliers de clients en France. En avril 2020, cette banque en ligne a revu sa gamme de comptes en proposant Pratiq+, Uniq et Uniq+. Le premier est idéal pour la banque au quotidien, tandis que les formules Uniq/Uniq+ sont conçues pour les voyageurs, avec une exonération de frais à l’étranger sur les paiements et retraits.
Monabanq est l’une de nos banques en ligne préférées, car elle est accessible sans justificatif de revenu. En contrepartie, elle exige une cotisation mensuelle de 3 à 9€ pour ouvrir un compte. Une carte Visa Premier et une Visa Platinum sont disponibles sans condition de revenu, moyennant des frais mensuels supplémentaires de 3€ et 9€ respectivement. La banque a simplifié sa tarification pour éviter les mauvaises surprises. Il convient également de rappeler que Monabanq a été élue “Service Client de l’Année” pendant cinq ans consécutifs. Si vous craignez de manquer d’accompagnement en passant par une banque en ligne, Monabanq est rassurante. Rappelons que son offre de base, Pratiq+ à 3 euros par mois, revient à un total de 36 euros par an. Pour comparaison, les français en moyenne paient 219 euros de frais bancaires par an dans une banque traditionnelle.
5) BforBank
BforBank, autre banque en ligne parmi les meilleures en France, appartient également à une grande institution bancaire, le groupe Crédit Agricole. À l’origine, BforBank était réservée aux clients justifiant de 1 600€ de revenus pour bénéficier d’un compte gratuit accompagné d’une carte Visa Premier. Aujourd’hui, elle a considérablement revu à la baisse ses exigences, exigeant désormais seulement 1 200€ nets de revenus pour ouvrir un compte.
BforBank est la seule banque en ligne à proposer à ses clients une carte bancaire Visa Infinite, en plus des cartes Visa Classic et Visa Premier. Elle figure parmi les meilleures banques en ligne grâce à une gamme de produits étendue. Elle récompense souvent l’ouverture de produits tels que le livret d’épargne, l’assurance-vie ou la bourse avec des bonus attractifs.
Les Produits Bancaires Disponibles
Le Compte Courant
Le compte courant est le produit le plus populaire en ligne. Toutes les banques en ligne et les néo-banques en proposent un. Souvent, il faut détenir un compte pour avoir accès à d’autres produits. Par exemple, il peut être nécessaire d’avoir un compte courant pour obtenir une carte bancaire ou un livret d’épargne. Dans certains cas, les banques offrent des conditions avantageuses sur les crédits si vous détenez un compte chez elles.
En général, le compte courant est gratuit. En revanche, l’accès à une carte bancaire peut être facturé par la banque. Très souvent, les deux sont liés, mais c’est la carte qui est réellement facturée. Chaque banque en ligne propose ses propres conditions pour le compte courant. Certaines exigent un revenu minimum pour ouvrir un compte, mais chez Monabanq, Boursorama Banque ou Hello bank!, vous pouvez ouvrir un compte sans justification de revenu.
La Carte Bancaire
La carte bancaire est un élément clé de l’offre des meilleures banques en ligne de notre comparatif. Selon la banque, vous recevrez une carte du réseau Visa ou Mastercard. Ces réseaux proposent différents niveaux de cartes bancaires, offrant différents avantages. Chez Visa, on trouve les cartes Classic, Premier, Infinite ou Platinum. Chez Mastercard, on trouve les cartes Standard, Gold ou World Elite.
Selon le niveau de revenu que vous pouvez justifier auprès de la banque, vous obtiendrez une carte plus ou moins haut de gamme. En moyenne, les banques en ligne demandent environ 1 000€ de revenus pour avoir gratuitement une carte Visa Classic (ou Mastercard Standard). Pour obtenir une Visa Premier, il faudra justifier entre 1 600 et 1 800€ de revenus. Enfin, les cartes haut de gamme (Infinite ou World Elite) sont réservées à une petite partie des clients, sur dossier.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les cartes bancaires, notre comparateur de cartes bancaires vous donnera tous les éléments à prendre en compte dans votre choix. Par ailleurs, les banques en ligne sont désormais à l’écoute des néo-banques. Vous pouvez donc bénéficier de certaines cartes bancaires sans engagement et sans avoir à justifier de vos revenus.
L’Épargne et la Bourse
Si vous avez des capitaux à faire fructifier, les banques en ligne proposent une série de solutions d’épargne et d’investissement. Les livrets d’épargne, les assurances-vie ou la bourse sont disponibles dans la plupart des établissements de notre comparatif, offrant une gamme de produits équivalente à celle des banques traditionnelles. La seule différence est que les banques en ligne sont beaucoup moins chères et que les frais sont connus.
Les taux actuels sur les livrets d’épargne ne sont pas très avantageux, mais la bourse peut vous permettre de réaliser des profits intéressants (attention toutefois aux risques). Boursorama Banque est réputée depuis des années pour cette partie. Elle capitalise sur son portail d’actualité boursière pour se différencier et attirer son premier public. Fortuneo Banque fait de même.
Les Crédits dans une Banque en Ligne
Les crédits commencent à se développer dans les banques en ligne. Cependant, seulement moins de 10% des clients de ces établissements souscrivent à un prêt. Les principales banques en ligne de notre comparatif proposent deux options : le crédit à la consommation et le crédit immobilier. Les demandes se font 100% en ligne, il n’est donc pas nécessaire de se rendre à des rendez-vous physiques.
Une fois de plus, les crédits sont plus intéressants dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Si vous ouvrez un compte auprès d’une banque en ligne, vous pouvez également bénéficier de taux d’intérêt encore plus bas. Pour des montants élevés, faire appel à un courtier en crédit est une bonne idée pour obtenir le taux le plus bas possible.
Conclusion : Quelle Est la Meilleure Banque en 2023 ?
Il n’y a pas une seule “meilleure banque en ligne” dans notre comparatif pour 2023. Chacune répond à des attentes et des besoins différents. Il appartient donc à chaque personne de trouver celle qui correspond le mieux à son profil. Cependant, certaines banques se distinguent parmi les acteurs principaux, notamment Hello bank!, Fortuneo, Monabanq et surtout Boursorama Banque.
Notre coup de cœur va néanmoins à Boursorama Banque et à sa carte Ultim. Cette carte est gratuite, ne nécessite aucune condition de revenus et est une Visa Premier. Aucune autre banque en ligne ne propose une telle carte avec une telle flexibilité. La gamme de produits de Boursorama Banque est également la plus complète et agressive du marché. Ses applications (ordinateur et mobile) ainsi que son service client sont excellents.
Découvrir Boursorama Banque
Le tableau ci-dessus est mis à jour pour mettre en avant les offres et les formules de chaque banque. Nous vous recommandons toutefois de consulter les sites web de chaque banque pour obtenir les derniers prix et conditions, car les coûts des opérations à l’étranger peuvent varier.
