Les néobanques sont de plus en plus nombreuses sur le web, et il peut être difficile de s’y retrouver parmi toutes ces options. C’est pourquoi nous avons sélectionné pour vous cinq organismes adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs. Chaque offre a ses particularités, mais elles ont toutes en commun des avantages que les banques traditionnelles ne proposent pas.
La réactivité : un élément essentiel
L’un des premiers points forts de ces banques en ligne est leur réactivité. Les délais de virement sont très rapides, et vous pouvez recevoir une notification à chaque opération effectuée sur votre compte.
Des interfaces intuitives pour faciliter la gestion
Les interfaces de gestion sont également très intuitives. Ces banques en ligne, conçues pour être disponibles exclusivement sur mobile ou ordinateur, ont pris le temps de concevoir des outils pratiques et faciles à utiliser pour leurs clients.
Hello bank! Pro, les services en ligne d’une grande banque
Hello bank! est la banque 100 % digitale proposée par BNP Paribas. Elle offre à ses clients tous les services et l’accompagnement personnalisé d’une grande banque directement depuis son application. Hello bank! Pro est une de ces banques qui recherche une nouvelle expérience digitale pour ses clients indépendants.
Les avantages :
- Dispose de toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces
- Profite de l’ensemble du réseau BNP Paribas (6 000 automates et guichets dans plus de 2 000 agences) pour effectuer les opérations courantes
- Bénéficie de virements instantanés, SEPA et internationaux
- Package d’assurances fourni : indemnisation en cas d’hospitalisation, assistance juridique, assurance lors de déplacements professionnels
- Crédit professionnel jusqu’à 25 000 €
- Votre IBAN est français
- Un service client joignable 6j/7 par téléphone : avec des conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h (si vous êtes client) et le samedi de 9h à 18h
- Hello Bank propose les produits d’épargne réglementés de BNP Paribas, c’est-à-dire le Livret A, le Livret Jeune, PEL, CEL, etc.
Les inconvénients :
- Pas d’offre entrée de gamme gratuite
- Compte réservé aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels seulement
Les offres et tarifs d’Hello bank!
Hello Business :
- Tarif mensuel : 10,90 euros HT
- Virements et prélèvements : Oui
- Cartes proposées : Carte Visa Business
- Dépôt de chèques et d’espèces : Oui
- Paiements et retraits par carte en France et à l’étranger : Oui
- Plafonds de carte :
- 3 000 euros par paiement
- 500 euros par retrait
- TPE Hello Pay Pro : 39 euros (en plus)
- TPE Lyf Pro : Taux de commission de 1,35 % TTC (au lieu de 1,60 % HT)
- Service client : Du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h
L’offre Hello Business comprend :
- Une carte VISA Hello Business au choix entre une carte de paiement internationale à débit immédiat ou une carte de paiement internationale à débit différé
- Garanties d’assurances Pro et d’assistance incluses
- Mon Business Assistant : outil de création et de suivi de factures et de devis permettant de faciliter la gestion au quotidien de vos activités professionnelles
- Retraits et paiements, en euro ou en devises, en France et à l’étranger sans frais bancaire
- Dépôt d’espèces dans les guichets automatiques du réseau BNP Paribas
- Virements SEPA instantanés
Qonto, la néobanque française qui monte
Portée par des entrepreneurs français, Qonto s’affiche comme une néobanque dédiée aux travailleurs indépendants. Son point fort ? Une interface pratique et innovante proposant une véritable aide à la comptabilité. En plus de cela, Qonto est très bien adapté aux auto-entrepreneurs qui ont une activité internationale. Vous bénéficiez d’une assurance voyage et de virements internationaux transitant directement par l’application Qonto. En bonus, les encaissements de chèques sont autorisés pour tous les tarifs !
Les avantages :
- Un IBAN français permettant d’opter pour le prélèvement sur compte pour le paiement des cotisations sociales
- Un service client 100 % français et disponible 7 jours / 7 par chat, téléphone et email
- La possibilité d’effectuer des virements internationaux (SWIFT) directement depuis Qonto. En revanche, 1% est prélevé sur les virements sortants.
- Une assurance voyage est intégrée avec les cartes bancaires Plus ou X
Les inconvénients :
- Pas de forfait gratuit d’entrée de gamme, le premier commence à partir de 9€ par mois
- Des tarifs mensuels à régler si vous désirez obtenir une carte avec des plafonds plus élevés que la Carte One incluse (6 € HT pour la Plus et 20 € HT pour la X)
- Virements nationaux (SEPA) limités au nombre de 30, 60 ou 100
Les offres et tarifs de Qonto
Qonto propose une offre diversifiée et flexible : le tarif Indépendants (Basic, Smart ou Premium) est idéal pour les auto-entrepreneurs et indépendants. Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous bénéficiez des deux premiers mois offerts sur les offres Basic et Smart !
Basic :
- Prix mensuel : 9 € HT
- Cartes proposées : Mastercard Business
- Virements et prélèvements SEPA inclus par mois d’abonnement
- Puis 0,40 € HT par virement et prélèvement
- 30 virements inclus
Smart :
- Prix mensuel : 19 € HT
- Cartes proposées : Mastercard Business / Carte Plus Qonto
- Virements et prélèvements SEPA inclus par mois d’abonnement
- Puis 0,40 € HT par virement et prélèvement
- 60 virements inclus
Premium :
- Prix mensuel : 39 €
- Cartes proposées : Mastercard Business / Carte X Metal Qonto
- Virements et prélèvements SEPA inclus par mois d’abonnement
- Puis 0,40 € HT par virement et prélèvement
- 100 virements inclus
Monabanq, le service avant tout
Distinguée par l’excellence de son service client, « Élu Service client de l’année » pour la cinquième année consécutive (banque en ligne), Monabanq est aussi l’une des rares banques en ligne sans conditions de revenus. Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les auto-entrepreneurs. En contrepartie, les prix pratiqués sont un peu plus élevés que dans les autres banques.
Les avantages :
- Une protection juridique incluse avec une validation des contrats, une gestion des litiges (amiable ou judiciaire), une e-réputation, et un accompagnement dans les projets de contrats (commercial, de vente de biens immobiliers, etc.)
- Un découvert autorisé de minimum 800 € dès l’ouverture du compte
- Conseillers disponibles en 24 heures pour accompagner les entrepreneurs dans leurs projets immobiliers, de patrimoine, de retraite et de succession.
- La possibilité d’encaisser vos clients par chèques, espèces ou carte bancaire avec les terminaux de paiement Smile&Pay
- Un accès à une gamme complète de services dédiés aux auto-entrepreneurs : Responsabilité Civile Pro, Mutuelle…
- La rapidité des virements instantanés et des encaissements grâce au dépôt de chèques ou d’espèces dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC
- RIB et IBAN français pour faciliter les échanges avec l’administration
- Un panel complet de produits d’épargne ou de financement, dont un contrat assurance-vie et une option « carte qui épargne ».
Les inconvénients :
- La commission de traitement en cas de découvert est légèrement plus élevée que dans d’autres banques numériques
- L’offre spécialement prévue pour les auto-entrepreneurs s’élève à 9 € TTC/mois
- Service client disponible 6 jours sur 7 (et non 7j/7 comme d’autres néobanques)
Les offres et tarifs de Monabanq
Pour les auto-entrepreneurs, Monabanq propose 3 formules selon la carte choisie :
- PratiqPro Visa Classic : 9 € par mois
- PratiqPro Visa Premier : 12 € par mois
- PratiqPro Visa Platinum : 18 € par mois
Shine, la néobanque de ceux qui veulent de la simplicité
Chez Shine, il n’y a pas de compte pour les particuliers. Cette néobanque française, lancée en 2017, est spécialisée dans les comptes professionnels pour les indépendants, quelle que soit leur activité (artisan, libéral, e-commerçant, etc.). Aujourd’hui, elle compte plus de 100 000 entreprises et indépendants parmi ses clients. En plus de vous garantir un compte professionnel et un accompagnement personnalisé, Shine simplifie les tâches administratives qui ponctuent votre activité au quotidien : rappels et notifications en temps réel, outil de facturation intégré et calcul automatique de vos charges.
Les avantages :
- Un accompagnement à la gestion de la comptabilité de votre auto-entreprise (collecte et numérisation de vos justificatifs, rappels et exports automatisés).
- Un outil pour éditer des factures et créer des devis (cependant, pas de possibilité de générer des avoirs ou des frais de débours).
- Un IBAN français (établissement agréé par la Banque de France).
- Un service client 100 % français et un support accessible 7j / 7.
- Le premier mois entièrement gratuit.
- Calcul automatique de vos charges.
- Garantie sur vos biens professionnels et accidents de travail.
- Marque engagée : elle fait partie du mouvement « 1 % for the planet ».
Les inconvénients :
- Nombre limité de virements : 30 à 100 virements inclus par mois (puis 0,40 € / mouvement).
- Aucune transaction par chèque sur le forfait premier prix (mais 2 encaissements de chèques par mois pour le forfait Plus).
- Pas possible d’y ouvrir un compte courant.
- Les virements internationaux (SWIFT) se font via un prestataire.
Les offres et tarifs de Shine
Shine propose deux offres abordables taillées pour les indépendants. Vous avez du mal à choisir ? Voici un tableau pour vous aider à les distinguer.
Shine Basic : 7,90 € par mois
- Carte proposée : Mastercard Basic
- 30 virements gratuits par mois
- 0,40€ par mouvement supplémentaire
- Aucun encaissement de chèque
Shine Plus : 14,90 € par mois
- Carte proposée : Mastercard Business World Debit
- 60 virements gratuits par mois
- 0,40€ par mouvement supplémentaire
- 2 encaissements de chèque gratuits par mois
Ces offres sont sans engagement et les 2 premiers mois sont offerts !
Blank : le nouveau compte pro en lice
Créée en 2019, Blank, filiale du Crédit Agricole, propose des services de gestion financière en ligne pour tous les indépendants. Aujourd’hui, Blank offre les services bancaires classiques d’une néobanque, un accompagnement quotidien ainsi que des assurances utiles à votre activité d’auto-entrepreneur. Elle met également en place trois offres pour des comptes professionnels différents.
Les avantages :
- Création d’un IBAN français (Blank est la filiale du Crédit Agricole)
- Premier mois totalement gratuit et sans engagement
- Un nombre élevé de virements : pour un total de 30 000 € par mois
- Des assurances dès l’offre Simple : remboursement des frais médicaux à l’étranger, couverture pour utilisation frauduleuse de la carte, assurance perte et vol, garanties de déplacement et de voyage
- Outil d’édition de devis et de factures
- Un terminal de paiement est disponible en option pour seulement 9 € HT
Les inconvénients :
- Les offres du compte pro Blank ne comportent pas de découvert autorisé ni de chéquier, ce qui la différencie des banques traditionnelles.
- Le nombre de chèques encaissés est encore limité.
- Les frais de retraits sont assez élevés : 1 € par transaction.
Les offres et tarifs de Blank
Blank met en place trois offres abordables de comptes professionnels pour les indépendants.
Simple (Carte Blanche) :
- Prix mensuel : à partir de 9 €
- 30 virements SEPA inclus par mois
- Garanties à l’étranger
- Jusqu’à 20 000 € / mois de paiement par carte
Confort (Carte Noire) :
- Prix mensuel : à partir de 12 €
- 60 virements SEPA inclus par mois
- 3 chèques inclus
- Expert en entreprise disponible pour répondre à vos questions
Complète (Carte Noire) :
- Prix mensuel : à partir de 18 €
- Virements SEPA illimités dans une limite de 30 000 €
- 1 an d’abonnement à la fédération des auto-entrepreneurs
- Support prioritaire du service client
- Possibilité d’encaisser 20 chèques par mois
En ouvrant votre compte avec Blank, vous bénéficiez de 50 € offerts quelle que soit l’offre choisie !
Ces différentes banques en ligne offrent aux auto-entrepreneurs des services adaptés à leurs besoins, avec des avantages et des prix variés. Il est important de bien comparer les offres avant de faire votre choix pour trouver celle qui correspond le mieux à votre activité et à vos attentes.
