Si vous êtes un auto-entrepreneur, freelance ou dirigeant d’entreprise, vous savez à quel point il est important d’avoir un compte professionnel adapté à vos besoins. Qonto, Shine, Hello bank Pro, N26, Boursorama Pro… Il existe de nombreuses banques en ligne offrant des services pour les professionnels. Dans cet article, nous vous présentons un comparatif pour vous aider à trouver la meilleure option.
Qui doit ouvrir un compte professionnel ?
L’ouverture d’un compte professionnel vous permet de séparer vos finances personnelles de vos recettes et dépenses professionnelles. Cela facilite la gestion de votre entreprise ainsi que la tenue de votre comptabilité. De plus, dans certains cas, l’ouverture d’un compte professionnel est une obligation légale. Toutes les sociétés à capital social doivent en ouvrir un pour obtenir leur certificat de dépôt de fonds, indispensable pour l’immatriculation de la société.
En revanche, les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels en général ne sont pas obligés d’ouvrir un compte professionnel étiqueté. Un compte bancaire personnel distinct suffit légalement. Toutefois, ouvrir un compte professionnel peut être une bonne décision, car les services offerts par les banques en ligne professionnelles et les néobanques correspondent davantage aux besoins des professionnels.
Comment ouvrir un compte professionnel ?
Si vous lancez votre activité, l’ouverture d’un compte professionnel est la première chose à faire. Pour une création de société, c’est même indispensable pour le dépôt légal du capital social et l’immatriculation de votre entreprise. Vous pouvez choisir une banque traditionnelle ou opter pour l’ouverture d’un compte en ligne en profitant des formulaires de souscription dématérialisés des banques en ligne et des néobanques.
Avant de prendre rendez-vous avec un banquier ou de souscrire en ligne, vous devrez vous munir de différentes pièces justificatives telles que votre carte d’identité ou passeport, un justificatif de domicile récent, les statuts de votre entreprise en cas de création de société, et éventuellement une copie de votre bail si vous louez un local professionnel. Ces documents doivent souvent être numérisés pour une ouverture à distance.
Si votre entreprise est déjà active, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel à tout moment. Avant de vous lancer, nous vous conseillons de bien comparer les différentes offres en termes de fonctionnalités, services, cartes bancaires et tarifs.
Combien coûte un compte professionnel ?
Le coût d’un compte professionnel varie en fonction de la forme juridique de votre entreprise, du nombre de collaborateurs qui y auront accès et du type d’établissement bancaire que vous choisissez. Dans une banque traditionnelle, le coût d’un package bancaire professionnel d’entrée de gamme peut atteindre 500 euros par an. Les formules pour les structures avec un chiffre d’affaires plus élevé peuvent coûter encore plus cher.
En optant pour une néobanque, le prix de l’abonnement varie de 0 euro pour des services de base à 380 euros mensuels pour les prestations très haut de gamme et un nombre illimité d’utilisateurs. La plupart des enseignes en ligne proposent des offres autour de 9 euros par mois, ce qui est un bon rapport qualité-prix pour un auto-entrepreneur.
Le type de carte bancaire choisi et le nombre de cartes rattachées à votre compte professionnel sont également des critères qui font varier le prix de l’abonnement.
Quelle banque pro est la moins chère ?
Pour déterminer quelle banque est la moins chère selon vos besoins, nous avons analysé les tarifs pour différents profils d’entrepreneurs ou de sociétés. Retrouvez les résultats détaillés dans notre comparatif.
Comment choisir sa carte bancaire professionnelle ?
Certaines banques ne proposent qu’une seule carte bancaire, tandis que d’autres offrent plusieurs gammes. Les cartes se distinguent par les prestations et les assurances incluses. On distingue généralement deux types de cartes : les cartes classiques (Visa et Mastercard Business) et les cartes premium (Visa Infinite Business ou World Elite Mastercard Business). Le choix d’une formule avec une carte classique vous permet généralement de bénéficier d’un nombre limité de retraits gratuits en France et en Europe, ainsi que d’assurances intéressantes pour les professionnels qui se déplacent fréquemment.
Les cartes premium offrent des services supplémentaires tels que des plafonds d’utilisation plus élevés, des services de conciergerie et des programmes de cashback.
Quelles fonctionnalités de banque mobile sont présentes dans le compte pro ?
Les banques en ligne et les néobanques compensent leur absence d’agences physiques en proposant des applications mobiles et des sites internet avec des fonctionnalités avancées. En plus de la consultation du compte et des virements, ces outils intègrent des aides au calcul de la TVA, des fonctionnalités de prévision de trésorerie et d’encaissement à distance des chèques.
Certaines néobanques offrent même des fonctionnalités d’encaissement avancées, telles que des terminaux de paiement électronique ou des services de vente à distance.
Pas de crédit dans les néobanques ?
La plupart des néobanques ne peuvent pas proposer de crédit à leurs clients en raison de leur statut d’établissement de paiement. Cependant, certaines partenariats permettent aux néobanques de proposer des solutions de financement via des sociétés d’affacturage. De plus, certaines néobanques ont décroché des agréments d’établissement de crédit, ce qui leur permet d’accorder des emprunts bancaires aux professionnels.
En conclusion, choisir la meilleure banque en ligne pour votre compte professionnel dépend de vos besoins spécifiques. Prenez le temps de comparer les différentes offres et fonctionnalités pour trouver celle qui correspond le mieux à votre entreprise.
