Il est souvent difficile d’ouvrir un compte bancaire en ligne, car de nombreuses banques exigent des revenus mensuels minimums. Cependant, certaines banques en ligne et néo-banques ont adopté une approche plus inclusive en ouvrant l’accès à leurs services sans justification de revenus. Découvrez quelles sont ces banques qui vous permettent d’ouvrir un compte sans condition de revenus.
🏆 Les meilleures banques en ligne sans condition de revenus
Les conditions d’accès à la banque en ligne varient d’une institution à l’autre, notamment en ce qui concerne les ressources minimales requises pour ouvrir un compte bancaire. Certaines banques peuvent également conditionner l’accès à certaines offres en fonction d’autres paramètres que le revenu, comme le nombre de transactions ou de retraits. De plus, la condition de revenu peut parfois être remplacée par une condition d’épargne.
Voici un tableau comparatif des meilleures banques en ligne qui vous permettent d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif de revenus.
Données mises à jour en septembre 2023.
Les principales banques en ligne françaises, telles que Hello bank! (offre Hello Prime), Boursorama Banque (à l’exception de son offre Welcome et Ultim), BforBank et Fortuneo Banque, exigent toutes des revenus nets mensuels minimums pour l’ouverture d’un compte. En revanche, les banques traditionnelles n’imposent généralement pas de revenus minimum.
📋 Banques en ligne sans condition de revenus : leurs spécificités
Bien que certaines banques en ligne acceptent l’ouverture de comptes sans justificatif de revenu, elles ont chacune leurs propres conditions pour accéder à la gratuité de leurs services. Voici un aperçu des principales offres proposant des comptes et cartes bancaires accessibles sans ressources minimales.
Monabanq : l’offre payante
Données mises à jour en septembre 2023.
Monabanq est l’une des banques en ligne les plus accessibles du marché, car elle ne demande pas de revenus minimums obligatoires, de domiciliation de revenus ni de versement mensuel minimum. Ainsi, que vous soyez en recherche d’emploi, retraité, intérimaire ou sans revenu fixe, vous pouvez ouvrir un compte courant chez Monabanq. Cependant, un dépôt minimum est requis à l’ouverture du compte, mais cette somme peut être restituée après l’ouverture du compte.
Monabanq est une alternative compétitive aux banques traditionnelles. En effet, elle a été élue “Service Client de l’année” dans la catégorie “Banque en ligne” en 2018 et 2019.
Les offres de Boursorama : Welcome et Ultim
L’offre Welcome de Boursorama Banque
Données mises à jour en septembre 2023.
Boursorama Banque, dans le cadre de son offre Welcome, n’exige pas non plus de justificatif de revenus mensuels minimums. Les principaux services proposés avec cette offre sont entièrement gratuits, mais ils sont soumis à une utilisation minimale de la carte bancaire. Si vous ne respectez pas cette condition et n’utilisez pas votre carte, des frais seront prélevés sur votre compte bancaire.
Cependant, avec cette offre Welcome, vous n’aurez pas le choix de votre carte bancaire et vous serez obligatoirement attribué une Carte Visa Classic à autorisation systématique et à débit immédiat.
L’offre Ultim de Boursorama Banque
Données mises à jour en septembre 2023.
L’offre Ultim, lancée en juin 2019, ne requiert pas de condition de revenus. La gratuité du compte, comme dans l’offre Welcome, dépend de l’utilisation de la carte. La carte Visa Ultim est une carte haut de gamme qui offre les avantages d’une carte Visa Premier en termes d’assurances, d’assistance et surtout, tous les paiements et retraits effectués hors zone euro sont exempts de frais, ce qui constitue une première dans l’offre des banques en ligne.
Les plafonds de la carte Visa Ultim sont plus élevés que dans l’offre Welcome. De plus, cette offre comprend un découvert autorisé et modulable.
Hello bank! : l’offre Hello One sans condition d’utilisation
Données mises à jour en septembre 2023.
📱 Néo-banques : pas de condition de revenus pour ces nouvelles venues
Les néo-banques, ces nouvelles banques issues de la “FinTech” et qui révolutionnent le secteur bancaire, misent également sur la simplicité et la facilité d’accès pour convaincre les particuliers et bouleverser les banques traditionnelles. Ainsi, de nombreuses néo-banques ne nécessitent pas de revenus mensuels minimums pour souscrire et ouvrir un compte.
Qu’est-ce qu’une néo-banque ?
Les néo-banques sont des banques entièrement accessibles via des applications mobiles. En plus de la simplicité maximale de souscription et des tarifs ultra-compétitifs, l’avantage évident est la possibilité pour le client d’avoir ses comptes à portée de main en permanence. En contrepartie, les néo-banques offrent généralement un nombre limité de services, se limitant à un compte courant et une carte bancaire. La plupart des néo-banques ne proposent pas de comptes épargne, de solutions de crédit ou même de chéquiers, bien que leur offre tende à se diversifier.
Ouvrir un compte dans une néo-banque : simple et efficace
Les néo-banques offrent de nombreux avantages aux particuliers souhaitant simplement ouvrir un compte courant : rapidité, peu de documents à fournir et surtout, pas besoin de justificatif de revenu (ce qui nous intéresse ici). Comme pour les banques en ligne, un dépôt initial est généralement nécessaire pour activer le compte courant. Par exemple, chez la néo-banque N26 ou chez Eko by CA, un dépôt initial est demandé, mais il est bien inférieur à celui de Boursorama Banque, par exemple.
Quelles néo-banques pour ouvrir un compte sans condition de revenus ?
N26: la néo-banque allemande par excellence
Données mises à jour en septembre 2023.
Arrivée en France en 2016, N26 est incontournable lorsqu’on parle de néo-banques. Cette banque digitale allemande connaît un grand succès depuis sa création en 2013. En proposant des tarifs très compétitifs et une ouverture de compte rapide et simplifiée (seulement 8 minutes, selon N26), cette néo-banque s’est rapidement imposée comme un acteur majeur dans le monde bancaire.
N26 propose des tarifs attractifs : compte courant sans frais, une offre gratuite et des retraits gratuits. De plus, l’interface mobile de N26 permet une navigation intuitive et rapide, où le client peut facilement effectuer des virements, consulter ses comptes ou même bloquer sa carte de crédit en cas de vol.
Le seul inconvénient tarifaire concerne les retraits effectués à l’étranger, qui sont facturés au client dans la version gratuite. Pour bénéficier de fonctionnalités supplémentaires ainsi que de retraits gratuits à l’étranger, le client doit passer aux versions payantes.
Nickel : néo-banque atypique chez les buralistes
Données mises à jour en septembre 2023.
Créé en 2012, le Compte-Nickel ne nécessite pas non plus de condition de revenus et a la particularité d’être ouvert chez un buraliste.
Avec le slogan “le compte sans banque”, l’ouverture d’un compte Nickel est très simple et possible chez l’un des buralistes partenaires répartis dans toute la France. Le client doit simplement fournir une pièce d’identité valide, un numéro de téléphone mobile et acheter le coffret Nickel, correspondant à un abonnement d’un an.
Le coffret Nickel comprend une carte Mastercard activée dès l’ouverture du compte. Le client active ensuite son compte sur une borne Nickel mise à disposition par le buraliste partenaire. Un agent valide ensuite le compte et remet un RIB au futur client. La procédure ne dure que 5 minutes.
Ainsi, la simplicité d’ouverture de compte et les conditions d’ouverture font du Compte-Nickel une néo-banque française très attractive. Cependant, comme pour C-zam, le Compte-Nickel ne permet pas de découvert et ne propose pas de crédit à ses clients. De plus, les retraits d’espèces aux distributeurs et chez les buralistes sont payants.
Orange Bank, la dernière arrivée des banques mobiles gratuites
Données mises à jour en septembre 2023.
La toute nouvelle banque en ligne du géant des télécoms Orange Bank ne demande pas non plus de revenus minimums à ses futurs clients. En plus de cette absence de condition de revenus, cette banque en ligne offre la gratuité de ses services si le client effectue un certain nombre d’opérations par carte bancaire chaque mois.
Revolut : le concurrent anglais de N26
Données mises à jour en septembre 2023.
En concurrence directe avec N26, Revolut est une néo-banque britannique créée en 2015, dont l’ambition est d’être “une plateforme simple et intuitive pour utiliser et gérer son argent à travers le monde”. Les offres de la néo-banque sont accessibles sans condition de revenu et la gratuité du compte courant ne dépend pas de l’utilisation de la carte.
Eko by CA: la néo-banque du Crédit Agricole
Données mises à jour en septembre 2023.
Lancée par le géant Crédit Agricole en 2017, la néo-banque Eko by CA propose également des tarifs bancaires très compétitifs. Le Crédit Agricole propose une offre pour les voyageurs âgés de 18 à 30 ans. Les clients bénéficient d’une Mastercard internationale à débit immédiat avec les assurances et assistances Mastercard, de l’accès aux guichets Crédit Agricole et d’un conseiller bancaire si nécessaire. De plus, les clients profitent de retraits et paiements sans frais à l’étranger.
Eko n’impose pas de condition de revenus minimums et propose un compte courant accessible à tous. Les retraits effectués dans un distributeur Crédit Agricole sont gratuits. Les titulaires d’un compte Eko ont également accès aux services des agences Crédit Agricole : dépôts de chèques et d’espèces, rendez-vous avec un conseiller, prélèvements automatiques, virements et même un petit chéquier… Eko by CA est donc la combinaison parfaite entre une néo-banque et une banque traditionnelle.
🆕 Banques en ligne et néo-banques : acteurs de l’ouverture du monde bancaire à tous
Aujourd’hui, de nombreuses solutions s’offrent aux particuliers pour contourner les conditions de revenus imposées par certaines banques en ligne. Que ce soit en raison d’un revenu insuffisant ou simplement parce que vous préférez ne pas domicilier vos revenus auprès d’une banque en ligne spécifique, l’ouverture d’un compte dans une banque digitale n’a jamais été aussi simple et rapide. En règle générale, l’arrivée des banques en ligne et mobiles de nouvelle génération, ainsi que des néo-banques, contribue à la démocratisation du monde bancaire, permettant un accès étendu aux services financiers de base.
