Les auto-entrepreneurs, également appelés micro-entrepreneurs, sont désormais tenus d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle depuis le 1er janvier 2015, si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives, conformément à la loi Sapin II. Cette mesure vise à séparer les dépenses personnelles des opérations bancaires liées à l’exercice de leur métier. Les banques ont saisi cette opportunité pour proposer des offres spécifiques aux travailleurs indépendants, certaines étant même sans frais. Découvrez les meilleures offres bancaires pour les auto-entrepreneurs et les services à privilégier pour faire le bon choix.
📕 Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
Depuis 2015, la loi oblige les auto-entrepreneurs à séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. La loi Pacte de 2019 précise que seuls ceux dont le chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant 2 ans consécutifs doivent avoir un compte bancaire dédié à leur activité. Cependant, il n’est pas nécessaire de souscrire à un compte professionnel, un compte bancaire standard suffit tant qu’il est distinct du compte personnel.
“Les travailleurs indépendants (…) sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000€.”
🧐 Comment choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur ?
De nombreuses banques proposent des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs (appelés comptes professionnels). Il revient à chaque individu de choisir la formule qui lui convient le mieux. Des banques telles que Shine, Manager.One ou Qonto offrent un véritable accompagnement dans les démarches administratives spécifiques aux auto-entrepreneurs. Revolut ou N26 proposent des offres standard avec des services limités mais à moindre coût.
Puisqu’il est possible d’avoir un compte personnel dédié à sa micro-entreprise, les travailleurs indépendants ne sont pas obligés de souscrire à un compte professionnel. Ils ont donc un choix plus vaste en termes de banques. Que ce soit une banque traditionnelle (BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.), une banque en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, etc.) ou une néobanque (Qonto, Blank, etc.), l’auto-entrepreneur peut comparer les offres et choisir ce qui lui convient le mieux. Les banques en ligne sont particulièrement attractives lorsque l’activité ne nécessite pas de services spécifiques. Toutefois, certaines fonctionnalités des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme la possibilité d’obtenir un terminal de paiement à moindre coût, une assurance voyage étendue pour les séjours à l’étranger, ou encore une facilité de caisse pour la gestion de trésorerie. Certaines néobanques pour professionnels proposent même un accompagnement administratif.
Choisir entre un compte personnel et un compte professionnel
La principale question à se poser en tant qu’auto-entrepreneur est de savoir si l’on souhaite opter pour un compte bancaire personnel ou professionnel. Les deux options comportent des avantages et des inconvénients que nous allons comparer ici.
⭐ Notre classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs
- N26
- Revolut
- Finom
- Blank
- Shine
- Qonto
- Monabanq
Sélection de banques partenaires classées par prix d’appel croissant, référencement gratuit.
Si vous préférez opter pour un compte personnel, consultez notre comparatif des meilleures banques françaises pour les particuliers.
1. N26 – À partir de 0€/mois
N26 est l’une des rares banques à proposer un compte gratuit pour les auto-entrepreneurs, avec une carte bancaire virtuelle. N26 Business offre plusieurs avantages, tels que des paiements gratuits à l’étranger dans toutes les devises, un cashback mensuel sur les dépenses, ainsi qu’une assistance disponible 24h/24 et 7j/7 par chat. Les formules plus complètes permettent également de bénéficier d’assurances voyage, de davantage de retraits en espèces et d’une carte Mastercard physique.
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2. Revolut – À partir de 0€/mois
Chez Revolut, les indépendants peuvent également profiter d’un compte bancaire professionnel gratuit. En plus d’une carte bancaire virtuelle, Revolut propose également une carte physique en plastique. Les paiements internationaux sont gratuits dans certaines limites, au-delà desquelles des frais s’appliquent. Le même système est appliqué pour les paiements locaux. Des cartes en métal sont également disponibles moyennant un abonnement mensuel.
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3. Finom – À partir de 5€/mois
Finom propose un large choix de formules, allant de la moins chère qui permet de bénéficier d’une carte bancaire virtuelle, à la plus complète qui offre également un cashback sur certaines dépenses effectuées avec la carte physique.
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4. Blank – À partir de 8€/mois
Blank est une néobanque spécialisée dans les comptes bancaires professionnels. Elle propose des services pour faciliter la gestion quotidienne des auto-entrepreneurs, tels qu’un terminal de paiement, une déclaration automatisée à l’URSAFF, des exports comptables et une solution de financement. Blank offre également un service d’accompagnement à la création d’entreprise. Les prix sont particulièrement attractifs, avec un forfait à 8€ HT/mois, et un forfait à 17€ HT/mois.
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5. Shine – À partir de 7,90€/mois
Shine propose un compte professionnel aux micro-entreprises, avec trois versions différentes. La moins chère inclut 20 virements par mois, une carte bancaire Mastercard et un plafond de paiements de 40 000€ sur 30 jours glissants. Toutefois, tous les retraits d’espèces sont payants, et les dépôts de chèques ne sont pas autorisés. Il faut souscrire à des offres Premium ou Business pour bénéficier de ces services.
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6. Qonto – À partir de 9€/mois
Qonto propose trois formules de comptes pros pour les travailleurs indépendants. Toutes incluent une carte Mastercard Business et un support disponible 24h/24 et 7j/7. Les formules plus complètes proposent des outils de comptabilité, de facturation, ainsi que des plafonds plus élevés pour les virements et les prélèvements.
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7. Monabanq – À partir de 9€/mois
Monabanq, filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, propose également des formules adaptées aux auto-entrepreneurs, avec une carte Visa Classic, Premier ou Platinum. C’est l’une des rares banques pour professionnels à autoriser les découverts. Monabanq offre également des virements instantanés et un accompagnement administratif pour aider les auto-entrepreneurs dans leurs démarches quotidiennes. Une commission de 2% est prélevée pour les paiements par carte à l’étranger en dehors de l’Espace Economique Européen.
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⚖️ Tableau récapitulatif des comptes pros pour auto-entrepreneurs
Sélection de banques pour micro-entreprise, référencement gratuit.
⚙️ Comment ouvrir un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel spécifique aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard, avec une liste de pièces justificatives légèrement différente. Les documents les plus couramment demandés sont une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, un RIB du compte bancaire actuel, une signature sur papier blanc avec les informations personnelles et la date de naissance, le dernier avis d’imposition, le formulaire de déclaration de début d’activité (CERFA PO n°15253) et le numéro de SIREN/SIRET.
Une fois le nouveau compte ouvert, l’auto-entrepreneur peut rediriger les revenus générés par son activité professionnelle vers ce nouveau compte dédié.
