Les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) doivent désormais avoir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle, selon la loi Sapin II, si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Ce compte permet de séparer les dépenses personnelles des opérations bancaires liées à leur travail. Les banques ont donc développé des offres spécifiques pour les travailleurs indépendants, certaines étant même sans frais. Découvrez les meilleures banques pour les auto-entrepreneurs et les critères à privilégier pour faire le bon choix.
📕 Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
La loi de 2015 oblige les auto-entrepreneurs à séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. Selon la loi Pacte de 2019, seuls les auto-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant 2 ans consécutifs doivent posséder un compte bancaire dédié à leur activité. Toutefois, ils ne sont pas obligés de souscrire à un compte professionnel, un compte classique suffit tant qu’il est distinct du compte personnel.
“Les travailleurs indépendants (…) doivent disposer d’un compte ouvert dans un établissement mentionné à l’article L. 123-24 du code de commerce pour toutes les transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 €.”
🧐 Comment choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur ?
De nombreuses banques proposent des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs (appelés comptes professionnels). C’est à chacun de choisir la formule qui lui convient le mieux. Des banques comme Shine, Manager.One ou Qonto offrent un véritable accompagnement dans les démarches administratives que doit effectuer l’auto-entrepreneur. Revolut ou N26 proposent des offres standards à moindre coût, mais avec des services limités.
Banque traditionnelle, en ligne ou néobanque ?
Comme il est possible d’avoir un compte personnel dédié à sa micro-entreprise, le travailleur indépendant n’est pas obligé de souscrire à un compte professionnel et a donc un choix plus large en termes de banques. Des banques traditionnelles (BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.), aux banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, etc.), en passant par les néobanques (Qonto, Blank, etc.), l’auto-entrepreneur peut comparer les offres et choisir ce qui lui convient le mieux.
Les banques en ligne, telles que Boursorama, Fortuneo, ING Direct, BforBank, Monabanq et Hello bank!, proposent des offres standard particulièrement attractives lorsque l’activité ne nécessite pas de services particuliers.
Cependant, certaines spécificités des offres de comptes professionnels peuvent être particulièrement utiles pour certains auto-entrepreneurs, comme l’obtention d’un terminal de paiement à moindre coût, une garantie d’assurance voyage étendue pour les séjours à l’étranger, ou encore une facilité de caisse pour la gestion de la trésorerie. Certaines néobanques pour professionnels proposent même un accompagnement administratif.
Choisir entre un compte personnel et un compte professionnel
La principale question à se poser en tant qu’auto-entrepreneur est de savoir si vous souhaitez opter pour un compte bancaire personnel ou professionnel. Les deux solutions ont leurs avantages et leurs inconvénients, que nous allons comparer ici.
⭐ Notre classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs
- N26 – À partir de 0€/mois
- Revolut – À partir de 0€/mois
- Finom – À partir de 5€/mois
- Blank – À partir de 8€/mois
- Shine – À partir de 7,90€/mois
- Qonto – À partir de 9€/mois
- Monabanq – À partir de 9€/mois
Consultez notre classement complet pour découvrir les offres de chaque banque et choisir celle qui vous convient le mieux.
⚖️ Tableau récapitulatif des comptes professionnels pour auto-entrepreneurs
Consultez notre tableau récapitulatif des comptes professionnels pour auto-entrepreneurs, avec des références gratuites.
⚙️ Comment ouvrir un compte professionnel pour les auto-entrepreneurs ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel spécifique aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. Seule la liste des pièces justificatives est légèrement différente.
Les principaux documents justificatifs attendus pour l’ouverture d’un compte professionnel sont :
- Une photocopie de votre pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
- Une photocopie d’un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.)
- Un exemplaire de votre relevé d’identité bancaire (RIB) du compte actuel
- Une signature sur papier blanc avec vos nom et prénom(s) et date de naissance
- Une photocopie de votre dernier avis d’imposition
- Une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253)
- Le numéro de SIREN/SIRET
Une fois le compte professionnel ouvert, il vous suffira de diriger les revenus de votre activité professionnelle vers ce nouveau compte dédié.
Foire Aux Questions (FAQ)
Voici quelques réponses aux questions fréquemment posées par les auto-entrepreneurs :
Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?
La loi de 2015 impose la séparation du compte personnel et du compte professionnel pour les auto-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives.Quelles sont les meilleures banques pour les auto-entrepreneurs ?
Selon notre classement, les meilleures banques pour les auto-entrepreneurs sont N26, Revolut, Finom, Blank, Shine, Qonto et Monabanq.Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte professionnel ?
Les principaux documents requis sont une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, un RIB, une signature, le dernier avis d’imposition, le formulaire de déclaration de début d’activité et le numéro de SIREN/SIRET.
Consultez notre classement complet et notre foire aux questions pour obtenir plus d’informations sur les meilleures banques pour les auto-entrepreneurs.
