Il peut parfois être difficile de trouver une banque abordable lorsque l’on est étudiant. Le budget est souvent serré et les offres des établissements bancaires ne sont pas toujours attrayantes. Heureusement, les banques en ligne proposent désormais des offres gratuites et accessibles.
👩🎓 Trouver la Banque Adaptée aux Étudiants
Les banques traditionnelles proposent aux étudiants des “packs bancaires” comprenant plusieurs services, moyennant une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Elles offrent généralement des formules adaptées aux étudiants, en fonction de leur tranche d’âge ou jusqu’à la fin de leurs études.
Les banques en ligne, quant à elles, proposent des offres bancaires gratuites qui sont très intéressantes pour les étudiants.
Selon ce tableau, il est important de noter que l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque pour étudiant nécessite un certain budget. Les packs bancaires proposés par les banques physiques coûtent tous plusieurs dizaines d’euros par an. Pour trouver une banque pour étudiant gratuite, il faut se tourner vers les banques en ligne.
💻 La Meilleure Banque en Ligne pour les Étudiants
Il fut un temps où les banques en ligne étaient réservées à une certaine catégorie de revenus. Désormais, presque toutes les banques en ligne proposent une offre d’entrée de gamme comme “Fortuneo Fosfo” qui vise directement les jeunes et les étudiants n’ayant pas de revenus ou d’épargne. Ainsi, une banque en ligne peut parfaitement servir de banque pour les étudiants.
🥇 Hello One d’Hello bank! – La Meilleure Banque pour les Étudiants
Hello One d’Hello bank! est sans conteste la meilleure banque pour les étudiants. Sans condition de revenus et accessible à tous, Hello One propose un compte courant avec un RIB français, une carte Visa et un chéquier. Les retraits effectués aux distributeurs de la BNP Paribas sont gratuits, tandis que les autres coûtent 1€ chacun.
Hello bank! offre également la possibilité de déposer des chèques et des espèces aux guichets de la BNP Paribas, un service intéressant pour les étudiants qui peuvent recevoir régulièrement des chèques de leurs parents et/ou grands-parents. Contrairement aux autres banques, l’encaissement des chèques n’est possible que par courrier.
Les frais à l’étranger sont également peu élevés, bien qu’ils ne soient pas gratuits. Les retraits hors zone euro sont facturés à 1,50% du montant, tandis que les paiements sont sans frais.
Un autre avantage d’Hello bank! est qu’elle est la seule banque en ligne à permettre l’ouverture d’un livret jeune ainsi qu’un LEP (livret d’épargne populaire), qui est actuellement rémunéré à 6%. Bien entendu, le classique livret A est également disponible.
Hello bank! propose également le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, Paylib), ainsi qu’une application bancaire intuitive et un programme de cashback et de réductions appelé “Hello Extra”.
Enfin, Hello bank! permet aux étudiants qui ouvrent leur premier compte bancaire de souscrire en présentant le RIB d’un de leurs parents. Le premier versement pourra ensuite être effectué depuis le compte du parent. Selon la situation, un justificatif de filiation (livret de famille, par exemple) peut être demandé.
🥈 Fortuneo Fosfo
Fortuneo Fosfo est une autre banque en ligne pour étudiants intéressante. Elle offre un compte bancaire avec un RIB français, une carte MasterCard, la gratuité des paiements et retraits hors zone euro, la gratuité des retraits en zone euro, un chéquier et la possibilité d’un découvert autorisé après six mois d’ancienneté.
Fortuneo Fosfo est la seule banque en ligne pour étudiants qui propose à la fois un découvert, un chéquier et la gratuité des transactions à l’étranger.
Il est également possible de souscrire sans avoir de RIB à son nom. Cette particularité fait de Fortuneo Fosfo, en compagnie de Hello One, la meilleure banque en ligne pour les étudiants.
Les virements instantanés sont gratuits, une carte bancaire virtuelle est disponible pour les paiements en ligne sécurisés, ainsi que le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay). Il est aussi possible de profiter du paiement sans contact. Bien entendu, une application bancaire complète permet de gérer facilement son compte.
En revanche, Fortuneo ne propose pas de livret jeune ou de LEP, mais le livret A est disponible.
🥉 Boursorama Banque
En troisième position, nous avons Welcome de Boursorama Banque, qui est une excellente banque en ligne pour les étudiants.
Le pack Welcome offre un compte courant avec une carte Visa à autorisation systématique, un chéquier, l’encaissement de chèques, ainsi qu’un découvert autorisé après plusieurs mois d’ancienneté. Les paiements à l’étranger sont gratuits, tout comme un retrait hors zone euro par mois.
Bien sûr, une application bancaire est disponible, permettant de gérer facilement les paramètres du compte et de la carte bancaire, d’effectuer des virements, etc. Le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Paylib) sont également disponibles. Les virements instantanés sont gratuits. Boursorama propose également une plateforme de réductions chez des partenaires, appelée The Corner. Cependant, il n’y a pas de carte bancaire virtuelle.
Boursorama Banque permet d’ouvrir un livret A, mais pas de livret jeune ni de LEP.
🏛️ La Meilleure Banque Physique pour les Étudiants
👉 Eko
Eko n’est pas vraiment une banque physique à part entière, mais plutôt une offre bancaire proposée par le Crédit Agricole. Cependant, elle offre des avantages intéressants pour les étudiants.
Eko est une option peu coûteuse, seulement 2€ par mois, et est très accessible. Elle propose une carte bancaire, une application mobile, la possibilité d’avoir un chéquier, et surtout, la possibilité de rencontrer un conseiller en agence (ainsi que d’y effectuer des opérations).
Ainsi, Eko se positionne comme une solution intermédiaire attrayante et abordable pour les étudiants qui souhaitent bénéficier d’un accès en agence, ce qui n’est pas possible avec les banques en ligne. On regrette simplement que certains tarifs dépendent de la caisse régionale.
On retrouve également le paiement sans contact et le paiement mobile (Apple Pay, Paylib), mais les virements instantanés sont payants.
👉 BNP Paribas – Esprit Libre Initiative
La BNP Paribas propose le pack Esprit Libre, décliné en plusieurs formules disponibles en fonction de l’âge du consommateur. Les jeunes de 18 à 24 ans peuvent bénéficier de tarifs préférentiels avec Esprit Libre Initiative.
Le pack Esprit Libre inclut une carte bancaire, une application mobile, un chéquier, une assurance pour les moyens de paiement (contre la perte et le vol), des virements instantanés gratuits et des alertes SMS. Bien sûr, la carte est compatible avec le paiement sans contact et le paiement mobile (Paylib, Apple Pay). Les étudiants peuvent également rencontrer un conseiller dans l’une des agences de la banque.
Il convient de noter que les tarifs augmentent dès que l’étudiant atteint l’âge de 25 ans. Par exemple, avec une Visa Classic, les frais mensuels passent alors à 6,97€, tandis que les banques en ligne conservent leurs services gratuits quel que soit l’âge. Il est également important de noter qu’un changement d’agence est nécessaire en cas de déménagement, ce qui peut être contraignant pour un étudiant qui peut être amené à changer de ville au cours de ses études, puis en trouvant son premier emploi.
Malgré cela, BNP Paribas propose des tarifs intéressants pour les étudiants, ainsi qu’un grand nombre d’agences réparties sur le territoire pour faciliter les rencontres avec les conseillers.
👉 SG – Sobrio
Le pack Sobrio de SG (anciennement Société Générale) est avantageux pour les étudiants de 18 à 24 ans, ainsi que pour ceux de 25 à 29 ans, bien que les prix soient légèrement plus élevés.
Le pack comprend une carte, l’accès en agence pour rencontrer un conseiller, des assurances spécifiques à la carte, mais d’autres services sont payants (virements instantanés, cartes virtuelles…). Le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay) et le paiement sans contact sont gratuits.
Une fois les 29 ans dépassés, les tarifs augmentent encore, ce qui constitue un inconvénient pour SG. Tout comme à la BNP Paribas, un changement d’agence est nécessaire en cas de déménagement pour pouvoir rencontrer un nouveau conseiller.
SG reste néanmoins une banque physique intéressante pour les étudiants, facilement accessible et régulièrement innovante, proposant rapidement les nouvelles technologies (même si celles-ci ne sont pas toujours gratuites).
🛫 Banque pour les Étudiants Partant à l’Étranger
Les études offrent également l’opportunité de partir à l’étranger pendant quelques mois ou une année, que ce soit pour un stage, un programme d’échange comme Erasmus, ou tout simplement pour des vacances.
Dans ce cas, deux solutions s’offrent aux étudiants : soit ils souscrivent à une banque pour étudiants dans le pays étranger, soit ils conservent leur banque française. Les banques françaises ont mis en place des formules spécifiques permettant d’éviter les frais bancaires à l’étranger.
👉 Fortuneo Fosfo
Comme expliqué précédemment, Fortuneo Fosfo est la seule banque en ligne pour étudiants sans condition de revenus à proposer la gratuité totale des paiements et des retraits à l’étranger. Fortuneo ne facture aucune commission pour ces opérations.
👉 Sobrio SG (ex Société Générale)
La banque physique pour étudiants la plus avantageuse est sans conteste SG. Avec son pack bancaire Sobrio, elle propose notamment une option internationale particulièrement pratique.
Le pack Sobrio de base comprend une carte bancaire et un compte courant, ainsi que tous les services habituels auxquels peuvent s’ajouter des fonctionnalités supplémentaires.
Ainsi, pour les moins de 30 ans, l’option internationale Sobrio ne coûte que 5€ par mois. Elle permet de bénéficier de la gratuité de tous les paiements et retraits réalisés en dehors de la zone euro.
👉 Offre BNP Paribas
BNP Paribas accompagne les étudiants qui décident de partir étudier à l’étranger. Elle propose notamment une offre appelée “Globe Student” qui s’adresse aux jeunes de moins de 30 ans résidant en France et partant étudier à l’étranger, faire un stage ou partir en VIE ou VIA. L’offre BNP Paribas étudiants comprend :
- Le pack esprit libre Initiative (détails consultables plus haut) ou esprit libre Premier
- La gestion des comptes à distance
- L’assurance Crystal Studies, une assurance santé à l’étranger
- La gratuité des retraits d’argent hors zone euro dans le réseau de banques partenaires Global Alliance
- Des virements permanents internationaux gratuits
En souscrivant à l’offre Global Student, le pack Esprit Libre Initiative est gratuit pour les 18-24 ans et à moitié prix pour les 25 ans et plus.
📹 En Vidéo – Comment Choisir la Bonne Banque en Tant qu’Étudiant ?
👉 Nos Conseils pour Bien Choisir sa Banque en Tant qu’Étudiant
Bien Cerner ses Besoins
Le compte bancaire d’un étudiant est souvent son premier compte, même si certains bénéficient d’une carte bancaire pour jeunes un peu plus tôt. Choisir la banque de ses parents n’est pas forcément la meilleure solution, bien que cela soit souvent la plus simple car les démarches sont facilitées.
Pour commencer, il est important de se demander quelles sont les besoins spécifiques d’un étudiant, afin de choisir la banque qui correspond le mieux à ses attentes :
- Des tarifs peu élevés
- Une offre sans condition de revenus
- Une carte bancaire
- Un chéquier / la possibilité d’encaisser des chèques
- Un livret d’épargne
- Une application bancaire
- Une banque souple permettant de gérer facilement les comptes et les dépenses
Avec tous ces services, un étudiant devrait normalement être pleinement satisfait de sa banque. Il est important de faire attention aux conditions imposées par certains établissements bancaires, notamment en ce qui concerne les conditions de revenus, avant de souscrire. Les étudiants ont généralement des revenus limités.
Opter pour Plusieurs Banques à la Fois
Un consommateur peut détenir autant de comptes bancaires qu’il le souhaite. Si un étudiant hésite entre plusieurs banques, il peut simplement choisir d’ouvrir un compte chez chacune d’elles.
Par exemple, s’il a déjà un prêt dans une banque traditionnelle ou s’il souhaite absolument conserver un accès en agence, il peut également ouvrir un deuxième compte dans une banque en ligne gratuite qui lui offrira, par exemple, des frais réduits à l’étranger et plus de fonctionnalités.
La plupart des banques proposent également ce que l’on appelle l’agrégation bancaire. Ce système permet de connecter ses autres comptes et produits d’épargne à l’application bancaire, afin de visualiser tous ses fonds en un seul coup d’œil. Avoir plusieurs comptes courants n’est donc pas forcément plus compliqué à gérer.
Avoir un RIB à son Nom, une Condition Importante
Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres beaucoup moins chères. Cependant, elles n’acceptent généralement pas les personnes qui ouvrent leur premier compte bancaire.
En effet, il est nécessaire de posséder déjà un RIB à son nom pour souscrire à une banque en ligne. Si ce n’est pas le cas, le client ne sera pas accepté.
Il existe cependant une solution : souscrire dans une banque traditionnelle et profiter des offres (par exemple, la carte bancaire est gratuite pendant un an chez BNP Paribas) puis changer pour une banque en ligne en utilisant le RIB de la banque traditionnelle. Désormais, il est également possible de souscrire directement chez Fortuneo Fosfo.
Comment Obtenir un Prêt Étudiant ?
Une banque pour étudiant doit également être en mesure de proposer des prêts à des taux avantageux. En effet, que ce soit pour financer ses études, acheter sa première voiture ou son appartement, un étudiant peut avoir besoin de contracter un prêt. Pour cela, Capitaine Banque a mis en place un comparateur de crédit qui permet de comparer les différents organismes de prêt afin de trouver le taux le plus avantageux.
Les Étudiants, une Cible Privilégiée des Banques
Une fois le baccalauréat en poche, les étudiants remplissent les universités et les grandes écoles, déterminés (ou pas) à obtenir le diplôme de leur choix. Mais c’est également le moment où ils commencent à recevoir des revenus, que ce soit des bourses, des jobs d’été, un travail à temps partiel, des stages, des contrats professionnels, etc. Ils obtiennent également leur premier appartement. Contrairement au marché généraliste des banques pour jeunes, trouver une banque pour étudiant doit prendre en compte leurs spécificités de vie.
En d’autres termes, les étudiants doivent être autonomes et surtout bien gérer leur budget. Pour cela, ils ont besoin d’un compte bancaire, de préférence dans une banque pour étudiant capable de leur offrir une offre adaptée.
Note : il existe également des banques pour adolescents qui proposent notamment des comptes bloqués.
Rédigé par Claire Krust – Mis à jour le 25/08/2023
