Les jeunes ont la possibilité de bénéficier de tarifs spécifiques dans les banques traditionnelles, mais ils peuvent également se tourner vers les banques en ligne et les néobanques qui offrent des comptes bancaires gratuits. Dans cet article, nous vous proposons de comparer les principales offres du marché accessibles sans conditions de revenu.
Comment fonctionne notre comparatif ?
Pour établir notre comparatif, nous avons sélectionné uniquement les offres accessibles sans condition de revenu. En effet, les jeunes adultes, en particulier les étudiants, ont rarement des revenus conséquents et réguliers. Pour chaque offre, nous indiquons le tarif mensuel, le type de carte bancaire associée au compte (Visa ou Mastercard, débit immédiat ou autorisation systématique), les frais de retrait et de paiement hors zone euro, ainsi que la disponibilité d’une autorisation de découvert (notez que la Société Générale et BNP Paribas proposent cette option en supplément, par exemple à 1,16 euro par mois chez BNPP).
Les tirelires dans la colonne “Épargne” représentent les livrets proposés par chaque établissement, tels que le Livret Jeune, le Livret d’épargne populaire et le Livret A. Une tirelire indique qu’une seule de ces options est proposée, tandis qu’une banque avec trois tirelires commercialise tous ces livrets.
Enfin, la colonne “Prêts jeunes” indique si la banque propose des crédits à la consommation spécifiquement destinés aux jeunes adultes. Nous avons retenu le prêt étudiant, le prêt jeune actif et le prêt permis à un euro. Un sac d’argent signifie que l’un de ces trois prêts est disponible, etc. Notez qu’une croix rouge ne signifie pas que l’établissement ne propose aucune solution de financement, mais simplement qu’il ne propose pas de prêt spécifiquement dédié aux jeunes. Par exemple, Hello bank propose un crédit à la consommation, mais sans taux préférentiel pour les jeunes.
Offres jeunes : qui peut en bénéficier et jusqu’à quel âge ?
De nombreux établissements proposent des offres ou des tarifs préférentiels pour les “jeunes”, mais l’âge requis varie selon les banques. Ainsi, la plupart d’entre elles offrent des réductions dès l’âge de 18 ans (âge minimum requis), mais la limite d’âge pour en bénéficier peut être de 25 ans, 26 ans, 28 ans, voire même 30 ans chez certaines.
De plus, l’âge n’est pas toujours le seul critère pour bénéficier des tarifs préférentiels réservés aux jeunes. En effet, certaines banques subordonnent leurs offres à la fois à l’âge et au statut d’étudiant, d’apprenti ou de jeune actif. Par exemple, pour bénéficier d’un prêt jeune actif à la Caisse d’Épargne Languedoc-Roussillon, il faut pouvoir justifier d’une activité professionnelle et avoir entre 18 et 25 ans.
Quels critères prendre en compte pour choisir sa banque en tant que jeune ?
Lorsque vous choisissez la banque qui hébergera votre compte bancaire, il est important de prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, vérifiez si un revenu minimum mensuel est requis, avec ou sans domiciliation. Comme indiqué précédemment, notre tableau ne présente que les comptes accessibles sans condition de revenu, mais il est essentiel de vérifier ce détail avant de vous pencher sur les caractéristiques d’une offre. En effet, que vous soyez encore étudiant ou que vous veniez de commencer votre vie active, il est possible que vous n’ayez pas un revenu régulier et suffisamment élevé.
Le deuxième élément à considérer est le coût de la carte bancaire et des services associés. Si vous n’avez pas de revenu régulier, il est préférable de vous orienter vers une offre gratuite. Cependant, la gratuité peut parfois limiter les services offerts. Il est donc nécessaire de comparer ce qui est inclus dans chaque formule, comme le type de carte (classique ou à autorisation systématique), les frais pour les opérations à l’étranger, la possibilité de bénéficier d’un découvert, etc.
Enfin, au-delà du compte bancaire lui-même, votre choix peut également se baser sur les avantages supplémentaires proposés par la banque, tels que les produits d’épargne ou les solutions de financement. Est-il possible d’ouvrir un Livret Jeune, un Livret A, voire un Livret d’épargne populaire (LEP), qui sont les livrets réglementés les plus rentables pour les 18-25 ans ?
Le Livret Jeune, destiné aux jeunes jusqu’à 25 ans, a un plafond assez bas (1 600 euros), mais offre un taux souvent plus élevé en contrepartie. Ce taux ne peut d’ailleurs pas être inférieur à 3%, qui est le taux du Livret A, mais les banques proposent souvent un taux plus avantageux. Par exemple, le CIC propose son Livret Jeune Parcours J avec un taux de 4%, le taux le plus élevé. La plupart des caisses du Crédit Mutuel et la Caisse d’Épargne Grand Est Europe proposent également ce taux. Si le jeune adulte a atteint le plafond de son Livret Jeune, n’est plus rattaché au foyer fiscal de ses parents et ne dépasse pas un certain revenu annuel, il peut ouvrir un LEP. Il peut y placer jusqu’à 7 700 euros avec un taux d’intérêt annuel de 6,1%. Le Livret A a le taux le plus faible, mais reste un bon placement complémentaire pour les 18-25 ans. Les trois livrets sont entièrement défiscalisés, ce qui signifie qu’aucun impôt n’est prélevé sur les intérêts.
La possibilité de recevoir une aide financière peut également être un critère déterminant dans le choix de votre banque. De nombreux jeunes contractent un prêt personnel pour financer leurs études, s’installer dans leur premier logement ou payer leur permis de conduire et leur première voiture, par exemple.
Bien que les banques en ligne proposent elles aussi des crédits à la consommation, elles ne font généralement pas de distinction entre les jeunes adultes et les personnes de plus de 25 ans ; le taux du prêt sera le même. Par exemple, Ma French Bank propose un crédit renouvelable appelé “Mon Extra Prêt”, tandis que Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq proposent des prêts personnels. En revanche, les banques traditionnelles proposent presque systématiquement des prêts étudiants ou des prêts jeunes actifs à des taux plus avantageux, et les frais de dossier sont souvent offerts. Ces banques sont également souvent partenaires du prêt à taux zéro “Permis à un euro” pour les 15-25 ans, contrairement aux banques en ligne.
En plus de ces prêts personnels “classiques”, les banques peuvent même se porter caution pour un bail signé par un jeune, comme c’est le cas du Crédit Agricole avec “Good Loc” ou de la Société Générale avec “Loyer Jeunes Actifs”. Le CIC propose même un package appelé “accès locatif Parcours J”, qui comprend un crédit pour financer le dépôt de garantie, une assurance habitation et une caution pour couvrir les loyers impayés.
Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque ?
Autrefois, il était courant que les jeunes restent dans la banque de leurs parents, mais l’arrivée des banques en ligne et des néobanques a quelque peu changé la donne. Bien que ces établissements ne proposent pas d’offre spécifique pour les jeunes, les comptes qu’ils offrent font partie des plus attractifs en raison de leur gratuité. Ainsi, les principales banques en ligne, Hello bank, Fortuneo, Boursorama et Orange Bank, proposent un compte mobile gratuit avec une carte Mastercard ou Visa à autorisation systématique, sans qu’il soit nécessaire de justifier d’un certain niveau de revenu. En revanche, pour ce prix, il n’est pas possible de bénéficier d’un découvert. Toutefois, il est possible d’ouvrir un Livret A et de souscrire à un crédit à la consommation. Cependant, aucun taux préférentiel n’est accordé aux 18-25 ans.
De leur côté, les néobanques ne proposent pas de produits d’épargne, de découvert ni de crédits. Leurs services se limitent au compte en ligne. En revanche, elles permettent d’obtenir gratuitement un compte mobile qui offre des paiements gratuits dans le monde entier, comme Revolut et N26. Complètement dématérialisées, la souscription et la gestion du compte se font via une application dédiée.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les banques traditionnelles ne sont pas en reste. Bien que les comptes soient payants, les comptes jeunes bénéficient de tarifs préférentiels (généralement 50% de réduction par rapport aux offres classiques) et d’une gamme de services plus étendue. La plupart proposent des offres groupées de services pour quelques euros, comprenant la tenue du compte, une carte Visa ou Mastercard classique, une assurance des moyens de paiement et un découvert autorisé. La différence réside dans l’étendue de la gamme de services, qui comprend notamment des assurances et des solutions de financement. Les banques traditionnelles proposent ainsi de nombreux crédits, dont les frais de dossier sont souvent offerts. Certaines banques proposent également de se porter caution pour un bail d’habitation.
En fin de compte, il est essentiel de faire le point sur vos besoins. Si vous recherchez simplement un compte de paiement, notamment pour voyager, il est préférable de vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. En revanche, si vous savez que vous aurez besoin d’un coup de pouce financier (découvert, petit crédit, etc.), il vaut mieux vous adresser à une banque traditionnelle.
Quelle banque choisir pour les jeunes actifs ?
La plupart des établissements ne proposent pas d’offre de compte courant spécifiquement dédiée aux jeunes actifs. Cependant, il convient de mentionner les caisses du Crédit Mutuel Alliance Fédérale et le CIC, qui proposent des offres groupées de services facturées respectivement 6,60 euros et 6,12 euros. Pour les autres banques, la différence réside dans les propositions de financement.
Ainsi, la plupart d’entre elles proposent un “prêt Jeunes Actifs”, comme le Crédit Agricole et la Caisse d’Épargne. Le Crédit Agricole propose une gamme plus large selon la caisse régionale, avec un prêt à consommer Premier Projet, ainsi qu’une avance Jeunes Actifs de 1 000 euros pour 1 euro de frais. Quant à la Banque Populaire, certaines caisses offrent une avance Premier salaire ou encore un prêt Start à taux zéro (y compris pour les alternants et les apprentis). Une autre aide est parfois dédiée aux jeunes actifs : la caution locative, que l’on retrouve chez la Société Générale ou la Banque Populaire.
Quelle banque choisir pour les étudiants ?
Comme pour les jeunes actifs, il existe très peu d’offres de compte spécifiquement destinées aux étudiants. Par exemple, le Crédit Mutuel Océan propose sa formule Eurocompte en deux versions, dont une pour les étudiants, à partir de 2,06 euros par mois.
Presque toutes les banques traditionnelles proposent des prêts étudiants et offrent les frais de dossier, comme le Crédit Agricole, la Banque Populaire ou les établissements du groupe Crédit du Nord. D’autres crédits peuvent être accordés, toujours sous réserve d’avoir le statut d’étudiant. Par exemple, les caisses de la Banque Populaire proposent une avance sur la bourse du CROUS, une aide pour préparer la rentrée ou encore un prêt Permis à 1 euro par jour. La Caisse d’Épargne propose un “prêt micro portable étudiant” sans frais de dossier. Enfin, le Crédit Agricole propose une assurance santé spécifiquement dédiée aux étudiants à l’étranger, de 18 à 31 ans.
En conclusion, consultez nos comparatifs de comptes pour enfants et adolescents, ainsi que nos comparatifs de packs famille des banques.
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