Voyager à l’étranger engendre des frais, notamment les frais bancaires qui augmentent lorsque des retraits ou des paiements en devises étrangères sont effectués. Avant de partir en voyage, pourquoi ne pas envisager une offre de banque en ligne sans engagement ni frais à l’étranger ? Découvrez dans ce guide notre sélection des meilleures banques en ligne pour voyager à moindre coût.
✈️ Meilleure banque pour voyager : notre classement
Données mises à jour en septembre 2023
👀 Top 3 des banques en ligne pour voyageurs
Les voyageurs plébiscitent les banques en ligne en raison de leurs offres abordables et de leurs tarifs bancaires réduits.
Fortuneo, Boursorama Banque et Hello bank! proposent toutes des cartes gratuites adaptées aux voyages et une gamme plus premium pour ceux qui recherchent une couverture d’assurance complète en voyage.
Données mises à jour en septembre 2023
Fortuneo : des offres sans aucun frais à l’étranger
Fortuneo fait partie des meilleures banques pour voyager avec trois offres de carte bancaire sans frais à l’étranger.
Son offre de base, Fosfo, est gratuite et sans conditions de revenus ou frais à l’étranger. Nous la recommandons aux personnes à revenus modestes ainsi qu’en tant que carte d’appoint pour vos voyages.
Les voyageurs assidus à la recherche d’une couverture d’assurance premium peuvent opter pour les cartes plus haut de gamme de Fortuneo, également gratuites mais soumises à des conditions de revenus.
Veuillez noter que la gratuité des cartes Fortuneo est liée à leur utilisation : il est donc nécessaire de continuer à les utiliser après votre voyage.
Boursorama Banque : 2 cartes bancaires gratuites pour voyager
Boursorama Banque propose deux offres de cartes bancaires gratuites adaptées aux voyageurs. Avec Welcome et la carte premium Ultim, les voyageurs bénéficient de paiements gratuits partout dans le monde et peuvent effectuer des retraits sans frais.
Nous vous recommandons d’opter pour la carte Ultim pour bénéficier d’une couverture d’assurance Visa Premier, de plus de retraits en devises inclus et de plafonds de dépenses plus élevés.
Veuillez noter que la gratuité des cartes Boursorama Welcome ou Ultim est soumise à des conditions d’utilisation, un aspect important si vous souhaitez souscrire une offre Boursorama Banque uniquement pour votre voyage.
Voyager avec Boursorama Banque
Hello Prime : l’offre Hello bank! pour les voyageurs
Hello bank!, filiale de la BNP Paribas, propose une offre intéressante pour les voyageurs réguliers. Grâce à son réseau de distributeurs automatiques de billets BNP Paribas, Hello bank! offre des frais bancaires avantageux sur les retraits en dehors de la zone euro.
De plus, les clients Hello One et Hello Prime bénéficient de paiements gratuits partout dans le monde.
Bonne nouvelle pour les voyageurs à la recherche d’une carte occasionnelle : la carte Hello One est gratuite et ne nécessite aucune condition d’utilisation.
Essayer Hello bank!
📱 Voyager avec une banque mobile : les meilleures cartes néobanques à l’étranger
Données mises à jour en septembre 2023
Revolut : une carte gratuite pour s’envoler
La néobanque lituanienne propose quatre cartes Revolut, toutes sans conditions de revenus. Sa carte de base, Revolut Standard, est gratuite et comprend des paiements gratuits partout dans le monde ainsi que quelques retraits gratuits en devises ou en euros.
Pour les voyageurs réguliers, il est recommandé de choisir une carte premium ou Revolut Metal afin de bénéficier d’une assurance à l’étranger premium et de retraits gratuits étendus à l’étranger.
Découvrir Revolut
N26 : une carte gratuite pour vos escapades à l’étranger
N26 propose également une carte gratuite sans conditions de revenus à glisser dans votre valise. Vous pourrez ainsi effectuer des paiements sans frais partout dans le monde et quelques retraits en zone euro.
Veuillez noter que les retraits en devise ne sont pas inclus avec N26 Standard. Par conséquent, nous vous recommandons de choisir Revolut Standard pour vos escapades lointaines et N26 pour vos voyages en Europe.
En savoir plus sur N26
Orange Bank : la carte des familles voyageuses
La jeune pousse française Orange Bank offre une offre groupée intéressante pour les familles voyageuses. En effet, avec son offre pour toute la famille, Orange Bank propose un service premium pour vous et vos enfants, ainsi que des retraits et paiements sans frais partout dans le monde.
Orange Bank propose également une carte gratuite sans frais en zone euro, pratique pour les jeunes et les étudiants.
En savoir plus sur Orange Bank
🤓 Bien choisir sa carte bancaire pour voyager : nos conseils
Les frais bancaires à l’étranger : à quoi faire attention ?
L’utilisation d’une carte bancaire lors d’un voyage à l’étranger de plusieurs semaines est inévitable. Le montant d’argent emporté depuis la France ne suffit pas pour toute la durée du séjour.
Il est important de prêter attention aux frais suivants liés aux voyages :
- Les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques de billets (DAB), notamment en devises.
- Les commissions sur les paiements par carte bancaire, tels que les achats en magasin ou les règlements d’hébergement (pourcentage ou montant fixe).
Les banques en ligne et les néobanques sont généralement plus abordables que les banques traditionnelles, notamment en ce qui concerne les frais à l’étranger.
Il peut être avantageux de choisir une banque traditionnelle si celle-ci dispose d’une agence physique à l’étranger, comme HSBC. En cas de problème à l’étranger, vous aurez un interlocuteur sur place.
Depuis l’entrée en vigueur du règlement de l’Union européenne sur les paiements transfrontaliers en juillet 2002, les paiements et les retraits effectués en zone euro coûtent le même prix que dans votre pays de résidence. Les banques ne peuvent appliquer de frais supplémentaires.
Une banque mobile pour un usage occasionnel à l’étranger
Les néobanques offrent des conditions attractives pour les voyageurs connectés. Certaines suppriment entièrement les frais sur les paiements en devises et ne facturent qu’une commission sur les retraits. D’autres vont encore plus loin en ne facturant ni les paiements ni les retraits en devises.
Les néobanques proposent une ouverture de compte rapide, une réception de carte rapide, et ne demandent ni condition de revenu ni condition de dépôt. Tout est pensé pour vous permettre de souscrire rapidement à une offre néobanque avant votre départ.
Il convient de noter que les banques digitales ne peuvent pas autoriser un découvert bancaire, même si leur offre ne nécessite pas de condition de revenus ou de dépôt.
Quelle banque choisir pour un voyage prolongé ?
Pour partir à l’étranger pendant une longue période en toute tranquillité, il est recommandé d’avoir deux comptes bancaires. Ainsi, l’un peut venir en aide à l’autre en cas de problème, par exemple en cas de dépassement du plafond de retrait ou de paiement, ou en cas de perte de l’une des cartes bancaires. De plus, vous bénéficiez des tarifs avantageux des banques en ligne tout en conservant votre compte principal dans votre banque habituelle.
Une carte bancaire offre également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses en cas d’incidents pendant votre voyage (accidents, retards, vols, maladies, etc.). Il est important de comparer les offres des banques en termes de cartes haut de gamme dont les garanties sont plus étendues.
Si vous envisagez un voyage prolongé, voici une check-list pour choisir une banque adaptée :
- Comparer les frais de commissions sur les devises étrangères.
- Ajuster les plafonds de paiement et de retrait avant votre départ pour éviter tout blocage.
- Consulter les assurances liées à votre carte bancaire et envisager une assurance voyage supplémentaire pour un séjour de longue durée.
- Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, prévenir votre banquier de votre départ pour éviter tout blocage involontaire de votre carte.
- Consulter le réseau d’établissements physiques de votre banque dans votre pays de destination.
Cette check-list vous aidera à choisir la meilleure banque pour votre voyage.
Données mises à jour en septembre 2023
