Voyager à l’étranger engendre des dépenses, notamment les frais bancaires qui augmentent lorsque vous effectuez des retraits et des paiements dans des devises étrangères. Avant de partir en voyage, pourquoi ne pas souscrire à une offre de banque en ligne sans engagement ni frais à l’étranger ? Dans ce guide, nous vous présentons une sélection des meilleures banques en ligne pour voyager à moindre coût.
✈️ Classement des meilleures banques pour voyager
Données mises à jour en septembre 2023
👀 Top 3 des banques en ligne pour les voyageurs
Les voyageurs plébiscitent les banques en ligne en raison de leurs offres économiques et de leurs tarifs bancaires avantageux. Fortuneo, Boursorama Banque et Hello bank! proposent toutes des cartes gratuites adaptées aux voyages et une gamme premium pour ceux qui veulent bénéficier d’une couverture d’assurance complète lors de leurs déplacements.
Données mises à jour en septembre 2023
Fortuneo : des offres sans frais à l’étranger
Fortuneo fait partie des meilleures banques pour voyager, offrant 3 types de cartes bancaires sans frais à l’étranger. Son offre d’entrée de gamme, Fosfo, est gratuite et ne requiert ni condition de revenus, ni frais à l’étranger. Recommandée aux personnes à faibles revenus ou comme carte d’appoint lors de vos voyages. Les voyageurs assidus à la recherche d’une couverture d’assurance premium peuvent opter pour les cartes plus haut de gamme de Fortuneo, toujours gratuites mais sous conditions de revenus. Cependant, la gratuité des cartes Fortuneo est soumise à des conditions d’utilisation, il est donc conseillé de continuer à les utiliser après votre voyage.
Boursorama Banque : 2 cartes gratuites pour voyager
Boursorama Banque propose deux cartes bancaires gratuites adaptées aux voyageurs. Avec Welcome et la carte premium Ultim, vous pouvez effectuer des paiements gratuits partout dans le monde et réaliser des retraits sans frais. La carte Ultim est préférable pour bénéficier d’une couverture d’assurance Visa Premier, de plus de retraits en devise inclus et de plafonds de dépenses plus élevés. À noter que la gratuité des cartes Boursorama Welcome ou Ultim est soumise à des conditions d’utilisation, ce qui est important si vous souhaitez souscrire une offre Boursorama Banque uniquement pour un voyage.
Hello Prime : l’offre Hello bank! pour les voyageurs
Hello bank!, filiale de la BNP Paribas, propose une offre intéressante pour les voyageurs réguliers. Grâce à son réseau de distributeurs automatiques de billets BNP Paribas, Hello bank! offre des frais bancaires avantageux sur les retraits hors zone euro. De plus, les clients Hello One et Hello Prime bénéficient de paiements gratuits partout dans le monde. Bonne nouvelle pour les voyageurs à la recherche d’une carte à usage occasionnel : la carte Hello One est gratuite et n’implique aucune condition d’utilisation.
📱 Voyager avec une banque mobile : les meilleures cartes des néobanques à l’étranger
Données mises à jour en septembre 2023
Revolut : une carte gratuite pour des envolées
La néobanque lituanienne propose 4 cartes Revolut, toutes sans condition de revenus. La carte d’entrée de gamme, Revolut Standard, est gratuite et inclut tous les paiements gratuits partout dans le monde, ainsi que quelques retraits gratuits en devise ou en euro. Pour les voyageurs réguliers, il est préférable de passer à une carte Premium ou Revolut Metal pour bénéficier d’une assurance à l’étranger premium et d’une extension des retraits gratuits à l’étranger.
N26 : une carte gratuite pour vos escapades à l’étranger
N26 propose également une carte gratuite, sans condition de revenus, à glisser dans votre valise. Elle vous permet d’effectuer des paiements sans frais partout dans le monde et quelques retraits en zone euro. À noter que les retraits en devise ne sont pas inclus dans l’offre N26 Standard. Pour vos voyages lointains, optez plutôt pour Revolut Standard, et pour vos voyages en Europe, privilégiez N26.
Orange Bank : la carte des familles voyageuses
La jeune pousse française Orange Bank est idéale pour les familles qui aiment voyager. Avec son offre groupée pour toute la famille, Orange Bank vous offre un service premium pour vous et vos enfants, ainsi que des retraits et des paiements sans frais partout dans le monde. Orange Bank propose également une carte gratuite, sans frais en zone euro, pratique pour les jeunes et les étudiants.
🤓 Bien choisir sa carte bancaire pour voyager : nos conseils
Les frais bancaires à l’étranger : ce à quoi il faut prêter attention
Lors d’un voyage à l’étranger de plusieurs semaines, l’utilisation de votre carte bancaire est inévitable. Les frais auxquels il faut accorder une attention particulière sont :
- Les commissions sur les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB), notamment en devise,
- Les commissions sur les paiements par carte bancaire, tels que les achats en magasin ou les frais d’hébergement (pourcentage ou fixe).
Les banques en ligne et les néobanques sont généralement moins chères que les banques traditionnelles, et cela se confirme lors de vos voyages avec des frais à l’étranger bien plus abordables. Il reste cependant avantageux de choisir une banque traditionnelle disposant d’une agence physique à l’étranger, comme HSBC. En cas de problème à l’étranger, vous pourrez bénéficier d’une assistance sur place.
Une banque mobile pour un usage d’appoint à l’étranger
Les néobanques offrent des avantages attractifs pour les voyageurs connectés. Pour rivaliser avec les banques en ligne, certaines suppriment totalement les frais sur les paiements en devises et se contentent d’appliquer une commission sur les retraits. D’autres vont encore plus loin en ne facturant ni les paiements ni les retraits effectués dans des devises étrangères. Avec une ouverture de compte rapide, une réception de carte rapide, l’absence de conditions de revenus et souvent de conditions de dépôt, elles vous permettent de souscrire rapidement à une offre néobanque avant votre départ.
Des banques sans découvert
Il est important de noter que les banques digitales sont des établissements de paiement. Bien que leurs offres soient sans conditions de revenus ou de dépôt, elles ne sont pas autorisées à accorder un découvert bancaire.
Quelle banque choisir pour un voyage prolongé ?
Pour partir à l’étranger pendant une longue période en toute tranquillité, il est recommandé d’avoir deux comptes bancaires. Ainsi, si vous dépassez accidentellement votre plafond de retrait ou de paiement, ou si l’une de vos cartes bancaires est volée, vous pourrez compter sur l’autre compte pour dépanner. De plus, vous pourrez profiter des tarifs avantageux des banques en ligne tout en conservant votre compte principal dans votre banque habituelle. Les cartes bancaires incluent également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses en cas d’incidents pendant votre voyage (accidents, retards, vols, maladies, etc.). Il est important de comparer les offres des banques en termes de cartes haut de gamme dont les garanties sont plus étendues.
Banque pour voyager : la check-list du globe-trotteur
- Comparez les frais de commissions sur les devises étrangères.
- Ajustez les plafonds de paiements et de retraits avant votre départ pour éviter de vous retrouver bloqué.
- Consultez les assurances de votre carte bancaire et prévoyez une assurance voyage supplémentaire pour un séjour de longue durée.
- Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, informez votre banquier de votre départ pour éviter tout blocage inopiné de votre carte.
- Renseignez-vous sur le réseau d’établissements physiques de votre banque dans le pays où vous vous rendez.
