Ouvrir un compte professionnel : une obligation ?
L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour tous les types de sociétés, à l’exception des auto-entrepreneurs en entreprise individuelle qui ne disposent pas de capital social. Cependant, depuis la loi Pacte, même les auto-entrepreneurs devront ouvrir un compte dédié à leur activité si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur 2 années consécutives. Ce compte permet de différencier rapidement les transactions professionnelles du reste des transactions en cas de contrôle fiscal.
Banque traditionnelle ou néobanque en 2023 ?
Le premier élément à considérer est le tarif, en prenant en compte les options payantes nécessaires. Cependant, le prix ne doit pas être le seul critère. Il est également important de prendre en compte l’étendue des produits et services proposés par la banque. Les banques traditionnelles offrent des solutions d’épargne, de financement et des assurances pour votre activité. Les banques en ligne, bien qu’elles n’aient pas toujours l’agrément bancaire nécessaire pour ces activités, rivalisent avec les banques traditionnelles sur d’autres services.
La différence entre les deux types de banques réside également dans leur réseau de distribution. Les banques traditionnelles disposent d’un réseau d’agences qui permet de rencontrer un conseiller client et de bénéficier de conseils personnalisés. Les néobanques, quant à elles, offrent des services en ligne réactifs et personnalisés, mais ne permettent pas autant de négociation tarifaire.
La performance des applications mobiles, du site web et du suivi client varie également d’une banque à l’autre. Certaines banques traditionnelles ont développé des interfaces web et mobiles intuitives, tandis que les néobanques proposent des fonctionnalités avancées pour gérer facilement les opérations du compte entreprise.
Des banques professionnelles gratuites existent-elles ?
Actuellement, il n’existe pas de banque proposant un compte professionnel entièrement gratuit. Cependant, certaines banques en ligne comme Qonto et Shine proposent des offres à moins de 10 € par mois. Comparer les formules des banques en ligne peut être intéressant pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Les Meilleures Néobanques : Qonto
Voici un récapitulatif de la banque Qonto sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- 1 mois offert ;
- Tarifs compétitifs pour une offre complète ;
- Nombreuses formes juridiques acceptées ;
- Carte virtuelle gratuite ;
- Dépôt de capital en ligne ;
- Service client réactif ;
- Application intuitive et performante ;
- Services additionnels : accès expert-comptable, gestion des notes de frais, etc.
Inconvénients :
- Nombre de virements limité selon l’offre ;
- Pas de découvert autorisé ;
- Pas d’offre d’épargne et de financement.
Meilleur pour : Tous les entrepreneurs et chefs de start-up, petites et moyennes entreprises.
Meilleure Banque Pro pour les Auto-entrepreneurs : Shine
Voici un récapitulatif de la banque Shine sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- 30 jours gratuits ;
- Offre compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
- Excellent service client ;
- Services administratifs pour faciliter le quotidien des professionnels.
Inconvénients :
- Offre limitée : pas de chéquier ni de ligne de crédit ;
- Frais bancaires sur les opérations courantes ;
- Nombre de virements limité selon l’offre ;
- Pas de découvert autorisé.
Meilleur pour : Les auto-entrepreneurs et les professionnels qui n’ont pas besoin de chéquier ni de financement.
Meilleure Banque Pro pour les Freelances
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour les freelances sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Offre compétitive pour les auto-entrepreneurs et les professionnels ;
- Jusqu’à 3% de cashback pour les comptes payants ;
- Excellent service client ;
- Services administratifs pour faciliter le quotidien des professionnels.
Inconvénients :
- Pas de chéquier ou de dépôt de chèques disponibles ;
- Pas d’option de financement ;
- Pas de découvert autorisé.
Meilleur pour : Les indépendants qui souhaitent ouvrir un compte bancaire.
Meilleure Banque pour le Dépôt de Capital en Ligne : Blank
Voici un récapitulatif de la meilleure banque pour le dépôt de capital en ligne sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Offre compétitive et sans engagement pour les indépendants ;
- Outils et services pour faciliter la gestion de l’activité professionnelle ;
- Service client disponible 7j/7 ;
- Application facile d’utilisation.
Inconvénients :
- Pas de chéquier disponible.
Meilleur pour : Les entrepreneurs souhaitant effectuer un dépôt de capital en ligne.
Meilleure Banque Pro pour Trouver un Financement : BNP Paribas
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour trouver un financement sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Réseau bancaire dense ;
- Solutions de financement pro à court, moyen et long terme ;
- Cartes bancaires avec de bonnes garanties.
Inconvénients :
- Tarifs élevés pour les indépendants et les PME ;
- Complexité pour des opérations courantes.
Meilleur pour : Les entrepreneurs à la recherche de solutions de financement à moyen et long terme.
Meilleure Banque Pro en Ligne : Boursorama
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle en ligne sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Tarifs avantageux pour une banque en ligne incluant la carte bleue ;
- Compatibilité avec les terminaux de paiement ;
- Pas de frais cachés.
Inconvénients :
- Offre uniquement disponible pour les entrepreneurs individuels ;
- Complexité pour certaines démarches administratives ;
- Plafonds de retrait limités ;
- Impossible de déposer des espèces.
Meilleur pour : Les entrepreneurs qui souhaitent une banque en ligne.
Meilleure Banque pour les Paiements en Devise : N26
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour les paiements en devise sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Possibilité d’avoir une offre gratuite avec carte bancaire comprise ;
- Retraits sans frais dans 29 devises étrangères ;
- Cashback jusqu’à 0,5% ;
- Carte bancaire virtuelle ;
- Paiement par carte sans frais partout dans le monde.
Inconvénients :
- Uniquement pour les auto-entrepreneurs ;
- IBAN allemand ;
- Pas de dépôt de chèques.
Meilleur pour : Les auto-entrepreneurs ayant une forte activité à l’international et voyageant régulièrement.
Meilleure Banque pour le Commerce à l’International : HSBC
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour le commerce à l’international sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Rayonnement international du groupe HSBC ;
- Instruments de commerce internationaux ;
- Conseiller dédié et solution CheckUp Pro ;
- Large gamme de produits bancaires ;
- Nombreuses assurances.
Inconvénients :
- Prix et frais bancaires élevés ;
- Pas d’offre adaptée pour les auto-entrepreneurs.
Meilleur pour : Les professionnels ayant une forte activité à l’étranger.
Meilleure Banque Pro pour les Commerçants : Anytime
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour les commerçants sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Moyens d’encaissement variés alliés à une offre intéressante ;
- Services et outils inclus : logiciel de comptabilité, paie, digitalisation des notes de frais, etc. ;
- Services pour les professionnels ;
- Service client réactif et performant.
Inconvénients :
- Frais de retrait élevés ;
- Absence de garanties d’assurance et d’assistance avec la carte bancaire ;
- Pas de découvert autorisé.
Meilleur pour : Tous les commerçants.
Meilleure Banque Pro pour les PME : Manager One
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour les PME sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Carte bancaire gratuite, sans plafonds et paramétrable ;
- Solutions pour les professionnels : TPE sans frais fixes, chéquier, etc. ;
- Dépôt de capital en ligne gratuit ;
- Toutes les formes juridiques acceptées ;
- Service client réactif et expérimenté.
Inconvénients :
- Limite de 100 virements gratuits par mois ;
- Offre non adaptée pour les commerçants de proximité ;
- Frais bancaires additionnels ;
- Prix de l’offre plus élevé que la moyenne.
Meilleur pour : Les PME recherchant les prestations d’une banque traditionnelle à prix réduit.
Meilleure Banque Pro pour les Outils de Gestion : Revolut
Voici un récapitulatif de la meilleure banque professionnelle pour les outils de gestion sur les frais bancaires, la carte bleue et notre avis.
Avantages :
- Partenariats avec des outils de gestion tels que Sage, Expensify, PipeDrive, Slack, etc. ;
- Économies grâce à ces partenariats ;
- Paiements internationaux gratuits ;
- Taux de change avantageux.
Inconvénients :
- Pas de découvert autorisé ;
- Pas de facilité de financement ;
- Offre peu compétitive pour les moyens d’encaissement.
Meilleur pour : Tous les professionnels souhaitant bénéficier d’un panel d’outils de gestion.
Comment ouvrir un compte pro ?
Pour ouvrir un compte professionnel, les documents les plus demandés sont généralement la pièce d’identité du dirigeant, un justificatif de domiciliation de moins de 3 mois, un extrait Kbis et les statuts de l’entreprise. Pour les entreprises individuelles, les démarches sont simplifiées et il suffit de fournir l’immatriculation de l’entreprise.
Combien coûte un compte bancaire professionnel ?
Le coût d’un compte professionnel varie selon la banque, la formule souscrite et les services additionnels. Il est important de prendre en compte les différents frais tels que les frais d’ouverture de compte, les frais de gestion, l’abonnement mensuel, le prix de la carte bancaire physique, les tarifs des virements, etc.
FAQ
- Quelles sont les meilleures banques pour les commerçants ?
- Quelles sont les meilleures banques pour les fonctionnaires ?
- Quelles sont les meilleures banques pour les VTC ?
- Quelles sont les meilleures banques pour les artisans ?
- Quelles sont les meilleures banques pour les startups ?
- Quelles sont les meilleures banques pour les freelances ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les professions libérales ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les EIRL ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les SASU ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les associations ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les SCI ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les SAS ?
- Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les SARL ?
Cet article a été rédigé dans le but de vous aider à faire le meilleur choix de banque pour votre activité professionnelle. Prenez le temps de comparer les différentes offres et services proposés avant de faire votre choix final.
