Vous prévoyez des vacances en Europe ou dans d’autres pays du monde ? Vous envisagez de travailler à l’étranger pendant quelques semaines ou quelques mois ? Dans ce cas, il est préférable de posséder une carte bancaire qui vous permettra d’éviter les frais de retrait et de paiement. Découvrez notre comparatif des offres de cartes bancaires pour voyager à l’étranger.
Quelle offre choisir pour partir à l’étranger ?
Un compte bancaire destiné aux voyages à l’étranger nécessite de prendre en compte plusieurs éléments : le coût de la carte, les frais appliqués sur les opérations, le type de carte choisi et les assurances proposées.
Coût : comment obtenir une carte bancaire gratuitement ?
Il est tout à fait possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, mais la plupart des banques imposent certaines conditions pour bénéficier de cette gratuité, telles que des conditions de revenus et/ou d’utilisation. Par exemple, les cartes Fortuneo (Fosfo et Gold Mastercard) sont gratuites à condition d’effectuer au moins un paiement ou un retrait par mois. Dans le cas contraire, des frais mensuels respectifs de 3 euros et 9 euros sont prélevés. Boursorama Banque propose l’offre Ultim avec une carte gratuite sous réserve de réaliser un paiement chaque mois (sinon 9 euros sont facturés). Bforbank, quant à elle, conditionne la gratuité à un revenu mensuel de 1 600 euros et à trois paiements par trimestre. Sinon, la banque facture 9 euros.
En revanche, Hello bank, Orange bank, Monabanq, N26 et Revolut facturent une cotisation mensuelle allant de 5 euros à 9,90 euros. Seule American Express dépasse les 10 euros mensuels avec sa carte Gold à 15 euros par mois. Cependant, la banque américaine offre la première année de cotisation (soit une économie de 180 euros) et justifie ce tarif élevé notamment grâce à son programme de fidélité qui permet d’accumuler des points à chaque euro dépensé. Ces points peuvent ensuite être échangés contre des cadeaux ou utilisés pour régler des achats.
Frais : quelles commissions sur les retraits et les paiements à l’étranger ?
Si vous partez en vacances dans la zone euro, les frais appliqués sont les mêmes que ceux pratiqués par votre banque en France. Cependant, si vous voyagez en dehors de la zone SEPA, les banques facturent généralement des commissions sur les retraits, les paiements ou les deux. Les cartes présentées dans notre comparatif proposent souvent la gratuité de ces frais ou les facturent à des tarifs peu élevés.
Par exemple, Fortuneo propose deux offres avec une gratuité totale (carte gratuite + opérations à l’étranger sans frais en illimité). Boursorama Banque limite la gratuité des retraits à 3 par mois, avec des frais de 1,69% prélevés ensuite.
Chez d’autres banques en ligne comme Hello bank, Orange bank, Monabanq, N26 et Revolut, la gratuité des opérations à l’étranger est contrebalancée par la cotisation de la carte, même si celle-ci reste souvent peu élevée. Même situation dans une banque traditionnelle comme le Crédit Agricole, où l’offre Globe Trotter, destinée aux jeunes de 18 à 30 ans, coûte 2 euros par mois mais exempte de frais sur les opérations dans le monde.
En dehors des offres spécifiques mentionnées précédemment, effectuer un retrait à un distributeur automatique de billets à l’étranger entraîne souvent des frais dans une banque traditionnelle (et parfois même chez certaines banques en ligne). En moyenne, les banques traditionnelles facturent entre 1,50 euro et 5,60 euros par retrait, auxquels s’ajoutent jusqu’à 2,95% du montant retiré. Les banques en ligne facturent en moyenne 2% du montant retiré.
Afin de minimiser ces frais, il est préférable d’effectuer un seul retrait à l’étranger d’une somme conséquente plutôt que de réaliser plusieurs retraits de petites sommes. Il est également recommandé de faire attention au montant d’espèces que vous transportez sur vous, en fonction de votre destination, afin d’éviter les problèmes.
Les paiements par carte à l’étranger sont également soumis à une commission. Les banques facturent généralement entre 0,20 centimes d’euro et 1,20 euro, ainsi que de 1,75% à 2,90% du montant de la transaction pour les paiements effectués avec une carte classique. Les commissions prélevées par les banques en ligne sont souvent plus basses, voire inexistantes.
Il est donc souvent moins coûteux de payer directement chez les commerçants plutôt que d’effectuer un ou plusieurs retraits à l’étranger. Il est important de noter que le montant retiré en devise étrangère doit être converti en euros. Cette conversion est effectuée par Mastercard ou Visa, selon les conditions de change de chaque réseau bancaire. La banque où est effectué le retrait peut également appliquer des “frais de surcharge”.
Type de carte : Visa ou Mastercard, carte classique ou premium… quelles différences ?
Le tableau ci-dessous vous permet de visualiser le type de carte bancaire proposé par les différentes banques. Outre le fournisseur (Visa ou Mastercard), une carte peut être à autorisation systématique, à débit immédiat ou à débit différé, classique ou premium (Gold Mastercard, Visa Premier, Orange Premium…).
Avec une carte à débit immédiat, le compte du client est débité au fur et à mesure des paiements effectués. À l’inverse, avec une carte à débit différé, le compte n’est débité qu’une fois par mois, du montant total des achats réalisés pendant une période définie par la banque.
Une carte à autorisation systématique fonctionne de manière similaire à une carte à débit immédiat, mais elle vérifie à chaque transaction si le solde du compte est créditeur. Cette carte permet d’éviter les découverts. Toutefois, elle peut parfois présenter quelques inconvénients, tels qu’un délai de paiement plus long, voire des refus de paiement chez certains commerçants ou automates (péages d’autoroutes, stations-service…).
Comparées aux cartes classiques, les cartes premium offrent généralement des assurances plus étendues et des garanties d’assistance plus nombreuses.
Assurance et assistance à l’étranger : que couvrent ces cartes bancaires ?
Différentes assurances sont associées aux cartes bancaires, mais les garanties offertes peuvent varier d’une banque à une autre. Avant de réserver ou de partir en vacances, il est important de consulter la notice d’assurance fournie par la banque. Cette notice peut être obtenue auprès de votre établissement bancaire ou consultée sur le site internet de la banque.
Les cartes “basiques” comprennent généralement une assurance décès/invalidité ainsi que des prestations d’assistance (hospitalisation, rapatriement ou assistance juridique à l’étranger).
Les cartes du type Gold Mastercard ou Visa Premier offrent d’autres assurances telles que la responsabilité civile à l’étranger, des assurances voyage (annulation ou interruption de voyage, perte ou vol de bagages), des garanties pour les achats en ligne et parfois même des extensions de garantie sur des équipements électroniques comme les téléphones portables.
Ces différentes assurances sont souvent mises en avant par les banques en ligne ou les néobanques. Cela constitue notamment un point fort de la communication de N26.
Il est conseillé de vérifier, par exemple, que la carte assure le retard ou l’annulation d’un vol lors de la réservation d’un voyage en avion, ou encore que le rapatriement est pris en charge en cas de blessure lors d’un séjour aux sports d’hiver. Dans la plupart des cas, il est nécessaire d’avoir effectué le paiement du voyage ou du service avec la carte en question pour que l’assurance puisse être activée.
Carte à l’étranger : avez-vous pensé à ces éventuels tracas ?
Si vous décidez de partir à l’étranger, il est conseillé de prévenir votre banque avant votre départ afin d’éviter tout blocage de votre carte bancaire une fois sur place. En effet, des dépenses importantes effectuées depuis l’étranger pourraient être interprétées comme une fraude ou un vol de votre carte bancaire, ce qui conduirait votre banquier à la bloquer pour vous protéger.
Il est également recommandé de demander à votre conseiller de relever les plafonds de paiement et de retrait pour l’étranger, afin d’éviter tout blocage lors d’une opération de paiement ou de retrait pendant votre voyage. Cette précaution est d’autant plus importante si vous voyagez dans une zone peu ou mal couverte par les réseaux internet et téléphoniques.
Autre mésaventure possible : se faire avaler sa carte par un distributeur de billets. En effet, si vous saisissez trois fois de suite un mauvais code, la machine avalera votre carte, ce qui la rendra inaccessible. Il est donc conseillé de réaliser vos retraits dans un distributeur situé dans une vraie banque (plutôt que dans un automate isolé de type ATM que l’on trouve dans certains petits commerces à l’étranger) et de préférence pendant les heures d’ouverture de l’établissement. Vous aurez ainsi une personne en face de vous pour ouvrir le distributeur et vous restituer votre carte, ou au moins pour prendre connaissance du problème et obtenir vos coordonnées afin de vous remettre la carte bancaire ultérieurement.
Lors de la réservation de votre voyage ou de l’achat de billets d’avion, il est préférable de payer avec la carte bancaire que vous emporterez avec vous en voyage. Certaines compagnies aériennes, hôtels ou agences de location de voitures peuvent demander à voir la même carte que celle utilisée lors de la réservation, afin de confirmer votre identité et d’activer le service. Si vous n’avez pas la bonne carte avec les mêmes numéros, cela pourrait poser problème.
Autre conseil : il peut être judicieux de partir en voyage avec deux cartes bancaires de différents réseaux, c’est-à-dire une Visa et une Mastercard. En effet, dans certains pays, un réseau peut être privilégié ou plus répandu que l’autre, tandis que l’autre réseau sera moins accessible.
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire à l’étranger, vous devrez prendre certaines mesures. Tout d’abord, prévenez votre banque. Pour cela, gardez avec vous le numéro du service client : il est généralement indiqué au dos de votre carte ou vous pouvez le noter dans votre téléphone. Ensuite, faites opposition sur votre carte pour éviter tout débit frauduleux sur votre compte. Lors de vos échanges avec votre banque, celle-ci pourra vous informer des solutions disponibles pour vous dépanner sur place.
C’est également dans ce cas que la seconde carte bancaire peut être utile (qu’il s’agisse d’une autre carte à votre nom ou de la carte d’une personne voyageant avec vous), afin de pouvoir continuer à effectuer des paiements sur place. Il est même conseillé de garder cette seconde carte à l’hôtel ou dans un endroit sûr. De plus, pour éviter de vous retrouver sans un sou en cas de perte de votre carte principale, il est recommandé de retirer de l’argent liquide dans les premières heures de votre séjour. Vous aurez ainsi des espèces pour effectuer des paiements en liquide.
(1) Liste des pays de la zone SEPA : Allemagne, Autriche, Andorre, Belgique, Bulgarie, Cité du Vatican, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Gibraltar, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Saint-Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède et Suisse.
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