Les meilleures cartes de crédit

Si vous êtes pressé, il n’est pas trop tard pour demander une carte de crédit à 0% pour vous aider à étaler le coût de vos achats de Noël. En ce moment, la meilleure carte est la Barclaycard Platinum All-rounder Visa qui propose jusqu’à 21 mois à 0% sur les achats. Cela vous donne presque 2 ans pour rembourser vos achats sans intérêt. Notez que la période à 0% peut être plus courte selon votre historique de crédit.

Vous ne recherchez pas une carte à 0% pour les achats ? Découvrez les cartes de transfert de solde à 0%, les cartes de récompenses, les cartes de voyage ou les cartes de construction de crédit. Nous avons sélectionné les meilleures offres du marché britannique actuel.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit du moment ?

Nos experts ont étudié l’ensemble du marché des cartes de crédit au Royaume-Uni et ont sélectionné les meilleures cartes de crédit disponibles pour décembre 2023, listées ci-dessous.

• Barclaycard Platinum all-rounder Visa à 0% sur les achats
• American Express Platinum Cashback Everyday Card avec cashback
• American Express Preferred Rewards Gold Card avec récompenses
• HSBC Rewards Card (non-Amex) avec récompenses
• Barclaycard Rewards Visa pour les dépenses à l’étranger
• Barclaycard Platinum 29 Month Balance Transfer Visa pour les transferts de solde
• NatWest Balance Transfer Card sans frais pour les transferts de solde
• British Airways American Express Card pour les voyageurs fréquents
• Tesco Bank Foundation Card pour les mauvais crédits
• Virgin Money 12 Month All Round Card Mastercard pour les transferts d’argent

Notre choix pour les achats à 0%

Barclaycard Platinum all-rounder Visa

• Score Finder : ★★★★★
• Période sans intérêt : 0% d’intérêt sur les achats pendant 21 mois. 0% d’intérêt sur les transferts de solde pendant 18 mois avec des frais de 2,99%.
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : Ce polyvalent tout-en-un de Barclaycard vous offre une pause prolongée des intérêts à la fois sur les achats et les transferts de solde. Sans frais annuels et avec un faible taux d’intérêt pour les achats ultérieurs, il peut vous aider à réduire le coût de vos achats.
• À savoir : L’offre à 0% est réservée aux nouveaux titulaires de carte et les transferts doivent être effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte. Vous devrez gagner au moins £20 000 par an et avoir une assez bonne cote de crédit pour faire une demande.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 24,9% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 24,9% APR (variable).

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Notre choix pour le cashback

American Express Platinum Cashback Everyday Credit Card

• Score Finder : ★★★★★
• Avantages : Obtenez 5% de cashback sur vos achats (jusqu’à £100) pendant les 3 premiers mois de l’adhésion à la carte et 0,5% par la suite (ou 1% sur les dépenses annuelles de plus de £10 000). Gagnez £20 de cashback pour chaque ami que vous invitez (à condition qu’ils soient approuvés).
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : Une carte accessible et facile à utiliser qui récompense vos dépenses quotidiennes avec du cashback. Sans frais annuels, vous pouvez également garder vos coûts bas, à condition de rembourser votre solde en intégralité chaque mois.
• À savoir : Si vous ne remboursez pas votre solde en intégralité chaque mois, il est probable que vous paierez plus d’intérêts que vous ne gagnerez de cashback, et une carte à 0% d’achat ou à taux réduit pourrait être plus adaptée. Vous devrez dépenser £3 000 par an pour bénéficier du cashback sur chaque £1 dépensé avec la carte.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 31% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 31% APR (variable).

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Notre choix pour les récompenses

American Express Preferred Rewards Gold Credit Card

• Score Finder : ★★★★★
• Avantages : 2 visites gratuites aux salons d’aéroport par an, une prime de bienvenue de 25 000 points de fidélité Membership Rewards (à condition de dépenser £3 000 au cours des 3 premiers mois) et un taux de marge continue de 1 point par £1 dépensé.
• Frais de compte : Année 1 – £0, Année 2 et suivantes – £195 par an.
• Pourquoi nous l’aimons : Amex fait de son mieux pour attirer et fidéliser de nouveaux clients, arrivant en tête de notre dernière enquête de satisfaction client. Cette carte de fidélité offre des points en abondance – lorsque vous adhérez, lorsque vous dépensez, lorsque vous recommandez des amis ou ajoutez un titulaire de carte supplémentaire, et également à l’anniversaire de votre adhésion. De plus, il y a plus d’avantages à débloquer via l’application. Avons-nous mentionné l’assurance contre les désagréments de voyage et les accidents de voyage (sous réserve d’inscription) ?
• À savoir : Bien que l’acceptation de l’Amex soit de plus en plus courante, certains endroits n’acceptent toujours que Visa ou Mastercard.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 31% (variable) p.a. avec des frais de Année 1 – £0, Année 2 et suivantes – £195 par an, votre taux représentatif est de 88,8% APR (variable).

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Notre choix pour les voyages

Barclaycard Rewards Visa

• Score Finder : ★★★★★
• Avantages : 0,25% de cashback sur les dépenses quotidiennes, conversion de devises sans frais sur les transactions en devises non libellées en livres sterling et retraits d’espèces.
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : La carte Barclaycard Rewards Visa a remplacé la Halifax Clarity en tant que meilleure carte de crédit pour les voyages. Elle fait partie des quelques cartes qui offrent des retraits d’espèces en devises non libellées en livres sterling sans commission, en plus des dépenses courantes sans commission, le tout sans frais de compte et avec un peu de cashback. Si vous l’utilisez pour retirer de l’argent à l’étranger, cette partie de votre solde bénéficiera de la période d’intérêt à 0% habituelle.
• À savoir : Effectuer des retraits d’argent avec une carte de crédit peut nuire à votre cote de crédit, il vaut donc mieux éviter cette opération. Si l’argent liquide est nécessaire lors de votre voyage, envisagez de prendre un peu de monnaie étrangère avec vous ou de soutenir cette carte avec une carte de débit qui ne facture pas de frais sur les transactions en devises non libellées en livres sterling.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 28,9% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 28,9% APR (variable).

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Notre choix pour les transferts de solde

Barclaycard Platinum 29 Month Balance Transfer Visa

• Score Finder : ★★★★★
• Période sans intérêt : 0% d’intérêt sur les transferts de solde pendant 29 mois avec des frais de 3,45%.
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : Avec la plus longue offre à 0% du marché actuel, il n’est pas surprenant que Barclaycard ait remporté la couronne du transfert de solde ce mois-ci. Pour profiter de cette période sans intérêt, vous devrez effectuer vos transferts dans les 60 premiers jours.
• À savoir : Le principal inconvénient de cette carte (comme pour toutes les offres de transfert de solde les plus longues) est les frais de transfert de solde. Si vous n’avez pas besoin des 29 mois complets pour rembourser votre dette, pensez à l’offre sans frais ci-dessous. Deuxièmement, si vous n’avez pas un crédit assez bon, Barclaycard pourrait vous proposer une période à 0% plus courte (potentiellement seulement la moitié). Enfin, il y a le taux de réversion très standard mais toujours douloureux, qui s’applique à toute dette impayée après 29 mois. Si vous n’avez pas soldé votre solde à ce moment-là, il sera temps de procéder à un transfert de solde, si possible.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 24,9% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 24,9% APR (variable).

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Notre choix pour les points de fidélité voyageur fréquent

British Airways American Express Credit Card

• Score Finder : ★★★★★
• Avantages : Collectez 1 Avios pour chaque £1 dépensé et obtenez une prime de bienvenue de 5 000 Avios si vous dépensez £1 000 au cours des 3 premiers mois. Vous recevrez également un bon compagnon (utilisez-le pour emmener un compagnon avec vous sur le même vol) si vous dépensez £12 000 au cours d’une année d’adhésion (les années d’adhésion commencent et se terminent à l’anniversaire de la souscription de la carte).
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : Sans frais annuels, c’est une excellente introduction à la collecte de miles aériens. Vous pouvez également opter pour la version Premium Plus pour un taux de gain encore meilleur et une prime d’introduction plus importante en échange d’un frais annuel. Si ce que vous allez gagner en récompenses dépasse le frais annuel, cela pourrait être un choix judicieux.
• À savoir : Si vous n’allez pas rembourser votre solde en intégralité chaque mois, il est probable que vous paierez plus d’intérêts que vous ne gagnerez de miles aériens. Si c’est votre cas, vous pourriez envisager une offre à 0% d’achat ou à taux réduit.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 31% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 31% APR (variable).

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Notre choix pour la construction de crédit

Tesco Bank Foundation Card

• Score Finder : ★★★★★
• Avantages : Conçue pour les clients ayant un historique de crédit moins que parfait ou simplement pas beaucoup d’historique de crédit, Tesco offre une carte populaire pour vous aider à construire votre crédit.
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : Les cartes de construction de crédit offrent rarement beaucoup d’avantages, mais la carte Foundation de Tesco vous permet de gagner des points Clubcard sur vos dépenses quotidiennes (chez Tesco ou ailleurs). Elle vous permet également de suivre votre cote de crédit grâce à Tesco Bank CreditView.
• À savoir : Le taux d’intérêt standard de la carte est relativement élevé, ce qui en fait une option coûteuse si vous ne remboursez pas votre solde en intégralité chaque mois. Idéalement, vous devriez mettre en place un prélèvement automatique pour rembourser votre solde intégral chaque mois (Tesco Bank peut le faire pour vous). Attendez-vous à une limite de crédit initiale faible – de £250 à £1 500, selon l’évaluation de votre situation par Tesco Bank. Après quelques mois, vous pourrez peut-être demander une augmentation si vous avez effectué tous les remboursements à temps.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 29,9% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 29,9% APR (variable).

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Notre choix pour les transferts d’argent

Virgin Money 12 Month All Round Credit Card

• Score Finder : ★★★★★
• Périodes sans intérêt : 0% d’intérêt sur les transferts de solde pendant 12 mois avec des frais de 3%. 0% d’intérêt sur les transferts d’argent pendant 12 mois avec des frais de 4%. 0% d’intérêt sur les achats pendant 12 mois.
• Frais de compte : £0.
• Pourquoi nous l’aimons : Cette carte spécialisée vous permet de transférer des fonds vers un compte différent et d’éviter de payer des intérêts (vous ne paierez que les frais de transfert uniques), ce qui en fait l’une des plus longues du marché. Contrairement aux autres offres à 0%, les offres de transfert d’argent vous offrent beaucoup plus de flexibilité, ce qui est idéal si vous devez payer plusieurs parties en espèces, par exemple.
• À savoir : Les frais de transfert d’argent de 4% reviennent à 5% après la période de 12 mois à 0%. Vous devrez avoir un bon crédit pour faire une demande.
• Exemple représentatif : Lorsque vous dépensez £1 200 avec un taux d’intérêt d’achat de 29,9% (variable) p.a., votre taux représentatif est de 29,9% APR (variable).

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Questions fréquemment posées

Comment choisissons-nous nos meilleures cartes de crédit ?

Fondé en 2006, Finder compare les cartes de crédit depuis plus de 15 ans. Voici un aperçu des critères que nous utilisons pour choisir nos meilleures cartes de crédit :

• Les fournisseurs : Les cartes de crédit “meilleures” et “promues” en haut de la page sont choisies parmi un ensemble de fournisseurs de cartes avec lesquels nous avons des partenariats. Cependant, notre liste en bas de la page prend en compte l’ensemble du marché des cartes et des fournisseurs.
• Les meilleures cartes pour leur utilité : Il n’y a pas de “meilleure carte de crédit” absolue pour tout le monde, c’est pourquoi notre objectif est de vous aider à trouver une carte qui fonctionne pour vous. C’est pourquoi nous avons choisi une carte pour chaque type principal.
• Qualité et prix : Les frais annuels nuls et les faibles TAEG ne racontent pas toute l’histoire – nous en tenons compte, mais nous examinons également ce que vous obtenez en retour.
• Aller plus loin avec les récompenses : Certaines cartes de crédit font le travail correctement mais ne vous donnent rien d’autre. Nous aimons les cartes de crédit qui offrent des récompenses continues, que ce soit des billets pour votre concert préféré ou des points de fidélité supplémentaires en supermarché.

Enfin, nous vérifions tous les jours les tarifs, les frais et les conditions du marché dans leur ensemble pour nous assurer que les fonctionnalités présentes sur nos tableaux de cartes de crédit sont exactes. En savoir plus sur notre méthodologie de notation des cartes de crédit.

Les meilleures entreprises de cartes de crédit en termes de satisfaction client en 2023

Nous avons demandé aux utilisateurs de cartes de crédit de noter leur émetteur de carte (sur une échelle de 1 à 5 étoiles) et de nous dire s’ils le recommanderaient à un ami. Nous avons montré les deux pour les 5 meilleures marques dans le tableau ci-dessous, qui est classé par le pourcentage de clients qui ont déclaré qu’ils recommanderaient la marque à un ami. Notre enquête indépendante auprès de 2 749 clients de cartes a été menée en décembre 2022.

Voir le tableau complet.