Lorsque vous choisissez la meilleure carte de crédit parmi le large éventail disponible, il est utile de comprendre ce qu’est une carte de crédit et comment elles fonctionnent.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit?
En essence, les cartes de crédit offrent un outil pour vous aider à gérer vos finances en vous permettant d’emprunter de l’argent jusqu’à une limite de crédit fixée, que vous remboursez ensuite intégralement ou répartissez en mensualités. Le montant à rembourser sera déterminé par le taux d’intérêt ainsi que par les offres spéciales, qui incluent souvent des périodes sans intérêts lorsque vous souscrivez la carte pour la première fois.
Les cartes de crédit se divisent en plusieurs catégories, dont les options de transfert de solde et de transfert d’argent qui vous permettent de gérer les dettes existantes ou les problèmes de trésorerie à court terme. Il existe également des cartes conçues pour les personnes qui achètent des articles de grande valeur, offrant des périodes d’intérêt réduites ou de 0 %, ainsi que des cartes offrant du cashback, des récompenses et autres avantages. Enfin, certaines cartes sont spécialement conçues pour les utilisateurs professionnels, les voyageurs ou ceux qui cherchent à améliorer leur cote de crédit.
Nous vous aidons ici à naviguer sur le marché britannique pour vous aider à trouver les meilleures cartes de crédit pour vous. Ces cartes spécifiques ont été sélectionnées en tenant compte de facteurs tels que le taux d’intérêt, les frais annuels, les offres de bienvenue, les périodes sans intérêts, les récompenses et le cashback.
Découvrez quelle carte de crédit est la mieux adaptée pour vous
Money to the Masses s’est associé à Creditec pour vous aider à trouver la meilleure carte de crédit pour vous. En fournissant quelques informations de base, vous pourrez voir une liste personnalisée des meilleures cartes de crédit en fonction de votre situation individuelle. Vous pouvez trier les résultats en fonction de la fonctionnalité qui vous intéresse le plus, comme le type de carte, les frais totaux ou le cashback offert. De plus, les cartes de crédit qui vous ont été pré-approuvées seront mises en évidence, ce qui signifie que vous pouvez être plus confiant dans votre acceptation si vous postulez. (La pré-approbation ne garantit pas l’acceptation et est toujours soumise à des vérifications supplémentaires de la part du prêteur). Vos informations seront utilisées pour effectuer une vérification de crédit douce, souvent appelée vérification d’éligibilité, ce qui signifie que votre cote de crédit ne sera pas affectée. [Cliquez sur ce lien pour commencer](https://example.com).
La meilleure carte de crédit pour les achats à 0 % – Novembre 2023
M&S Credit Card
- Meilleur pour: Échelonner le coût des achats importants
- Taux APR représentatif: 23,9 % variable
- Période sans intérêt: 0 % d’intérêt sur les achats pendant 18 mois et les transferts de solde pendant 15 mois (les transferts de solde sont soumis à des frais de 2,99 %)
- Frais annuels: £0
- Pourquoi nous l’aimons: Tous ceux qui sont acceptés bénéficieront de la période complète de 18 mois
Pour d’autres meilleures options d’achat à 0 %, consultez notre article “Comparez les meilleures cartes de crédit à 0 % d’achat”.
La meilleure carte de crédit pour les transferts de solde à 0 % – Novembre 2023
Santander Everyday Long Term Balance Transfer Credit Card
- Meilleur pour: Transférer des dettes de crédit ou de magasin existantes
- Taux APR représentatif: 23,9 % variable
- Période sans intérêt: 26 mois
- Frais de transfert: 3,00 %
- Pourquoi nous l’aimons: Cette carte offre une longue période sans intérêt et tous ceux qui sont acceptés bénéficieront des 26 mois complets. Si vous recherchez une option sans frais, la carte de transfert de solde Natwest est un bon choix, bien qu’elle ait une période sans intérêt plus courte de 14 mois.
Pour d’autres options de transfert de solde, consultez notre article “Meilleures cartes de crédit à transfert de solde à 0 %”.
La meilleure carte de crédit pour les transferts d’argent – Novembre 2023
Virgin Money
- Meilleur pour: Rembourser des dettes plus coûteuses
- Taux APR représentatif: 25,9 %, en fonction des circonstances individuelles du demandeur
- Période sans intérêt: 12 mois
- Frais de transfert: 4,00 %
- Informations clés: 0 % ne s’applique qu’aux transferts d’argent effectués dans un délai défini après l’ouverture du compte
- Pourquoi nous l’aimons: Une longue période sans intérêt garantie à tous les demandeurs retenus et des frais de transfert compétitifs.
Pour plus de détails sur les cartes de transfert d’argent et les options alternatives, consultez notre article “Guide complet des meilleures cartes de crédit pour les transferts d’argent”.
La meilleure carte de crédit pour améliorer sa cote de crédit – Novembre 2023
Tesco Bank Foundation Credit Card
- Meilleur pour: Les personnes ayant un mauvais crédit ou pas de crédit
- Taux APR représentatif: 29,9 % variable
- Limite de crédit de départ: £250 à £1,500, remboursements mensuels à partir de £25
- Éligibilité: Les jugements par défaut sont pris en compte s’ils datent de plus de 18 mois
- Avantages: Accumulez des points Clubcard Tesco, suivez vos dépenses via l’application mobile, accédez gratuitement à votre rapport de crédit et à votre score pendant 3 ans
- Pourquoi nous l’aimons: Bien qu’elle soit légèrement plus exigeante quant à l’acceptation, Tesco propose l’un des TAP les plus bas et offre également le bonus supplémentaire des points Clubcard Tesco et de l’accès à votre rapport de crédit et à votre score.
Lisez notre article “Comparaison des meilleures cartes de crédit si vous avez un mauvais crédit” pour connaître les meilleures options pour les personnes ayant un mauvais crédit.
La meilleure carte de crédit avec cashback – Novembre 2023
American Express Platinum Cashback Everyday Credit Card
- Meilleur pour: Du cashback sans frais et des avantages
- Taux APR représentatif: 31,0 % (variable)
- Cashback: 5% de cashback sur les achats (jusqu’à £100) pendant les trois premiers mois, puis 0,5% sur les achats jusqu’à £10,000 et 1% sur tout montant supérieur à £10,000 après la période d’introduction. Dépense annuelle minimale de £3,000 pour bénéficier du cashback. Le cashback est crédité sur le solde de la carte après 12 mois.
- Récompenses: Offres et réductions avec certains partenaires de voyage et de commerce de détail, ainsi que des préventes de billets de musique, de cinéma et de théâtre via les expériences American Express
- Période sans intérêt: Maximum de 56 jours sur les achats si vous payez le solde intégral chaque mois (TAP de 31,0% variable sur les achats)
- Frais annuels: £0
- Pourquoi nous l’aimons: American Express est réputée pour ses programmes de récompenses exceptionnels et cette carte ne fait pas exception, alliant du cashback attractif et des récompenses sans les frais annuels élevés associés à certaines de ses autres cartes. Si vous êtes prêt à changer de carte après un an, consultez la carte American Express Preferred Rewards Gold, les frais de £195 étant actuellement annulés la première année.
Lisez notre article “Quelles sont les meilleures cartes de crédit avec cashback au Royaume-Uni ?” pour connaître les meilleures options de cashback et de récompenses.
La meilleure carte de crédit avec récompenses – Novembre 2023
American Express Preferred Rewards Gold
- Meilleur pour: Gagner des points de récompense sur vos dépenses
- Taux APR représentatif: 88,8 % (variable)
- Offre de récompenses: Gagnez 25 000 points lorsque vous dépensez £3,000 en 3 mois et 5 000 points lorsque vous dépensez n’importe quel montant au cours du 15ème mois
- Taux de récompense: 1 point pour chaque £1 dépensé, 2 points pour chaque £1 dépensé directement auprès d’une compagnie aérienne, 3 points pour chaque £1 dépensé avec American Express Travel
- Période sans intérêt: Maximum de 56 jours sur les achats si vous payez le solde intégral chaque mois
- Frais annuels: £195 (£0 la première année)
- Pourquoi nous l’aimons: Bien qu’elle ait un TAP et des frais annuels élevés, cette carte American Express offre une grande flexibilité car vous pouvez utiliser les points avec de nombreux programmes de fidélité aériens, ainsi qu’avec de nombreux détaillants.
Trouvez plus des meilleures cartes de crédit avec récompenses sur notre page “Comparaison des meilleures cartes de crédit avec récompenses au Royaume-Uni”.
La meilleure carte de crédit de voyage – Novembre 2023
Barclaycard Rewards Credit Card
- Meilleur pour: Gagner pendant vos dépenses à l’étranger et au Royaume-Uni
- Frais de transaction à l’étranger: 0%
- Frais de retrait d’espèces: 0%
- Taux APR représentatif: 28,9 % (variable)
- Avantages: Gagnez 0,25% de cashback sur les dépenses quotidiennes (à l’exclusion des transferts de solde, des transferts d’argent, des retraits d’espèces, de l’achat de devises ou de chèques de voyage ou d’achats liés aux jeux). Obtenez jusqu’à 5 mois d’abonnement gratuit à Apple lorsque vous souscrivez une nouvelle carte (les abonnements incluent Apple TV+, Apple Music, Apple Fitness+, Apple News+ et Apple Arcade)
- Pourquoi nous l’aimons: Pour ceux qui peuvent rembourser le solde intégral chaque mois, cette carte vous permet de gagner du cashback et de profiter de récompenses tout en ne facturant pas de frais de transaction à l’étranger.
Pour une revue complète des cartes de crédit de voyage, consultez notre article “Comparaison des meilleures cartes de crédit de voyage”.
La meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt – Novembre 2023
Lloyds Bank Premium Low Rate
- Meilleur pour: Minimiser les frais si vous ne pouvez pas rembourser le solde intégral chaque mois
- Taux APR représentatif: 10,9 % (variable)
- Transferts de solde: 10,9 % (variable) (frais de 5%)
- Achats: 10,9 % (variable)
- Frais annuels: £0
- Pourquoi nous l’aimons: Pour ceux qui choisissent de ne pas passer d’une offre promotionnelle sans intérêt à une autre, Lloyds Bank propose un TAP constamment bas sur une longue durée, ce qui vous permet de mieux gérer votre budget.
La meilleure carte de crédit professionnelle – Novembre 2023
Barclaycard Select Cashback Credit Card
- Meilleur pour: Les entreprises cherchant à gagner des récompenses et ayant un chiffre d’affaires d’au moins £10,000 par an
- Taux APR représentatif: 27,5 % (variable)
- Frais annuels: £0
- Facilité de crédit: Sous réserve de la demande, des circonstances financières et de l’historique d’emprunt (minimum de £1,000)
- Avantages: 1 % de cashback sans limite sur les dépenses commerciales éligibles, accès gratuit au logiciel de comptabilité FreshBooks. Gagnez 2 % de cashback sur toutes les dépenses BT et EE (Offre valable jusqu’au 29/09/23)
- Pourquoi nous l’aimons: Dans un espace concurrentiel, la carte de crédit Barclaycard Select Cashback représente un compromis entre les options sans fioritures et sans frais et les cartes professionnelles avec logiciel de comptabilité, mais des frais annuels coûteux.
Trouvez d’autres cartes professionnelles recommandées dans notre article “Comparaison des meilleures et des moins chères cartes de crédit professionnelles”.
La meilleure carte de crédit pour étudiants – Novembre 2023
TSB Student Credit Card
- Meilleur pour: Les étudiants souhaitant adopter de bonnes habitudes de crédit
- Taux APR représentatif: 21,9 % (variable)
- Limite de crédit: Sous réserve de l’état de la demande
- Avantages: 0 % d’intérêt si vous payez le solde intégral chaque mois
- Éligibilité: Vous devez avoir eu un compte étudiant TSB pendant au moins 3 mois avant de postuler
- Frais annuels: £0
- Pourquoi nous l’aimons: La limite de crédit est soumise à l’état de la demande. L’incitation de ne pas payer d’intérêts signifie qu’il pourrait être une bonne initiation aux cartes de crédit pour ceux qui payent le solde intégral chaque mois.
La meilleure carte de crédit polyvalente – Novembre 2023
Natwest Purchase and Balance Transfer credit card
- Meilleur pour: La flexibilité. Offre 17 mois intéressants pour les achats et les transferts de solde. Les transferts de solde doivent être effectués dans les 3 premiers mois.
- Taux APR représentatif: 24,9 % (variable)
- Période sans intérêt: 0 % d’intérêt sur les achats et les transferts de solde pendant 17 mois (Les transferts de solde sont soumis à des frais de 2,99 %)
- Frais annuels: £0
- Pourquoi nous l’aimons: Cette carte offre une excellente flexibilité et une longue période sans intérêt à la fois sur les achats et les transferts de solde. Il n’y a pas de frais mensuels, mais ceux qui souhaitent effectuer un transfert de solde devront payer des frais de transfert de solde de 2,99 %.
Comment choisir la meilleure carte de crédit
Lorsque vous examinez les options disponibles, la première chose à considérer est : avez-vous besoin d’une carte de crédit ? Pouvez-vous vous permettre de contracter une dette et de rembourser les mensualités ? Y a-t-il d’autres produits financiers, tels que des prêts personnels, qui pourraient mieux répondre à vos besoins et vous coûter moins cher ? Bien que les cartes de crédit aient de nombreux avantages, elles ne conviennent pas à tout le monde et peuvent entraîner des problèmes financiers graves en cas de mauvaise utilisation ou de mauvaise gestion.
Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit
Les avantages
- En utilisant une carte de crédit pour des achats compris entre £100 et £30,000, vous êtes protégé en vertu de la section 75 de la loi sur le crédit à la consommation si les biens ou services sont défectueux, ne sont pas livrés comme promis, ne sont pas comme annoncés ou si le commerçant ou le détaillant fait faillite.
- Une utilisation responsable du crédit peut aider à améliorer votre cote de crédit, ce qui pourrait vous aider à obtenir des prêts, des hypothèques ou d’autres emprunts à l’avenir.
- Les cartes de crédit peuvent être utilisées pour réduire ou rembourser d’autres dettes, telles que des prêts personnels, des cartes de magasin ou des prêts sur salaire. En profitant des périodes sans intérêts, vous pouvez réaliser des économies importantes et potentiellement rembourser vos dettes plus rapidement.
- Si vous pouvez rembourser la carte intégralement chaque mois, vous pouvez bénéficier de super offres de cashback et de récompenses de nombreux fournisseurs.
Les inconvénients
- Les cartes de crédit peuvent être coûteuses, avec des taux d’intérêt et des frais qui les rendent souvent plus chères que d’autres options d’emprunt.
- Si vous n’êtes pas prudent, il peut être facile de se retrouver dans une spirale de dettes si vous commencez à manquer de paiements ou à emprunter plus que vous ne pouvez raisonnablement rembourser. À long terme, cela peut affecter votre cote de crédit et entraver les futurs emprunts. Si vous vous trouvez dans cette situation, consultez notre article sur…
Comment être accepté pour une carte de crédit
Le processus de demande de carte de crédit est relativement rapide et simple, de nombreuses demandes en ligne vous indiquant immédiatement si vous avez été accepté. En général, vous devrez fournir votre nom et votre adresse, votre date de naissance, votre nationalité, votre situation professionnelle et votre salaire ou vos revenus. Certaines demandes peuvent nécessiter une preuve d’identification supplémentaire, telle qu’une copie de votre passeport, de votre permis de conduire, de votre relevé bancaire ou de votre facture de services publics récente.
Ce qu’il faut prendre en compte avant de demander une carte de crédit
Avant de soumettre la demande, il est prudent de considérer votre éligibilité et vos chances d’être accepté, car les demandes refusées apparaîtront sur votre dossier de crédit. Un bon point de départ est de vérifier votre cote de crédit grâce à des services tels que Experian, Clearscore, MSM Credit Monitor ou Credit Karma, qui vous donneront une bonne indication de vos chances de réussite.
De plus, de nombreux fournisseurs de cartes proposent également des outils d’éligibilité en ligne qui peuvent vous indiquer vos chances d’acceptation sans laisser de trace sur votre dossier de crédit. La règle d’or est la suivante : si votre demande de carte de crédit est refusée, n’en faites pas d’autres. Au lieu de cela, demandez au fournisseur pourquoi vous avez été rejeté et voyez comment vous pouvez améliorer votre cote de crédit. Notre article “Comment améliorer rapidement votre cote de crédit” propose de bons conseils à cet égard.
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