Dernière mise à jour: 10 septembre 2023
Je viens de rentrer de vacances et je suis prêt à comparer les nouvelles cartes de crédit annoncées par la Banque Migros (Cumulus VISA) et Cembra (Certo! One Mastercard World et Certo! Mastercard World).
La transition ne s’est pas déroulée comme je l’avais imaginé. Pendant un an, je savais que Migros allait se séparer de Cembra pour la gestion de sa carte de crédit Cumulus Mastercard. Je pensais que Migros continuerait à proposer la meilleure carte de crédit gratuite en Suisse, tandis que Cembra continuerait à offrir des services moins intéressants (ceux qui se souviennent de leur ancienne application et de leur site comprendront).
Mais je me trompais.
Rappel de ma stratégie pour les cartes de crédit
Ma stratégie pour les cartes de crédit suisses vise à :
- Payer avec ma carte de crédit en Suisse et à l’étranger tout en minimisant les frais.
- Obtenir le plus de cashback possible.
J’ai donc simplifié mon système à 5 cartes de crédit. Minimalisto a finalement remporté le duel avec Frugalisto. Maintenant, je n’ai plus que 3 cartes de crédit pour tous mes besoins en Suisse et à l’étranger.
Voici l’ordre de mes moyens de paiement en Suisse en CHF :
- American Express Cashback de Swisscard : pour toutes nos dépenses en CHF afin de bénéficier d’un cashback de 1% (ce qui équivaut à plusieurs centaines de CHF par an pour nous).
- Cumulus Mastercard : pour toutes nos dépenses en CHF lorsque l’American Express Cashback n’est pas acceptée. Cela nous permet d’accumuler le plus de cashback possible en points Cumulus (CHF 0.01 pour CHF 1 dépensé dans les magasins Migros et CHF 0.0033 pour CHF 1 dépensé ailleurs qu’à Migros).
- Mastercard neon gratuite : pour payer partout en Suisse où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (y compris dans les campagnes !).
Mon moyen de paiement à l’étranger, ou en devises étrangères, est :
- Mastercard neon gratuite : pour payer partout dans le monde, avec le moins de frais possible.
Pour mes retraits en CHF, j’utilise :
- Mastercard neon gratuite : qui permet 2 retraits gratuits par mois dans tous les distributeurs automatiques suisses, puis je passe par Sonect si nécessaire (toujours gratuit).
Voilà comment était mon système de cartes de crédit en Suisse jusqu’en août 2022.
Les nouvelles cartes de crédit Cumulus VISA et Cembra Certo!
Je tiens à préciser que toutes les cartes de crédit suisses de Cembra et de la Banque Migros mentionnées ci-dessous sont gratuites. Il n’y a aucun frais annuel ou autre.
De plus, elles sont toutes compatibles avec Apple Pay et Samsung Pay.
Ensuite, mon American Express Cashback de Swisscard est remplacé par une carte chez Migros (et toutes ses filiales comme melectronics ou SportXX). J’utilisais donc ma Cembra Cumulus-Mastercard uniquement lorsque mon American Express n’était pas acceptée.
Voyons maintenant les avantages de chacune des nouvelles cartes Cembra Certo! et de la carte de crédit Cumulus VISA.
Nouvelle carte de crédit “Certo! Mastercard World”
La nouvelle carte de crédit “Certo! Mastercard World” est proposée par Cembra. Elle est réservée aux anciens clients de la Cumulus-Mastercard par Cembra. Il s’agit d’une carte de crédit Mastercard, comme son nom l’indique.
Elle offre les avantages cashback suivants :
- 1% de cashback chez toutes les enseignes de Migros et de Coop, ainsi que chez les CFF.
- 0,33% de cashback partout ailleurs.
Elle inclut également gratuitement les assurances suivantes :
- Garantie du meilleur prix (montant maximal des prestations) : CHF 2’000 par an, CHF 1’000 par événement.
- Assistance d’urgence (montant maximal des prestations) :
- Transfert vers l’hôpital le plus proche offrant le traitement nécessaire : CHF 50’000 par personne et par événement.
- Transport d’urgence / rapatriement sous surveillance médicale, frais de recherche et sauvetage.
- Rapatriement en cas de décès.
- Frais supplémentaires en cas de retour imprévu : trajet en train (1ère classe) ou vol en classe économique.
Nouvelle carte de crédit “Certo! One Mastercard World”
La nouvelle carte de crédit “Certo! One Mastercard World” est également proposée par Cembra. Elle est disponible pour tous les clients résidant en Suisse. Il s’agit d’une carte de crédit Mastercard.
Elle offre les avantages cashback suivants :
- 1% de cashback chez tes 3 commerçants préférés parmi cette liste : Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi. Tu peux modifier tes 3 commerçants tous les 30 jours dans l’application Cembra (ce qui est pratique lorsque tu as un gros achat à faire, comme un billet d’avion SWISS, un hôtel via Booking.com, ou de l’électroménager chez Digitec Galaxus).
- 0,33% de cashback partout ailleurs.
Elle inclut également gratuitement les assurances suivantes :
- Garantie du meilleur prix : CHF 3’000 par an, CHF 2’000 par événement.
- Assurance achats : CHF 2’000 par an, CHF 2’000 par événement.
- Assistance d’urgence (montant maximal des prestations) :
- Transfert vers l’hôpital le plus proche offrant le traitement nécessaire : CHF 100’000 par personne et par événement.
- Transport d’urgence / rapatriement sous surveillance médicale, frais de recherche et sauvetage.
- Rapatriement en cas de décès.
- Frais supplémentaires en cas de retour imprévu : trajet en train (1ère classe) ou vol en classe économique.
Nouvelle carte de crédit “Cumulus VISA” en un clin d’œil
Enfin, voici la nouvelle carte de crédit “Cumulus VISA” proposée par la Banque Migros. Il s’agit d’une carte de crédit VISA.
Elle offre les avantages cashback suivants :
- La première année : 2% de cashback chez toutes les enseignes Migros (y compris melectronics, SportXX, etc.).
- Les années suivantes : 1% de cashback chez toutes les enseignes Migros.
- 0,33% de cashback partout ailleurs.
Elle inclut également 7 assurances gratuites :
- Assurances voyages :
- Frais de recherche et de sauvetage (60 000 CHF, pas de franchise).
- Interruption de voyage (4 000 CHF, pas de franchise).
- Assurances achat :
- Meilleur prix garanti (biens mobiliers à usage privé, 60% payés avec la carte de crédit Cumulus VISA, 14 jours après l’achat, acheté en Suisse, 2 000 CHF, pas de franchise).
- Shopping et transport (payés avec la carte de crédit Cumulus VISA, volés ou cassés 30 jours après l’achat, 2 000 CHF, pas de franchise).
- Cyberassurances :
- Protection de compte en ligne / fraude financière (10 000 CHF, pas de franchise).
- Couverture juridique en ligne suite à un délit (10 000 CHF, pas de franchise).
Résumé comparatif des cartes de crédit Cumulus et Certo!
| Certo! Mastercard World | Certo! One Mastercard World | Nouvelle Cumulus VISA |
|---|---|---|
 |  |  |
| Cashback : 1% | Migros, Coop, CFF | 3 commerçants parmi : Migros, Coop, CFF, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi |
| Cashback : 0,33% | Partout ailleurs | Partout ailleurs |
| Format du cashback : Cash en CHF | Cash en CHF | Points Cumulus |
| Assurances incluses : | ||
| – Voyages et achats | – Voyages et achats | – Voyages, achats et cyber |
| – Garantie du meilleur prix | – Garantie du meilleur prix | |
| – CHF 2’000 par an | – CHF 3’000 par an | |
| – CHF 1’000 par événement | – CHF 2’000 par événement | |
| – Assistance d’urgence | – Assistance d’urgence | |
| – Transfert vers l’hôpital le plus proche : CHF 50’000 par personne et par événement | – Transfert vers l’hôpital le plus proche : CHF 100’000 par personne et par événement | |
| – Transport d’urgence / rapatriement, etc. | – Transport d’urgence / rapatriement, etc. |
Quelle est la meilleure carte de crédit suisse parmi ces 3 nouvelles ?
La “Certo! Mastercard World” est moins intéressante que la “Certo! One Mastercard World”, tant en termes de choix des enseignes offrant un cashback de 1%, que pour les assurances incluses.
Ensuite, la nouvelle “Cumulus VISA” de Migros est également moins intéressante que la “Certo! One Mastercard World” de Cembra. Avec la carte Cumulus, tu n’obtiens des points Cumulus utilisables que chez Migros, tandis qu’avec Cembra, tu obtiens un remboursement en cash sur tes factures de carte de crédit. Sans parler du fait que tu as plus de choix d’enseignes avec la Certo! One Mastercard World.
Bien sûr, la Cumulus VISA propose des assurances cyber supplémentaires, mais cela n’a pas beaucoup d’importance dans mon cas.
Donc, parmi ces 3 nouvelles cartes de crédit suisses, la gagnante est la “Certo! One Mastercard World”.
Je vais en commander une dès que j’aurai fini cet article. 😊
La Certo! One Mastercard World est la meilleure carte de crédit suisse (parmi ces 3, mais après l’American Express Swisscard Cashback).
Ma nouvelle stratégie pour les cartes de crédit suisses en 2023
Voici comment cette nouvelle Certo! One Mastercard World s’inscrit dans ma stratégie Mustachian pour les cartes de crédit :
Mes moyens de paiement en Suisse en CHF seront dans l’ordre :
- American Express Swisscard Cashback : pour toutes nos dépenses en CHF afin de bénéficier d’un cashback de 1% (ce qui équivaut à plusieurs centaines de CHF par an pour nous).
- 🆕 Certo! One Mastercard World : pour toutes nos dépenses en CHF lorsque l’American Express Cashback ci-dessus n’est pas acceptée. Dans le but de maximiser le cashback obtenu (CHF 0.01 pour CHF 1 dépensé chez Galaxus Digitec, Lidl et Aldi, et CHF 0.0033 pour CHF 1 dépensé partout ailleurs).
- Mastercard neon gratuite : pour payer partout en Suisse où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (y compris dans les campagnes !).
Mon moyen de paiement à l’étranger, ou en devises étrangères, restera :
- Mastercard neon gratuite : pour payer partout dans le monde, avec le moins de frais possible.
Pour mes retraits en CHF, j’utilise :
- Mastercard neon gratuite : qui permet 2 retraits gratuits par mois dans tous les guichets automatiques suisses, puis je passe par Sonect si nécessaire (toujours gratuit).
Choix de mes 3 commerçants pour la carte Certo! One
En fin de compte, ce changement de la Cumulus-Mastercard pour la Certo! One n’affectera pas beaucoup notre cashback, mis à part le fait que nous le recevrons en cash plutôt qu’en points Cumulus.
En vérifiant la liste des commerçants partenaires de la Certo! One, j’ai remarqué que seuls Lidl, Aldi, Digitec Galaxus, Denner et Landi n’acceptent pas l’American Express, ce qui signifie que je ne peux pas bénéficier du cashback de 1% avec ma Swisscard Cashback. Cependant, c’est toujours mieux que la Cumulus VISA qui ne rapporte que 1% de cashback chez Migros.
Par conséquent, notre famille MP choisira ces 3 commerçants pour commencer à recevoir 1% de cashback avec notre nouvelle carte de crédit Certo! One Mastercard World :
- Digitec Galaxus
- Lidl
- Aldi
Conclusion
Donc, la nouvelle stratégie pour la meilleure carte de crédit en Suisse à partir de septembre 2022 pour la famille MP comprendra 3 cartes de crédit :
- American Express Swisscard Cashback
- Certo! One Mastercard World
- neon Mastercard
Codes promos de bienvenue
Le blog propose les codes promos de bienvenue suivants pour chacune des cartes :
Code promo Swisscard Cashback American Express : Clique sur ce lien Swisscard Cashback, puis rentre le code “FC40XDREG”, et tu auras le droit à CHF 40 de bonus de bienvenue en cash.
Code promo neon : Le code promo “mustachian” te donne droit à CHF 10 de bonus de bienvenue. Pense bien à l’entrer lors de l’enregistrement, car il ne sera pas possible de le faire après.
Astuce : n’oublie pas de combiner tout cela avec le système Rabattcorner pour maximiser ton cashback sur tous tes achats. Toutes les informations détaillées sont disponibles dans cet article.
Et toi, quelles cartes de crédit suisses as-tu choisies ?
