Pourquoi nous faire confiance ?
Depuis de nombreuses années, nous réalisons quotidiennement des investigations sur différents produits afin de vous présenter les meilleurs du marché. Pour mener à bien nos missions, nous mettons en place une équipe dynamique et performante qui travaille sur tous nos projets.
Si vous recherchez une mutuelle santé fiable, capable de garantir votre protection à long terme ainsi que celle de vos proches, nous avons réalisé une méta-analyse dans laquelle nous comparons les tests et les études réalisés par des professionnels et des particuliers. Pour cela, nous nous basons sur des revues et des rapports d’expérience des consommateurs.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Les mutuelles santé, également connues sous le nom de mutuelles complémentaires santé, sont des organisations à but non lucratif. Leur principal objectif est de couvrir le remboursement partiel ou total des frais de santé non pris en charge par l’Assurance maladie. Ces organismes proposent également d’autres types de garanties telles que la prévoyance sociale ou la retraite supplémentaire.
Les mutuelles complémentaires santé sont soumises à des règles spécifiques régies par le Code de la mutualité. Contrairement à la sécurité sociale, les mutuelles santé sont facultatives. La différence réside également dans le montant des cotisations mensuelles. Les cotisations d’une mutuelle santé sont fixes, tandis qu’avec la sécurité sociale, elles dépendent des revenus de l’assuré.
Comment fonctionne une mutuelle santé ?
Pour comprendre le fonctionnement d’une mutuelle santé, il est important de faire une distinction entre le Tarif de Convention (TC) et le Ticket Modérateur (TM). Le tarif de convention correspond au tarif fixé par la sécurité sociale pour le remboursement des frais. Le ticket modérateur correspond à la différence entre le TC et le remboursement de la sécurité sociale.
Une mutuelle santé qui vous couvre à 100% vous remboursera donc jusqu’au montant du tarif de convention. Au-delà de 100%, l’assurance couvre les frais supplémentaires et les éventuels dépassements d’honoraires facturés par le médecin. Selon de nombreux tests, les remboursements sont effectués en 48 heures par virement bancaire.
Le virement se fait grâce au système de télétransmission NOEMIE utilisé par la mutuelle et la sécurité sociale. L’assuré a la possibilité de résilier le contrat d’assurance à tout moment en respectant les modalités du contrat : date d’échéance, délai de préavis, envoi d’une lettre de résiliation avec accusé de réception…
Quand et pour qui la mutuelle santé est-elle importante ?
Selon les résultats de nombreux tests, la mutuelle santé est particulièrement importante pour les personnes âgées, dont l’état de santé est fragile. À cet âge, les consultations médicales sont plus fréquentes et les risques de contracter des maladies chroniques sont plus élevés, d’après les avis recueillis auprès de notre panel de consommateurs.
La mutuelle santé représente une alternative intéressante pour les personnes âgées qui souhaitent économiser sur les soins de santé périodiques. En cas d’opérations chirurgicales imprévues, par exemple, l’assuré n’a pas à se soucier du coût de l’hospitalisation. Cela permet aux seniors et à leurs proches de rester tranquilles en toutes circonstances.
Quels types de mutuelles santé existe-t-il ?
La couverture de santé collective
Depuis 2016, les employeurs du secteur privé sont tenus de proposer une couverture de santé complémentaire à leurs employés. Ce contrat est obligatoire et couvre 50% des frais de santé à la charge de l’employeur.
Les avantages :
- Avantages fiscaux pour les employés et les employeurs
- Couverture santé collective pour tous les salariés
Les inconvénients :
- Cotisations mensuelles obligatoires pour les salariés
La couverture de santé individuelle
Les personnes qui ne sont pas employées par une entreprise ont recours à une couverture santé individuelle auprès d’une mutuelle. Selon les résultats de nombreux tests, cette deuxième option s’adresse principalement aux étudiants, travailleurs indépendants, chômeurs ou encore aux seniors retraités.
Les avantages :
- Possibilité de personnaliser la couverture en fonction des besoins individuels
- Flexibilité des garanties
Les inconvénients :
- Cotisations individuelles à payer
Quels services peuvent être inclus dans les mutuelles santé et quels sont les plus importants ?
En termes d’assurance santé, les mutuelles proposent de nombreuses garanties facultatives qui diffèrent selon les besoins des assurés, selon les avis. Les principaux services pris en charge sont les suivants :
- Les consultations et les frais médicaux ;
- Les médicaments achetés en pharmacie ;
- Les frais d’hospitalisation du patient ;
- Les soins et prothèses dentaires ;
- Les soins optiques ;
- Les appareils auditifs.
Cette liste présente les offres les plus importantes en matière d’assurance santé. Cependant, la liste peut varier en fonction des mutuelles choisies et des attentes de l’assuré.
Quels services ne sont généralement pas inclus dans la mutuelle santé ?
Lorsqu’un client souscrit à une mutuelle santé, certains services ne sont généralement pas couverts. En effet, à partir d’une certaine limite, les mutuelles santé ne peuvent plus répondre aux besoins des assurés.
Le coût d’une mutuelle santé
Le coût d’une mutuelle santé dépend des garanties choisies par l’assuré. Plus les garanties sont complètes, plus les frais engagés seront importants. En général, le paiement est effectué mensuellement, selon la date fixée dans le contrat. Cependant, d’autres échéances peuvent être négociées auprès de la mutuelle.
Le paiement mensuel peut être effectué par prélèvement bancaire automatique. Le tarif affiché varie en fonction du profil de l’assuré. Pour les 18 à 30 ans, le coût moyen d’une mutuelle santé varie de 400 à 600 euros. Pour les plus de 70 ans, il faut en moyenne débourser entre 1000 et 1300 euros.
Le pourcentage de garantie est indiqué dans le contrat d’assurance santé. Il se réfère directement à celui appliqué par la sécurité sociale. Pour être sûr de ne rien avoir à payer en cas de dépassement d’honoraires, il est recommandé de souscrire à une assurance mutuelle avec une garantie de 400%.
Les avis des consommateurs précisent également que l’assuré a le droit de changer la fréquence de paiement en cours de contrat. Cependant, il devra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur. Une fois que ce document est reçu, la mutuelle peut procéder au changement.
Comment comparer les fournisseurs de mutuelles santé ?
Pour être sûr de faire le bon choix de mutuelle santé, il est conseillé de prendre en compte certains points déterminants.
Les plafonds de remboursement
Selon les résultats de nombreux tests, plus la formule choisie est complète, plus l’assuré bénéficie des meilleurs soins. Cette limite est fixée avant la conclusion du contrat. Le souscripteur choisit donc l’offre qui lui convient en fonction des garanties recherchées pour sa couverture santé.
Le budget alloué à la mutuelle santé
Pour vous assurer d’offrir une couverture optimale à votre famille, nous vous recommandons d’analyser préalablement tous vos besoins. Cette analyse prend en compte l’évaluation des risques de santé en fonction de l’âge de l’assuré, par exemple. Les personnes âgées présentent en effet un état de santé plus fragile.
Statut professionnel et privé
D’autres facteurs essentiels concernent votre statut marital (célibataire, marié, avec ou sans enfant, veuf, divorcé…) et votre statut professionnel (revenus mensuels, type de contrat…). Les avis sur les meilleures mutuelles santé indiquent que ces éléments sont cruciaux pour la planification du budget.
Les autres pièges à éviter
Nous vous recommandons également de vérifier les clauses de révision des tarifs pour éviter les mauvaises surprises à l’avenir. Les délais de carence méritent également une attention particulière.
Selon les résultats de plusieurs tests, ces délais sont souvent la cause d’un manque d’indemnisation pour certaines dépenses. Pour être sûr de faire le bon choix, nous vous invitons à consulter notre comparatif des mutuelles santé.
Quand vaut-il la peine de souscrire à une mutuelle santé ?
À partir du moment où vous êtes convaincu de vouloir souscrire à une mutuelle santé, il est fortement recommandé de procéder rapidement à la signature du contrat. La santé ne doit jamais être négligée, car les maladies peuvent survenir à tout moment.
Selon les avis laissés par les consommateurs, la souscription à une mutuelle santé reste la solution la plus sûre pour faire face aux problèmes de santé. Il ne vous reste plus qu’à comparer les devis et trouver la mutuelle santé idéale.
À quoi dois-je faire attention lors de la conclusion d’un contrat de mutuelle santé ?
Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé de vérifier certains critères avant de conclure un contrat de mutuelle santé. Selon les comparatifs et les évaluations réalisés par notre panel d’experts, ces critères sont décisifs avant la souscription à une mutuelle santé.
Par exemple, la garantie hospitalisation est particulièrement importante, car elle vous décharge d’un gros poids financier en cas de maladie grave. Avec une garantie hospitalisation complète de base, vous êtes remboursé pour le ticket modérateur ainsi que pour le forfait journalier.
Cependant, il faut noter que si le chirurgien, par exemple, facture des honoraires supplémentaires, les frais engagés sont à votre charge. Pour être remboursé de ces dépassements, vous devrez opter pour une formule plus coûteuse avec un minimum de garantie de 150 %. Dans ce cas, vous êtes remboursé pour un surplus de 50 %.
Remarque : plus la garantie hospitalisation est élevée, plus les autres garanties du contrat sont revues à la hausse. Cela entraîne une augmentation des cotisations mensuelles. C’est pourquoi il est important de comparer le coût et les avantages de chaque formule qui vous intéresse avant de conclure le contrat avec la mutuelle santé de votre choix.
Présentation des 7 principaux prestataires de services
En ligne ou hors ligne : où vaut-il mieux conclure ma mutuelle santé ?
Pour trouver une mutuelle santé à un prix raisonnable et de meilleure qualité, il est vivement conseillé d’utiliser notre comparatif en ligne. En effet, cela permet d’avoir une vue d’ensemble du marché et d’obtenir des devis personnalisés. Cela permet aux souscripteurs de réfléchir attentivement au rapport qualité-prix avant de conclure le contrat.
De plus, avec notre outil en ligne, il est possible de personnaliser la recherche grâce à des fonctionnalités multicritères. De cette manière, vous trouverez facilement l’offre qui correspond le mieux à vos besoins. Vous pourrez ainsi vous protéger sereinement contre les différents frais de santé.
Guide : Tout ce qu’il faut savoir sur la mutuelle santé
L’histoire de la mutuelle santé
L’origine de la Mutualité remonte au XVIIe siècle. En 1971, la loi Le Chapelier a supprimé les caisses de prévoyance des corporations, ce qui a entraîné la création de sociétés de secours mutuel. Après la Seconde Guerre mondiale, les systèmes de santé ont été révisés. La Mutuelle a alors commencé à contribuer à la protection des particuliers, des professionnels et plus tard, des entreprises.
Chiffres, données, faits sur la mutuelle santé
Selon les données fournies par solidarites-sante.gouv.fr, l’assurance maladie complémentaire prend en charge 13% des dépenses de santé. En 2019, les dépenses d’optique prises en charge par les organismes complémentaires représentaient 73%. Le marché de la complémentaire santé compte 346 mutuelles (51%), 103 sociétés d’assurance (31%) et 25 institutions de prévoyance (18%).
Changez de mutuelle santé en 5 étapes
Si vous souhaitez changer d’assureur, rien de plus simple. Suivez ces 5 étapes :
- Analysez vos besoins
- Comparez les offres
- Résiliez votre ancien contrat
- Souscrivez à une nouvelle mutuelle santé
- Informez les professionnels de santé du changement
7 conseils pour une mutuelle santé à long terme
Voici quelques conseils pour choisir une mutuelle santé adaptée à vos besoins à long terme :
- Analysez vos besoins actuels et futurs
- Comparez les offres
- Vérifiez les garanties et les exclusions
- Faites attention aux délais de carence
- Vérifiez les plafonds de remboursement
- Consultez les avis des consommateurs
- Contactez le service client pour plus d’informations
Alternatives à la mutuelle santé
Comme mentionné précédemment, souscrire à une mutuelle santé n’est pas obligatoire. Une alternative consiste simplement à mettre de l’argent de côté et à l’utiliser en cas d’urgence (hospitalisation, maladie grave, etc.). Cependant, dans ce cas, tous les frais sont à la charge du client.
FAQ
Qu’est-ce que le Ticket Modérateur (TM) ?
Le Ticket Modérateur est la différence entre le tarif de convention de la Sécurité sociale et le remboursement de celle-ci. Si vous avez souscrit à une mutuelle santé, l’organisme vous remboursera une partie ou la totalité du TM.
Le forfait hospitalier est-il couvert par la mutuelle santé ?
On parle de forfait hospitalier lorsque le patient est hospitalisé pendant plus de 24 heures. Les mutuelles santé proposent cette garantie dans leurs offres. Vérifiez cette option dans votre contrat.
Puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Oui, vous disposez d’un délai de 20 jours pour résilier le contrat en vertu de la loi Chatel.
Dans quels cas puis-je résilier mon contrat avec une mutuelle santé ?
Le contrat peut être résilié à tout moment par l’une des parties en cas d’insatisfaction ou de changement de mutuelle santé. Les motifs de résiliation peuvent également être liés à un changement de domicile, de profession ou de statut marital.
Puis-je souscrire à deux mutuelles en même temps ?
Cela n’est pas interdit, mais cela n’a aucun intérêt. Consultez notre comparatif des meilleures mutuelles pour trouver le fournisseur qui répond le mieux à tous vos besoins.
Les complémentaires santé ont-elles un délai de carence ?
Certaines complémentaires santé ont un délai de carence. Ces délais varient généralement en fonction des garanties santé : hospitalisation, optique, dentaire, etc.
Les mutuelles santé prennent-elles en charge leurs clients même lorsqu’ils sont à l’étranger ?
La couverture santé à l’étranger n’est pas automatiquement incluse dans le contrat. Vérifiez ce point avec votre mutuelle avant de signer l’accord.
Qu’entend-on par Tarif Forfaitaire de responsabilité ?
Le Tarif Forfaitaire de Responsabilité (TFR) est un accord conclu entre les caisses nationales d’assurance maladie et les médecins. Il établit un tarif de référence pour les opérations et produits médicaux.
Puis-je changer mes garanties en cours de contrat ?
Oui, il vous suffit de contacter votre mutuelle santé pour les informer de votre décision.
Jusqu’à quel âge les enfants sont-ils couverts par la mutuelle santé ?
Cela dépend de votre mutuelle santé. Chaque organisme a sa propre politique, mais en général, les enfants sont couverts jusqu’à l’âge de 16 ans.
