La hausse des prix de l’assurance auto devrait se poursuivre en 2024. Il est donc judicieux de comparer les offres d’assurance auto lorsque vous recevez votre avis de renouvellement afin de savoir si vous bénéficiez d’une bonne affaire avec votre assureur actuel.
Voici les offres d’assurance auto les moins chères de février 2024, selon l’analyse de Forbes Advisor :
Les Tarifs d’Assurance Auto les Moins Chers
Le montant que vous payez pour votre assurance auto dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre historique de sinistres et votre dossier de conduite. La compagnie qui propose l’assurance auto la moins chère pour vous peut varier en fonction de la catégorie de conducteur à laquelle vous appartenez.
L’Assurance Auto la Moins Chère pour les Bons Conducteurs : Auto-Owners
Auto-Owners est la compagnie la moins chère pour les bons conducteurs et est disponible pour le grand public. L’assurance auto de l’USAA est un peu moins chère, mais elle est réservée aux personnes ayant une affiliation militaire.
L’Assurance Auto la Moins Chère après une Infraction pour Excès de Vitesse : Westfield
Une infraction pour excès de vitesse entraîne en moyenne une hausse de 21% de votre prime d’assurance. Notre analyse a révélé que Westfield, Geico et Auto-Owners proposent l’assurance auto la moins chère, tandis que l’USAA est un bon choix pour les personnes éligibles à l’assurance auto USAA.
L’Assurance Auto la Moins Chère après un Accident Causant des Blessures : Auto-Owners
L’USAA propose des tarifs avantageux aux membres militaires et aux anciens combattants. Pour les autres conducteurs, Auto-Owners et Westfield proposent l’assurance auto la moins chère selon notre analyse. Westfield est une compagnie d’assurance régionale qui dessert 10 États du Midwest.
L’Assurance Auto la Moins Chère après une Condamnation pour Conduite en État d’Ébriété : Progressive
Une condamnation pour conduite en état d’ébriété se traduit généralement par une augmentation de la prime d’assurance auto. Les compagnies d’assurance auto consultent généralement les dossiers de conduite avant le renouvellement de votre police pour vérifier les infractions et les condamnations, puis appliquent des augmentations en fonction de votre dossier.
Une condamnation pour conduite en état d’ébriété entraîne en moyenne une augmentation de 72%, soit près de 1 400 dollars par an. Progressive et American Family proposent les tarifs les moins chers selon notre analyse, avec l’USAA comme option intéressante pour les membres militaires et les anciens combattants éligibles.
L’Assurance Auto la Moins Chère pour les Personnes avec un Mauvais Crédit : Geico
Avoir un mauvais crédit peut être l’un des plus grands obstacles pour obtenir des devis d’assurance auto bon marché, même si vous avez un excellent dossier de conduite. Un mauvais crédit peut entraîner des taux d’assurance auto plus élevés que ceux d’une condamnation pour conduite en état d’ébriété ou un accident responsable.
Les coûts moyens de l’assurance auto augmentent de 79% pour les conducteurs ayant un mauvais crédit par rapport à ceux ayant un bon crédit. Cela représente une augmentation de plus de 1 500 dollars par an en moyenne.
Il est donc essentiel de faire des comparaisons. Geico et Nationwide proposent des tarifs d’assurance auto relativement bas pour les conducteurs avec un mauvais crédit parmi les compagnies que nous avons analysées. L’USAA est un bon choix pour les membres militaires et les anciens combattants.
L’Assurance Auto la Moins Chère pour les Seniors : Auto-Owners
L’USAA propose l’assurance auto la moins chère pour les conducteurs seniors de 70 et 80 ans, selon notre analyse. Auto-Owners est la moins chère pour les conducteurs seniors sans affiliation militaire, ce qui est une exigence de l’USAA. Toutefois, la meilleure assurance auto pour les seniors peut varier en fonction de votre lieu de résidence et de vos détails personnels, tels que votre dossier de conduite.
Notre analyse a révélé que les conducteurs seniors voient, en moyenne, une augmentation de 10% de leur prime d’assurance auto entre 60 et 70 ans. À l’âge de 80 ans, vos tarifs peuvent avoir augmenté de 23% par rapport à ce que vous payiez à 70 ans et de 34% par rapport à votre prime d’assurance auto à 60 ans.
L’Assurance Auto la Moins Chère pour les Adolescents et les Jeunes Conducteurs : Erie
Il est difficile de trouver une assurance auto bon marché pour les adolescents, car les jeunes conducteurs novices représentent un grand risque pour les assureurs. Nous avons constaté qu’ajouter un conducteur adolescent à la police d’assurance de ses parents entraîne en moyenne une augmentation de 1 951 dollars par an.
Ce montant double généralement la prime d’assurance auto des parents. Mais il est généralement moins cher d’ajouter un jeune conducteur à la police d’assurance de ses parents que de souscrire sa propre police d’assurance.
États avec les Assurances Auto les Moins Chères
L’Idaho est l’État où les bons conducteurs paient le moins cher avec un coût de 1 021 dollars par an. Le Vermont, l’Ohio, le Maine et l’Iowa complètent le top cinq des États les moins chers pour les bons conducteurs.
Les Compagnies d’Assurance Auto les Moins Chères de 2024
Selon l’analyse de Forbes Advisor, les compagnies d’assurance auto les moins chères de février 2024 sont :
- USAA – 118 dollars par mois
- Auto-Owners – 136 dollars par mois
- Geico – 143 dollars par mois
- Westfield – 147 dollars par mois
- Travelers – 154 dollars par mois
USAA
Pourquoi nous l’avons choisi : USAA a obtenu la meilleure note (5 étoiles) en raison de ses coûts d’assurance auto les moins chers pour la plupart des profils de conducteurs, y compris les bons conducteurs et ceux ayant un dossier de conduite irrégulier. Le coût moyen de l’USAA pour les bons conducteurs est de 1 412 dollars par an, soit 118 dollars par mois. Le niveau de plaintes de l’USAA est juste moyen.
Il vaut la peine de vous renseigner sur l’USAA si vous êtes éligible. Vous devez être membre des forces armées, ancien combattant ou membre de la famille militaire pour pouvoir bénéficier de l’assurance auto USAA.
Rabais disponibles :
- Rabais en fonction du kilométrage annuel
- Rabais de regroupement pour l’assurance auto et habitation
- Rabais pour les conducteurs qui suivent un cours de conduite défensive
- Rabais pour les conducteurs de moins de 21 ans qui suivent un cours de conduite de base
- Rabais familial si vos parents sont assurés chez USAA
- Rabais pour les étudiants ayant de bonnes notes
- Rabais selon la durée de l’adhésion
- Rabais pour les véhicules entreposés
- Et d’autres rabais disponibles.
Auto-Owners
Pourquoi nous l’avons choisi : Auto-Owners a obtenu 4,5 étoiles en raison de ses tarifs d’assurance auto particulièrement bas pour les conducteurs ayant causé un accident entraînant des dommages matériels ou des blessures à autrui. Elle propose également des tarifs d’assurance auto bon marché pour de nombreux autres types de conducteurs. Le coût moyen pour les bons conducteurs avec Auto-Owners est de 1 628 dollars par an, soit 136 dollars par mois.
Rabais disponibles :
- Rabais pour les nouveaux clients qui demandent un devis avant la date d’entrée en vigueur de leur police
- Rabais pour les étudiants ayant de bonnes notes
- Rabais pour les paiements en ligne et sans papier
- Rabais si vous combinez une assurance vie qualifiée avec votre police auto
- Rabais pour les polices multi-véhicules
- Rabais pour les polices multi-assurances
- Et d’autres rabais disponibles.
Geico
Pourquoi nous l’avons choisi : Geico a obtenu 4 étoiles et propose les tarifs d’assurance auto les moins chers dans l’ensemble pour les conducteurs sans affiliation militaire, selon notre analyse. La note de Geico a été légèrement réduite en raison de son processus de réparation des collisions et du fait que de nombreux concurrents ont un niveau de plaintes inférieur. Cependant, pour ceux qui recherchent une assurance auto bon marché, Geico devrait figurer sur votre liste pour les devis d’assurance auto. Le coût de l’assurance auto de Geico pour les bons conducteurs est de 1 716 dollars par an, soit 143 dollars par mois.
Rabais disponibles :
- Rabais pour les systèmes antivol
- Rabais pour les voitures équipées d’airbags
- Rabais pour les freins antiblocage
- Rabais pour les conducteurs sans accident depuis cinq ans
- Rabais pour les paiements automatiques
- Rabais pour les phares de jour
- Rabais pour les cours de conduite défensive
- Rabais pour les étudiants ayant de bonnes notes
- Et d’autres rabais disponibles.
Westfield
Pourquoi nous l’avons choisi : Westfield a obtenu 4,5 étoiles en raison de ses tarifs d’assurance auto bon marché pour de nombreux types de conducteurs, ce qui en fait une option intéressante si elle est disponible dans votre État. Westfield se distingue également par son faible niveau de plaintes et sa bonne note des professionnels de la réparation automobile pour son processus de règlement des sinistres.
Rabais disponibles :
- Rabais pour les dispositifs antivol
- Rabais pour les polices conjointes
- Rabais pour les cours de conduite défensive
- Rabais pour les jeunes conducteurs
- Rabais pour la fidélité
- Rabais pour les polices multi-assurances
- Et d’autres rabais disponibles.
Travelers
Pourquoi nous l’avons choisi : Travelers a obtenu 4 étoiles en raison de ses tarifs compétitifs pour de nombreux types de conducteurs, bien qu’elle ne propose généralement pas l’assurance auto la moins chère que vous puissiez trouver. Cependant, les conducteurs ayant un mauvais crédit devraient examiner attentivement les offres de Travelers lorsqu’ils recherchent de meilleures tarifs. Le coût moyen pour les bons conducteurs chez Travelers est de 1 852 dollars par an, soit 154 dollars par mois.
Rabais disponibles :
- Rabais pour une assurance continue
- Rabais pour les cours de conduite
- Rabais pour les devis anticipés
- Rabais pour les paiements électroniques
- Rabais pour les étudiants ayant de bonnes notes
- Rabais pour les foyers
- Rabais pour les véhicules hybrides ou électriques
- Rabais pour les polices multi-véhicules
- Rabais pour les polices multi-assurances
- Rabais pour les véhicules neufs
- Rabais pour les conducteurs sans accident depuis 3 ans
- Rabais pour les étudiants qui vivent loin de chez eux.
Méthodologie
Pour trouver les meilleures offres d’assurance auto bon marché, nous avons évalué les compagnies en fonction des critères suivants :
- Tarifs d’assurance auto (80% de la note) : Nous avons utilisé les données de Quadrant Information Services pour mesurer les tarifs moyens de chaque compagnie d’assurance pour les bons conducteurs, les conducteurs ayant causé un accident, les conducteurs avec une infraction pour excès de vitesse, les conducteurs avec un DUI, les conducteurs avec un mauvais crédit et les conducteurs sans assurance. Les moyennes nationales sont basées sur les tarifs des grands assureurs.
- Plaintes (10% de la note) : Nous avons utilisé les données de plaintes de la National Association of Insurance Commissioners. Chaque département d’assurance de chaque État est chargé d’enregistrer et de suivre les plaintes contre les assureurs opérant dans leurs États respectifs.
- Réparation des collisions (10% de la note) : Nous avons intégré les notes des compagnies d’assurance par les professionnels de la réparation automobile de CRASH Network. Les professionnels de la réparation automobile traitent quotidiennement avec les assureurs et les demandes d’indemnisation. Ils peuvent constater quelles compagnies tentent de réduire les coûts lors des réclamations et quelles compagnies d’assurance ont des processus qui ralentissent les réparations.
Comment Trouver une Assurance Auto Bon Marché
Faire des comparaisons avec différentes compagnies d’assurance auto est le moyen le plus efficace de trouver une assurance auto bon marché.
Votre première étape consiste à déterminer la couverture dont vous avez besoin. Vous devez rechercher des polices comparables, c’est-à-dire exactement la même couverture, les mêmes limites et les mêmes franchises. Sinon, l’assurance auto que vous trouvez bon marché peut l’être uniquement parce qu’elle ne comprend que des niveaux de couverture minimale ou des franchises élevées.
Obtenez des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance auto. Les compagnies varient dans la façon dont elles calculent les tarifs. Même si votre dossier de conduite n’est pas parfait – avec par exemple une infraction pour excès de vitesse ou un accident responsable – il est judicieux de faire des comparaisons pour voir s’il existe des tarifs moins chers que ce que vous payez actuellement.
Revoyez Votre Couverture d’Assurance Auto
Quand avez-vous examiné pour la dernière fois la couverture que vous avez sur votre police d’assurance auto ? Il est bon de revoir régulièrement vos choix de couverture, vos limites et vos franchises pour vérifier s’ils correspondent à votre situation actuelle, ou pour les modifier si ce n’est pas le cas.
Vous envisagez peut-être de réduire vos limites pour économiser de l’argent à court terme, mais cela peut vous exposer à des factures de réparation et à des poursuites judiciaires. Avant de réduire les limites, recherchez d’autres moyens d’économiser, tels que la suppression des couvertures dont vous n’avez pas besoin.
Si vous avez des couvertures que vous n’utilisez pas, comme l’assistance routière ou l’assurance de location, déterminez si vous devriez les supprimer pour économiser de l’argent.
Réévaluez Votre Franchise
La franchise est le montant que votre compagnie d’assurance auto déduira du règlement si vous déposez une réclamation pour collision ou pour des dommages matériels. Augmenter votre franchise peut réduire le coût de votre protection contre les collisions et les dommages matériels. Notre analyse des franchises a montré que vous pourriez économiser en moyenne 9% en augmentant votre franchise de 250 à 500 dollars et 19% en l’augmentant à 1 000 dollars.
Révisez Régulièrement les Rabais d’Assurance Auto
Profiter de tous les rabais auxquels vous avez droit peut vous aider à réduire le coût de votre assurance auto.
De nombreux rabais d’assurance auto sont automatiquement appliqués à votre police lorsque vous obtenez un devis, mais il y en a certains dont vous devez demander. Par exemple, si vous conduisez maintenant moins de kilomètres chaque année parce que vous êtes à la retraite ou travaillez depuis chez vous, vous êtes probablement éligible à un rabais pour faible kilométrage si vous en informez votre assureur.
N’hésitez pas à demander à votre agent d’assurance des informations sur les autres rabais que vous pouvez obtenir en apportant des changements. Par exemple, vous pourriez obtenir un rabais en choisissant le paiement électronique. Votre agent peut également avoir d’autres conseils pour réduire les coûts de l’assurance auto, en dehors des rabais.
Cherchez un Bon Rabais de Regroupement
Vous pouvez généralement obtenir un rabais en regroupant votre assurance auto avec une autre assurance de la même compagnie.
Lorsque vous regroupez votre assurance auto et habitation, vous obtenez généralement une réduction intéressante. La réduction moyenne pour un regroupement est de 14%, selon notre analyse. Vous pouvez regrouper l’assurance auto avec une assurance condo ou locataire si vous n’êtes pas propriétaire.
Changez Votre Mode de Paiement de l’Assurance Auto
Payer votre prime d’assurance auto en une seule fois donne droit à une réduction. Si vous ne pouvez pas payer en une seule fois, vous pouvez peut-être bénéficier d’une réduction en effectuant des paiements mensuels par transfert électronique. Demandez à votre assureur des réductions liées au paiement pour voir ce qui fonctionne le mieux pour vous.
Si votre compagnie d’assurance n’offre pas beaucoup de rabais, ou si ceux qu’elle propose ne vous conviennent pas, il est peut-être temps de chercher une nouvelle compagnie d’assurance. Vous pourriez trouver de meilleurs rabais et une assurance auto moins chère en changeant de compagnie d’assurance.
