Vous recherchez un prêt d’entreprise ou un prêt pour travailleurs indépendants ? Vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, nous examinons de plus près les différentes options de prêts disponibles et mettons en lumière les prêteurs dignes de confiance. Lorsqu’il s’agit de transactions impliquant des sommes importantes, la fiabilité du prêteur est essentielle.
Auxmoney
Auxmoney est une plateforme P2P, également connue sous le nom de place de marché du crédit. Contrairement aux banques traditionnelles, les prêts ne sont pas accordés par une institution financière, mais par des investisseurs privés inscrits sur la plateforme. Cela présente de nombreux avantages, notamment la possibilité théorique d’obtenir un prêt pour tout individu. La décision de financement n’est pas prise par une seule entité, mais par plusieurs investisseurs qui évaluent eux-mêmes l’intérêt et la légitimité du projet ou de la demande de crédit.
✔ Montant du prêt entre 1 000 et 50 000 €
✔ L’inscription à la Schufa n’est pas nécessairement un critère d’exclusion
✔ Fournisseur certifié TÜV
✔ Possibilité de recevoir l’argent sur votre compte en 24 heures en cas de processus fluide
Compeon
Compeon est l’un des plus grands prêteurs dans le domaine des petites et moyennes entreprises en Allemagne. Il travaille en collaboration avec plus de 250 partenaires financiers, ce qui accroît considérablement les chances d’obtenir un financement.
✔ Montant du prêt pouvant atteindre 750 000 €
✔ Évaluation de 4,7 sur 5 étoiles sur Google
✔ Certifié TÜV et noté 5 points sur Trustpilot
✔ Possibilité d’obtenir une consultation personnalisée
✔ Demande de prêt rapide et facile
Funding Circle
Funding Circle est une autre option de financement où des investisseurs privés peuvent investir dans votre entreprise ou votre crédit. De nombreuses grandes entreprises réputées y investissent également. Par exemple, la Banque européenne d’investissement a déjà investi 100 millions d’euros dans Funding Circle.
✔ Montant du prêt pouvant atteindre 250 000 €
✔ Certifié TÜV
✔ Décision de prêt en 24 heures, versement dans les 7 jours
✔ Possibilité d’obtenir une consultation personnalisée
✔ Prêt commercial sans garantie urgente
Kapilendo
Kapilendo travaille également avec un réseau d’entreprises et d’investisseurs pour réaliser les demandes de crédit et de financement. Grâce à son approche exceptionnellement réussie, le fournisseur a été désigné comme l’un des meilleurs innovateurs en 2019.
✔ Montant de prêt maximal de 2 500 000 €, le plus élevé de tous
✔ Évaluation de 4,7 sur 5 sur Banking Check
✔ De nombreuses entreprises connues sont clientes de Kapilendo
Postbank
Postbank est probablement le prêteur le plus connu de notre liste. C’est l’une des plus grandes institutions financières en Allemagne et finance des entreprises et des entrepreneurs depuis des années. Vous pouvez être sûr d’obtenir un prêt commercial fiable ici, mais les critères d’éligibilité sont plus stricts que chez d’autres prêteurs.
✔ Montant du prêt entre 10 000 et 100 000 €
✔ Principalement destiné aux professions libérales et aux travailleurs indépendants
✔ Conseillers disponibles dans de nombreuses agences
Comment reconnaître les intermédiaires de crédit non fiables ?
Comment reconnaître un intermédiaire de crédit fiable pour un prêt d’entreprise ? Quelles sont les caractéristiques d’un prêt commercial et de son fournisseur qui indiquent leur fiabilité ?
Au fil du temps, nous avons développé un système qui nous permet de déterminer si un fournisseur est fiable ou non. Il est important de prêter attention à certains indicateurs clés. Parfois, on peut déjà être sceptique à première vue, par exemple en cas de nombreuses fautes d’orthographe. L’un des indices les plus importants est l’impressum d’un site web. Il doit clairement mentionner le nom de l’entreprise, son siège social et son numéro d’immatriculation au registre du commerce. Méfiez-vous également des sites web en allemand dont l’entreprise est soudainement basée à Londres. Bien que cela ne signifie pas nécessairement qu’il s’agit d’une tentative de fraude, nous avons souvent constaté que ces sites web n’étaient qu’une façade pour une arnaque. Soyez également prudent avec les offres de crédit non sollicitées par courrier. Vous ne devriez contracter un prêt que si vous l’avez cherché activement.
Lorsqu’il s’agit d’un prêt d’entreprise, qui implique probablement des sommes importantes, les demandeurs de prêt doivent être très prudents et ne s’engager qu’avec des intermédiaires de crédit en lesquels ils ont une confiance totale. Un autre indicateur de la fiabilité d’une plateforme de prêt est bien sûr la réalité des conditions de crédit. Si une offre semble trop belle pour être vraie, il y a probablement une raison. Un prêt commercial fiable implique des conditions sérieuses. Un autre critère d’exclusion est l’absence de coordonnées de contact sur un site web ou leur non-fonctionnement.
Que faire en cas d’urgence ?
Que faire si vous êtes victime d’un intermédiaire non fiable ? Bien sûr, vous pouvez faire appel à un avocat, et cela peut même être nécessaire. Toutefois, pour obtenir des conseils professionnels, il est préférable de contacter d’abord un organisme de protection des consommateurs.
Vous pouvez être sûr que des cas similaires ont déjà été traités et que vous recevrez de bons conseils. Contacter l’organisme de protection des consommateurs
En outre, vous pouvez signaler les intermédiaires non fiables directement à la police ou à la prévention criminelle. Signaler aux autorités compétentes
FAQ – Prêts d’entreprise / Prêts pour travailleurs indépendants
Quel est le coût d’un prêt d’entreprise ?
Les coûts d’un prêt d’entreprise ne sont pas différents de ceux d’un prêt personnel. Le taux nominal est la base des coûts mensuels, tandis que le taux annuel effectif inclut d’autres coûts de crédit tels que les intérêts et les frais de traitement, reflétant ainsi les coûts réels.
Qu’est-ce qu’un prêt d’entreprise ?
On distingue généralement le prêt d’entreprise du prêt à l’entreprise, principalement en fonction de la durée et du montant. On parle d’un prêt d’entreprise pour une durée relativement courte de 5 ans ou moins et pour de petites sommes. Un prêt à l’entreprise désigne généralement un contrat d’une durée de plus de 5 ans et implique des montants plus élevés.
Il existe également des prêts subventionnés qui doivent toujours être demandés auprès de la banque principale, qui emprunte à son tour de l’organisme subventionnaire (par exemple, la KfW) si le prêt est approuvé.
À quoi sert-il ?
Un prêt d’entreprise peut être utilisé de manière aussi variée qu’un prêt personnel. Par exemple, les prêts subventionnés sont souvent demandés pour la création d’une nouvelle entreprise. En cas de difficultés financières, les entreprises demandent souvent un prêt pour s’en sortir. D’autres exemples incluent l’expansion de la flotte d’une entreprise ou l’ouverture de nouveaux locaux commerciaux.
Responsabilité des prêts d’entreprise / prêts pour travailleurs indépendants par les subventionneurs ?
Dans un premier temps, le demandeur de prêt est responsable, tout comme pour tout autre prêt. Cela signifie que, par exemple, le chef d’une entreprise à qui la banque a accordé un prêt subventionné préalablement approuvé est responsable. En même temps, la banque est responsable du montant total envers le prêteur subventionnaire, comme la KfW.
Pour le demandeur de prêt, il n’y a aucun moyen de réduire la responsabilité, seulement pour la banque. Cela peut cependant signifier que la banque est plus disposée à accorder le prêt en raison d’un risque réduit. L’exemple en est le prêt aux créateurs d’entreprise ERP, pour lequel la banque bénéficie d’une exonération de responsabilité de 80 %.
La restriction n’a donc presque aucune incidence directe sur le demandeur de prêt. Cependant, un faible supplément d’intérêt doit normalement être payé et il faut également garder à l’esprit que la réduction de responsabilité ne remplace pas les garanties. Dans le cas d’une faillite, les garanties du demandeur de prêt sont toujours utilisées.
Quels documents sont nécessaires pour un prêt d’entreprise ?
Dans le cas des prêts d’investissement, une entreprise est généralement soigneusement examinée par la banque, car il s’agit souvent de montants importants et donc de risques élevés. Une présentation ordonnée et claire de la situation financière de l’entreprise peut améliorer les chances d’obtenir un prêt. Il en va de même pour un plan des besoins détaillé. Les informations les plus importantes pour les institutions financières sont les suivantes :
