Vous souhaitez envoyer de l’argent depuis le Canada vers une autre province ou un autre pays ? Vous vous demandez comment éviter les frais exorbitants liés aux transferts internationaux ? Ne vous inquiétez pas, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur les transferts d’argent internationaux depuis le Canada. Vous trouverez également notre comparatif gratuit des meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne.
Quelles sont les meilleures plateformes pour le transfert d’argent international ?
Il existe de nombreuses plateformes et applications de transfert d’argent international. Pour vous aider à choisir la meilleure option, nous avons réalisé des fiches pour chacune d’entre elles. Vous y trouverez des informations sur leur fonctionnement, leurs frais, leurs délais de virement ainsi que les avis des utilisateurs :
Transfert d’argent avec RIA (services Rapide Chèque de RIA) :
Il s’agit d’un excellent service pour les transferts en espèces d’agence à agence. Les frais de transferts et de change sont relativement élevés par rapport aux concurrents numériques. RIA fait partie des prestataires de transferts de fonds les plus importants au monde, aux côtés de Western Union et MoneyGram. Son réseau compte plus de 447 000 agences réparties dans plus de 140 pays. Vous avez la possibilité de transférer des fonds en espèces via les agences, mais aussi directement depuis la plateforme en ligne Ria.
Transfert d’argent avec Worldremit :
Il s’agit d’un excellent service de transfert d’argent qui vous permet d’envoyer plus de 70 devises différentes vers 130 pays. Worldremit bénéficie de très bons avis utilisateurs sur TrustPilot et est déjà utilisé par plus de 4 millions de personnes. Sa plateforme est intuitive et transparente. Vous pouvez envoyer de l’argent depuis votre ordinateur ou via l’application WorldRemit sur votre mobile. Le bénéficiaire peut recevoir l’argent par virement bancaire, portefeuille mobile ou en espèces dans l’un des guichets des banques partenaires.
Transfert d’argent avec Remilty :
Remilty est une plateforme 100 % digitale disponible au Canada, aux États-Unis, en Australie, au Royaume-Uni et dans la zone euro. Elle vous permet d’envoyer de l’argent dans plus de 88 pays. Étant une plateforme en ligne, Remilty n’a pas d’agences physiques, ce qui lui permet de pratiquer des tarifs très compétitifs. Elle dispose d’un large réseau de banques partenaires pour un transfert d’argent rapide et des frais de virement faibles. La plateforme est très bien conçue et a une note de 4,5/5 sur TrustPilot. Vous pouvez utiliser l’application Remilty sur smartphone ou tablette Apple/iOS et Android.
Transfert d’argent avec Wise :
Anciennement connu sous le nom de TransferWise, Wise compte plus de 10 millions d’utilisateurs et est très apprécié des internautes. Il n’applique aucune marge sur les taux de change et propose des tarifs transparents et avantageux. Les frais de transfert sont raisonnables. L’application Wise est bien conçue et disponible sur Apple et Android. Cependant, veuillez noter qu’il n’y a pas de ligne téléphonique pour contacter le service client, uniquement un chat et un e-mail. Wise est une plateforme hautement sécurisée. Elle propose 54 devises disponibles dans plus de 60 pays. Vous avez plusieurs options de transfert : carte de crédit/débit, virement bancaire, facture, etc. Il est néanmoins important de noter que vous ne pouvez pas recevoir de transferts en espèces avec Wise.
Transfert d’argent avec Paypal :
Paypal compte plus de 100 millions de comptes actifs répartis dans plus de 200 pays. Il est destiné aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Vous pouvez uniquement effectuer des transferts d’un compte Paypal à un autre. Récemment, Paypal a acquis Xoom, une alternative plus compétitive pour les transferts d’argent en ligne que la maison mère elle-même. Cependant, ce service n’est actuellement ouvert qu’aux particuliers. Les services de Paypal sont mal notés par les utilisateurs, principalement en ce qui concerne le service client et les procédures d’inscription, parfois fastidieuses. Paypal convient bien pour les envois et transferts d’argent au sein d’un même pays, mais il est déconseillé si le transfert implique un changement de devises.
Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?
Un transfert d’argent international consiste à envoyer de l’argent à un bénéficiaire depuis un pays vers un autre pays ou vers une autre région du Canada. Chaque année, de nombreux Canadiens envoient des fonds à l’étranger. Les raisons sont multiples :
- Paiement de factures ;
- Aide à un proche en situation urgente ou précaire à l’étranger ;
- Paiement d’un achat à l’étranger, etc.
Toutes ces actions contribuent à l’immense écosystème des transferts de fonds d’un pays à l’autre, d’un territoire à un autre.
Comment faire un transfert d’argent à l’étranger ?
Pour envoyer de l’argent à l’international, vous avez plusieurs solutions :
- Un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel ;
- Un mandat-poste international, le service de transfert d’argent de Poste Canada ;
- Une agence de transfert de fonds physique ;
- Une agence de transfert d’argent en ligne au Canada.
Les transferts d’argent par virement bancaire
Effectuer un transfert d’une banque à une autre est une solution privilégiée par de nombreux utilisateurs. Pourquoi ? Tout d’abord, vous avez déjà un compte bancaire, il n’est donc pas nécessaire d’en ouvrir un nouveau. De plus, les banques inspirent confiance, vous savez que votre argent arrivera à temps et en toute sécurité à votre bénéficiaire, ou que votre banque garantira le transfert. Voici les modalités des transferts via virement bancaire :
Malgré la facilité d’un virement depuis un compte bancaire existant, les banques appliquent souvent des frais bien plus élevés que la moyenne.
Les transferts d’argent par mandat-poste
Le mandat postal via la poste Canada est une solution de transfert de fonds à mi-chemin entre le chèque et le paiement en espèces. Il s’agit de l’une des options les moins chères pour effectuer un transfert d’argent.
Voici comment cela fonctionne :
- Rendez-vous au bureau de poste le plus proche de chez vous.
- Achetez un mandat-poste du montant souhaité pour le transfert.
- Payez votre mandat en espèces ou avec une carte de débit (les cartes de crédit ne sont pas acceptées).
- Un reçu vous sera remis, ce qui vous permettra de tracer ultérieurement l’envoi.
- Il ne vous reste plus qu’à envoyer votre mandat en renseignant l’adresse du bénéficiaire.
Voici les modalités des transferts d’argent au Canada via un mandat postal :
Les transferts d’argent par agence de fonds
Certaines institutions financières se sont spécialisées dans le transfert de fonds. C’est le cas, par exemple, des services de transfert d’argent de Western Union, MoneyGram et WorldFirst. Ces agences spécialisées permettent de transférer des fonds à des frais beaucoup plus compétitifs que les banques. Voici les modalités des transferts via une agence spécialisée :
Les transferts d’argent en ligne au Canada
Les transferts d’argent par internet, via des plateformes dédiées, sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire, ce type de transfert est très rapide, peu coûteux et tout aussi sécurisé que les virements bancaires. Les plateformes en ligne sont agiles, sans frais fixes liés à des locaux ou autres, et peuvent donc proposer des transferts de fonds avec des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L’inscription est gratuite, facile et ne prend que quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant, le pays, les informations du bénéficiaire et les options de livraison. Vous n’avez plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour votre bénéficiaire. Voici les modalités des transferts via les plateformes en ligne :
En résumé, voici les différents moyens de faire un transfert d’argent international :
Comment faire un transfert d’argent par e-mail ?
Le transfert d’argent par courriel est un moyen facile et rapide d’effectuer un transfert de fonds vers un proche ou une entreprise à l’international. Au Canada, le transfert d’argent par courriel est proposé par Interac, en partenariat avec près de 255 banques canadiennes. Pour utiliser les services de transfert d’argent Interac par courriel, l’émetteur et le bénéficiaire doivent tous deux avoir un compte bancaire canadien. Notez donc que l’option de virement par courriel est limitée pour les transferts de fonds internationaux. Voici comment effectuer un virement Interac par courriel :
- Connectez-vous à votre compte et rendez-vous dans la section “Virement”.
- Sélectionnez Virement Interac et saisissez les renseignements nécessaires : le compte à débiter, le montant à envoyer, le nom du destinataire, la date du transfert, le mode d’envoi, l’adresse courriel et le numéro de téléphone du bénéficiaire.
- Répondez à votre question de sécurité et appuyez sur valider.
Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?
Les frais et les délais des transferts internationaux peuvent varier en fonction du pays de destination, de la province d’origine et de la zone économique concernée. Par exemple, les modalités ne seront pas les mêmes pour un transfert de fonds du Canada vers les États-Unis, vers la France ou vers le Maroc. Vous devrez prendre en compte le taux de change et les modalités de virement propres à chaque pays ou province, qui peuvent différer et influencer les frais. En fin de compte, la meilleure façon d’effectuer un transfert d’argent économique, rapide et sécurisé entre deux pays est d’utiliser un comparateur de plateformes de transfert d’argent. Vous pourrez ainsi identifier les modalités les plus avantageuses pour vous.
Le transfert d’argent international est-il gratuit ?
Les frais de transfert sont directement liés à la méthode que vous utilisez pour effectuer votre envoi à l’étranger.
En moyenne, les frais de transferts d’argent à l’international varient entre 0 et 10 % du montant transféré, selon le mode d’envoi choisi. Les virements bancaires internationaux sont généralement les plus coûteux, tandis que les agences de transferts de fonds en ligne proposent des frais moins élevés.
Comment faire un transfert d’argent international moins cher ?
Pour effectuer un transfert d’argent international moins cher, nous vous conseillons d’utiliser une plateforme de transferts d’argent en ligne. Ces plateformes, tout comme les banques en ligne, sont moins soumises aux frais liés à la gestion de locaux et peuvent donc proposer des taux plus attractifs. Elles sont flexibles et modernes.
Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?
Après le transfert, les fonds peuvent être livrés de différentes façons à votre bénéficiaire, en fonction de son emplacement, de l’option de livraison choisie et du délai.
La plupart du temps, vous pouvez choisir entre :
- Retirer l’argent depuis un comptoir bancaire ;
- Recevoir l’argent directement chez vous ;
- Recevoir l’argent via votre téléphone mobile ;
- Retirer les fonds dans un point de collecte.
Les opérations prennent généralement quelques jours avant que votre bénéficiaire puisse physiquement disposer de l’argent envoyé. Pour les plateformes en ligne, vous pouvez généralement choisir entre deux options de livraison : standard (3 à 5 jours ouvrés) ou express (disponibilité immédiate). Cette dernière option peut être très pratique dans des situations d’urgence, comme une carte bloquée, par exemple.
Y a-t-il des fraudes liées aux transferts d’argent à l’étranger ?
Oui, il existe des fraudes liées aux transferts d’argent internationaux. Si vous recevez un e-mail vous demandant d’effectuer un transfert d’argent immédiat à une personne que vous connaissez à l’étranger, car elle prétend être dans une situation urgente, assurez-vous de contacter cette personne avant de procéder au transfert. Les escroqueries par courriel sont fréquentes en ce qui concerne les transferts internationaux. L’utilisation de plateformes en ligne permet un suivi constant du transfert.
4 conseils avant d’effectuer un transfert d’argent
Identifiez les besoins de votre destinataire :
Avant d’effectuer un transfert de fonds, il est important de bien comprendre les besoins de votre bénéficiaire. Est-ce qu’il a besoin de fonds de manière ponctuelle ou régulière ? De quel montant a-t-il besoin ? Où se trouve-t-il ? Est-il pressé de recevoir les fonds ?Méfiez-vous des frais cachés :
Les frais de transferts internationaux peuvent être prohibitifs si vous utilisez les services de votre banque traditionnelle. Pour minimiser les frais, il est préférable de passer par une plateforme en ligne qui négocie les frais de change en se concentrant sur des volumes de transactions importants, ce qui lui permet de proposer des frais réduits.Comparez les options de transfert d’argent en ligne :
Les tarifs proposés par les banques ou les agences de transfert de fonds physiques sont souvent plus élevés en raison de leurs frais fixes. Si vous ne souhaitez pas vous déplacer et que vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive les fonds rapidement, il est préférable de comparer les meilleures plateformes de transfert d’argent en ligne au Canada. Notre comparateur vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.Vérifiez le taux de change réel et non majoré :
Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes et majorés qui ne correspondent pas au taux de change réel. Les plateformes de transfert d’argent en ligne utilisent quant à elles les taux de change réels.
Pour plus d’informations sur les transferts d’argent, consultez nos autres guides spécifiques à chaque pays.
