Lorsque vous êtes interdit bancaire, obtenir un prêt peut être extrêmement difficile. Les banques et les organismes de crédit traditionnels proposent rarement des solutions adaptées à ces profils particuliers. Cependant, il existe des structures moins connues mais parfaitement adaptées pour aider les personnes interdites bancaires à obtenir un prêt. Découvrez les meilleures options disponibles pour votre dossier.
Les organismes de prêt pour interdits bancaires
Si vous recherchez un prêt pour interdit bancaire, vous pouvez vous tourner vers les organismes de prêt suivants :
- 💼 Obtenir un crédit instantané
- 💼 Les sociétés de micro crédit pour interdits bancaires
Obtenir un crédit instantané
Obtenir un prêt personnel pour interdit bancaire peut être plus compliqué que pour un micro crédit. Si vous êtes fiché par la Banque de France, il est préférable d’éviter les crédits à long terme. Il vaut mieux privilégier les solutions rapides pour faire face aux urgences en attendant de supprimer le fichage FICP ou FCC. Ce dernier dure 5 ans et est ensuite automatiquement retiré.
Les sociétés de micro crédit pour interdits bancaires
1️⃣ Le micro crédit express en ligne pour interdit bancaire :
Le micro crédit rapide est proposé par des plateformes spécialisées. Il est plus facile à obtenir qu’un crédit à la consommation classique. Vous pouvez débloquer jusqu’à 8000 € en ligne. Les taux proposés par ces professionnels sont souvent plus élevés que ceux des banques traditionnelles, mais les délais de remboursement sont plus courts en raison des montants empruntés relativement faibles.
💬 Notre conseil : demander une somme plus petite augmente vos chances d’obtenir un mini-crédit pour interdit bancaire.
2️⃣ Les associations de micro crédit social pour interdits bancaires :
Le mini prêt social pour interdit bancaire permet d’obtenir entre 50 € et 5000 € pour une durée de 5 ans. Ces organismes sont destinés aux personnes à faibles ressources et comprennent :
- La Caisse d’allocations familiales (micro crédit CAF)
- Les Centres communaux d’action sociale (CCAS)
- Les crédits municipaux
Pour obtenir ce type de micro crédit pour interdit bancaire, vous devrez justifier d’un besoin lié à l’insertion professionnelle ou sociale. Par exemple, ce prêt peut servir à financer l’achat d’une voiture pour se rendre au travail.
Quel crédit pour un interdit bancaire en CDI ?
Lorsque vous êtes un interdit bancaire en CDI, il est important que votre crédit corresponde à vos ressources. Si vous êtes fiché par la Banque de France en raison de difficultés financières ou d’un litige avec un organisme financier, votre meilleur choix est un prêt adapté à votre situation :
- Il doit être facile à contracter.
- Les mensualités doivent être supportables pour vous.
- Le taux ne doit pas être trop élevé.
- Le crédit doit être justifié par un projet sérieux ou un besoin urgent de financement suite à un imprévu.
En dehors de ces critères, votre demande de prêt en tant qu’interdit bancaire en CDI risque d’être refusée. Cependant, il existe d’autres alternatives, telles que :
- Le prêt entre particuliers.
- Le prêt à l’étranger.
- Le rachat de crédit.
- La vente à réméré.
- Le crédit à la consommation sans CDI.
💬 Notre conseil : si vous êtes propriétaire de votre bien et en CDI, vous aurez beaucoup plus de chances d’obtenir un crédit pour interdit bancaire. Nous vous conseillons dans un premier temps d’assainir votre situation financière afin de supprimer le fichage à la Banque de France. Il sera ensuite plus simple d’emprunter.
Comment obtenir un crédit en 24h sans justificatif en étant interdit bancaire ?
Être interdit bancaire est souvent synonyme de situation financière complexe. Obtenir un crédit en 24 heures pour financer un imprévu peut être la seule option disponible. Heureusement, il existe des solutions rapides pour obtenir un prêt.
Crédit interdit bancaire urgent : pensez au prêt en ligne
Pour un crédit urgent, les plateformes en ligne de prêt entre particuliers pour les interdits bancaires peuvent être une bonne solution. Le crédit entre particuliers vous permet d’obtenir un prêt financé par des prêteurs privés. Les sites de crédit pour interdits bancaires les plus connus sont Finfrog et Younited Crédit.
Ces crédits en ligne pour interdits bancaires nécessitent de justifier votre situation. Par exemple, le micro crédit rapide de Younited peut vous permettre d’obtenir des fonds pour vos projets. La meilleure option est de faire une demande de prêt pour interdit bancaire, car vous obtiendrez une réponse en quelques minutes.
⭐ Obtenir un prêt entre particuliers
Pourquoi est-ce intéressant ? Vous ne passez pas par une banque traditionnelle et vous pouvez financer un petit montant plus facilement. Ces plateformes permettent aux interdits bancaires de faire un prêt entre particuliers en limitant les risques de traiter directement avec un prêteur privé.
Les alternatives : le crédit à l’étranger pour interdit bancaire, le crédit municipal,…
Les crédits municipaux, qui pratiquent le prêt sur gage, permettent d’obtenir un crédit rapide pour les interdits bancaires. Ces établissements publics échangent une somme d’argent contre un objet de valeur. Le montant que vous pouvez obtenir dépend de l’estimation de votre objet et peut représenter entre 50% et 70% de sa valeur.
Comme pour un prêt classique, des intérêts sont appliqués. Si vous ne remboursez pas votre prêt sur gage pour interdit bancaire, votre bien sera vendu aux enchères pour rembourser votre dette.
💡 Avis Jechange : les fonds sont débloqués rapidement et aucune justification de dépense n’est demandée. Le prêt sur gage est un bon moyen d’obtenir rapidement un crédit en 24h pour un interdit bancaire.
Est-ce une bonne idée de faire un crédit à l’étranger si je suis interdit bancaire ?
Les fichiers des interdits bancaires français ne sont pas transmis aux banques des pays étrangers (FICP ou FCC). Vous pouvez donc faire une demande de crédit dans d’autres pays comme la Belgique, la Suisse ou le Luxembourg sans que votre situation soit connue. Cependant, ces banques étrangères vous demanderont des garanties et des justificatifs solides, rendant le prêt plus difficile à obtenir.
💡 Avis Jechange : faire un crédit à l’étranger demande beaucoup d’énergie et les garanties demandées par les banques seront souvent en conflit avec la situation financière d’un interdit bancaire français. Le plus simple reste donc de vous tourner vers d’autres alternatives de crédit pour interdit bancaire.
Crédit à la consommation pour interdit bancaire : prêt personnel ou crédit revolving ?
Faire un crédit à la consommation pour interdit bancaire permet d’obtenir un financement allant jusqu’à 75 000 € pour financer vos projets : travaux, vacances, voiture, moto, etc. Cependant, obtenir un crédit à la consommation pour les interdits bancaires demande plus d’efforts.
Le prêt personnel pour les interdits bancaires vous permet de disposer d’un crédit sans justificatif auprès d’un organisme de crédit. Il n’est pas affecté à une dépense spécifique et nécessite un bon dossier pour être accepté. La plupart des banques refuseront les personnes fichées par la Banque de France ou interdites bancaires, soit parce qu’elles jugent cela trop risqué, soit pour éviter le surendettement.
Comment obtenir un crédit à la consommation pour interdit bancaire alors ?
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez recourir au crédit hypothécaire pour interdit bancaire. Cette option consiste à mettre votre bien en hypothèque pour qu’il serve de garantie à votre prêt personnel.
⚠️ Attention : de nombreux frais sont liés à la mise en place d’une hypothèque, notamment des frais de notaire. En cas de non-remboursement des mensualités, votre bien pourrait être saisi puis vendu.
Vous pouvez également opter pour un crédit revolving pour interdit bancaire, comme le crédit Facelia, par exemple. Ce crédit rapide peut être souscrit en ligne ou en magasin et vous permet de disposer d’une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. En présentant une pièce d’identité et un RIB, vous pouvez souscrire à ce type de crédit pour interdit bancaire.
💡 Avis Jechange : le crédit renouvelable pour interdit bancaire présente des taux d’intérêt très élevés. Afin d’éviter le surendettement, privilégiez des crédits pour interdits bancaires moins coûteux si vous en avez la possibilité.
Le rachat de crédit pour interdit bancaire : notre avis
Le rachat de crédit pour interdit bancaire est une solution pratique pour obtenir un financement et réduire son taux d’endettement. Si vous avez des crédits en cours, ces organismes peuvent vous proposer un rachat de crédit avec une trésorerie supplémentaire.
💡 Avis Jechange : le rachat de crédit est une excellente solution pour retrouver une stabilité financière. Si vous êtes propriétaire, il est plus facile d’obtenir un rachat de crédit pour interdit bancaire au meilleur taux. Privilégiez cette option pour éviter les crédits à taux trop élevés.
Quels organismes de rachat de crédit contacter si je suis interdit bancaire ?
Voici un tableau comparatif de certains organismes de rachat de crédit à la consommation, avec leurs plafonds et avis :
| Organisme | Plafonds | Avis |
|---|---|---|
| Younited Crédit | Jusqu’à 50 000€ | 4,8⭐ sur 5 |
| Cetelem | Entre 3 000€ et 80 000€ | 4,7⭐ sur 5 |
| Sofinco | Entre 10 000€ et 80 000€ | 4,2⭐ sur 5 |
| Cofidis | Maximum 100 000€ de crédits | 3,8⭐ sur 5 |
| Franfinance | Entre 3 000€ et 100 000€ | 3,4⭐ sur 5 |
| Banque Casino | De 6 000€ à 30 000€ | 3,1⭐ sur 5 |
| Sygma Banque | Entre 12 000€ et 35 000€ | 1,7⭐ sur 5 |
| Creatis | Entre 7 500€ et 250 000€ | Inconnu |
| In&Fi | De 10 000€ à 150 000€ | Inconnu |
💡 Avis Jechange : ces informations ont été mises à jour en Septembre 2023.
Qu’est-ce que la vente à réméré pour interdit bancaire ?
Si vous êtes propriétaire, la vente à réméré vous permet d’obtenir une avance d’argent rapidement en échange de la mise en gage de votre bien. Son fonctionnement est méconnu, mais il présente des avantages non négligeables :
- Vous obtenez une somme d’argent en fonction de la valeur de votre bien.
- Vous pouvez rester vivre dans votre logement en échange d’une indemnité fixée à l’avance.
Le réméré pour interdit bancaire a une durée maximale de 5 ans et peut vous aider à stabiliser votre situation financière tout en vous permettant de racheter votre bien à la fin de cette période.
⚠️ Attention : si vous ne pouvez pas racheter votre logement à l’issue du délai contractuel, l’investisseur deviendra propriétaire et pourra le vendre.
En conclusion, obtenir un prêt en tant qu’interdit bancaire peut être compliqué, mais il existe des solutions adaptées à votre situation. Qu’il s’agisse de micro crédits, de prêts entre particuliers, de crédits municipaux ou de rachats de crédit, il est important de choisir une option qui corresponde à vos besoins et à votre capacité de remboursement. N’hésitez pas à explorer toutes les possibilités pour trouver la solution qui vous convient le mieux.
